Compra de vivienda a crédito Elija la mejor opción

Compra de vivienda a crédito
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Profeco (www.profeco.gob.mx)
La compra de una vivienda representa el bien patrimonial más importante para
cualquier familia y dado su valor, para la mayoría es necesario solicitar un crédito
hipotecario que facilite su adquisición.
Por ejemplo, durante el primer bimestre de este año se otorgaron 163 mil 563 créditos
hipotecarios, 93% más que en el mismo periodo de 2007, según un reporte del
Consejo Nacional de Vivienda (Conavi) y para el cierre de este año espera que entre
todos los organismos de vivienda otorguen un millón 324 mil créditos.
Por otro lado, 3.4 millones (13.2%) de los 25.8 millones de hogares que existían en
2004 en el país eran rentados, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingreso y
Gasto de los Hogares (ENIGH 2004).
Por lo que si eres de las personas que piensa adquirir una casa o departamento con
financiamiento, a continuación te presentamos los diversos organismos públicos y
empresas de financiamiento privadas que se encargan de proporcionar créditos
hipotecarios.
Elija la mejor opción
En México la oferta de financiamiento para la adquisición de una vivienda está
integrada por diversos organismos y empresas, con presencia nacional, como se
describe en el siguiente cuadro:
Opciones que ofrecen créditos hipotecarios
Institución
Opciones
crédito
Infonavit
4
Fovissste
6
Fonhapo
2
de
Está dirigido a
Atiende la demanda de vivienda de los trabajadores
asalariados.
Atiende la demanda de vivienda de los trabajadores al
servicio del estado.
Atiende la demanda de vivienda de familias de bajos
recursos, no asalariadas con ingresos individuales de 2.5
veces el salario mínimo o ingresos familiares de hasta
cuatro veces el salario mínimo vigente en el Distrito
Federal.
Sociedad
Impulsa el crédito hipotecario y la mejora de vivienda para
Hipotecaria Federal 16
las personas que lo soliciten.
(SHF)
Con el monto
acumulado
que Atiende a personas físicas, las cuales se inscriben en un
Autofinanciamiento
reúne un grupo de grupo que realiza aportaciones cada mes a un fideicomiso.
consumidores,
cada
mes
se
financia
la
adquisición de una
vivienda.
Banca
Atiende a personas físicas asalariadas y profesionistas
independientes o con actividad empresarial.
Cuentan
con
Sociedades
Financieras
de diversos créditos. Financia sectores específicos como el de la vivienda a
Objeto
Limitado
personas que los solicitan.
(Sofoles)
Fuente: Elaboración propia con información proporcionada por los mismos organismos y de sus sitios de
Internet, mayo 2008.
Entre los principales requisitos para solicitar un crédito hipotecario estan: Identificación
oficial vigente, comprobante de domicilio actual, Clave Única de Registro de Población
(CURP), comprobante de ingresos, ser trabajador al servicio del estado en el caso del
Fovissste o trabajador asalariado en el caso del Infonavit.
En la Radiografía de los Servicios de la Revista del Consumidor de julio del presente
año se puede consultar el artículo Todo para comprar casa a crédito, con información
acerca de las opciones de crédito que cada organismo ofrece, en qué consisten, los
destinos del crédito y los requisitos específicos para cada opción, entre otros
conceptos.
Para conocer la forma en que la población en general adquiere su vivienda, la
Dirección General de Estudios sobre Consumo (DGEC) de Profeco realizó un sondeo
del 12 al 19 de mayo de 2008 a 148 personas en el Distrito Federal y su Área
Metropolitana, obteniendo los siguientes resultados:
1. La mitad de las personas entrevistadas que obtuvieron un crédito hipotecario
entre 2003 y 2007 lo consiguieron por medio del Infonavit, mientras que 22.3%
lo hizo por medio de ISSSTE, como se muestra en la siguiente grafica.
Fuente: Sondeo elaborado por la DGEC sobre financiamiento hipotecario, mayo 2008.
2. El principal monto del crédito otorgado para adquirir la vivienda fue de
$200,001 a $400,000, aunque, en algunos casos adquirieron una vivienda de
mayor valor, completando el préstamo con ahorro propio.
Fuente: Sondeo elaborado por la DGEC sobre financiamiento hipotecario, mayo 2008.
3. Con respecto al crédito obtenido, 37.8% de las personas entrevistadas lo van a
pagar en un plazo de 30 años, como se muestra en la siguiente gráfica:
Fuente: Sondeo elaborado por la DGEC sobre financiamiento hipotecario, mayo 2008.
4. Más de 30% adquirió una casa nueva de interés social, mientras que, 18.2%
compro un departamento nuevo en el mismo esquema.
Fuente: Sondeo elaborado por la DGEC sobre financiamiento hipotecario, mayo 2008.
Considere…
Es importante considerar que en el proceso de adquisición de vivienda a crédito
existen otros gastos, como el avalúo, el enganche y el costo de las escrituras, por lo
que es necesario contar con un ahorro para cubrirlos.
Aunque de acuerdo con los resultados del sondeo, la mitad de los participantes cubrió
los gastos adicionales con el mismo crédito, la otra mitad los pagó por su cuenta.
Para conocer los resultados completos del sondeo sobre financiamiento hipotecario
haz click aquí.
Recomendaciones finales
1. Antes de tomar una decisión es importante investigar diversas fuentes de
crédito.
2. Además del enganche, es aconsejable considerar los gastos notariales, el
costo ante el Registro Público de la Propiedad para inscribir la compra venta y
el avalúo del inmueble, entre otros.
3. Mientras más liquidez (ahorro) se tenga se podrá aportar un mayor enganche y
obtener mejores condiciones de crédito.
4. Preguntar cualquier duda sobre la propiedad que se va a adquirir.
5. No endeudarse más allá de 40% del ingreso mensual, esto incluye el crédito
hipotecario.
Qué hace Profeco
Recuerde que puede consultar en línea el comportamiento comercial de los
proveedores en materia inmobiliaria en el Buró comercial de Profeco.
Además, ante cualquier problema relacionado con el precio, las cantidades, plazos,
entregas, condiciones, modalidades, características, garantías, intereses y demás
compromisos referentes a la operación celebrada en forma verbal o escrita, se puede
presentar una queja en la delegación Profeco más cercana a su domicilio.
También puede llamar si se encuentra en el Distrito Federal al 55-68-87-22, o de
cualquier otro lugar de la República Mexicana, mediante el servicio de larga distancia
sin costo al 01-800-468-87-22 o mandar un correo electrónico a
[email protected]