CONTRATO DE APERTURA DE CAJA DE AHORROS CHÉVERE REFERENCIA: Solicitud efectuada el Sucursal: Nombre de Sucursal - Cuenta N°: 0 – Moneda: Pesos Uruguayos - Producto: 21006 Lugar y fecha de suscripción de este contrato:LUGAR, 01/01/2000 1. CONSTITUCION. Por el presente contrato, la parte titular de esta operación que es cliente de Banco Bandes Uruguay S.A. (en adelante: Bandes Uruguay) y que se individualiza en el formulario de solicitud de la referencia y firma al pie, procede a la apertura en Bandes Uruguay de una caja de ahorros, que se denominará CAJA DE AHORROS CHÉVERE y se regirá por lo que se dispone seguidamente. Los datos contenidos en el formulario de solicitud de apertura de caja de ahorros y en el anexo de precios, intereses, comisiones y condiciones particulares, forman parte integrante de este contrato. 2. TITULARIDAD. 2.1. Si los titulares fueran dos o más personas físicas o jurídicas, se entenderá constituida a la orden conjunta (colectiva) o a la orden indistinta (recíproca) según se disponga en el espacio previsto al efecto en la solicitud de CAJA DE AHORROS CHÉVERE. Si no se expresara nada, se entenderá que los titulares operan en forma conjunta. 2.2. Titularidad conjunta. Si la cuenta fuera a la orden conjunta, sólo se dispondrán pagos y movimientos bajo instrucciones dadas conjuntamente. Si por separado se contratara el servicio de consultas y transferencias mediante dispositivos electrónicos receptores de fondos y/o dispensadores de fondos y/o de tickets, las personas autorizadas a operar en esos sistemas lo harán siempre personal e indistintamente, constituyendo por lo tanto una excepción a la forma de actuar conjunta. En caso de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de uno de los titulares si no se dispusiera otra cosa, se entenderá que los valores corresponden por partes iguales a los titulares y se requerirá declaratoria judicial de herederos, discernimiento de curatela u orden judicial para la movilización de fondos correspondientes a aquél. Iguales requisitos serán exigibles para movilizar fondos en caso de fallecimiento o incapacidad del titular cuando fuera único. 2.3. Titularidad indistinta. Si fuera a la orden indistinta de los titulares, se entenderá pactada la solidaridad activa de éstos, y por tanto cualquiera de ellos podrá operar individualmente aún en el caso de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los demás salvo que medie orden judicial en contrario, liberándose Bandes Uruguay de toda responsabilidad. 2.4. Ordenatarios. Los titulares pueden autorizar movimientos a la orden de persona diferente, requiriéndose siempre que la autorización sea suscrita por todos los titulares. El titular de la cuenta es el propietario de los fondos, y el titular de la orden reviste el carácter de representante o mandatario. El titular de la orden no puede autorizar a un tercero, salvo que se disponga del servicio de e-Bandes, en cuyo caso se tendrá presente lo que se estipula en la cláusula décima, apartado 10.1. Se considerará vigente el mandato hasta que Bandes Uruguay sea notificado por escrito de la revocación que deberá ser suscrita por todos los titulares. Si hubiere pluralidad de ordenatarios y nada se pactara, se entenderá que operan indistintamente. 3. OBLIGACIONES DE LAS PARTES. 3.1. Obligaciones de Bandes Uruguay, sin perjuicio de las demás que resulten del presente contrato y de la ley: a. Poner a disposición del titular y/o del ordenatario las cantidades que soliciten, siempre que tuviere saldo suficiente. En esta caja de ahorros, pueden hacerse dos retiros al mes sin costo, del tercero en adelante, merecerá cada retiro un costo que se estipula en el anexo de precios, intereses, comisiones y condiciones particulares, que formando parte integrante de este contrato. b. Pagar al titular intereses a las tasas que se establecen en el anexo de precios, intereses y comisiones siempre que la caja de ahorros mantenga promedios equivalentes a los que se establecen en el mismo anexo, y en lo sucesivo a los que resulten de los ajustes que se prevén en este contrato, siempre en función del saldo promedio mensual, calculado sobre los saldos de cierre de cada día. La tasa de interés se modificará por Bandes Uruguay atendiendo a las tasas existentes en el mercado de operaciones bancarias concertadas en similares condiciones que ésta. Tales cambios se comunicarán al titular con por lo menos 30 días de antelación a su entrada en vigencia, mediante información en el resumen de cuenta o por servicio de mensajería, así como publicación en dos diarios de circulación nacional, comunicándose también en carteleras, mostradores y servicios de autoconsulta existentes en las sucursales de Bandes Uruguay, quedando a salvo la facultad del usuario de ejercitar el derecho de receso unilateral. El titular dispondrá de un plazo de 10 días para presentar sus objeciones. Si las mismas no son aceptadas por el Banco en un plazo de 5 días, el titular tendrá un nuevo plazo de 5 días para rescindir sin cargo el contrato como respuesta a las nuevas condiciones. No será necesario el aviso previo cuando unilateralmente Banco Bandes Uruguay S.A. efectúe ESP0839-01 Media Firma: _________________________ Página 1 de 4. bonificaciones especiales o rebajas sobre el precio de cualquier servicio accesorio a la presente cuenta. Los intereses se acreditarán mensualmente en cuenta, el último día de cada mes. 3.2 Obligaciones del titular, sin perjuicio de las demás que resulten del presente contrato y de la ley: a. Comunicar a Bandes Uruguay cualquier modificación que se opere en la capacidad o legitimación jurídica de la o las personas físicas o jurídicas relacionadas de cualquier modo con la cuenta, para actuar ante Bandes Uruguay. Hasta tanto no se realice la comunicación por el interesado, se considerará que la o las personas cuyas firmas se encuentren registradas en Bandes Uruguay, están facultadas en la forma originaria. b. Dar cuenta de inmediato de cualquier cambio en el domicilio real y de toda otra modificación en los datos aportados en la apertura de la cuenta. c. Si el retiro que se pretende efectuar es superior a U$S 2.000 (dos mil dólares estadounidenses) o su equivalente en moneda nacional, debe hacerse con un preaviso de 3 días hábiles bancarios. Sin perjuicio de lo expuesto, Bandes Uruguay de creerlo conveniente, podrá autorizar la entrega de los fondos en forma inmediata. 4. COMPENSACION. Los saldos de esta caja de ahorro, son compensables en cualquier momento con las deudas exigibles en cualquier moneda a cargo de cualquiera de los titulares, sin necesidad de otro trámite, aplicando a tales efectos el tipo de cambio vendedor o comprador al público según corresponda, vigente al cierre del mercado del día anterior al de la compensación. 5. INTERESES, PROMEDIOS Y PRECIOS. 5.1. Los precios, intereses, comisiones y otros pagos derivados de la ejecución de este contrato, así como el promedio mínimo y las franjas de promedios en función de los que se pagan intereses, son los que se disponen en el anexo de precios, intereses, comisiones y condiciones particulares, y todos son modificables atendiendo la evolución de precios del mercado de operaciones concertadas en iguales condiciones que ésta, además del ajuste de mantenimiento de valor de precios y promedios mínimos y franjas de promedios para depósitos en moneda nacional que se señalan en el mismo anexo, con previa información al titular. Para la modificación, se deberá seguir el procedimiento establecido en la cláusula 3.1 literal b. 5.2 Si el titular pretendiera utilizar cualquier otro servicio no comprendido en este contrato como giros entre sucursales de Bandes Uruguay o hacia otros bancos; transferencias, cambios de moneda, débitos y/o acreditaciones automáticas en cuenta, gestión de cobro de documentos, etc., acordará con Bandes Uruguay el precio de cada servicio al momento de su utilización. 5.4 Siempre que no resultare el precio de cualquiera de los servicios utilizados por el titular, regirá el precio de costumbre vigente en la plaza, para operaciones bancarias del mismo tipo de las que se realizan. 5.5 Bandes Uruguay queda autorizado a debitar de la caja de ahorros, cualquier importe que por cualquier concepto sea de cargo del titular, incluso tributos que le correspondan actualmente o que en el futuro pasen a gravar esta operación. 6. PLAZO. El Plazo de este contrato es de duración ilimitada, pudiendo ser rescindido unilateralmente por cualquiera de las partes en cualquier momento con un preaviso de 3 días hábiles. 7. DOCUMENTOS AL COBRO. Si el titular depositara documentos al cobro, desde ya queda establecido que Bandes Uruguay no se obliga a formular protesto ni a realizar acto alguno de conservación tendiente a evitar la perjudicación del título, ni a perseguir el cobro judicialmente, quedando liberado de responsabilidad. Tales depósitos se acreditarán en cuenta una vez que fueren efectivamente cobrados. Bandes Uruguay se reserva el derecho de rechazar cualquier documento y/o valor sobre otra plaza o en moneda distinta de la moneda de la caja de ahorro. 8. ESTADOS DE CUENTA Y CONFIRMACIÓN DE SALDOS. a. Bandes Uruguay emitirá un estado de cuenta trimestral, en los meses de marzo, junio, setiembre y diciembre, que remitirá al domicilio del titular, siendo el envío de cargo de éste, cuyo precio se establece en el Anexo de Precios que forma parte integrante de este contrato. No obstante, el titular tendrá la opción de obtenerlo sin consto en la sucursal donde está radicada la cuenta y –cuando esté disponible- a través de la dirección electrónica www.bandes.com.uy a cuyo fin deberá solicitar previamente al Banco la clave de acceso correspondiente. b. El titular está obligado a formular toda observación que le merezca el saldo de su caja de ahorros dentro de los 10 días de tomar conocimiento del mismo, sea mediante recepción del estado de cuenta, sea por información obtenida mediante cualquiera de los medios electrónicos disponibles. De no hacerlo las cuentas se tendrán por aceptadas y su saldo se considerará definitivo y aceptado por el titular. 9. DISPOSITIVOS ELECTRÓNICOS DE RECEPCIÓN. 9.1- Los depósitos podrán efectuarse directamente por caja, o mediante la utilización de los cajeros electrónicos instalados en Bandes Uruguay. 9.2- Todas las sumas de dinero en efectivo o cheques depositados en el cajero receptor, estarán sujetos a recuento y verificación por Bandes Uruguay. 9.3- Si los datos consignados en la boleta difieren de los que se resultan de los correspondientes cheques y/o respecto del efectivo depositado, o si faltaren datos, o si Bandes Uruguay tuviere dudas sobre la autenticidad de los billetes y/o cheques depositados, o si se constatara irregularidades en la redacción de éstos últimos, Bandes Uruguay podrá abstenerse de acreditar el depósito. Si el usuario efectuare depósito o traspaso de fondos para cualquier cuenta y cometiera error al digitar el número o al ordenar la operación, cursada que fuere la orden, sólo podrá acceder a los fondos, con la expresa autorización del titular de la cuenta acreditada.- ESP0839-01 Media Firma: _________________________ Página 2 de 4. 9.4- La confirmación de los depósitos efectuados en cajeros receptores electrónicos instalados en las sucursales, se verificará a primera hora del día hábil siguiente y la de los depósitos efectuados en cajeros automáticos de las redes disponibles, a primera hora del segundo día hábil siguiente de aquél en que se hubieran efectuado. Si se trata de cheques, una vez comprobado su buen fin.9.5 - Cualquier consulta duda o reclamo del titular, será canalizada mediante presentación personal, verbal o escrita en cualquiera de las oficinas de atención al público, o mediante comunicación electrónica al sitio web del Banco www.bandes.com.uy , o al teléfono con número de llamada: 1716 Fono Bandes, así como por cualquier otro medio que se informe en adelante. 10 USO DE CLAVES, CÓDIGOS Y CONTRASEÑAS. 10.1- Cuando se disponga de claves, códigos y/o contraseñas con la finalidad de hacer operativo el uso de servicios electrónicos (a vía de ejemplo: receptores de depósitos, e-BANDES, servicios de autoconsulta), será de exclusiva responsabilidad del usuario, usarlas en forma personal, mantenerlas bajo su custodia y en su caso en secreto y a buen recaudo siendo muy necesario por razones de seguridad, que proceda al cambio de las que se les proporcionen originalmente, por otras de su propia creación, que sólo él debe conocer, ya que el uso de una sola o alguna de ellas combinadas, equivale a su firma manuscrita. El usuario mantendrá absoluta confidencialidad respecto de las explicaciones operativas que le proporcione Bandes Uruguay al habilitarlo y/o posteriormente. Estos sistemas se bloquearán cuando se intente acceder reiteradamente con datos erróneos, o a solicitud del usuario, o cuando Bandes Uruguay se apercibiera de utilizaciones indebidas. Si la clave, código o contraseña llegaren a ser conocidos por terceros no autorizados, el usuario deberá notificarlo de inmediato a Bandes Uruguay, no pudiéndose efectuar reclamo alguno frente a ésta por eventuales transacciones validadas con su utilización mientras no se haya otorgado el correspondiente acuse de recibo. Si se efectuase denuncia telefónica,- a cuyos efectos estará disponible un servicio durante las 24 horas todos los días del año que proporcionará número, fecha y hora de la denuncia- , el titular igualmente queda obligado a formular comunicación escrita dentro de los dos días de haber efectuado la primera. En cualquier caso, el titular procederá de inmediato al cambio de la clave y/o del código personal, utilizando el procedimiento adecuado a tal fin. 10.2 - Para la comprobación de las operaciones realizadas, el Titular podrá disponer en forma gratuita de las terminales de autoconsulta existentes en las sucursales. Sin perjuicio de las demás formas de comprobación disponibles a su costo. 10.3 –El titular, en tanto usuario de cualquier instrumento electrónico, deberá: a) Utilizarlo de acuerdo con las condiciones del contrato. b) Solicitar al Banco, toda la información que estime necesaria acerca del uso del mismo al acceder por primera vez al servicio o ante cualquier duda que se le presente posteriormente. c) Modificar y actualizar el código de identificación personal (“password”,”PIN”) u otra forma de autenticación asignada por el emisor, siguiendo las recomendaciones otorgadas por éste. d) No divulgar el código de identificación personal u otro código. Además deberá tomar las medidas adecuadas para garantizar su seguridad. e) No digitar el código de identificación personal en presencia de otras personas, aún cuando pretendan ayudarlo, ni facilitar que terceros conozcan el instrumento electrónico ya que el mismo es de uso personal. f) Informar al emisor, inmediatamente al detectarlo , sobre: el robo o extravío de cualquier documento en el que conste el dato sobre la clave, códigos o similares aquellas operaciones que no se hayan efectuado correctamente el registro en su cuenta de operaciones no efectuadas fallas o anomalías detectadas en el uso del servicio g) No responder a intentos de comunicación por medios y formas no acordadas con el Banco. 10.4 – Responsabilidades del usuario: El usuario de un instrumento electrónico será responsable de las operaciones no autorizadas por él, efectuadas mediante uso de sus códigos, claves o contraseñas, hasta el momento de la notificación al Banco, siempre que dichas operaciones no le hayan sido imputadas por una falla del sistema de seguridad del producto o servicio contratado. 10.5 - El Banco es responsable frente al usuario de un instrumento electrónico de: a) Las operaciones efectuadas desde el momento en que recibe la notificación del cliente de la utilización indebida por un tercer de su clave personal o cualquier otro instrumento similar. El Banco no será responsable si prueba que las operaciones realizadas luego de la notificación fueron realizadas por el usuario o los autorizados por éste. b) Todos los importes imputados en la cuenta del cliente por encima del límite autorizado, con independencia del momento en que éste realice la notificación del uso indebido. El Banco no será responsable si prueba que estas operaciones por encima del límite autorizado fueron realizadas por el usuario o los autorizados por éste. c) Todos los importes imputados en la cuenta del cliente que se originen por el mal funcionamiento del sistema o por fallas en su seguridad, y no sean atribuibles a incumplimientos de las obligaciones del usuario. 11. E-BANDES. 11.1- Descripción. Si en el espacio especialmente previsto al efecto en el formulario de solicitud de apertura no se dispusiera otra cosa y Bandes Uruguay autorizara el servicio, el titular o la persona designada como usuario principal en el formulario de solicitud podrá conectarse al sistema informático que Bandes Uruguay tiene disponible para obtener: a) consultas de saldos y movimientos de todas las operaciones pasivas y saldos de las operaciones activas que mantenga con Bandes Uruguay; b) habilitación a terceros como usuarios adicionales, para lo que el titular les proporcionará claves de acceso; c) cambio de claves a los usuarios adicionales; d) cuando se encuentre operativo, previa habilitación especial de Bandes Uruguay: transacciones contra sus cuentas y/o depósitos bancarios. El titular podrá autorizar a terceros para que ingresen como usuarios adicionales, a quienes habilitará a efectuar una, varias o todas las operaciones descriptas en esta cláusula. A tales efectos, este documento y las ulteriores habilitaciones que el titular haga a los usuarios adicionales serán tenidos como poder suficiente que les confiere facultades de ordenatarios para las funciones comprendidas. Sólo el titular y/o cualquier usuario habilitado ESP0839-01 Media Firma: _________________________ Página 3 de 4. por éste a utilizar la operativa indicada en el literal b de esta cláusula, pueden autorizar el ingreso de nuevos usuarios adicionales. 11.2- Operatividad del sistema. El usuario podrá acceder al sistema, desde su teléfono digital y equipo informático de su propiedad siempre que éste tenga la configuración adecuada para conectarse, y haya sido habilitado el acceso al servicio por Bandes Uruguay. Para hacerlo, utilizará una clave que éste le proporcionará, inmediatamente después de lo cual el usuario deberá digitar su propio seudónimo “personal” que será elegido por el usuario modificando el seudónimo original, y una contraseña “personal” que será creada por el propio usuario y que debe ser cargada apenas ingrese al sistema modificando la contraseña original. 11.3- Cuentas comprendidas. El sistema se habilitará para la totalidad de cuentas del titular, excepto que otra cosa se solicite por éste. 12 LUGAR DE PAGO, COMUNICACIONES Y DOMICILIOS. El lugar de pago de las obligaciones de las partes y el domicilio de Bandes Uruguay a efectos de este contrato será el de la sucursal de Bandes Uruguay de radicación de esta caja de ahorros. Serán válidas las comunicaciones que se practiquen las partes entre sí, en los domicilios indicados como suyos en este contrato. 13. CONSTANCIA. 13.1- El Estado no es responsable por cualquier incumplimiento en que puedan incurrir las instituciones de intermediación financiera no estatales (Art. 42 decreto-ley 15322 con texto incorporado por ley 16327). 13.2 La calificación de riesgo de Banco Bandes Uruguay S.A. es realizada por la empresa Moody’s Investors Service en forma anual encontrándose la misma a su disposición en forma gratuita en http://www.bcu.gub.uy/autoriza/sieras/calificaciones/calificaciones.htm 14. GARANTÍA DE DEPÓSITOS. (CONDICIONES) El Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios creado por la ley 17613 de 27 de diciembre de 2002, cubre a cada persona física o jurídica de acuerdo a los siguientes topes: 1) por el conjunto de depósitos en moneda extranjera que posea en la institución hasta el equivalente a 5.000 dólares de los Estados Unidos de América; 2) por el conjunto de depósitos en moneda nacional que posea en la institución hasta el equivalente a 250.000 Unidades Indexadas. Si al momento en que se produzca el hecho generador de la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios, el titular del depósito fuese accionista o integrante del personal superior de la institución depositaria, cónyuge de los mismos o personas físicas o jurídicas integrantes del mismo grupo económico, no estarán alcanzados por dicha cobertura. No están comprendidos en la presente exclusión los tenedores de acciones con interés de las cooperativas de intermediación financiera referidas en el artículo 12 de la Ley Nº17.613 de 27 de diciembre de 2002. El Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios no cubre: a) Depósitos prendados en garantía de operaciones crediticias con la propia institución de intermediación financiera. La suspensión de actividades y la liquidación de una empresa de intermediación financiera no impedirán la compensación entre el crédito emergente del depósito prendado y la deuda garantizada por el mismo hasta los valores nominales concurrentes. b) Depósitos contra los cuales se haya emitido un certificado de depósito negociable, a partir del 7 de marzo de 2005. c) Toda otra colocación que se realice contra la emisión de un valor negociable en los mercados bursátiles. d) Los depósitos subordinados efectuados a partir del 7 de marzo de 2005. e) Los depósitos de las empresas de intermediación financiera. f) Los depósitos constituidos por el Gobierno Central y el Banco de Previsión Social en las empresas de intermediación financiera a las que refiere el artículo 17 bis del decreto ley Nº 15.322 de 17 de setiembre de 1982, en la redacción dada por el artículo 2 de la Ley Nº 16.327 de 11 de noviembre de 1992.” 15. OTORGAMIENTO. Para constancia se firman dos ejemplares de un mismo tenor, uno para cada parte en el lugar y fecha ya indicados. A LOS EFECTOS LEGALES, TODOS LOS FIRMANTES DECLARAN HABER RECIBIDO COPIA DEL PRESENTE CONTRATO, DE LA SOLICITUD DE APERTURA, ANEXO DE PRECIOS Y CARTILLA DE CONDICIONES PARTICULARES Titular: Nombre y Apellido Titular: Nombre y Apellido Firma: Firma Por Banco Bandes Uruguay S.A.: Firma ESP0839-01 Aclaración Página 4 de 4.