Ley de salud exige que algunos trabajadores se
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bcbsnc.com/reforma Ley de salud e exige xige que algunos trabajadores sse e inscriban automáticame automáticamente nte en el seguro médico médico Por Michelle Andrews (Traducido de Kaiser Health News del 5 de agosto de 2014) Los empleados recién contratados que no se inscriban en el seguro médico podrían ser in ins scritos critos automáticamente bajo una disposición d de e la ley de salud que puede entrar en vigencia tan pronto pronto como el próximo año. Pero esta disposición controversial está está planteando preguntas: ¿La inscripción automática ayuda ayuda a los empleados a ayudarse a ellos mismos, o los obliga a tener cobertura que no quieren y tal vvez ez no necesiten? Un grupo de empleadores, muchos de ellos ellos involucrados en negocios de ventas al por menor y de hostelería, quiere que las disposiciones se revoquen, pero pero algunos expertos dicen que la práctica tiene sus ventajas vve entajas ntajas y es congruente con los objetivos de la ley d de e salud. Al inscribir a personas a menos que dec decidan idan que no, «está cambiando la opción estándar», dice Caroline Pearson, vicepresidente de Avalere Hea Health, lth, una agencia de investigación y consultoría. La ley ley de salud hace lo mismo requiriendo que todos tengan se seguro guro médico o tendrán que pagar una multa, dice e ellla la. «No se está eliminando la elección de la las personas o forzándolas a hacer cosas que no qu quiieren eren», añade Pearson. Bajo la ley de salud, las compañías con con más de 200 trabajadores a tiempo completo deben deben inscribir a los nuevos empleados de tiempo completo en uno de los planes de seguro médico de la compañía, a menos menos que el empleado elija no inscribirse. El Departa Departamento mento del Trabajo dijo que empleadores no tienen que cumplir con la ley hasta que la agencia proporcione regulaciones regula regulaciones ciones sobre cómo hacerlo. El departamento demoró dem demo oró ró su plan inicial de publicar las regulaciones para el 2014, y en estos momentos no existe información adicional adicion adiciona all disponible acerca de cuándo se publicarán, según un represe representante ntante del Departamento del Trabajo. Expertos en la la industria están divididos sobre cuándo podemos espera esperarr dichas regulaciones; algunos creen que las regul regula aciones ciones podrían entrar en vigencia en el 2015, y otros dicen qu que e no es muy probable. No obstante, un grupo de asociaciones de comercio y empleadores grandes, que incluye 7 7­-Eleven, Lowe’s y Home Depot, mandó una carta al senad senador or Johnny Isakson, apoyando su propuesta de rev revo ocar car el requisito de inscripción automática. Este requisito podría confundir a empleados emplea empleados dos que se encuentran con un plan que tal vez no quieran o podría hacer que pierdan acceso a los proveed proveedores ores que tienen, dice Christine Pollack, vicepresid vicepreside ente nte de asuntos gubernamentales para la Asociación de de Líderes en la Industria de Minoristas (Retail Indust Industrryy Leaders Association), una de las personas que ffirmó irmó la carta. Para los minoristas que muchas vece veces s tienen trabajadores temporales o trabajadores con horas va variables, riables, la inscripción automática crea dolores de cca abeza beza administrativos cuando hay que determinar cuáles emp empleados leados se consideran empleados de tiempo compl comple eto to y que cumplen los requisitos para tener cobertura. Mientras se discutía la ley de salud, había hab había ía inquietudes sobre el mantenimiento del mercado mercado de seguro médico patrocinado por el empleador, y se pens pensó que hacer la cobertura en el mercado de emplea emplead dores ores más restrictiva a Un concesionario independiente de Blue Cross and Blue Shield Associ ciation. bcbsnc.com/reforma través de la inscripción automática era u una na manera de prevenir la erosión en los mercados de seguros médicos, dice Pearson. Además, el éxito de los planes 401(k) q que ue han usado la inscripción automática para estimu estimullar ar la participación puede haber influido, dice Paul Fronstin, Fronstin Fronstin,, director del programa de investigación y educació educación n de salud para el Instituto de Investigación de Beneficios al Empleado (Employee Benefit Research Institute). Institute). Por ejemplo, las compañías que inscribieron automáticam automáticamente ente a sus empleados en sus planes de 401(k), el 82 por ciento de los empleados continuaron participando en en el programa en comparación con el 65 por ciento para para las compañías con inscripción voluntaria, según inform información ación de Vanguard del 2013, una compañía de inv inve ersiones rsiones y fondos mutuos. Sin embargo, inscribir a nuevos emplea empleados empleados dos en un plan 401(k) de la compañía es mucho más m má áss fácil que inscribirlos en el seguro médico, dicen los expertos expertos en beneficios. En primer lugar, si a un empleado n nuevo nu uevo evo no le gustan las opciones estándares de su 401(k), por llo o general puede cambiarlas. Pero con el seguro médico, si alguien está está pagando por cobertura antes de impuestos y el empleador empleador está descontando la prima de su sueldo, «las las reglas del IRS dicen que usted no puede cambiar eso ni decidir que ya no quiere participar en el plan, a menos menos que haya un evento desencadenante que le de de derrecho echo», tal como nacimiento o matrimonio, dice Terry Dalley, Dal Dalley, ley, un abogado de beneficios para el consultor de recursos recursos humanos Mercer. También existen otras grandes complica complicaciones ciones como, por ejemplo, si el cónyuge de alguie alguien n se inscribe automáticamente en un plan pero tiene otra cobertura, dice Steve Wojcik, vicepresidente de de políticas públicas para el National Business Group on Hea Health. lth. Otra dificultad se refiere a los subsidios para ayudar a pagar las primas que pueden estar disponibles disponibles para algunos trabajadores que compran segu seguro seguro ro médico en los mercados de seguros médicos estatales e es statales tatales si el plan de su empleador tiene beneficios muy limitado limitados, s, a veces llamado un «skinny plan». Si ese emple emplea ador dor inscribiera automáticamente a sus trabajadores, no no cumplirían con los requisitos para cobertura subsidiada. subsi subsid diada. iada. Pero si ese plan estuviera disponible y un trabajador no sse e inscribiera en él, aún cumpliría con los requisitos para un subsidio en el mercado. Estas regulaciones podrían abordar mu muchos muchos chos de estos asuntos. Podrían decir, por ejemplo, que que nuevos empleados solo pueden inscribirse auto automáticamente máticamente en un plan que cumpla con los están estánd dares ares mínimos de cobertura de la ley de salud, dice Timoth Timothy y Jost, un profesor de ley en Washington a and nd Lee University University y un experto en la ley de salud. Aunque la ley de salud hace que la administración adm administración inistración de esta disposición sea compleja, todav todavía todavíía a es posible, dicen los expertos. De hecho, muchas compañías compañías grandes han estado inscribiendo automáticamente automáticamente a sus nuevos empleados en seguro médico por años. años. Una de esas compañías es Pitney Bowl Bowles. es. En los últimos ocho años, los nuevos empleados son inscritos automáticamente en un plan de salud co con n un deducible alto con y con una cuenta de ahorr ahorro oss de salud o un plan de reembolso para la salud. Tienen 30 d días ías para renunciar al plan o seleccionar uno de los planes de la compañía; si no lo hacen, generalmente generalmente quedan inscritos por el resto del año. «Probablemente ha agregado a algunas algunas personas que, de lo contrario, no se hubieran insc inscrrito, ito, tal vez por cuestiones de costo, y luego dicen “pue puedo do pagarlo”» cuando ven el costo, dice Andrew Gol Gold d,, vicepresidente de beneficios totales de la compañía. Cuando una persona queda inscrita aut utomáticamente omáticamente y no lo necesita ni lo desea, hacer el cambio no es un problema siempre y cuando le avise a ssu u compañía lo más pronto posible, dice Gold. Un concesionario independiente de Blue Cross and Blue Shield Associ ciation. bcbsnc.com/reforma «Creo que en el ajetreo de contratar a a alguien, lguien, las personas quieren saber que tiene un bu bue en n plan de seguro médico», dice Gold. Muchas más perso personas nas aprecian saber que tienen cobertura médica q qu ue e lamentarse porque no se les haya inscrito, dice él. Por favor, envíe sus comentarios o idea ideas s en el futuro para temas de la columna Insuring Y Yo our ur Health a [email protected]. Traducido de: http://www.kaiserhealthne http://www.kaiserhealthnews.org/Stories/2014/August/05/Michelle ws.org/Stories/2014/August/05/Michelle-Andrews-auto auto-enrollment-in­ ACA.aspx Blue Cross and Blue Shield of North Carolina ha traducido es esta ta noticia para ayudar a nuestros clientes a entender la reforma de salud. Esta publicación tiene fines informativos solamente. No se pretende con ella dar asesora asesoramiento miento jurídico ni tributario. Co Consulte nsulte con su abogado o asesor fiscal para obte obten ner er recomendaciones. Continuaremos trabajando con nuestros clientes para ayudar ayudarlos los y mantenerlos al día. 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