Descargar:Solicitud de Apertura Cuenta Básica

SOLICITUD DE APERTURA CAJA DE AHORRO
CUENTA BÁSICA - CUENTA GRATUITA UNIVERSAL
Banco de Corrientes S.A. - C.U.I.T. Nº: 30-50001060-2 - Domicilio: 9 de julio 1.002 - Tel.: 379-4479300 Corrientes – Capital – CP 3400
Nº CLIENTE:
Nº Subcta:
País: 80 Tipo: 2: CUIT\CUIL\CDI:
Tipo Operación:
Fecha:
Apellido y Nombre:
Domicilio:
c ALTA
c BAJA
No acepto la CUENTA BÁSICA
c MODIFICACION
Moneda: c$ cu$s
c CAJA DE AHORRO
c CUENTA BÁSICA
Comisiones y Cargos (1)
COMISIÓN MANTENIMIENTO DE
CUENTAS
COMISIÓN EXTRACTO
DE CUENTAS
(Por cada extracto a pedido)
COMISIÓN SALDOS
INMOVILIZADOS (Por cierre Cta. y
si no se retira saldo)
COMISIÓN CHEQUES DE PAGO
FINANCIERO (monto por c/ cheque)
COMISION POR GESTIÓN DE COBRO
DE VALORES
TARJETAS PARA
CAJEROS AUTOMÁTICOS
COMISIÓN USO RED LINK
COMISIÓN USO RED BANELCO (4)
COMISIÓN USO RED CIRRUS
COMISIÓN RED URUGUAY
COMISIÓN RED ITAU
COMISION POR TRANSFERENCIAS
REALIZADAS POR VENTANILLAS
Sucursal:
Mensual (2)
Diario
A pedido (3) Se sumará $ 1,25 / u$s 0.30 -por c/hoja
adicional
Mensual hasta la concurrencia del saldo
Cheque de pago financiero Mínimo $ 5.00
Valores devueltos
Comisión por Reposición ( no se cobra por
desmagnetización)
Cargo por Tarjeta temporaria LINK Soluciones –
Nacional
Cargo por Tarjeta temporaria LINK Soluciones –
Internacionales.
Cajeros Bco. de Corrientes SA:.Extracción / Consultas
Cajeros de otros Bancos (4): Extracciones / Consultas
Extracciones / Consultas
CON movimiento de fondos
SIN movimiento de fondos
Por operación
Por operación
Hasta $50.000
De a 50.000,01 y hasta $300.000
Mayores a $300.000
Hasta $ 50.000 diarios
De $ 50.000,01 a $ 300.000 diarios
Nombre Subcta:
c CUENTA GRATUITA
CAJA DE AHORRO
CUENTA BÁSICA
CUENTA GRATUITA
$ 38,00.- us$ 10,00
$ 29,00
Sin Cargo
$ 2.50
$ 2.50
$ 2.50 - u$s 0.20
$ 7.50 - u$s 1.60
Hasta 4 hojas
$ 7.50 hasta 4 hojas
$ 7.50 hasta 4 hojas
$ 62.00 - u$s 9.00
$ 62.00
$ 62.00
1%
1%
1%
$ 10.00
$ 10.00
$ 10.00
$ 14.00
$ 14.00
$ 14.00
$ 86.50
$ 86.50
$ 86.50
--------- (5)
---------(5)
--------- (5)
Sin cargo
$ 8.50
$ 9.50
$20.00
$ 10.00
$20.00
$ 9.50
Sin cargo
$30.00
$200.00
Sin cargo
$ 15.00
Sin cargo
$ 8.50
$ 9.50
$20.00
$ 10.00
$20.00
$ 9.50
Sin cargo
$30.00
$200.00
Sin cargo
$ 15.00
Sin cargo
$ 8.50
$ 9.50
$20.00
$ 10.00
$20.00
$9.50
Sin cargo
$30.00
$200.00
Sin cargo
$ 15.00
COMISIÓN POR
TRANSFERENCIAS POR
MEDIOS ELECTRONICOS
(ATM/ HOME BANKING / BEE /
Mayores a $ 300.000 diarios
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
BANCA TELEFÓNICA)
CUENTA BONIFICADA: SI - NO / Motivo: ……………………………………………………………………………………………………………………………… Fec. Vto.: ………………………………………………
Autorizo
NO Autorizo – El débito de la prima correspondiente al SEGURO POR ROBO en CAJEROS AUTOMÁTICOS $ 12.64.
El Banco podrá solicitar, en cualquier momento, la documentación adicional que considere conveniente relacionada con el movimiento de mi cuenta u otro producto
utilizado. En tal supuesto, expreso absoluta conformidad y además me comprometo formalmente a comunicar al Banco, todo cambio o modificación en mis actividades o
ingresos declarados, así como a suministrar la documentación justificativa o relacionada con las mismas dentro de los cinco (5) días de que me fuera requerida.
REFERENCIAS: (1) Las comisiones indicadas no incluyen IVA. (2) Están exentas de la comisión por mantenimiento: a) Las Cajas de Ahorros en las que se acrediten los intereses
provenientes de las inversiones a plazo mientras dure la inversión. Cancelada la misma sin que se solicite el cierre de la cuenta, esta tendrá el costo de mantenimiento
fijado. (3) Para Cajas de Ahorros de empleados (Activos y Pasivos) de la Administración Pública Provincial y Cuenta Salario privados y municipales la comisión es sin cargo
hasta 2 meses anteriores, superado esta fecha la comisión para la Administración Pública será $2.50. (4) Para Cuenta Básica será sin cargo por mes: a) las extracciones
p/ventanilla, b) 3 operaciones en cajeros Link y c) 1 operación en cajeros Banelco. (5) Comisión por Soluciones Link – Internacional: Zona 1 u$s 75.-, zona 2: u$s 84.-, zona
3 u$s 78.-, zona 4 u$s 108..-, zona 5 u$s 122.-, zona 6 u$s 156.-
F.5670 vs. 41.01
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
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REGLAMENTACIONES
DISPOSICIONES COMUNES DE PROTECCION AL USUARIO DE SERVICIOS
FINANCIEROS
OPERACIONES POR VENTANILLA
El usuario de servicios financieros tiene derecho a realizar operaciones por ventanilla,
sin restricciones de tipo de operación- sujeto a las que por razones operativas
pudieran existir- ni de monto mínimo.
CAMBIO DE CONDICIONES PACTADAS
A fin de modificar las condiciones pactadas debe darse la totalidad de las siguientes
condiciones:
En el contrato deberán encontrarse taxativamente especificadas las condiciones que
pueden ser objeto de modificación así como los parámetros o criterios objetivos para
su concreción en el marco de las Comisiones y Cargos Admitidos. A saber:
Admitidos: Todas las comisiones, cargos, costos, gastos, seguros y/o cualquier otro
concepto -excluyendo la tasa de interés- que el BANCO perciba o pretenda percibir
de los usuarios de servicios financieros ("comisiones y cargos"), deben tener origen en
un costo real, directo y demostrable y estar debidamente justificados desde el punto
de vista técnico y económico. La aplicación de comisiones y/o cargos debe quedar
circunscripta a la efectiva prestación de un servicio que haya sido previamente
solicitado, pactado y/o autorizado por el usuario. Las comisiones obedecen a servicios
que prestan los sujetos obligados y, en tal sentido, pueden incluir retribuciones a su
favor que excedan el costo de la prestación. Los cargos obedecen a servicios que
prestan terceros, por lo que solamente pueden ser transferidos al costo a los
usuarios. Asimismo, el importe de los cargos que el BANCO transfiera a los usuarios
no podrá ser superior al que el tercero prestador perciba de particulares, sin
intermediarios y en similares condiciones (servicios postales, compañía de seguros,
escribanía y registros de propiedad, u otros de índole similar). No Admitidos: No
corresponde el cobro a los usuarios de conceptos que no observen las condiciones
enunciadas en las comisiones y cargos Admitidos. No podrán aplicarse comisiones a
las operaciones efectuadas por ventanilla por los usuarios de servicios financieros
que sean personas físicas. Estas disposiciones también serán aplicables para los
distintos tipos de cuentas de depósito, salvo en los casos en que rijan comisiones
máximas establecidas específicamente por el Banco Central, tales como las fijadas
para las transferencias de fondos realizadas por ventanilla. Independientemente de lo
expuesto, se consideran no admitidos los siguientes cargos y comisiones: por
contratación y/o administración de seguros (dado que sólo es transferible la prima al
usuario), por generación de resumen de cuenta o de envío de resumen de cuenta
virtual (esos servicios deben estar incluidos en la comisión por mantenimiento de
cuenta) y por evaluación, otorgamiento o administración de financiaciones.
Los incrementos en las tasas de interés, comisiones y/o cargos, deben ser justificados
desde el punto de vista técnico y económico, en el marco de las Comisiones y Cargos
Admitidos detallados anteriormente, La modificación no debe alterar el objeto del
contrato ni importar un desmedro respecto de los productos o servicios contratados.
ª Consentimiento
En el caso de que el Banco de Corrientes pretenda incorporar nuevos conceptos en
calidad de comisiones y/o cargos que no hubiesen sido previstos en el contrato o
reducir prestaciones contempladas en él, deberá previamente obtener el
consentimiento expreso del usuario de servicios financieros.
Cuando se trate de modificaciones en los valores de comisiones y/o cargos
debidamente aceptados por el usuario, su consentimiento al cambio podrá quedar
conformado por la falta de objeción al mismo dentro del plazo establecido en el
siguiente párrafo.
ª Notificaciones. Forma, plazos y efectos
El usuario de servicios financieros debe ser notificado de las modificaciones que
aplicará el Banco de Corrientes con una antelación mínima de (60) sesenta días
corridos a su entrada en vigencia. Las modificaciones que resulten económicamente
más beneficiosas para el usuario -por una reducción de los valores pactados- no
requieren notificación anticipada.
Las notificaciones por cambios de condiciones pactadas (nuevos conceptos y/o
valores o reducción de prestaciones del servicio) serán en todos los casos gratuitas
para el usuario de servicios financieros. Deberán efectuarse mediante documento
escrito dirigido al domicilio real del usuario de servicios financieros -en forma
separada de cualquier otra información que remita el sujeto obligado (resúmenes de
cuenta, boletines informativos, etc.), aun cuando forme parte de la misma remesa o a
su correo electrónico en aquellos casos en que hubiere expresamente aceptado esa
forma de notificación.
En el cuerpo de estas notificaciones deberá incluirse una leyenda para indicar que en
el caso de que el usuario de servicios financieros no acepte la modificación
promovida por el sujeto obligado, podrá optar por rescindir el contrato en cualquier
momento antes de la entrada en vigencia del cambio y sin cargo alguno, sin perjuicio
de que deberá cumplir las obligaciones pendientes a su cargo.
NUEVAS COPIAS DE DOCUMENTACIÓN
El usuario de servicios financieros podrá solicitar -a su cargo y en cualquier momento
de la relación de consumo- al Banco de Corrientes nuevas copias del/de los
contrato/s vigente/s que lo vinculan con él.
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS CON DIFICULTADES VISUALES
Se dará a estos usuarios la opción de obtener en sistema Braille la documentación
asociada a los productos que contratan (condiciones pactadas en los contratos y los
resúmenes de cuenta) no alcanzando esta exigencia a los comprobantes por
operaciones de depósito, de extracción, de compraventa de moneda extranjera y de
pago, realizadas por ventanilla o por cajeros automáticos y terminales de
autoservicio. El Banco de Corrientes deberá conservar constancia de haber permitido
el ejercicio de este derecho.
No se podrán cobrar comisiones y/o cargos diferenciales a estos usuarios por ninguna
de las prestaciones especiales previstas en este punto.
DERECHO DE REVOCACIÓN
El usuario de servicios financieros tiene derecho a revocar la aceptación de la caja de
ahorro dentro del plazo de diez (10) días hábiles contados a partir de la fecha de
recibido el contrato o de la disponibilidad efectiva de la misma, lo que suceda último,
notificando de manera fehaciente o por el mismo medio en que fue contratada la
caja de ahorro. Dicha revocación será sin costo ni responsabilidad alguna para el
usuario de servicios financieros en la medida que no haya hecho uso de la caja de
ahorros y que, en el caso de que la haya utilizado, sólo se le cobrarán las comisiones
y cargos previstos para la prestación, proporcionados al tiempo de utilización de la
misma.
REINTEGRO POR RECLAMOS DE IMPORTES MAL COBRADOS
Todo importe cobrado de cualquier forma al usuario de servicios financieros por tasas
de interés, comisiones y/o cargos sin el cumplimiento de lo previsto en “Cambio de
Condiciones Pactadas”. deberá serle reintegrado dentro de los cinco (5) días hábiles
siguientes al momento de presentación del reclamo ante el sujeto obligado, de
conformidad con las previsiones de la sección “Recepción de las presentaciones y
tiempos de respuesta” y sin perjuicio de las sanciones que pudieran corresponder. En
tales situaciones, corresponderá reconocer el importe de los gastos realizados para la
obtención del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes, aplicando a ese
efecto dos veces la tasa promedio del último mes disponible que surja de la encuesta
de tasas de interés de depósitos a plazo fijo de 30 a 59 días -de pesos o dólares,
según la moneda de la operación- informada por el Banco Central a la fecha de
celebración del contrato -o, en caso de que no estuviera disponible, la última
informada- sobre la base de la información provista por la totalidad de bancos
públicos y privados.
RECEPCIÓN DE LAS PRESENTACIONES Y TIEMPO DE RESPUESTAS.
Las presentaciones de los usuarios de servicios financieros deberán poder realizarse
por teléfono, Internet, por escrito, fax, correo postal y electrónico (e-mail), etc. y los
datos para su direccionamiento deberán encontrarse disponibles. Se deberá
contemplar un procedimiento de atención personalizado para aquellos clientes que lo
soliciten. Toda consulta o reclamo debe ser definitivamente resuelta/o dentro del
plazo máximo de veinte (20) días hábiles, excepto para la situación prevista en el
punto “Reintegro de Importes” o cuando reglamentariamente se hayan otorgado al
BANCO mayores plazos para adecuarse normativamente o cuando medien causas
ajenas a dicho sujeto debidamente justificadas. La resolución de la presentación
deberá ser notificada por escrito al usuario de servicios financieros, admitiéndose además de los tradicionales medios de notificación fehaciente- la utilización del
correo electrónico cuando el presentante haya aceptado dicho canal de respuesta al
momento de dar inicio a su consulta o reclamo.
CAJAS DE AHORROS
TITULARES
Personas Físicas hábiles para contratar o para disponer libremente del producido de
su trabajo lícito.
También podrán ser titulares los menores de edad de entre 18 y 21 años no
comprendidos en la definición precedente, siempre que cuenten con la previa
autorización del padre, madre o tutor que deberán asumir la responsabilidad que se
origine por los actos del menor titular de la cuenta.
IDENTIFICACIÓN Y SITUACIÓN FISCAL DEL TITULAR
Se verificará sobre la base de los documentos que deberán exhibir los titulares, con
ajuste a lo previsto en Identificación.
Además, como mínimo se exigirán los siguientes datos:
ª Nombres y apellidos completos.
ª Lugar y fecha de nacimiento.
ª Domicilio.
ª Profesión, oficio, industria, comercio, etc.
ª Estado civil.
APERTURA Y FUNCIONAMIENTO DE CUENTAS - RECAUDOS
El cliente que opte por la apertura de una Caja de Ahorro dejará expresa constancia
de NO haber aceptado el ofrecimiento de la Cuenta Básica, por parte de la entidad.
Dicha opción será indicada en la Solicitud del Servicio.
Se deberán extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas a personas
inexistentes debido a la presentación de documentos no auténticos.
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En esa materia, se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o
seguridades sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso
al depósito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigüedad de la
cuenta, su movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la
práctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legítimos intereses de los
clientes que actúan honestamente.
Las entidades deberán prestar atención al funcionamiento de las cuentas con el
propósito de evitar que puedan ser utilizadas en relación con el desarrollo de
actividades ilícitas.
Deberán adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el
movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades
declaradas por los clientes.
MONEDAS
ª Pesos.
ª Dólares estadounidenses.
ª Otras monedas: A solicitud de las entidades, el Banco Central de la República
Argentina podrá autorizar la captación de depósitos en otras monedas.
DEPÓSITOS Y OTROS CRÉDITOS
ª Depósitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se
empleen deberán contener, como mínimo, los siguientes datos:
¾ Denominación de la entidad financiera.
¾ Nombres y apellido o razón social del titular y número de cuenta.
¾ Importe depositado.
¾ Lugar y fecha.
¾ Cuando se trate de depósitos de cheques, la denominación de la entidad girada,
el importe de cada uno de los cheques depositados y los respectivos plazos de
compensación.
¾ Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de
seguridad.
Podrán emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia del depósito expedida mecánicamente.
ª Intereses capitalizados y otros créditos, incluyendo (entre ellos) los originados en
el otorgamiento de préstamos y en la recaudación de cobranzas.
Para depósitos en este tipo de cuenta se podrán utilizar otros medios alternativos
tales como:
ª Depósitos en cajeros automáticos.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
Las entidades deberán tener implementados mecanismos de seguridad informática
que garanticen la genuinidad de las operaciones.
ª Transferencias (inclusive electrónicas), ordenes telefónicas, a través de "Internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen de cuenta.
Las entidades deberán tener implementados mecanismos de seguridad informática
que garanticen la genuinidad de las operaciones.
EXTRACCIÓN DE FONDOS
ª Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que
reúnan las características propias de un recibo.
Podrán emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia de la transacción.
ª A través de cajeros automáticos y operaciones realizadas mediante terminales en
puntos de venta.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
Las entidades deberán tener implementados mecanismos de seguridad informática
que garanticen la genuinidad de las operaciones.
ª Transferencias (inclusive electrónicas), ordenes telefónicas, a través de "Internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen periódico.
Las entidades deberán tener implementados mecanismos de seguridad informática
que garanticen la genuinidad de las operaciones.
ª Débitos internos, automáticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y
otros conceptos, en las condiciones convenidas.
ª Los movimientos -cualesquiera sea su naturaleza- no podrán generar saldo
deudor.
RETRIBUCIÓN
ª Intereses.
Las tasas aplicables se determinarán libremente entre las partes.
Los intereses se liquidarán por periodos vencidos no inferiores a 30 días y se
acreditarán en la cuenta en las fechas que se convengan.
En su caso, corresponderá especificar los saldos mínimos requeridos para liquidar
intereses.
ª Otras modalidades.
Podrán pactarse otras formas de retribución adicionales a la tasa de interés o, en
su reemplazo, aspectos que deberán especificarse claramente y de manera legible
en el contrato.
CONVENIOS PARA FORMULAR DÉBITOS
Como requisito previo a la apertura de una cuenta, deberá obtenerse la conformidad
expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos,
en la medida que sean convenidos:
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
ª Operaciones propias de la entidad (pago de préstamos, alquiler de cajas de
seguridad, etc.).
ª Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados
directamente con el BANCO o a través de dichos terceros (débitos automáticos o
directos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de
servicios públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc., cuando se
encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelación mínima de
5 días hábiles respecto de la fecha fijada para el débito que el cliente haya
contratado.
En caso que el cliente formalice su adhesión al servicio de débito automático a través
de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin
de efectuar los débitos será suficiente la comunicación que la empresa o ente envíe a
la entidad notificando la adhesión, cuya constancia podrá quedar en poder de la
empresa o ente.
El cliente podrá formalizar su adhesión al sistema de débito automático a través de
la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a través de la empresa
prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en
que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos señalados
precedentemente. Igual opción será aplicable para manifestar la desafectación o baja
de un servicio de este sistema.
La adhesión a este mecanismo de débito automático estará condicionada a la
posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en REVERSIÓN DE
DÉBITOS AUTOMÁTICOS.
ª Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por
los servicios que preste la entidad.
Deberán detallarse las comisiones y gastos (con mención de importes y porcentajes)
así como las fechas y/o periodicidad de esos débitos incluyendo (entre otros) los
correspondientes a:
¾ Apertura de cuenta.
¾ Mantenimiento de cuenta.
¾ Emisión y envió de resúmenes de cuenta o de débitos automáticos.
¾ Operaciones por ventanilla o con cajeros automáticos de la entidad.
¾ Liquidación de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del régimen de
cámaras compensadoras.
¾ Depósitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales están
radicadas las cuentas.
¾ Rechazo de cheques de terceros.
¾ Provisión de boletas de depósitos.
¾ Provisión de cheques de servicio o ventanilla, de mostrador o servicio.
¾ Emisión y entrega de tarjetas de débito para uso en cajeros automáticos.
¾ Débitos automáticos.
¾ Uso de cajeros automáticos de otras entidades o redes del país o del exterior.
¾ Depósitos de terceros (cobranzas).
¾ Depósitos fuera de hora.
¾ Certificación de firmas.
¾ Saldos inmovilizados.
Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo
débito hubiere sido aceptado deberán ser comunicadas al titular y obtener su
consentimiento, con por lo menos 5 días hábiles de anterioridad a su aplicación.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrán
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 días corridos, contados
desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envío o
puesta a disposición de los resúmenes, salvo que se opte por la notificación
fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 días. En caso de
cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos
importes podrán ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados
plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los
clientes o a pesar de su oposición, conforme a lo establecido precedentemente,
deberán ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 días hábiles siguientes a la
fecha en que aquel presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente,
corresponderá reconocer el importe de los gastos realizados para la obtención del
reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el límite equivalente al
100% de los débitos observados.
REVERSIÓN DE DÉBITOS AUTOMÁTICOS
En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la
adhesión a sistemas de débito automático para el pago de impuestos, facturas de
servicios públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc., deberá incluirse
una cláusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensión de un
débito hasta el día hábil anterior (inclusive) a la fecha de vencimiento y la alternativa
de revertir débitos por el total de cada operación, ante una instrucción expresa del
cliente, dentro de los 30 días corridos contados desde la fecha del débito.
La devolución será efectuada dentro de las 72 horas hábiles siguientes a la fecha en
que la entidad reciba la instrucción del cliente, siempre que la empresa originante
del débito, y sólo en los casos en que el importe de la reversión solicitada supere los
$ 750.-, no se oponga a la reversión por haberse hecho efectiva la diferencia de
facturación en forma directa.
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crédito de sistemas abiertos, en
reemplazo del aludido procedimiento de reversión, las entidades deberán tener
instrumentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a través de ellas
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la reversión de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes
pertinentes que hayan sido debitados.
RESUMEN DE CUENTA
Como mínimo cuatrimestralmente y dentro de los 10 días corridos desde la fecha de
cierre establecida, las entidades deberán enviar al titular un resumen de la cuenta
con el detalle de los débitos y créditos (cualesquiera sean sus conceptos) y los saldos
registrados en el periodo que comprende, también deberá identificar en el
correspondiente extracto las operaciones realizadas por cuenta propia o por cuenta
de terceros, en la medida que se trate de depósito de cheques por mas de $1.000 y
que se encuentren identificados por el correspondiente endoso.
En el resumen se hará constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente
pueda formular su adhesión a servicios de débito automático, el plazo de
compensación vigente para la operatoria de depósito de cheques y otros documentos
compensables. El importe total debitado en el periodo en concepto de “impuesto a
las transacciones financieras” y el CUIT, CUIL o CDI de los titulares de la cuenta, será
obligación consignar los datos de hasta 3 (tres) de sus titulares; cuando ellos
excedan dicho número, además se indicará la cantidad total.
De corresponder, cuando se produzcan débitos automáticos o se efectúen
transferencias, se informará en el resumen de cuenta los siguientes datos como
mínimo:
ª Denominación de la empresa prestadora del servicio (debito automático) u
originante/destinatario de la transferencia.
ª Identificación del cliente en la empresa o ente
ª Concepto de la operación causante del débito
ª Información discrecional a criterio de la empresa o individuo originante de la
transferencia.
ª Referencia unívoca de la transferencia.
ª Fecha de débito/transferencia
ª Importe debitado/transferido
Se presumirá conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de
los 60 días corridos de vencido el respectivo periodo no se encuentra en poder de la
entidad la formulación de un reclamo.
CIERRE DE LAS CUENTAS
Por Decisión del Titular.
Mediante presentación en la entidad y el retiro total del saldo (capital e intereses). La
entidad proporcionará constancia del respectivo cierre.
Por Decisión de la Entidad:
Procederá cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado
cumplimiento de las condiciones operativas, de funcionamiento y cierre de cuentas
detalladas en el Manual de Procedimientos de Caja Ahorro los que se encuentran a
disposición de la clientela en la Sucursal del Banco.
ª Procedimiento General
Se comunicará a los titulares por correo mediante pieza certificada, otorgándose
un plazo no inferior a 30 días corridos antes de proceder al cierre de la cuenta y
traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
Además, en la comunicación, se hará referencia a la comisión a aplicar sobre esos
importes y a la fecha de vigencia.
ªExcepción estarán exceptuadas del Procedimiento General las cuentas que
registren saldos inferiores a 50 veces el valor de la “carta certificada plus”
(servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podrá formular un
aviso mediante una publicación de carácter general, por una vez, en dos órganos
periodísticos de circulación en las localidades en las que se hallan ubicadas las
casas de la entidad respectiva.
Dicha publicación, que contendrá los datos consignados en el Procedimiento General,
podrá ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de entidades o por
las asociaciones que las agrupan, con expresa mención de las entidades que
aplicaran la disposición.
Por Falta de Movimiento:
La entidad procederá al cierre obligatorio de la cuenta en caso de no haber
registrado movimientos (depósitos o extracciones realizados por el titular) o no
registrar saldo, en ambos casos por 180 días corridos. Solo se admitirá el cobro de
comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del saldo de la cuenta, no
pudiéndose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos deudores
derivados de tal situación.
El cierre de cuenta será comunicado a sus titulares de acuerdo a lo establecido en
Procedimiento General.
ENTREGA DEL TEXTO DE LAS NORMAS
Se entregará al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas
vigentes a la fecha de apertura de la cuenta.
Las modificaciones a dicho texto se pondrán en conocimiento del titular, en la
primera oportunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier
trámite u operación vinculados con su cuenta, mediante notificación fehaciente o a
través de su inclusión en el resumen de cuenta.
IDENTIFICACIÓN
En el momento de la apertura de la cuenta las personas físicas titulares o a cuya
orden se registre una cuenta, representantes legales de personas jurídicas, etc.
utilizarán alguno de los documentos que se indican a continuación:
Argentinos:
ª Documento Nacional de Identidad.
ª Libreta de Enrolamiento.
ª Libreta Cívica.
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
Extranjeros radicados a partir del 1.1.1970:
ª Documento Nacional de Identidad - Extranjeros.
Extranjeros ingresados al país con carácter permanente o temporario, con plazo de
permanencia mayor de tres meses y aun no radicados:
ª Pasaporte de países limítrofes.
ª Cédula de identidad otorgada por autoridad competente de los respectivos países
limítrofes.
Extranjeros con menos de tres meses de permanencia en el país:
ª Permiso de ingreso a la República, otorgado por la Dirección Nacional de
Migraciones o por funcionario consular argentino.
ª Pasaporte visado por autoridad consular Argentina, salvo que, convenios
suscriptos por la República lo eximan de ello.
ª Tarjeta individual, expedida por la Dirección Nacional de Migraciones.
ª Cédula de identidad o cualquier otro documento identificatorio otorgado por
autoridad competente de los respectivos países limítrofes.
Extranjeros que sean funcionarios internacionales, representantes y funcionarios
diplomáticos:
ª Documentos de identificación correspondientes otorgados por el Ministerio de
Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto.
Otros:
Según lo previsto en las normas sobre Documentos de identificación en vigencia.
SITUACIÓN FISCAL
Las personas jurídicas o físicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta,
representantes legales, etc. informarán su situación ante la Administración Federal
de Ingresos Públicos (AFIP) proporcionando el elemento que corresponda, según se
indica a continuación:
ª Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT).
ª Código Único de Identificación Laboral (CUIL).
ª Clave de identificación (CDI).
GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS
Se especificará la situación de la cuenta frente al sistema de seguro de garantía de
los depósitos.
LEYENDA
En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de
depósito, resúmenes de cuenta, etc.) deberá constar, en forma visible e impresa al
frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda:
“Los depósitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garantía de hasta
$350.000.- En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se
prorrateará entre sus titulares. En ningún caso, el total de la garantía por persona y
por depósito podrá exceder de $350.000.- cualquiera sea el número de cuentas y/o
depósitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. “A” 2337 y sus modificatorias y
complementarias. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de
referencias- excepto los depósitos a plazo fijo en pesos concertados a la tasa de
interés fija mínima-, los que hayan contado con incentivos o retribuciones especiales
diferentes de la tasa de interés, los adquiridos por endoso y los efectuados por
personas vinculadas a la entidad financiera”.
En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en último lugar o se
trate de depósito de títulos valores, corresponderá colocar en forma visible en el
frente de los documentos la siguiente leyenda:
"Depósito sin Garantía"
INFORMACIÓN AL CLIENTE
Las entidades deberán mantener a disposición de su clientela los textos completos y
actualizados de la Ley 24.485, del Decreto 540/95 (texto actualizado) y de las normas
sobre "Sistema de seguro de garantía de los depósitos".
PUBLICIDAD
ª En recintos de las entidades financieras.
En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela deberá
transcribirse en forma visible los alcances de la garantía (tipo de operación, su
condición de comprendida o no en el régimen, porcentaje y montos garantizados,
excepciones, etc.).
ª En otros medios.
En la publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con los
depósitos que capten, deberá consignarse la existencia de una garantía limitada
para su devolución o su inexistencia, según el caso.
TASAS DE INTERÉS
Formas de concertación
Las tasas de interés se concertarán libremente entre las entidades financieras y los
clientes, de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de operación.
Base y modalidades de liquidación
Se liquidarán sobre los capitales impuestos desde la fecha de recepción de los fondos
hasta el día anterior al vencimiento o del retiro o el día de cierre del período de
cálculo, según sea el caso y se capitalizarán o abonarán en forma vencida, de
acuerdo con las condiciones pactadas.
Divisor fijo: 365 DÍAS.
Expresión
Las tasas de interés deberán expresarse en forma homogénea y transparente dentro
del mercado financiero con la finalidad de que el público inversor disponga de
elementos comparables para su evaluación.
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Exposición en los documentos
En todas las operaciones, cualquiera sea su instrumentación, corresponde que en los
contratos, recibos u otros documentos de relación con los clientes, donde se
expliciten tasas o importes de intereses, se deje expresa constancia de los siguientes
aspectos:
ª Tasa de interés anual contractualmente pactada, en tanto por ciento con dos
decimales.
ª Tasa de interés efectiva anual equivalente al cálculo de los intereses en forma
vencida, en tanto por ciento con dos decimales.
ª Carácter fijo o variable de la tasa de interés, con indicación en este último caso de
los parámetros que se emplearán para su determinación y periodicidad del cambio.
Cálculo de la tasa de interés efectiva anual
En las operaciones en las cuales, según el contrato, los intereses se calculan en forma
vencida para liquidaciones periódicas o integra y determinados proporcionalmente a
partir de una tasa anual, se utilizará la siguiente fórmula:
i={[(1 + (is * m)/(df * 100) )(df/m)]-1}*100
En la expresión anterior se entiende:
i: tasa de interés anual efectiva, equivalente al cálculo de los intereses en forma
vencida sobre saldos, en tanto por ciento, con dos decimales.
is: tasa de interés anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento.
m: cantidad de días correspondiente a cada uno de los subperíodos de liquidación de
intereses cuando se los cobre en forma periódica, o de la operación cuando se los
cobre en una sola oportunidad. Cuando dichos subperíodos sean en días fijos por
lapsos mensuales, bimestrales, etc., se consideran a estos efectos como de 30 días,
60 días, etc., respectivamente.
df: 365.
Publicidad
ª En recintos de las entidades financieras.
Las entidades deberán exponer en pizarras colocadas en los locales de atención al
público información sobre las tasas de interés, en tanto por ciento con dos
decimales, de las distintas modalidades de inversión que ofrezcan a sus clientes,
por operaciones en pesos, en moneda extranjera o en títulos valores, con el
siguiente detalle:
¾ Tasa de interés nominal anual.
¾ Tasa de interés efectiva anual.
ª En otros medios o lugares.
En las publicidades o publicaciones realizadas a través de cualquier medio gráfico
(periódicos, revistas, carteleras en la vía pública, etc.), de las distintas alternativas
de inversión ofrecidas, las entidades deberán exponer en forma legible y destacada
la siguiente información:
¾ Tasa de interés nominal anual.
¾ Tasa de interés efectiva anual.
DEVOLUCIÓN DE DEPÓSITOS
Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artículos 2185,
inciso 4) del Código Civil y 579 del Código de Comercio, están sujetas a las siguientes
condiciones, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo los interesados.
Cuentas de orden recíproca o indistinta
La entidad entregará el depósito total o parcialmente a cualquiera de los titulares,
aún en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los demás, siempre
que no medie orden judicial en contrario.
Cuentas de orden conjunta o colectiva
La entidad entregará el depósito sólo mediante comprobante firmado por todos los
titulares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerirá
orden judicial para disponer del depósito.
Cuentas a nombre de una o más personas y a la orden de otra
Las entidades entregarán, en todos los casos, el depósito a la persona a cuya orden
esté la cuenta, salvo lo previsto en el siguiente párrafo.
Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden esté la
cuenta, el depósito se entregará a su titular o bien a la persona a la cual corresponde
la administración de sus bienes conforme a lo establecido en el Código Civil. De
ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos depositados quedarán a
disposición de quienes resulten ser sus causahabientes.
SALDOS INMOVILIZADOS
Transferencia
Con carácter general, los fondos radicados en cuentas de depósitos se transferirán a
"Saldos Inmovilizados" en el momento de cierre de las cuentas.
Aviso a los titulares
Previo a la aplicación de comisiones sobre los saldos inmovilizados, las entidades
deberán comunicarlo a los titulares, haciendo referencia a su importe- el que no
podrá superar, por mes calendario, el valor de la pieza postal “carta certificada plus”
(servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino y a la fecha de vigencia que
no podrá ser inferior a 30 días corridos desde la comunicación.
Las comunicaciones se cursarán por correo mediante pieza postal certificada.
ACTOS DISCRIMINATORIOS
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se
produzcan actos discriminatorios respecto de su clientela que tengan su origen en
alguna discapacidad física que presenten las personas, siendo aplicable, cuando
corresponda, lo previsto en la legislación de fondo (Artículos 52, 54 y 55 del Código
Civil).
CONVENIO DE PAGOS DE HABERES CON OTROS BANCOS
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
Las Cajas de Ahorros que se habiliten bajo esta modalidad se regirán por las
disposiciones generales que en la materia determine el Banco Central de la Republica
Argentina y que se encuentran detalladas precedentemente, fijándose además las
siguientes condiciones:
1. En función del convenio suscripto con el Banco respectivo para el servicio de pago
de sueldos a personal de los diversos Organismos, el Banco de Corrientes S.A.
percibirá las comisiones inherentes al servicio y mantenimiento de cuenta que será
abonado a través de ese Banco. Por todo servicio adicional (no incluido dentro del
convenio) que utilice el titular, se le debitarán los gastos en función de lo
establecido por este Banco.
2. De producirse la rescisión del convenio (mencionado en el punto anterior) por
cualquiera de las partes y de continuar el cliente con el uso de la caja de ahorros
respectiva, el Banco aplicará las comisiones establecidas directamente al titular tal
como se efectúa a la clientela general.
CUENTA BASICA
TITULARES
Personas Físicas hábiles para contratar o para disponer libremente del producido de
su trabajo lícito.
También podrán ser titulares los menores de edad de entre 18 y 21 años no
comprendidos en la definición precedente, siempre que cuenten con la previa
autorización del padre, madre o tutor que deberán asumir la responsabilidad que se
origine por los actos del menor titular de la cuenta.
IDENTIFICACIÓN Y SITUACIÓN FISCAL DEL TITULAR
Se verificará sobre la base de los documentos que deberán exhibir los titulares, con
ajuste a lo previsto en Identificación.
Además, como mínimo se exigirán los siguientes datos:
ª Nombres y apellidos completos.
ª Lugar y fecha de nacimiento.
ª Domicilio.
ª Profesión, oficio, industria, comercio, etc.
ª Estado civil.
APERTURA Y FUNCIONAMIENTO DE CUENTAS - RECAUDOS
El ofrecimiento de la cuenta básica no podrá estar condicionado a la adquisición de
otros productos.
Se deberán extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas a personas
inexistentes debido a la presentación de documentos no auténticos.
En esa materia, se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o
seguridades sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso
al depósito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigüedad de la
cuenta, su movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la
práctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legítimos intereses de los
clientes que actúan honestamente.
Las entidades deberán prestar atención al funcionamiento de las cuentas con el
propósito de evitar que puedan ser utilizadas en relación con el desarrollo de
actividades ilícitas.
Deberán adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el
movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades
declaradas por los clientes.
MONEDA
Pesos
SEGURIDAD INFORMATICA
Las entidades deberán tener implementados mecanismos de seguridad informática
que garanticen la genuinidad de las operaciones.
DEPÓSITOS Y OTROS CRÉDITOS
ª Depósitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se
empleen deberán contener, como mínimo, los siguientes datos:
¾ Denominación de la entidad financiera.
¾ Nombres y apellido o razón social del titular y número de cuenta.
¾ Importe depositado.
¾ Lugar y fecha.
¾ Cuando se trate de depósitos de cheques, la denominación de la entidad girada,
el importe de cada uno de los cheques depositados y los respectivos plazos de
compensación.
¾ Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de
seguridad.
Podrán emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia del depósito expedida mecánicamente.
ª Depósitos en cajeros automáticos y en terminales de autoservicios dentro del
territorio nacional.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Transferencias (inclusive electrónicas), ordenes telefónicas, a través de "Internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen de cuenta.
ª Intereses capitalizados y otros créditos.
EXTRACCIÓN DE FONDOS
ª Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que
reúnan las características propias de un recibo.
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Podrán emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia de la transacción.
A través de cajeros automáticos y operaciones realizadas mediante terminales en
puntos de venta dentro del territorio.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Transferencias (inclusive electrónicas), ordenes telefónicas, a través de "Internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen periódico.
ª Débitos internos, automáticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y
otros conceptos, en las condiciones convenidas.
ª Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de débito.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrán generar saldo deudor.
MOVIMIENTOS SIN CARGO
ª Serán sin cargo las siguientes operaciones:
¾ Las que se canalicen a través de alguno de los cajeros automáticos del país que
corresponda a la misma entidad financiera emisora de la tarjeta de débito que
se entregue para operar con la cuenta.
¾ Los débitos por compras en comercios.
¾ Los débitos por transferencias electrónicas ordenados a través de “home
banking” y cualquier otro medio electrónico habilitado por la entidad.
¾ Los débitos directos
ª Serán sin cargo para el cliente, por mes calendario:
¾ Dos operaciones por ventanilla en la sucursal en que se halle radicada la
cuenta.
¾ Tres operaciones que se efectúen por cajeros automáticos de otras entidades
financieras del país que pertenezcan a la misma red en la que opera el BANCO.
¾ Una operación en cajeros automáticos del país que pertenezcan a otra red.
Corresponderá considerar, en todos los casos, las primeras operaciones
efectuadas, que se originen por alguno de los conceptos que se indican
seguidamente:
y Débitos y créditos, cualquiera sea su tipo (sin perjuicio de que la entidad
podrá cobrar por el servicio de gestión de transferencias interbancarias)
y Consultas de saldo
y Consultas de movimientos
RETRIBUCIÓN
ª Intereses.
Las tasas aplicables se determinarán libremente entre las partes.
Los intereses se liquidarán por periodos mensuales vencidos y se acreditarán en la
cuenta en las fechas que se convengan.
ª Otras modalidades.
No podrán pactarse incentivos o estímulos adicionales a la tasa de interés.
CONVENIOS PARA FORMULAR DÉBITOS
En la medida que sean convenidos, deberá obtenerse la conformidad expresa de los
titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos, en la medida
que sean convenidos:
ª Operaciones propias de la entidad (pago de préstamos, alquiler de cajas de
seguridad, etc.).
ª Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados
directamente con el BANCO o a través de dichos terceros (débitos automáticos o
directos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de
servicios públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc., cuando se
encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelación mínima de
5 días hábiles respecto de la fecha fijada para el débito que el cliente haya
contratado.
En caso que el cliente formalice su adhesión al servicio de débito automático a través
de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin
de efectuar los débitos será suficiente la comunicación que la empresa o ente envíe a
la entidad notificando la adhesión, cuya constancia podrá quedar en poder de la
empresa o ente.
El cliente podrá formalizar su adhesión al sistema de débito automático a través de
la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a través de la empresa
prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en
que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos señalados
precedentemente. Igual opción será aplicable para manifestar la desafectación o baja
de un servicio de este sistema.
La adhesión a este mecanismo de débito automático estará condicionada a la
posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en REVERSIÓN DE
DÉBITOS AUTOMÁTICOS.
ª Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por
los servicios que preste la entidad.
Deberán detallarse las comisiones y gastos (con mención de importes y
porcentajes) así como las fechas y/o periodicidad de esos débitos incluyendo
(entre otros) los correspondientes a:
¾ Mantenimiento de cuenta.
¾ Por movimientos en cantidad adicional a lo establecido en MOVIMIENTOS SIN
CARGO.
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
¾ Por otros conceptos tales como: servicio de gestión de transferencias, de
rechazo de cheques de terceros, de certificación de firmas, etc.
Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo
débito hubiere sido aceptado deberán ser comunicadas al titular y obtener su
consentimiento, con por lo menos 5 días hábiles de anterioridad a su aplicación.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrán
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 días corridos, contados
desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envío o
puesta a disposición de los resúmenes, salvo que se opte por la notificación
fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 días. En caso de
cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos
importes podrán ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados
plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los
clientes o a pesar de su oposición, conforme a lo establecido precedentemente,
deberán ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 días hábiles siguientes a la
fecha en que aquel presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente,
corresponderá reconocer el importe de los gastos realizados para la obtención del
reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el límite equivalente al
100% de los débitos observados.
REVERSIÓN DE DÉBITOS AUTOMÁTICOS
En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la
adhesión a sistemas de débito automático para el pago de impuestos, facturas de
servicios públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc., deberá incluirse
una cláusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensión de un
débito hasta el día hábil anterior (inclusive) a la fecha de vencimiento y la alternativa
de revertir débitos por el total de cada operación, ante una instrucción expresa del
cliente, dentro de los 30 días corridos contados desde la fecha del débito.
La devolución será efectuada dentro de las 72 horas hábiles siguientes a la fecha en
que la entidad reciba la instrucción del cliente, siempre que la empresa originante
del débito, y sólo en los casos en que el importe de la reversión solicitada supere los
$ 750.-, no se oponga a la reversión por haberse hecho efectiva la diferencia de
facturación en forma directa.
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crédito de sistemas abiertos, en
reemplazo del aludido procedimiento de reversión, las entidades deberán tener
instrumentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a través de ellas
la reversión de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes
pertinentes que hayan sido debitados.
RESUMEN DE CUENTA
No resulta obligatoria la emisión periódica de resúmenes con el detalle de los
movimientos registrados en las cuentas.
En su reemplazo, el sistema de cajeros automáticos del BANCO proveerá sin cargo
para el cliente de un talón en el que figuren el saldo y los últimos 10 movimientos
operados.
Cuando se hubiere registrado la adhesión al pago de impuestos, servicios y otros
conceptos mediante débito directo, se emitirá sin cargo para el cliente como mínimo
un resumen cuatrimestral de los pagos efectuados que se pondrá a disposición del
titular en las oficinas del BANCO en la Sucursal de radicación de la cuenta.
En el resumen se hará constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente
pueda formular su adhesión a servicios de débito automático, el importe total
debitado en el periódo en concepto de “impuesto a las transacciones financieras”. El
número de CUIT, CUIL o CDI de los titulares de la cuenta, será obligación consignar
los datos de hasta 3 (tres) de sus titulares; cuendo ellos excedan de dicho número
además, se indicará la cantidad total.
De corresponder, cuando se produzcan débitos automáticos o se efectúen
transferencias, se informará en el resumen de cuenta los siguientes datos como
mínimo:
ª Denominación de la empresa prestadora del servicio (debito automático) u
originante/destinatario de la transferencia.
ª Identificación del cliente en la empresa o ente
ª Concepto de la operación causante del débito
ª Información discrecional a criterio de la empresa o individuo originante de la
transferencia.
ª Referencia unívoca de la transferencia.
ª Fecha de débito/transferencia.
ª Importe debitado/transferido.
Se presumirá conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de
los 60 días corridos de vencido el respectivo periodo no se encuentra en poder de la
entidad la formulación de un reclamo.
CIERRE DE LAS CUENTAS
Por Decisión del Titular:
Mediante presentación en la entidad y el retiro total del saldo (capital e intereses).
La entidad proporcionará constancia del respectivo cierre.
Por Decisión de la Entidad:
Procederá cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado
cumplimiento de las condiciones operativas, de funcionamiento y cierre de cuentas
detalladas en el Manual de Procedimientos de la Cuenta Básica, la que se encuentra
a disposición de la clientela en la Sucursal del Banco.
ª Procedimiento general
Se comunicará a los titulares por correo mediante pieza certificada, otorgándose
un plazo no inferior a 30 días corridos antes de proceder al cierre de la cuenta y
traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
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Además, en la comunicación, se hará referencia a la comisión a aplicar sobre esos
importes y a la fecha de vigencia.
ª Excepción estarán exceptuadas del Procedimiento General las cuentas que
registren saldos inferiores a 50 veces el valor de la “carta certificada plus”
(servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podrá formular un
aviso mediante una publicación de carácter general, por una vez, en dos órganos
periodísticos de circulación en las localidades en las que se hallan ubicadas las
casas de la entidad respectiva.
Dicha publicación, que contendrá los datos consignados en el Procedimiento General,
podrá ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de entidades o por
las asociaciones que las agrupan, con expresa mención de las entidades que
aplicaran la disposición.
Por Falta de Movimiento:
La entidad procederá al cierre obligatorio de la cuenta en caso de no haber
registrado movimientos (depósitos o extracciones realizados por el titular) o no
registrar saldo, en ambos casos por 180 días corridos. Solo se admitirá el cobro de
comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del saldo de la cuenta, no
pudiéndose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos deudores
derivados de tal situación.
El cierre de cuenta será comunicado a sus titulares de acuerdo a lo establecido en
Procedimiento General.
ENTREGA DEL TEXTO DE LAS NORMAS
Se entregará al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas
vigentes a la fecha de apertura de la cuenta.
Las modificaciones a dicho texto se pondrán en conocimiento del titular, en la
primera oportunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier
trámite u operación vinculados con su cuenta, mediante notificación fehaciente o a
través de su inclusión en el resumen de cuenta.
TARJETA DE DEBITO
A solicitud de titular de la cuenta, se proveerá de una tarjeta magnética a cada
titular que permita operar en cajeros automáticos y realizar demás operaciones
previstas, siendo sin cargo dos tarjetas magnéticas. Los reemplazos por
desmagnetización no tendrán costo para el cliente.
OTRAS DISPOSICIONES
No se admitirá la utilización de esta cuenta para operaciones no previstas
específicamente en esta reglamentación
IDENTIFICACIÓN
En el momento de la apertura de la cuenta las personas físicas titulares o a cuya
orden se registre una cuenta, representantes legales de personas jurídicas, etc.
utilizarán alguno de los documentos que se indican a continuación:
Argentinos:
ª Documento Nacional de Identidad.
ª Libreta de Enrolamiento.
ª Libreta Cívica.
Extranjeros radicados a partir del 1.1.1970:
ª Documento Nacional de Identidad - Extranjeros.
Extranjeros ingresados al país con carácter permanente o temporario, con plazo de
permanencia mayor de tres meses y aun no radicados:
ª Pasaporte de países limítrofes.
ª Cédula de identidad otorgada por autoridad competente de los respectivos países
limítrofes.
Extranjeros con menos de tres meses de permanencia en el país:
ª Permiso de ingreso a la República, otorgado por la Dirección Nacional de
Migraciones o por funcionario consular argentino.
ª Pasaporte visado por autoridad consular Argentina, salvo que, convenios
suscriptos por la República lo eximan de ello.
ª Tarjeta individual, expedida por la Dirección Nacional de Migraciones.
ª Cédula de identidad o cualquier otro documento identificatorio otorgado por
autoridad competente de los respectivos países limítrofes.
Extranjeros que sean funcionarios internacionales, representantes y funcionarios
diplomáticos:
ª Documentos de identificación correspondientes otorgados por el Ministerio de
Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto.
Otros:
Según lo previsto en las normas sobre Documentos de identificación en vigencia.
SITUACIÓN FISCAL
Las personas jurídicas o físicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta,
representantes legales, etc. informarán su situación ante la Administración Federal
de Ingresos Públicos (AFIP) proporcionando el elemento que corresponda, según se
indica a continuación:
ª Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT).
ª Código Único de Identificación Laboral (CUIL).
ª Clave de identificación (CDI).
GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS
Se especificará la situación de la cuenta frente al sistema de seguro de garantía de
los depósitos.
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
LEYENDA
En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de
depósito, resúmenes de cuenta, etc.) deberá constar, en forma visible e impresa al
frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda:
“Los depósitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garantía de hasta
$350.000.- En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se
prorrateará entre sus titulares. En ningún caso, el total de la garantía por persona y
por depósito podrá exceder de $350.000.- cualquiera sea el número de cuentas y/o
depósitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. “A” 2337 y sus modificatorias y
complementarias. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de
referencias- excepto los depósitos a plazo fijo en pesos concertados a la tasa de
interés fija mínima-, los que hayan contado con incentivos o retribuciones especiales
diferentes de la tasa de interés, los adquiridos por endoso y los efectuados por
personas vinculadas a la entidad financiera”.
En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en último lugar o se
trate de depósito de títulos valores, corresponderá colocar en forma visible en el
frente de los documentos la siguiente leyenda:
"Depósito sin Garantía"
Información al cliente
Las entidades deberán mantener a disposición de su clientela los textos completos y
actualizados de la Ley 24.485, del Decreto 540/95 (texto actualizado) y de las normas
sobre "Sistema de seguro de garantía de los depósitos".
PUBLICIDAD
ª En recintos de las entidades financieras.
En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela deberá
transcribirse en forma visible los alcances de la garantía (tipo de operación, su
condición de comprendida o no en el régimen, porcentaje y montos garantizados,
excepciones, etc.).
ª En otros medios.
En la publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con los
depósitos que capten, deberá consignarse la existencia de una garantía limitada
para su devolución o su inexistencia, según el caso.
TASAS DE INTERÉS
Formas de concertación
Las tasas de interés se concertarán libremente entre las entidades financieras y los
clientes, de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de operación.
Base y modalidades de liquidación
Se liquidarán sobre los capitales impuestos desde la fecha de recepción de los fondos
hasta el día anterior al vencimiento o del retiro o el día de cierre del período de
cálculo, según sea el caso y se capitalizarán o abonarán en forma vencida, de
acuerdo con las condiciones pactadas.
Divisor fijo: 365 días.
Expresión
Las tasas de interés deberán expresarse en forma homogénea y transparente dentro
del mercado financiero con la finalidad de que el público inversor disponga de
elementos comparables para su evaluación.
Exposición en los documentos
En todas las operaciones, cualquiera sea su instrumentación, corresponde que en los
contratos, recibos u otros documentos de relación con los clientes, donde se
expliciten tasas o importes de intereses, se deje expresa constancia de los siguientes
aspectos:
ª Tasa de interés anual contractualmente pactada, en tanto por ciento con dos
decimales.
ª Tasa de interés efectiva anual equivalente al cálculo de los intereses en forma
vencida, en tanto por ciento con dos decimales.
ª Carácter fijo o variable de la tasa de interés, con indicación en este último caso de
los parámetros que se emplearán para su determinación y periodicidad del cambio.
Cálculo de la tasa de interés efectiva anual
En las operaciones en las cuales, según el contrato, los intereses se calculan en forma
vencida para liquidaciones periódicas o integra y determinados proporcionalmente a
partir de una tasa anual, se utilizará la siguiente fórmula:
i={[(1 + (is * m)/(df * 100) )(df/m)]-1}*100
En la expresión anterior se entiende:
i: tasa de interés anual efectiva, equivalente al cálculo de los intereses en forma
vencida sobre saldos, en tanto por ciento, con dos decimales.
is: tasa de interés anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento.
m: cantidad de días correspondiente a cada uno de los subperíodos de liquidación de
intereses cuando se los cobre en forma periódica, o de la operación cuando se los
cobre en una sola oportunidad. Cuando dichos subperíodos sean en días fijos por
lapsos mensuales, bimestrales, etc., se consideran a estos efectos como de 30 días,
60 días, etc., respectivamente.
df: 365.
Publicidad
ª En recintos de las entidades financieras.
Las entidades deberán exponer en pizarras colocadas en los locales de atención al
público información sobre las tasas de interés, en tanto por ciento con dos
decimales, de las distintas modalidades de inversión que ofrezcan a sus clientes,
por operaciones en pesos, en moneda extranjera o en títulos valores, con el
siguiente detalle:
¾ Tasa de interés nominal anual.
¾ Tasa de interés efectiva anual.
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ª En otros medios o lugares.
En las publicidades o publicaciones realizadas a través de cualquier medio gráfico
(periódicos, revistas, carteleras en la vía pública, etc.), de las distintas alternativas
de inversión ofrecidas, las entidades deberán exponer en forma legible y destacada
la siguiente información:
¾ Tasa de interés nominal anual.
¾ Tasa de interés efectiva anual.
DEVOLUCIÓN DE DEPÓSITOS
Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artículos 2185,
inciso 4) del Código Civil y 579 del Código de Comercio, están sujetas a las siguientes
condiciones, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo los interesados.
Cuentas de orden recíproca o indistinta
La entidad entregará el depósito total o parcialmente a cualquiera de los titulares,
aún en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los demás, siempre
que no medie orden judicial en contrario.
Cuentas de orden conjunta o colectiva
La entidad entregará el depósito sólo mediante comprobante firmado por todos los
titulares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerirá
orden judicial para disponer del depósito.
Cuentas a nombre de una o más personas y a la orden de otra
Las entidades entregarán, en todos los casos, el depósito a la persona a cuya orden
esté la cuenta, salvo lo previsto en el siguiente párrafo.
Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden esté la
cuenta, el depósito se entregará a su titular o bien a la persona a la cual corresponde
la administración de sus bienes conforme a lo establecido en el Código Civil. De
ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos depositados quedarán a
disposición de quienes resulten ser sus causahabientes.
SALDOS INMOVILIZADOS
Transferencia
Con carácter general, los fondos radicados en cuentas de depósitos se transferirán a
"Saldos Inmovilizados" en el momento de cierre de las cuentas.
Aviso a los titulares
Previo a la aplicación de comisiones sobre los saldos inmovilizados, las entidades
deberán comunicarlo a los titulares, haciendo referencia a su importe- el que no
podrá superar, por mes calendario, el valor de la pieza postal “carta certificada plus”
(servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino y a la fecha de vigencia que
no podrá ser inferior a 30 días corridos desde la comunicación.
Las comunicaciones se cursarán por correo mediante pieza postal certificada.
ACTOS DISCRIMINATORIOS
Las entidades deberán adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se
produzcan actos discriminatorios respecto de su clientela que tengan su origen en
alguna discapacidad física que presenten las personas, siendo aplicable, cuando
corresponda, lo previsto en la legislación de fondo (Artículos 52, 54 y 55 del Código
Civil).
CUENTA GRATUITA UNIVERSAL
APERTURA
Las Entidades en la medida en que tengan instalados al menos diez cajeros
automáticos al 1/Oct./2010 o alcancen ese número posteriormente, deberán abrir
estas cuentas a solicitud de quienes así lo requieran.
Estas cuentas serán abiertas con la sola presentación del documento de identidad.
TITULARES
Personas físicas hábiles para contratar o para disponer libremente del producido de
su trabajo lícito, que no sean titulares de cuentas corrientes, cajas de ahorros,
cuentas sueldos, cuentas básicas o cuentas gratuitas universales, en la misma
entidad ni en otras del sistema y a las cuales no les resulte de aplicación el periodo
de carencia a que se refiere el último párrafo del punto CIERRE DE CUENTA POR SUPERAR
EL SALDO ADMITIDO. A esos efectos deberán suscribir una declaración jurada.
IDENTIFICACIÓN DEL TITULAR
Se verificará sobre la base de los documentos que deberán exhibir los titulares, con
ajuste a lo previsto en identificación. En el caso de extranjeros que acrediten por lo
menos un año de residencia permanente o temporaria en el país, según surja de la
documentación o certificación emitida por la Dirección Nacional de Migraciones, y
sin DNI, se requerirá el documento identificatorio del país de origen y constancia de
DNI en trámite expedida por el Registro Nacional de las Personas.
Además, se exigirán los siguientes datos:
ª Nombres y apellidos completos.
ª Lugar y fecha de nacimiento.
ª Nacionalidad.
ª Domicilio.
ª Profesión, oficio, industria, comercio, etcétera.
ª Estado civil.
APERTURA Y RECAUDOS
Estas cuentas serán abiertas con la sola presentación del documento de identidad,
sin perjuicio de extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con
documentación apócrifa, no auténtica o a nombre de personas que exhiban
documentos que no se correspondan con sus presentantes.
Las entidades deberán prestar atención al funcionamiento de las cuentas con el
propósito de evitar que puedan ser utilizadas en relación con el desarrollo de
actividades ilícitas.
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
Se recomienda impartir instrucciones para que previo a dar curso al depósito de
cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigüedad de la cuenta, su
movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la práctica
haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legítimos intereses de los clientes que
actúan honestamente.
MONEDA
Pesos.
DEPÓSITOS Y OTROS CRÉDITOS
ª Depósitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se
empleen deberán contener, como mínimo, los siguientes datos:
¾ Denominación de la entidad financiera.
¾ Nombres y apellidos y número de cuenta.
¾ Importe depositado.
¾ Lugar y fecha.
¾ Cuando se trate de depósitos de cheques u órdenes de pago oficial
nominativas, la denominación de la entidad girada y el importe de cada uno de
los documentos depositados.
¾ Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de
seguridad.
Podrán emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones,
extendiendo la pertinente constancia del depósito expedida mecánicamente.
ª Depósitos en cajeros automáticos y en terminales de autoservicio dentro del
territorio nacional.
Se emitirá la constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Transferencias -inclusive electrónicas-, órdenes telefónicas, a través de "internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen de cuenta.
ª Intereses capitalizados y otros créditos.
¾ El total de acreditaciones -cualquiera sea el concepto- por mes calendario no
podrá superar el importe equivalente a 4 (cuatro) veces el Salario Mínimo, Vital
y Móvil -establecido por el Consejo Nacional del Empleo, la Productividad y el
Salario Mínimo, Vital y Móvil para los trabajadores mensualizados que cumplan
la jornada legal completa de trabajo-, vigente al cierre del mes anterior.
¾ El saldo de la cuenta, medido en promedio móvil de saldos diarios de los
últimos tres meses calendario, no deberá exceder el importe mencionado
precedentemente, siendo aplicable lo previsto en el punto CIERRE DE CUENTA POR
SUPERAR EL SALDO ADMITIDO.
EXTRACCIÓN DE FONDOS
ª Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que
reúnan las características propias de un recibo.
Podrán emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magnética o
identificación por clave personal que garanticen la autenticidad de las
operaciones, extendiendo la pertinente constancia de la transacción.
ª A través de cajeros automáticos y operaciones realizadas por intermedio de
terminales en puntos de venta dentro del territorio nacional.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Transferencias -inclusive electrónicas-, órdenes telefónicas, a través de "internet",
etc.
Será comprobante de la operación su registro en el resumen de cuenta.
ª Débitos internos, automáticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y
otros conceptos, en las condiciones convenidas.
ª Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de débito.
Se emitirá la pertinente constancia con los datos esenciales de la operación.
ª Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrán generar saldo deudor.
MOVIMIENTO SIN CARGO
Serán sin cargo las siguientes operaciones:
ª Las que se canalicen a través de alguno de los cajeros automáticos del país que
corresponda a la misma entidad financiera emisora de la tarjeta de débito que se
entregue para operar con la cuenta,
ª Los débitos por compras en comercios, y
ª Los débitos automáticos de servicios.
ª Respecto de las transferencias se observarán las normas generales que resulten
aplicables.
Sin embargo, en caso de que sea ordenada a través de cajeros automáticos
pertenecientes a otra entidad financiera, la operación podrá estar sujeta a cargos por
uso de tales equipos.
RETRIBUCIÓN
ª Intereses.
Los saldos de estas cuentas serán remunerados a la tasa de interés que se
convenga.
Los intereses se liquidarán por períodos mensuales vencidos y se acreditarán en la
cuenta en las fechas que se convengan.
ª Otra Modalidades
Podrán pactarse otras formas de retribución adicionales a la tasa de interés o en
su reemplazo, aspectos que deberán especificarse claramente y de manera legible
en el contrato.
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CONVENIOS PARA FORMULAR DÉBITOS
En la medida que sean convenidos, deberá acreditarse la conformidad previa y
expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes
conceptos:
ª Operaciones propias de la entidad.
ª Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados
directamente con la entidad o a través de dichos terceros (débitos automáticos)
para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios
públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc. cuando se encuentre
asegurado el conocimiento por el cliente con una antelación mínima de 5 días
hábiles respecto de la fecha fijada para el débito que el titular haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesión al servicio de débito automático a
través de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos,
etc., a fin de efectuar los débitos será suficiente la comunicación que la empresa o
ente envíe a la entidad notificando la adhesión, cuya constancia podrá quedar en
poder de la empresa o ente.
El cliente podrá formalizar su adhesión al sistema de débito automático a través de
la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a través de la empresa
prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en
que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos señalados
precedentemente. Igual opción cabrá para manifestar la desafectación o baja de un
servicio de este sistema.
La adhesión a este mecanismo de débito automático estará condicionada a la
posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en REVERSIÓN DE
DÉBITOS AUTOMÁTICOS.
ª Comisiones.
¾ Mantenimiento de cuenta: sin cargo.
¾ Por las operaciones no previstas en el punto Movimiento Sin cargo: deberán
detallarse las comisiones, con mención de sus importes así como las fechas y/o
periodicidad de esos débitos.
¾ Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones cuyo débito
¾ hubiere sido aceptado deberán ser comunicadas al titular y obtener su
consentimiento, con por lo menos 5 días hábiles de anterioridad a su
aplicación.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrán
aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 días corridos, contados
desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envío o la
puesta a disposición de los resúmenes, salvo que se opte por la notificación
fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 días. En caso de
cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos
importes podrán ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados
plazos.
Los fondos debitados por comisiones sin el previo conocimiento de los clientes o a
pesar de su oposición, conforme a lo establecido precedentemente, deberán ser
reintegrados a los titulares dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha en que
aquél presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponderá reconocer
el importe de los gastos realizados para la obtención del reintegro y los intereses
compensatorios pertinentes hasta el límite equivalente al 100% de los débitos
observados.
REVERSIÓN DE DÉBITOS AUTOMÁTICOS
En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la
adhesión a sistemas de débito automático para el pago de impuestos, facturas de
servicios públicos o privados, resúmenes de tarjetas de crédito, etc. deberá incluirse
una cláusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensión de un
débito hasta el día hábil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la
alternativa de revertir débitos por el total de cada operación, ante una instrucción
expresa del cliente, dentro de los 30 días corridos contados desde la fecha del débito.
La devolución será efectuada dentro de las 72 horas hábiles siguientes a la fecha en
que la entidad reciba la instrucción del cliente.
En los casos en que el importe de la reversión solicitada supere los $ 750.-, siempre
que la empresa originante del débito no se oponga a la reversión por haberse hecho
efectiva la diferencia de facturación en forma directa, corresponderá su devolución.
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crédito de sistemas abiertos, en
reemplazo del aludido procedimiento de reversión, las entidades deberán tener
instrumentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a través de ellas
la reversión de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes
pertinentes que hayan sido debitados.
RESUMEN DE CUENTA
No resulta obligatorio el envío periódico de resúmenes con el detalle de los
movimientos registrados en las cuentas.
En su reemplazo, el sistema de cajeros automáticos de la entidad deberá prever la
provisión sin cargo para el cliente de un talón en el que figuren el saldo y los últimos
10 movimientos operados. A partir del 1/04/2011 figurarán los últimos 20
movimientos.
Se emitirá sin cargo para el cliente, en caso de que éste haya hecho uso del servicio
de débito automático, y como mínimo, un resumen semestral de movimientos y
pagos de impuestos, servicios y otros conceptos, que se pondrá a disposición del
titular en cualquiera de las sucursales de la entidad financiera.
En el resumen se hará constar el tipo de cuenta de que se trata -conforme las
modalidades de captación habilitadas por el Banco Central-, la clave bancaria
uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesión a servicios de débito
automático y, en el lugar que determine la entidad, el importe total debitado en el
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
período en concepto de “Impuesto a las transacciones financieras” y el número de
clave de identificación tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los titulares de la cuenta,
según los registros de la depositaria. Será obligación consignar los datos de hasta
tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho número, además, se indicará la
cantidad total.
De corresponder las entidades informarán los siguientes datos mínimos:
ª Cuando se produzcan débitos correspondientes al servicio de débito automático:
¾ Denominación de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de
impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados.
¾ Identificación del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o código o
cuenta, etc.).
¾ Concepto de la operación causante del débito (mes, bimestre, cuota, etc.).
¾ Importe debitado.
¾ Fecha de débito.
ª Cuando se efectúen transferencias:
¾ Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
• Información discrecional a criterio de la empresa o individuo originante.
• Importe transferido.
• Fecha de la transferencia.
¾ Si la cuenta es del receptor de la transferencia:
• Nombre de la persona o empresa originante.
• Número de CUIT, CUIL o DNI del originante.
• Referencia unívoca de la transferencia.
• Importe total transferido.
• Fecha de la transferencia.
Se presumirá conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de
los 60 días corridos de vencido el respectivo período no se encuentra en poder de la
entidad la formulación de un reclamo.
CIERRE DE CUENTAS
ª Por Decisión del Titular
El titular podrá, mediante presentación en la entidad, efectuar el retiro total del
saldo (capital e intereses) y cerrar su cuenta. La entidad proporcionará constancia
del respectivo cierre, sin cargo para el cliente.
ª Por Decisión de la Entidad
Procederá cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado
cumplimiento de las condiciones operativas detalladas en el manual de
procedimientos o en caso de que la cuenta no registre saldo o movimientos por
más de un año.
¾ Procedimiento General:
Se comunicará a los titulares por correo mediante pieza certificada,
otorgándose un plazo no inferior a 30 días corridos antes de proceder al
cierre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
Además, en la comunicación, se hará referencia a la comisión a aplicar sobre
esos importes y a la fecha de vigencia.
¾ Excepción:
En los casos de cuentas que registren saldos inferiores a 50 veces el valor de
la “carta certificada plus” (servicio básico de hasta 150 grs.) del Correo
Argentino, se podrá formular un aviso efectuado mediante una publicación
de carácter general, por una vez, en dos órganos periodísticos de circulación
en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad
respectiva.
Dicha publicación, que contendrá los datos consignados en el Procedimiento
General, podrá ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de
entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mención de
las entidades que aplicarán la disposición.
ª Por superar el saldo admitido
En el momento en que se determine que se ha excedido el tope establecido en el
último párrafo del punto Depósito y Otros Créditos., la entidad procederá al
inmediato cierre de la cuenta, transfiriendo los fondos a Saldos Inmovilizados. Ello
se comunicará al titular por correo mediante pieza certificada en los términos
establecidos en el punto Por decisión de la entidad.
Los titulares comprendidos sólo podrán solicitar la apertura de una nueva cuenta
gratuita universal luego de transcurridos 6 meses, contados desde el cierre.
GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS
Se especificará la situación de la cuenta frente al sistema de seguro de garantía de
los depósitos.
LEYENDA
En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de
depósito, resúmenes de cuenta, etc.) deberá constar, en forma visible e impresa al
frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda:
“Los depósitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garantía de hasta
$350.000.- En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se
prorrateará entre sus titulares. En ningún caso, el total de la garantía por persona y
por depósito podrá exceder de $350.000.- cualquiera sea el número de cuentas y/o
depósitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. “A” 2337 y sus modificatorias y
complementarias. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de
referencias- excepto los depósitos a plazo fijo en pesos concertados a la tasa de
interés fija mínima-, los que hayan contado con incentivos o retribuciones especiales
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diferentes de la tasa de interés, los adquiridos por endoso y los efectuados por
personas vinculadas a la entidad financiera”.
En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en último lugar o se
trate de depósito de títulos valores, corresponderá colocar en forma visible en el
frente de los documentos la siguiente leyenda:
"Depósito sin Garantía"
TARJETA DE DÉBITO
A solicitud del titular de la cuenta, deberá proveerse de una tarjeta magnética a cada
titular que permita operar en los cajeros automáticos y realizar las demás
operaciones previstas, siendo sin cargo dos tarjetas magnéticas.
Los reemplazos originados por las causales desmagnetización y/o el cumplimiento de
los requisitos mínimos de seguridad establecidos en las normas sobre “Requisitos
mínimos de gestión, implementación y control de los riesgos relacionados con
tecnología informática, sistemas de información y recursos asociados para la
entidades financieras” no deberán tener costo para el cliente.
USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS
El servicio podrá ser prestado en cualquier equipo de la Red (a la que el BANCO se
encuentre adherido) mediante el uso de tarjetas (tarjetas de débito) que serán
proporcionadas por el BANCO al titular / adicional de la tarjeta. Las mismas serán
personales e intransferibles.
Las tarjetas tendrán asociada una clave (código de seguridad) que permite el uso del
servicio y que será personal, secreta e intransferible, por lo que el titular / adicional
de la tarjeta asume las consecuencias de su divulgación a terceros, liberando al
BANCO de toda responsabilidad que de ello derive. La primera operación que se
deberá efectuar es el cambio de clave.
El BANCO aceptará y entenderá que toda operación que efectúe alguna persona
empleando la tarjeta y su clave, es realizada por el titular / adicional de la tarjeta. En
consecuencia, el BANCO considerará que las instrucciones emanadas son válidas y
legítimas sin necesidad de efectuar, realizar o tomar ningún otro resguardo.
Las tarjetas emitidas serán entregadas al titular / adicional de las mismas, en la
Sucursal del BANCO en la que se hayan solicitado. La clave se enviará al domicilio
indicado en la correspondiente solicitud.
Las tarjetas que no fueran retiradas dentro de los 30 días siguientes a la fecha de su
solicitud serán destruidas.
El BANCO indicará las operaciones que se podrán realizar, siendo de su exclusiva
facultad la modificación cualitativa y/o cuantitativa de las modalidades fijadas.
Para requerir la emisión de tarjeta será necesario que la correspondiente solicitud sea
suscripta por quienes estuvieran autorizados, de acuerdo a los Registros de Firmas de
las cuentas que estarán asociadas a dicha tarjeta.
Las tarjetas permiten un máximo de 16 cuentas asociadas. Para requerir la asociación
de cuentas será necesario que la correspondiente solicitud sea suscripta por quienes
estuvieran autorizados, de acuerdo a los Registros de Firmas de la cuenta cuya
asociación se requiere.
El BANCO no asume responsabilidad por las cuestiones que pudiera plantearse entre
titulares de las cuentas asociadas y/o titular / adicional de la tarjeta, en la medida en
que la solicitud de asociación de tales cuentas y/o emisión de tarjeta haya sido
suscripta por quienes estuvieran autorizados de acuerdo a los respectivos Registros
de Firmas. En consecuencia, tales cuestiones deberán ser resueltas sin intervención
del BANCO.
Todos los depósitos (en efectivo y/o en valores) se recibirán con carácter de
provisional y estarán sujetos al recuento, verificación y conformidad por parte del
BANCO. Si existiera discrepancia entre los importes de los valores depositados y las
constancias provisorias emitidas por el Cajero Automático, éstas últimas carecerán
de validez a todos sus efectos, aceptándose como importe exacto el contenido de
cada sobre verificado y los saldos que en consecuencia resulten de las cuentas.
Todas las operaciones realizadas en los Cajeros Automáticos luego del horario fijado
para el cierre del día de negocios, se reflejarán (en los movimientos de las respectivas
cuentas) el día hábil siguiente. Los depósitos que se reciban en condiciones distintas
a las establecidas por el BANCO, podrán devolverse al Titular de la Cuenta o
acreditarse en plazos superiores a los normales, a opción del BANCO.
El BANCO y/o quienes operen las Redes a que éste se integre, no serán responsables
de los daños y/o perjuicios que, por causas ajenas a los mismos, pudieran sufrir los
titulares de las cuentas y/o titular / adicional de la tarjeta.
El BANCO podrá, sin aviso previo, suspender transitoria o definitivamente la
prestación del servicio cuando:
ª Las TARJETAS NO hubieran sido utilizadas durante un plazo de 6 meses
consecutivos.
ª El monto de las extracciones efectuadas en las Cuentas (excepto Cuentas
Corrientes) hubiera sido superior a su saldo.
La desvinculación al servicio por voluntad del titular y/o los adicionales tendrá efecto
desde el momento en que se restituyan al BANCO las respectivas tarjetas.
En caso de robo, hurto o extravío de la tarjeta, el titular / adicional será responsable
del uso que eventualmente se dé a su tarjeta hasta tanto hayan transcurrido 24
horas contadas a partir del primer día hábil siguiente al de la recepción del aviso que
deberá cursarse de inmediato a:
ª La Red a la que corresponde la tarjeta, al teléfono indicado en la pantalla de los
Cajeros Automáticos de dicha Red y
ª Al BANCO, por escrito, adjuntando copia de la respectiva denuncia policial.
En caso de robo, hurto o extravío de la tarjeta el titular / adicional de la misma podrá
solicitar (cuando se halle alejado de su lugar de residencia) una tarjeta temporaria
(denominada Link Solución) que tendrá una vigencia promedio de 40 días. Tal
CUIT\CUIL\CDI:
Nº de Cliente:
requerimiento deberá efectuarse al teléfono indicado en la pantalla de los Cajeros
Automáticos de la Red a la que corresponde la tarjeta.
El titular / adicional de la tarjeta podrá introducir en el Cajero, siempre dentro de los
respectivos sobres contenedores, dinero en billetes, boletas de depósito, cheques,
facturas y/o valores o papeles sujetos al servicio. Queda expresamente prohibido
introducir monedas metálicas, broches, sujetadores, alfileres o ganchos de cualquier
especie, como así también utilizar elementos o producir acciones que pudiera dañar a
los equipos.
Las comisiones relacionadas con la prestación de este servicio y los eventuales cargos
por intereses o gastos se debitarán, sin previo aviso, de cualquiera de las cuentas
asociadas a la tarjeta y/o de cualquier cuenta en la que los usuarios (titular /
adicional de la tarjeta) fueran titulares. Tales débitos ingresarán a las cuentas
corrientes aún en descubierto; si se tratará de cajas de ahorros y los mismos no
pudieran ingresar por cualquier motivo, se generará un compromiso para la provisión
de los fondos necesarios para su cobertura, quedando el BANCO autorizado para
aplicar los intereses resarcitorios correspondientes.
RECOMENDACIONES PARA EL USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS
Solicitar al personal del BANCO toda la información que estimen necesaria acerca del
uso de los cajeros automáticos al momento de acceder por primera vez al servicio o
ante cualquier duda que se les presente posteriormente.
Cambiar el código de identificación o de acceso o clave o contraseña personal
("password", "pin") asignada por la entidad, por uno que el usuario seleccione, el que
no deberá ser su dirección personal ni su fecha de nacimiento u otro número que
pueda obtenerse fácilmente de documentos que se guarden en el mismo lugar que su
tarjeta.
No divulgar el número de clave personal ni escribirlo en la tarjeta magnética provista
o en un papel que se guarde con ella, ya que dicho código es la llave de ingreso al
sistema y por ende a sus cuentas.
No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aún cuando pretendan
ayudarlo, no facilitar la tarjeta magnética a terceros, ya que ella es de uso personal.
Guardar la tarjeta magnética en un lugar seguro y verificar periódicamente su
existencia.
No utilizar los cajeros automáticos cuando se encuentren mensajes o situaciones de
operación anormales.
Al realizar una operación de depósito, asegurarse de introducir el sobre que contenga
el efectivo o cheques conjuntamente con el primer comprobante emitido por el
cajero durante el proceso de esa transacción, en la ranura específica para esa
función, y retirar el comprobante que la máquina entregue al finalizar la operación,
el que le servirá para un eventual reclamo posterior.
No olvidar retirar la tarjeta magnética al finalizar las operaciones.
Si el cajero le retiene la tarjeta o no emite el comprobante correspondiente,
comunicar de inmediato esa situación al Banco con el que se opera y al banco
administrador del cajero automático.
En el caso de pérdida o robo de su tarjeta, denunciar de inmediato esta situación al
banco que la otorgó.
En el caso de extracciones cuando existieren diferencias entre el comprobante
emitido por el cajero y el importe efectivamente retirado, comunicar esa
circunstancia al banco en el que se efectuó la operación y al banco administrador del
sistema, a efectos de solucionar el problema.
SERVICIO HOME BANKING COMPARTIDO
El Home Banking compartido tiene por objeto proporcionar al titular / adicional de la
tarjeta la posibilidad de efectuar, desde una computadora personal, las mismas
transacciones habilitadas en cajeros automáticos, para ello el BANCO realizará las
operaciones necesarias para cumplir con los requerimientos ordenados a través de
este servicio.
El acceso al servicio se realizará proporcionando el número de tarjeta, tipo y número
de documento y la clave personal para el uso de Home Banking compartido.
El BANCO aceptará y entenderá que toda conexión que efectúe alguna persona
proporcionando número de tarjeta, tipo y número de documento y la clave personal,
es realizada por el titular / adicional de la tarjeta. En consecuencia el BANCO
considerará que las instrucciones emanadas son válidas y legítimas sin necesidad de
efectuar, realizar o tomar ningún otro resguardo, de ninguna índole.
Es condición indispensable para el uso del servicio la obtención del pin Home
Banking compartido (clave personal) que deberá adquirirla desde cualquier cajero
automático de la red.
El pin Home Banking compartido es secreto e intransferible, por lo que el titular /
adicional de la tarjeta asume las consecuencias de su divulgación a terceros,
liberando al BANCO de toda responsabilidad que de ello derive.
El BANCO no asume ninguna responsabilidad por los inconvenientes que el cliente
adherido tuviera con el equipamiento utilizado para conectarse a este Sistema.
Las operaciones ordenadas por el titular / adicional de la tarjeta y confirmada su
recepción por el BANCO, no podrán revocarse bajo ninguna circunstancia.
El BANCO no estará obligado a cumplir con las instrucciones impartidas si no contare
con los fondos suficientes para ello y también podrá diferirlas en caso de
inconvenientes técnicos. En ambos casos el BANCO quedará relevado de toda
responsabilidad.
El titular / adicional de la tarjeta asume la responsabilidad por el uso indebido o
inadecuado del Sistema, haciéndose cargo de todos los daños y perjuicios
correspondientes, sin perjuicio de ello el BANCO podrá suspender y/o interrumpir el
Servicio sin previo aviso.
En caso de reclamos por parte del titular / adicional de la tarjeta por discrepancias en
las transacciones realizadas, se tendrán por válidos los registros del Banco.
El BANCO debitará, aún en descubierto, las comisiones por el mantenimiento y/o uso
de este servicio de cualquiera de las cuentas habilitadas en él, a nombre del titular /
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adicional de la tarjeta. Igual tratamiento se aplicará a toda otra suma que pudiera
resultar adeudada por el uso o mantenimiento de este Servicio.
PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
Normativa
La Ley 25326 y su Decreto Reglamentario 1558/2001 establecen obligaciones para el
Responsable de los Datos Personales (Banco de Corrientes S.A.) y derechos para el
Titular de los Datos o sus Sucesores Universales, en caso de fallecimiento del titular.
Las obligaciones y derechos así como el procedimiento para el ejercicio de los
derechos, pueden ser consultados en la CARPETA DE INFORMACIÓN AL CLIENTE disponible
en la Gerencia o Jefatura Operativa de cada Sucursal.
El titular de los datos personales tiene la facultad de ejercer el derecho de acceso a
los mismos en forma gratuita a intervalos no inferiores a seis meses, salvo que se
acredite un interés legitimo al efecto conforme lo establecido en el articulo 14,
inciso 3 de la Ley N° 25326.
La DIRECCIÓN NACIONAL DE PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES, Órgano de
Control de la Ley N° 25326, tiene la atribución de atender las denuncias y reclamos
que se interpongan con relación al incumplimiento de las normas sobre protección
de datos personales.
PERSONAS POLITICAMENTE EXPUESTAS
Son Personas Expuestas Políticamente las siguientes:
a)Los funcionarios públicos extranjeros: quedan comprendidas las personas que
desempeñen o hayan desempeñado dichas funciones hasta dos años anteriores a la
fecha en que fue realizada la operatoria, ocupando alguno de los siguientes cargos:
1. Jefes de Estado, Jefes de Gobierno, gobernadores, intendentes, ministros,
secretarios y subsecretarios de estado y otros cargos gubernamentales
equivalentes;
2. Miembros del Parlamento/ Poder Legislativo;
3. Jueces, miembros superiores de tribunales y otras altas instancias judiciales y
administrativas de ese ámbito del Poder Judicial;
4. Embajadores y cónsules;
5. Oficiales de alto rango de las fuerzas armadas (a partir de coronel o grado
equivalente en la fuerza y/o país de que se trate) y de las fuerzas de seguridad
pública (a partir de comisario o rango equivalente según la fuerza y/o país de que
se trate);
6. Miembros de órganos de dirección y control de empresas de propiedad estatal;
7. Directores, gobernadores, consejeros, síndicos o autoridades equivalentes de
bancos centrales y otros organismos estatales de regulación y/o supervisión;
b) Los cónyuges, o convivientes reconocidos legalmente, familiares en línea
ascendente o descendientes hasta el primer grado de consanguinidad y allegados
cercanos de las personas a que se refieren los puntos 1 a 7 del artículo 1 inciso a),
durante el plazo indicado. A estos efectos, debe entenderse como allegado cercano
como aquella persona pública y comúnmente conocida por íntima asociación a la
persona definida como Persona Expuesta Políticamente en los puntos precedentes,
incluyendo a quienes están en posición de realizar operaciones por grandes sumas de
dinero en nombre de la referida persona.;
c) Los funcionarios públicos que a continuación se detallan:
1. El Presidente y Vicepresidente de la Nación;
2. Los Senadores y Diputados de la Nación;
3. Los magistrados del Poder Judicial de la Nación:
4. Los magistrados del Ministerio Público de la Nación:
5. El Defensor del Pueblo de la Nación y los adjuntos del Defensor del Pueblo;
6. El Jefe de Gabinete de Ministros, los Ministros; Secretarios y Subsecretarios del
Poder Ejecutivo Nacional:
7. Los interventores federales:
8. El Síndico General de la Nación y los Síndicos Generales Adjuntos de la
Sindicatura General de la Nación, el presidente y los auditores generales de la
Auditoría General de la Nación, las autoridades superiores de los entes
reguladores y los demás órganos que integran los sistemas de control del sector
público nacional y los miembros de organismos jurisdiccionales administrativos;
9. Los miembros del Consejo de la Magistratura y del Jurado de Enjuiciamiento;
10. Los Embajadores y Cónsules;
11. El personal de las Fuerzas Armadas, de la Policía Federal Argentina, de
Gendarmería Nacional, de la Prefectura Naval Argentina, del Servicio
Penitenciario Federal y de la Policía de Seguridad Aeroportuaria con jerarquía no
menor de coronel o grado equivalente según la fuerza:
12. Los Rectores, Decanos y Secretarios de las Universidades Nacionales;
13. Los funcionarios o empleados con categoría o función no inferior a la de director
14. general o nacional, que presten servicio en la Administración Pública Nacional,
centralizada o descentralizada, las entidades autárquicas, los bancos y entidades
financieras del sistema oficial, las obras sociales administradas por el Estado, las
empresas del Estado, las sociedades del Estado y el personal con similar categoría
o función, designado a propuesta del Estado en las sociedades de economía
mixta, en las sociedades anónimas con participación estatal y en otros entes del
sector público;
15. Todo funcionario o empleado público encargado de otorgar habilitaciones
administrativas para el ejercicio de cualquier actividad, como también todo
funcionario o empleado público encargado de controlar el funcionamiento de
dichas actividades o de ejercer cualquier otro control en virtud de un poder de
policía;
16. Los funcionarios que integran los organismos de control de los servicios públicos
privatizados, con categoría no inferior a la de director general o nacional;
17. El personal que se desempeña en el Poder Legislativo de la Nación, con categoría
no inferior a la de director;
18. El personal que cumpla servicios en el Poder Judicial de la Nación y en el
Ministerio Público de la Nación, con categoría no inferior a Secretario;
19. Todo funcionario o empleado público que integre comisiones de adjudicación de
licitaciones, de compra o de recepción de bienes, o participe en la toma de
decisiones de licitaciones o compras;
20. Todo funcionario público que tenga por función administrar un patrimonio
público o privado, o controlar o fiscalizar los ingresos públicos cualquiera fuera
su naturaleza;
21. Los directores y administradores de las entidades sometidas al control externo del
Honorable Congreso de la Nación, de conformidad con lo dispuesto en el artículo
120 de la Ley Nº 24.156.
d) Los funcionarios públicos provinciales,, municipales y de la Ciudad Autónoma de
Buenos Aires que a continuación se señalan, que se desempeñen o se hayan
desempeñado hasta dos años anteriores a la fecha en que fue realizada la operatoria:
1. Gobernadores, Intendentes y Jefe de Gobierno de CABA;
2. Ministros de Gobierno, Secretarios y Subsecretarios; Ministros de los Tribunales
Superiores de Justicia de las provincias y de CABA;
3. Jueces y Secretarios de los Poderes Judiciales Provinciales y de CABA,
4. Legisladores provinciales, municipales y de CABA;
5. Los miembros del Consejo de la Magistratura y del Jurado de Enjuiciamiento;
6. Máxima autoridad de los Organismos de Control y de los entes autárquicos
provinciales, municipales y de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
7. Máxima autoridad de las sociedades de propiedad de los estados provinciales,
municipales y de la CABA.
e) Las autoridades y apoderados de partidos políticos a nivel nacional, provincial y de
la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, que se desempeñen o hayan desempeñado
hasta dos años anteriores a la fecha en que fue realizada la operatoria.
f) Las autoridades y representantes legales de organizaciones sindicales y
empresariales (cámaras, asociaciones y otras formas de agrupación corporativa con
excepción de aquéllas que únicamente administren las contribuciones o
participaciones efectuadas por sus socios, asociados, miembros asociados, miembros
adherentes y/o las que surgen de acuerdos destinados a cumplir con sus objetivos
estatutarios) que desempeñen o hayan desempeñado dichas funciones hasta dos
años anteriores a la fecha en que fue realizada la operatoria.
El alcance establecido se limita a aquellos rangos, jerarquías o categorías con
facultades de decisión resolutiva, por lo tanto se excluye a los funcionarios de niveles
intermedios o inferiores.
g) Las autoridades y representantes legales de las obras sociales contempladas en la
Ley Nº 23.660, que desempeñen o hayan desempeñado dichas funciones hasta dos
años anteriores a la fecha en que fue realizada la operatoria.
El alcance establecido se limita a aquellos rangos, jerarquías o categorías con
facultades de decisión resolutiva, por lo tanto se excluye a los funcionarios de niveles
intermedios o inferiores.
h) Las personas que desempeñen o que hayan desempeñado hasta dos años
anteriores a la fecha en que fue realizada la operatoria, funciones superiores en una
organización internacional y sean miembros de la alta gerencia, es decir, directores,
subdirectores y miembros de la Junta o funciones equivalentes excluyéndose a los
funcionarios de niveles intermedios o inferiores.
i) Los cónyuges, o convivientes reconocidos legalmente, y familiares en línea
ascendiente o descendiente hasta el primer grado de consanguinidad, de las personas
a que se refieren los puntos c), d), e), f), g), y h) durante los plazos que para ellas se
indican”.
Utilización de Tarjetas de Débito: El BANCO aceptará y entenderá que toda operación que se efectúe empleando la tarjeta de débito oportunamente
asignada y su clave personal y secreta (PIN), es realizada por el CLIENTE/USUARIO titular de la misma. En consecuencia, el BANCO considerará que las instrucciones
emanadas son válidas y legítimas sin necesidad de efectuar, realizar o tomar ningún otro recaudo. Como el BANCO NO posee seguro contra fraudes en compras
efectuadas con este instrumento, recomienda muy especialmente a sus CLIENTES extremar los recaudos y medidas de seguridad de protección de su tarjeta de débito y la
confidencialidad de su clave personal, especialmente en compras realizadas en el exterior.
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DDJJ de Apertura de Cuenta - Licitud y Origen de Fondos y sobre la
condición de Personas Políticamente Expuestas
En cumplimiento de lo dispuesto por la UNIDAD DE INFORMACIÓN FINANCIERA (UIF) y el BANCO CENTRAL, por la presente DECLARO BAJO JURAMENTO, que los fondos y
valores operados en esta cuenta fueron originados en ACTIVIDADES LICITAS y provienen de (detalles de la actividad económica que origina los fondos operados en esta
cuenta): …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….
También en carácter de DECLARACIÓN JURADA, manifiesto que tengo conocimiento de la Ley Nº 25.246 sobre encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo y el
Régimen Penal Cambiario vigente y que las informaciones y datos identificatorios consignados en la presente, son verdaderos.
Asimismo me comprometo a aportar la documentación que justifican mis manifestaciones en caso de que la/s operatoria/s superen los $ 200.000,00 (o, en el supuesto de
operaciones cambiarias superiores a $ 30.000,00), dentro de las 72 hs. De suscripta la presente y en los restantes casos, dentro de las 72hs. De que me fueran solicitadas
en cumplimiento de dichas normas y su reglamentación.
Quien suscribe la presente declara bajo juramento que los datos consignados en la presente son correctos, completos y fiel expresión de la verdad y que:
c SI se encuentra incluido y / o alcanzado dentro de la “Nómina de Funciones de Personas Expuestas Políticamente” aprobada por la Unidad de Información Financiera
(UIF), que ha leído y suscripto (indicar Cargo / Función / Jerarquía que posee o carácter de la relación que posee con la persona expuesta políticamente)……………….………
…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
c NO está incluido y/o alcanzado dentro de la “Nómina de Funciones de Personas Expuestas Políticamente” aprobada por la UIF, que ha leído y suscripto.
Nos comprometemos a informar cualquier modificación que se produzca a éste respecto dentro de los treinta (30) días de ocurrida, mediante la presentación de una
nueva declaración jurada.
Finalmente declaramos que las cuentas que el Banco nos habilite NO serán utilizadas para la canalización de fondos provenientes de actividades ilícitas o en maniobras
tendientes a evadir obligaciones impositivas y que su movimiento guardará razonabilidad con la actividad que declaramos desarrollar y asumimos el compromiso de
informar cualquier modificación que se produzca respecto de lo declarado antes, dentro de los treinta días de ocurrido, mediante la presentación de una nueva
declaración jurada.
En carácter de Declaración Jurada manifiesto (con relación a las disposiciones del BCRA sobre Cuenta Gratuita Universal) no ser titular de Cuentas Corrientes, Cajas de
Ahorros, Cuentas Sueldos, Cuentas Básicas o Cuentas Gratuitas Universales, en esta Entidad ni en otras del Sistema Financiero.
Ingresos/Ventas/facturación. (Monto estimado de ingresos para Sociedades de Hecho y Unipersonales que inician actividad- perfil de cliente)
Hasta $10000
Mas de $40.000 hasta $200.000
Mas de 10.000 hasta $40.000
Mas de $200.000 hasta $500.000
Mas de $500.000
Declaro que el uso que le daré a esta cuenta será: ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
Firmas
Declaramos haber recibido un ejemplar de la presente documentación, reglamentaciones y el detalle de las comisiones y gastos vigentes en el Banco, la que declaramos
conocer y aceptar.
Asimismo autorizamos al Banco a debitar los importes que por cualquier concepto adeudemos a éste, de cualquier cuenta habilitada a nuestro nombre, dando preferencia a
la realización de dicho débito sobre cualquier otro que hubiéramos autorizado o autoricemos en el futuro y/o sobre cualquier medida cautelar que se trabe sobre las
mismas, las que se harán efectivas sobre el remanente del saldo en ellas. Declaramos conocer que las reglamentaciones vigentes se encuentran permanentemente
disponibles en el Sitio Web Oficial del Banco de Corrientes S.A. – WWW.BANCODECORRIENTES.COM.AR – como así también en cada una de las Sucursales que el Banco posee.
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Firma
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Aclaración:
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Aclaración:
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Aclaración:
Certificamos que las firmas del presente Formulario, fueron impostadas en mi presencia y/o que los datos fueron constatados con la documentación correspondiente.
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FIRMA Y SELLO FUNCIONARIO BANCARIO
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FIRMA Y SELLO FUNCIONARIO BANCARIO
Utilizar únicamente cuando se certifiquen las firmas por otra Sucursal, Entidad Bancaria ó Escribano Público.
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