COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORRO V CREDITO
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COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORRO V CREDITO - COFAC 13 8. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS 'ACTA No 20 24.y 25.Y.11.99 1 En el Complejo Tuiistico Cerro del Torn, en In ciudad de Piriápolis, a los veinticuatro (has del mes de Julio de mil nóvecientos noventa y nueve, siendo las nueve y chico y habiendo alcauzado ci quOnsm de 92 delegados de 105 que componen el padrôn, se reüne la JMdmotercera Asamblea General Onlinaria de Detegados de la Cooperativa Nacional de Ahorro y Credito, convocada segün lo disponen los articulos 33 al 40 de los Estatutos Sociales, habiéndose realizado las comunicaciones y publicaciones requeridas, lo que flue verificado pot las flincionarias de Is Corte Electoral Sras. Elcira Rivero y Alicia Dams, Las que verificaron también el registro e ingreso de Ins delegados de fiIiales que alcanzo más tarde un total de 97 asistentes, de acuerdo S siguiente detaile: I. TRINIDAD: Luis A. Scaldaferro Garcia, Zully Rial Arias, Angel D. Garateguy; SALTO: Atilio (lalletto, José Cujó, José It Nessi Roldkn, Norma Colaneri Rosito, George Ashby , Silvia Coronel (supl. de Maria C. Frau), Ana Lia Gonz.ález (pot Pedro E. Belgeri); ARTIGAS: Ruben Lenzi, Pablo Risso (sup!. de E. Ballestrino), Nilsa Irache (suplente de E. Cardozo); MERCEDES: Alba Aguilar Santos Chagas, Dominga Bautes de Is Fuente, Jorge Giovio, Alba E. Geronimi (supi. de Andrts Magnone), Carlos Igenes (sup]. de Artigas CachOn), Maria C. Martorano (supi. de Luisa Fenocchio), Juan C. Rubini (supl. de José Humberto Marino); DEL CORDON: Daniel Carnevale, Elsa V. Pereira, José Maria Pastor, Andrés Schiappapietra, Jorge Errotamendla, Tulio Michoelson (suplente de Pablo Ribeiro), Beatriz Hermo, Emilio Dibarrat, Juan J. Sarachu, Arturo Piria, Raül Gamarra, Juan P. Amestoy; TACIJAREMBO: José Enrique Reyes Machado, Victor Daniel Cal Macada, Denis W. Carneiro Goncalvez, Walkiria Leites, Washington Pirez (supl. de Daniel Arbelo); YOUNG: Oscar Ricardo Macedo, Oscar Alvarez, Luis Amado Falcon (suplente de Juan José Pepe); DURAZNO: Nélida Alvarez, José Maria Bedat, Gonzalo Reyes (supl. de R. Calleros), Nelson Patricio O'Neil (sup!. por R. Temesio), Julia Gabard (supiente de Maria del R. Garcia); FLORIDA: Maria del R. Cora Mercadal, Elba T. Palavecino, Jorge Dey Ferreira, Isolda Dominguez, A. Cono Cabo (supi de Imelda Astengo), Gloria Bassini (supl. de Martha Balks); PANDO: Nelson InvernOn, Dubal Fernández (suplente per Carlos Barboza), Federico Betancor (suplente por Eduardo Suarez); COLON: José E. Barbas Vázquez, Luis E. Gonzalez; PASO CARBASCO: Sergio Cruz, Walter Troche; PASO DE LOS TOROS: Guillermo Seijo, Juan I. Acosta, NUEVA PALMIRA: GerOnimo Ramón Callero, Ricardo Danuich; CARDONA: Karma F. Perez Balao, Erika Ma. Meléndrez (suplente per Socono Egriselda Gutiérrez); Carlos A. Figueroa; SARANDI GRANDE: RamOn Navarrete, Oscar Furest (suplente por ROmulo Gamarra), MEW: Alejandro Cristiano (supiente per Tulin Sabatds), Williams E. Isasa (suplente per Gonzalo Macdo); AGUADA: Mayo Artasanchez., Leandro Pereyra, Beatriz Dc LeOn, Alexis Perez (suplente per Edison Condins); TARARIRAS: Miguel A. Collette Guisiano, Nidia A. Olivera; Jorge G. Gorostidi Prado, Luis C. Pedocchi Falco, Pedro A. !nsua, BELVEDERE: Cappelletti, Nestor Cardozo, Eduardo LOpez Lopez (suplente de Juan P. Zerboni Gallo); COLONIA VALDENSE: Ruhby Rohrer Fostel; de R, QCVbOC PUB L%C GMIO COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO V CREDITO - COFAC 132. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA NO 20 24y 25.Yll.99 2 RIVERA: SARAND! DEL Yb MALDONADO: SOCIOS EUNCIONARIOS: fl . Alejo Arley Cardozo, Néstor K. ifran, Dr. Eber Mateos, Carlos Roberto Mendez, Margot Eros (suplente de Maria del K. Fernández), Luis Segarra (suplente por Ernesto LOpez); Uberfil G. Perez; Vicente C Perez Biardo, Claudia Techera, Méndez, Mario Gonzalez Mattos, Sonia J. Orcoyen; Roberto Bleda Eijo, Sergio Verrastro, Marisa Galvin; Hermelinda Salvini (suplente pot Anahi Arredondo), Luis Brunereau (suplente por Elena Echavarria). En Sala se encuentran presentes además Ins integrantes de la Mesa Ejecutiva de Is Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito, Esc. Jorge Cartagena, Presidente, Henry Bremermann, Primer Vicepresidente, Cr. Raid Estrade, Segundo Vicepresidente, Esc. Danilo Gutierrez, Secretario, Alberto Becoña, Tesorero, el Sr. Miguel Cardozo, Asesor Institucional; el Presidente Honorario de Is Cooperativa Jngeniero Agronomo Domingo Carvalho; el Presidente Honorario de CEFIC, leg. Ramon Aspirot; Ins Fiscales Nacionales Sres. Cr. Eduardo Rodriguez, Presidente, Daniel Avondet, Vicepresidente y Walter Torres, Secretaijo; Ins Consejeros Sres. Julio Cabrera de Filial Trinidad, José Pedro Palacio de Filial Salto, Saul Quevedo, de Filial Artigas, Kogelio Salvini de Filial Mercedes, Milton Oliver de Filial CordOn, Teresita Perez, de Filial TacuarembO, Miguel Ziliani, de Filial Young, Dardo Fagündez, de Filial Durazno, Gerardo LOpez, de Filial Florida, Eduardo Pastorino de Filial Pando; Gustavo Cardozo de Filial ColOn, Santiago Caamaflo, de Filial Paso Carrasco, RamOn Ansalás, de Filial Paso de Ins Toros, Carlos Bevegni, de Filial Nueva Palmira, César Leonardo Brun, de Filial Cardona, Daniel Pozzi, de Filial Sarandi Grande, Alicia Basaistegui de Filial Aguada, Pablo Engelhardt de Filial Tarariras,; Justin Miralles de Filial Belvedere, Anibal Rios, de C. Valdense, Adolfo Moraes Montoya, de Filial Rivera, Herman Vila, de Filial Sarandi del Yl, , Leonidas Fossati ,de Filial Maldonado, Is Dra. Carmen Tort, integrante de Ia ComisiOn Electoral Central, el Esc. José Ariel Diaz, Presidente de CABAL URUGUAY. y el Contador José Alve; Gerente de FOGAR. También se hacen presentes Los Gerentes de Cabal Uruguay Cr. Fernando Lapschik y el Gerente de Surco, Ec. AJidrés Elola. Se encuentra en Sala el Sr. Claude Miville, de Desjardins. Asisten los flincionarios de la AdministraciOn Central Cr. Gustavo Marton, Gerente General, Sr. Adolfo Weiss, Sub Gerente General de Asuntos Cooperativos, Alvaro Martins, Asesor MetodolOgico del Departamento de EducaciOn, of Economista Pablo Gutiérrez, el Cr. Raul Onetto, Sub Gerente General de Negocios, Is Cra. Alejandra Risso, Gerente Administrativa, el Ps. Ricardo Chiesa, Gerente de Recursos Humanos; el Trig. Gonzalo Gibelli, Gerente de Sistemas, ci Ps. Jorge Ferrando, Gerente (i) de Recursos Humanos, Gerardo it Grassi, Gerente de Banca Persona, el Ec Pablo Gutiérrez, Mesa de Dinero, la Sm. Mariella Vilartho y Ia Cra. Mônica Priggioni, los Economistas Alvaro Carefla y Sandra Garcia de la Unidad de PlanificaciOn y Anilisis y Andrea Amicone de Is Mesa de Dinero. Se encuentra en Sala el Sr Claude Miville de Desjardins. Actuando en Secretaria estân presentes las Sras. Rosario Gilmet y Betty Chiz. Se toma version taquigráfica de Ia Asaxnblea, lo que está a cargo de los taquigrafos Sres. Nelson Miguez y Juan José Gretter. Dirigen Is Asamblea el Presidente de la Cooperativa Nacional Esc. Jorge Cartagena y el Secretario de La misma, Esc. Danilo Gutierrez. El Esc. Jorge Cartagena abre Ia sesiOn que considerará of siguiente ORDEN DEL DIA: 1) INFORME DE PRESIDENCL4 2) ACTA ANTERIOR 3) coNsmERAcION DE: - Memoria del Consejo Directivo - Balance *131,12.98 - Jnforme de Ia Comisión Fiscal y Auditoria Extenia - Planes 1999 e infonne icr. cuatrimestre - infonne de resultados 1 31.12.98 y propuesta de distribucién de excedentes - Compensaclon a Dirigentes de Base 4) ESPACIO FINANCIERO COOPERATIVO Teresita del B. GerhrC Gt ESCRIBANA puSIJC' Im COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC 13 2. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N O 20 24y 25.Vll.99 3 5)IMPACTO ARO 2000 6) ESTABLECIMIENTO DE CUOTAS MINIMAS DE INTEGRACION 1W CAPITAL A PARTIR DEL 10 1W ENERO DE 2000 7)DESIGNACION 1W LA COMISJON ELECTORAL CENTRAL 8)DESIGNACION DE 2 ASAMBLEiSTAS PARA FIRMAR EL ACTA El Presidente Esc. Jorge Cartagena, invita at Presidente Honorario de Ia Cooperativa Nacional, Ingeniero Agrénomo Domingo Carvaiho a dirigirse a los asanibleistas, el que to hace en Ins siguientes términos: "Queria recordar que en este local, hace ya muchos altos, cuando todavia COFAC era una Federacion, mantuvimos una importante reunion. En ese entonces ya se pensaba en que nuestra COFAC trascendiera de una federaciOn que solo tenia vinculos politicos, y formara una empress con indicadores distintos, con una actividad que tendiera mAs a to comerciaL Recien comentabamos con el Sr. Miguel Cardozo que en el Hotel Gutiérrez, también en Ia ciudad de Piriápolis, se empezo a estudiar cOmo podiamos Ilegar a constituir una COFAC que se asemejara a un banco. Creo que boy es una buena oportunidad pan recordar esas cosas y ese camino que ha reconido COFAC, en el que cada generación de dirigentes y de fimcionarios van marcando las pautas y abriéndose paso con un destino. En nuestra institucion siempre se propiciO Is discusiOn sans, el confrontar ideas pan seguir adelante, y es a to que Ins invito: sigan confrontando sus ideas y sigan trabajando cada uno con sit pensamiento y sabiendo acordar at final de Is discusion." Previo a Ia consideracion del Orden del tha, se da lectura a Ia nota enviada por ci Doctor Miguel Dubra, Presidente de CACDU, a quien se habia invitado a participar de Is Asamblea, dirigida at Escribano Jorge Cartagena, Presidente de COFAC: "Estimado amigo: agradecemos célidamente Is invitaclon pan Ia Asamblea de COFAC. Lamentamos mucho que por diversos compromisos nos será imposible acompafiailos. Rogamos trasmitir nuestros cordiales saludos a Ia Asamblea y muchos deseos de éxito en su trascendente tares. Esperamos poder estar con ustedes en Ia proxima ocasiOn. Fraternalmente, Miguel". Asimismo se da lectura a La nota de una Delegada deIa Filial Rivera, Is doctora Marietta Demarco dirigida al Presidente de Is CAF local y, a través de él, at Presidente de COFAC: "Ante Ia proximidad de Is realizaciOn de Is Asamblea Anual de delegados de COFAC vengo a comunicar a usted mi decision de renunciar a mi cargo en Is misma en virtud de que estimo que ml calidad de abogada patrocinante de Ia señora I. K. Goicoechea Caceres en ci juicio laboral que promueve contra COFAC genera una clam incompatibilidad con ci cjercicio de cargos directivos en Is Cooperativa. Sin otto particular, saluda atentamente. Dra. Marietta Demarco". A continuaciOn se entra en el tratamiento del ORDEN DEL DIA: 1) • INFOI1J4E DE PRESWENCIA El Presidente de Is Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito - COFAC. Escribano Jorge Cartagena, se dirige a los asanibleistas en los siguientes términos: "Señores asambleistas: Dice nuestro Presidente }Ionorario, Domingo Carvalbo: "Lo esencial no ha cantiado". Cuando asurnimos esta tarea, hace ya doce meses, dijimos que to haciamos sabiendo que se trataba de un nuevo lugar de trabajo en Is Cooperativa. Han sido doce meses de intenso trabajo personal, porn también de mis compañeros de Is Mesa Ejeculiva, de Is Gerencia General, del equipo de direcciOn -Consejo Directivo, Comisiones, Comisiones locales de dirigentes y firmadOn- y.de todos Ins iuincionarios de Is Cooperativa. Más ailá de que hayan existido, como en tot obra humana, algunas discrepancias puntuales en el cumplimiento adecuado de nuestros roles, se trabajO niucho y muy intensamente. Todas las instancias de Is Asamblea General de delegados implican "una mirada Incia atM? de evaluación, de balance de to actuado, y a Is vez "una mirada hacia adelante" incorporando sugerencias, ideas, propuestas, planes y acciones a concretar. ::csta dpi R. Serbec Gallo ESCRIBNA PUBLICA COOPERATIVA NACIONAL DE AJIORRO Y CREDITO - COFAC IY. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25.VlI.99 4 Con relacion "a Ia inirada hacia alteC, sabemos que hubo meses que no ban sido fáciles; las crisis de las Bolsas, la crisis brasilefia con la devaluacion, las nuevas normas del Banco Central del Uruguay, la nueva estxucturaciOn de disponibilidades en la Cooperativa, la situaciOn organizacionat la repriorizaciOn de planes, y cada uno de ustedes ha sido testigos de oUts acontecimientos también duros y dificiles de sobrellevar. Nuestra organizaciOn puso en préctica Is capacidad de adaptation y flexibilidad de sus fimcionarios y dirigentes, quienes lograron, a partir de un trabajo sin pausas, orientados pot ci mismo objetivo, con armonla, complementariedad y en un diálogo permanente, enfrentar con exito las diferemes situaciones que se .fuieron presentando. Creo que esto, sin lugar a dudas, tiene que Ilamarnos a refiexion, pues estamos convencidos de que en Ins momentos dificiles, Ia forma de marcher bien y par el camino correcto es mediante el diãlogo y Is reflexiOn pero, sabre todo, que to hagamos en el mismo sentido. Esta combinacion sinérgica de imaginaciOn y energia entre flincionarios y dirigentes con fidelidad a Ins valores cooperativos, está haciendo posible Ia superaciOn de las dificultades y la consolidaciOn de un camino de crecimiento. / Este tiempo también nos pennitiO; avanzar en el trabajo ya iniciado del Espacio Financiero Cooperativo; firmar nuevos acuerdos o renovar convenios con las Sociedades de Criadores de Holando y Las Sociedades de Criadores de Coniedale, que tienen un fiserte contenido de Indole comercial y de relacionamiento con instituciones vinculadas at sector productivo; suscribir convenios con otras entidades, destacéndose Ins susciitos con las Intendencias Municipales y Ins Institutos PUblicos (Education Piimaria, UTU, Intendencia Municipal de Montevideo y otras Intendencias); trabajar con ]as Filiales en Is adecuacion de Ins locales, con un criterio presupuestal estricto -testigo de ello son Ins compafieros de Sarandi del Yl, de Colon, de Melo, de Paso Carrasco- y dar flindamentos pan aazerdos con otras Filiales en el mismo piano; firmar el convenio del programa PROA, pam el Desairollo Local en la region del Rosario, departainento de Colonia; • participar en el evento continental de Ia AC!, mostrando nuestra experiencia, con destacada participation de nuestros hombres y mujeres, y permitiéndonos intercambiar con otras experiencias del movimiento, el camino del desaflo cooperativo. Asimismo, en Venezuela, par invitation del (Jobierno de la Repñblica, a través de Foncofin, se presentO a nuestra Cooperative junto a otras veinte expuiencias exitosas en el mundo -concretamente nuestra confederatiOn, CONAPROLE y FUCVAM-; se firmo el Convenio COFAC - MEVIIt - Union Europea, se firmO el Convenio con FONGRANJA, del Ministeiio de Ganad&a, Agricultura y Pesca, yotros que omito resenar porque seria agotador si explicitáranios todos. Con relation a "la mirada hacia adelante" y sabiendo que Ins cambios continuarén produciéndose de una forum acelerada, debemos tratar de ser nary exigentes con nosotros mismos para aceptar esos nuevos retos, procurando incrementar en todas las circunstancias, las ventajas que nos brinda la formula cooperativa. Una de las roses que he podido comprobar en estos doce meses es que si aprovechamos Ia fberza y Is dinamica que podeinos tener dirigentes y flincionarios, ifindamentalmente en las localidades del interior pero tambien -y par qué no- en zones de Montevideo y de otras ciudades importantes, podemos hater muchisimas cosas, pero a veces no vemos esas oportunidades o no somos capaces de pensarjuntos y de realizarjuntos. Esa es una demanda y creo que cada uno debe saber qué hizo y qué no hizo en este sentido. Por ello, pennanentemente estamos atacando aquellas debilidades que reconocemos en nuestra organization, conscientes de nuestra responsabilidad, cuidando el instnmiento cooperativo, • sabiendo que es la via pan el desarrollo de nuestros socios, de las comunidades y del pals en su conjunto. No nos quedan dudas de que tenemos aim muchas cosas pan hacer, entre las que destacamos Ins proyectos comerciales e institucionales con otras Cooperatives y entidades de la economia social del pals y de thera de el, la consolidatiOn del Espacio Financiem Cooperativo, las permanentes iniciativas que sirgen del movimiento y de fliers de él, que nos impulsan a instrumentar nuevos productos y nuevos emprendimientos, a profrsionalizar rnàs nuestra gestiOn, con Ins aportes maduros de dirigentes, fimcionarios y socios. Los espacios de participaciOn existentes deben pennitirnos brindar to mejor de nosotros mismos, aiidando to ya reatizado, gratificmndonos de Ins espacios que tenemos y aprovechéndolos cabalmente. Pot eso compartimos ]as expresiones del economista Ruben Tansini cuando decia: "Las ünicas ganancias de competitividad que son estables, son aquellas que se ganan mediante incremento de Ia productividad y de Is eficiencia en ci manejo de Los recursos". ra 1aresta del It Gerbec Gallo FSCRIBNA PI.JBLICA COOPERATIVA NACIONAL DE ABORRO Y CREDITO - COFAC 13a. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25N11.99 5 El hombre ha buscado permanentemente Is formula que 10 ileve a obtener seguridad del tiempo par venir y del camino a emprender. Si bien seth dificil prever todo lo que el fhturo nos pueda deparar, coma protagonistas del flituro -que todos nosotros somos, pot ser cooperativistas y por ereer en Is esperanza.solidaria- y no como meros observadores de lo que esti pasando, tenemos que actuar ya y con inteligencia, estudiando todos los escenarios posibles, de forma que eDo nos ayude a eneontrai- los mecanismos pan enfrentar aim aquellas situaciones no deseables y no previsibles, conio ha sucedido en este corto plaza que nos ha tocado vivir desdejulio a Julio. Es aqul donde el lider cooperativo ticne la gran tares y (a obligacion de guiar el intenso proceso de anilisis, de discusiOn y de action, estimulando a los demás pan encontrar y adopter las decisiones mis apropiadas pan ci conjunto de los socios. No perdamos de vista qua abi está Ia esencia, las decisiones mis apropiadas panel coiunto de los socios. Esta labor también nos permitiri fbrtalecernos como gnspo, por el intercambio de opiniones, por ]as expedencias que se promoverAn, por Is incidencia quc lograrin en el entorno; todo dentro de un marco de prudencia y de absoluta profesionalidad. Como decia ci padre José Maria Azizmendiarrieta de MondragOn: "Las mejores ideas y propuestas que no se convierten en planes, son ideas nada mas". Hagamos planes posibles y realizable% pues nuestm desaflo comienza boy. Gracias." 2) AA ANTERIOR Se considers el Ada No. 19 que corresponde a la 12. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS, reunida los dias 25 y 26 dejulio de 1998. El Sr Emilio Dibarrat formula observaciones: "En Ia pégina 8 se establece que se Its estado discotiendo sabre diferentes cosas "especiahnente en to referenle a Tarfela CABAL". Por lo tanto me gustazia -no sé si existe acuerdo en Is Asamblea- que esta expresiOn se modificara y pasara a decir: "sabre lock en Li momsidadde fri Tarjeta CABAL". Puesta a votaciOn, se aprueba por UNANIMIDAD el Ada No. 19 correspondiente ala Asamblea de los dias 25 y 26 de julio de 1998, recogiendo las observaciones del Sr. Emilio Dibarrat, en Is pagina 8, que en tugar de deá "especialmente en In referente a Taijeta CABAL", pase a decir: "sabre soda en Ia morosidad de la Tarfeta CABAL". 3) CONSWERACION DE: • MEMORIA DEL CON SEJO DJREC1'JVO Cada una de las Comisiones del Consejo Directivo procediO a presentar a través de sus Presidentes y los ticuicos respectivos, su informe de actuatiOn durante el alto 1998 complementando Is Memoria del Consejo Directivo del ejercicio finalizado a! 31 12.98. Pot lo tanto se presentan los informcs de Is Comision de ProducciOn, SubcomisiOn de Recursos Humanos, SubcornisiOn de AdministraciOn, SubcomisiOn de Proyectos, Comité de TecnologIa lnformktica, ComisiOn de Negocios, ComisiOn de Asuntos Cooperativos y EducatiOn, ComisiOn de Planes, Presupuesto y Control del Gasta Asimismo se presentaron • informes de [as cuatro empresas que integra COFAC: IntegraciOn .AFAP (a cargo de los Sm. Herman Vila, Presidente, Gustavo Cardozo, Secretario, y Claude Miville, representante de DID), Compaflia de Seguros Cooperativa SURCO (a cargo de los Sres. Gerardo Lopez, Vicepresidente, Cr. Raül Estrade, integrante del Consejo de AdministraciOn y el Gerente General Ec. Andrés Elola) , CABAL Uruguay (a cargo del Esc. José Ariel Diaz, Presidente, ci Gerente General Cr. Fernando Lapschik y el Sr Gerardo Grassi, Gerente de Banca Persona de COFAC) y el Fondo Cooperativo de Garantla FOGAR que estuvo a cargo del Esc. José Mel Diaz y ci Gerente Cr. José Alvez), A solicitud del Presidente, (a Asamblea resuelve considerar los informes sabre CUDECOOP y At.!., el Informe de Resultados y DistribuciOn de Excedentes en Is sesiOn del dia 25, pan someter a votaciOn Is aprobaciOn del Balance, y los demas puntos, considerAndose en Is sesiOn de Is fecha el punto 5, Impacto Alto 2000 y ci 6 del Orden del Dia referido a levesita del B. GerbeC Qaflo ESCRNA PUBLIC DPERATIVA NACIONAL DE AJIORRO V CREDITO - COFAC 13*. ASAMBLEA GENERAL ORDINARL& DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25.Yll.99 Establecimiento de Cuotas Minimas de Integracion de Capital a partir del 10 de enero del 2000y el punto 4 ,"Espacio Financiero Cooperativo" Puesta a votaciôn la aprobacion de la Memoria del Consejo Directivo, a Ia 138 . Asamblea General Ordinaria de Dele8ados, correspondiente a] ejercicio finalizado a! 31.12.1998, se aprueba ésta par MAYORIA, con una sola abstenclon del delegado de Filial Rivera, Sr. Roberto Méndez. La misma se transcribe a continuación: "Señora asambleictas: El Consejo Directivo de Ia Cooperativa Nacional de Aliorro y Crédito, COFAC, presenta a IJds. una smntesis de los acontecimientos mas importantes del ejercicio cerradoel 31/12/98. Nuevainente se enfrento como en los Oltinios ejercicios un año dificil, con una competencia agresiva y que culminô con el establecimiento de nuevas nonTlas bancocentralistas tanto en In refeiido al minimo de responsabilidad patrimonial, canto a las pautas para calificacion de la cartera de créditos. Ambos cambios surnados requeriran sin duda durante 1999 an esfizerzo adicional al que aflo a año despliegan socios, dirigentes y firncionarios, en pro del mantenimiento de una hei-ramienta financiera irnprescindible pan el palsy sus habitantes. Durante 1998 mantuvimos un desempefto que entendemos may satisfactorlo, de In coal dan cuenta ]as ciftas que analizaremos en esta Asamblea. Seguramente esta Memoria no cubre Ia totalidad de Los aspectos que hacen a Ia vida de nuestra Cooperativa, los que podrán estudiarse més detenidamente a partir de vuestra participación en esta Asaniblea, ala coal les exhortamos. 24 y25 dejulio de 1999. PANORAMA GENERAL DE LA ECONOMIA URUGUAYA EN 1998 • La economia uruguaya durante 1998 continuô con el proceso descendente de La inflacion alcanzándose un nivel de aumento de los precios at consumo, inferior *1 lO%. Par atm lado, se logth una mayor convergencia entre la evoluclOn de los precios y el tipo de cambio, con In que no se profiindizo el encarecimiento relativo de Ia economia uruguaya ocurzido en Jos aftos anteriores de In presente década. Macia adentro de los bienes y servicios de consumo, se siguio observando un incremento mayor en los bienes no transables respecto a los transables, resultado fizndamentalmente de los mecanismos indexatorios aün vigentes que recurren a la inflacion pasada pan reajustar los precios de algunos servicios. En cuanto a la evolucion de las principales variables macroeconómicas, podemos sefialar que el deficit fiscal se mantuvo controlado en an 0,5% del PB!, ]as reservas internacionales del Banco Central continuaron aumentando fruto de un superavit global en balauza de pagos resultado de una entrada de capitales que compensa el deficit en cuenta coniente. El Producto Bruto lnterno se incremento en un 3,5% como consecuencia del dinamismo de los sectores no transables, las exportaciones crecieron menos que en aflos anteriores y el consumo privado continuo expandiéndose estimulado par el crédito. El desempleo descendió mmnimamente quedando apenas por encima del 101/a. A nivet financiero, durante 1998 se observo una leve reducciôn de [as tasas de interés activas y pasiva; Los depositos privados en el sistema financiero se incrementaron flindamentalmente en moneda extranjera, mientras que el crédito se expandio a nivel global, destacandose como principales destinos los servicios y el consumo. EL MERCADO FINANCIERO EN 1998 Durante 1998 el sistema financiero nacional creciô en promedio un 6,8% y la banca privada un 11,70/o, par lo coal la suma de depositos y préstamos del sistema bancario privado llego, en este ultimo aflo, a U$S 16.000:000.000. La otra caracteristica notoria es tin importante aurnento en la concentración de In actividad que, en 1998, significo que el 75% de Ia misma se concentrara en los 10 primeros bancos, mientras que en Jos dos aflos anteriores, estos leresita del H. Gorbec Calm ECRI8PNP PUBLICA TIVA NACLONAL DL AHORRO V CREDITO - COFAC 13 ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS I ACTA No 20 24 y 25.Y1L99 representaban ci 67% de la actividad. Esta concentraciOn se incrementO también en to dos primeros (Comercial y Boston) que tenlan el 23% en ci 97y atcanzaron ci 26%, en el 98. La tendencia general parece ser twa relaciOn positive entre tamaflo y resultados: a mayor tamafio del banco se tiende a obtener tin mayor restiltado. En este marco general COFAC ha mantenido tin mayor dinamismo que el promedio del sistema durante Ins tres ültimos silos, habiendo crecido en 1998 Un 15,9 0/o, lo cual nos ubica entre Ins 7 primeros bancos en relacion a su crecimiento, luego del Frances, Santander, Republic, Citibank, ABN y Boston. Este mayor dinaniismo permitiO un significativo aumento de COFAC en Ia participaciOn del mercado, pasando del 2,46% en 1995, al 2,920/6 en 1998, ubicandose entre Ins 13 bancos mayores contra La ubicacien entre Ins 19 mayores en ci aflo 95. I'RINCIPALES DATOS DE COFAC EN 1998 MM aIIá del anâlisis detallado que se realizara en ci informe sobre balance queremos destacar: - Sc incrementó ci patrimonio que alcanzb ala cifra de U$S 29,8 millones. - AnmetnO ci volumen de actividad en un 19,7%, lo que significa pan ci üitimo quinquenio an crecimiento del 142% en Ins depósitos y de 143% en Ins créditos. - Sc obtuvo un resultado neto de 2,1 millones de dOlares. PRINCIPALES EMPRENDIMLENTOS DEL AIO En on marco de planificaciOn estrattgica, COFAC puso en marcha twa acne de emprendimientos, entre Ins cuales es importante destacar: InversiOn tecnologica Se invirtiô fuertemente en actualizaciOn y reconversion teenolOgica. Los siguientes son Ins principales ejemplos; I - Interconexión on line de más del 80% de las filiales, optimizando significativamente ci servicio en tiempo real. - InstalaciOii de areas automatizadas con horario extendido en La mayonIa de las fihiales, permitiendo a Ins socios mayor tiempo de utilizacian de receptores de depOsitos y temtinales de autoconsulta. mM horas al dia. - Servicio gratuito de COFACNET, servicio de homebanking pionero en el sistema bancario uruguayo. A través de COFACNET Ins socios se conectan desde cualquier pane de Uruguay y del mundo, consultando sus movimientos y estados de cuenta, soicitando chequeras y efectuando diversas comunicaciones con COFAC. - Red propia de cajeros automáticos, REDCABAL. Son 23 Ins cajeros propios distribuidos en importantes ciudades de todo el pals. Sumados a Ins de las redes interconectadas, Ins cajeros ascienden a 130, brindando servicios a Ins socios las 24 Its del dia Ins 365 dias del alto. - "Proyecto aflo 2000". Consciente del problema del alto 2000 (Y2K), COFAC puso en martha desde 1998 tin plan que asegure la continuidad del normal flincionamiento de todos sus servicios. Se ha desarrollado una estrategia global que permita cuniplir estrictamente la normativa dispuesta por el Banco Central del Uruguay, y a la vez conscientizar a socios y proveedores de la importancia de la. problematica. Nuevo modelo de seryicio at Socio Se continuO trabajando en la implementaciOn del nuevo modelo de servicio en Filiales y en AdministraciOn Central. La remodelaciOn de Filiales permite una atenciOn personalizada, integral, con mayor privacidad y agilidad. Los cambios en MministraciOn Central aumentan sustancialmente la eficiencia del trabajo interno diario. Ambas mejoras persiguen el objetivo de brindar una mejor atenciOn a Ins mM de 190.000 socios. R.ecursos Ilurnanos Serbec Satlo TeresitB del IL ESCRIBA pQBLIC DPERATIVA NACIONAL DE ALIORRO V CREDITO - COFAC 13a. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N o 20 24y 25Yll.99 Dado que los recursos humanos constituyen para COFAQuna clara ventaja competitiva cat aflo se increments el presupuesto asignado a capacitar el personal. Durante 1998 se impartieron inás de 25 curses orientados a distintos niveles de la organizaciOn con el objetivo de niantener actualizado a su personal en tendencias y productos que permitan conducir a COFAC con capacidad analitica, responsabilidad y profesionalisnto. Se asistiO a vaijos cursos, seminarios y pasantias en Buenos Aires, Porto Alegre, San José de Costa Rica, Miami, Toronto, Washington, Phoenix, entre otros lugares. Optimizacion de Is Red En el marco de una creciente competencia con las diferentes instituciones financieras de Is plaza nacional, se analizaron tanto los canales directos como los indirectos, pam adecuar su distribuciOn y funcionamiento de Is red fisica a Is potencialidad zonal o local. Con el fin de alcanzar dicha meta se realizaron, en 1998, entre otras, las siguientes acciones: se incentivo a los socios a usar canales indirectos tales como los cajeros Red CABAL y el servicio de COFACNET; se potencializO el servicio gratuito de atenciOn telefOnica TELECOFAC; se definiO una estrategia de localizacien de ininioficinas en cadenas de supermercados de la capital del pals o en zonas del interior con potencial de crecimiento de la operatoria bancaria. Apertura de nuevas cam En Montevideo se abrieron locales en ]as zonas Goes, Centre y Cordon. Con los dos primeros se buscO La ubicaciOn que més favoreciera a sus socios. En Is zona Cordon ahora se cuenta con dos locales: CordOn Empresas y Cordon Familias. Esto pennite brindar atenciOn especializada segün el tipo de actividad que desempeflan los socios. Se abriO un esplendido local en Is ciudad de Piriápolis, departamento de Maldonado. El rapido crecimiento de la actividad en dicha unidad evidenciO el enorme potencial de esa zona turf stica del pals. Compra de Sucursales de Eurpbanco Por medio de una licitaciOn, COFAC adquirio 4 locales de Eurobanco, 16 ceros automáticos e incorporo 46 flincionarios. Este negoclo pentiitiO fortalecer Is red, adquirir locales, dar estabiidad laboral a 46 familias uniguayas, asi como fortalecer La presencia de COFAC en el mercado financiero. Productos y Servicios • Con el objetivo de satisfacer las crecientes y variadas demandas de los clientes se disedaron y Ianzaron al macado diferentes productos dentro de los que destacamos: - Creditopesos: una linea de crédito en monet nacional para la compra de bienes de consumo duradero;autos usados, motos, viajes, reformas del hogar entre otros. - Cuenta fhmilia: un paquete de servicios financieros pensado pan fhcilitar Is administraciOn del fiujo de fondos inensuales de las famiias. Incluye servicios tales como acreditaciOn de sueldos y pasividades, débitos automiticos, taijetas de debito y crédito, chequeras, credito automático. - Certificados de depOsitos transferibles, instnnnento de ahorm utilizado per inversionistas institucionales asi como per ahorristas que buscan Is posibilidad de transferir su ahorm a tin tercero o cotizarlo en bolsa. COFAC flue una de las dos primeras instituciones financieras a Is que el Banco Central del Uruguay le autorizO esta operatoria. - Se ampliO el servicio de pago de sueldos y pasividades mediante acreditaciOn en cuenta con Is incorporatiOn, entre otros de los flincionarios del Consejo de Adm. Primaria y Jos jubilados de la caja militar y bancaria. Este servicio ha permitido a COFAC bancarizar mEts de 35.000 personas en los 3 ültimos aftos. Tevesita del R. Serbec Gaflo ESCRIBAN pLJBLICA TWA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC 13a. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25.Y11.99 Banca Empresa COFAC cuenta eon una axnplia gama de servicios pan las empresas; opeiones de financiamiento de capital de trabajo y asesoramiento pan so actividad diada. Durante 1998 se atendieron at de 90 proyeetos de inicroempresas con fondos provenientes de la Corporation National pan el Desarrollo. Dentro del Programa National de Apoyo al Pequeilo Productor Agropecuaiio (PRONAPPA); euya unidad ejecutora es el Ministerio de Ganaderia, Agricultura y Pesca; COFAC ha tenido un papel fundamental. COFAC ha desembolsado el 60 % del monto total de Jos créditos concedidos alcanzando al 74 1/6 de los beneficiarios. fomentandose de esta mann las actividades microempresariales relacionadas con los servicios en ci comercio o la production agropecuaria. Asimismo COFAC ha actuado conto consultor en crédito y agente financiero de pmgramas financiados por ci Banco Interamericano de Desairoilo (BID) con recursos del Fondo Especial pan ci Financiamiento de Pequeflos Proyectos Productivos de la Comunidad Europea y del Fondo Sueco para Pequeños Proyeetos. Negocios Rurales . Ya es traditional la operatoria de COFAC en Ia administration y financiamiento de ferias y remates ganaderos asi como de diversas exposiciones agropecuaiias. Las comisiones acumuladas en ci ejercicio cerrado cn .1228 ascendieron a USS 750.000, lo que significO un crecimiento de rnás del 50% respecto al ejercicio anterior. Esto the posible por Ia participaciOn en més de 400 eventos dentro de los cuales sobresalen los siguientes: - Remate de solares Ocean Park,, Maldonado, 17 de enero. - 130 Expo feria ovina de Paso de los Toros; 5 y6 de febrero. - Remate de estancia El Escondido; Soriano, 19 de matzo. - 56° Expo Florida; lode mayo. - 4 0 Remate de terneros a! kilo; TacuarembO, 22 de mayo. - LiquidaciOn Estancia Nina Maria; Sarandi Grande, I de agosto. - ExpoPrado 98; Montevideo, 6 al 20 de setiembre. - Remate conjunto de las cabanas El Grub, Don Carlos y Cuchitla Verde; Florida, 21 de noviembre. Nesocios con el Exterior . El ejercicio 1998 ha sido un aflo de afianzamiento de las operaciones asociadas al comercio exterior, habiéndose aplicado recursos humanos y tecnolOgicos, apropiados pan dieho fin. Esto se tradujo en on importante incremento de la actividad dentro de la cual podeinos destacar los giros y transferencias hacia y desde el exterior debido a Ia agilidad lograda en base al usc exciusivo del sistema S.C.I. del UBS AG. Sc realizaron varias gestiones an el exterior lo que pennitiO que reconocidos bancos a nivel international pasaran a forrnar pane de nuestra red de corresponsales. COFAC, con ci fin de brindar asesoramiento profesiona!, también ha acompanado al exterior a muchos de sus principales exportadores. Tal ha sido ci caso de Is asistencia en Brasil a eventos tales como la Expo Leite 98, Expo Inter 98 de Porto Alegre como a Is Expo Milk de San Pablo. Corresnonsales en ci Mundp Como herramienta necesaria pan las operaciones <Ic Comercio Exterior se ban realizado acuerdos de coiresponsalia con bancos de Alemania, Argentina, Bolgica, Bolivia Brasil, Canadé, Colombia, Costa rica, Chile, Ecuador, Espafta, EE.UU, Francis, Grecia, Hong Kong. Inglaterra, Israel, Italia, JapOn, Mexico, PerU, Portugal, Singapur, Suiza y Venezuela leresita del H. Gerbec Gallo ESCRIBANA PUBL!CA COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC w. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25.YLI.99 to constituyendo una amplisima red de coiresponsales que nos ha permitido desairollar nuestra actividad en eEc campo a nivel de cualquier banco comercial instalado en ci pals. PARTICIPACION EN EL MOVIMIENTO COOPERATIVO ACT La presencia intemacional de COFAC está signada par sit participaciOn en Ia AC! (Alianza Cooperativa Internacional), la organizacion no gubernamental més grande del mundo con 750 millones de asociados. En diciembre 1998 AC! para la region America realize su Asamblea en Is ciudad de Montevideo. En dicha ocasion asistieron 650 delegados que debatieron, entre otros temas, sobre Ia inserciOn cooperativa en las zonas de libre comercio. Miguel Cardozo, destacado dirigente de COFAC, the reelegido Presidente de AC!Americas. En la sede del BID en Washington, Ia AC! Americas y Desjardins organizaron tin seminarlo sobre Financiamiento a las Cooperativas Financieras. El Gerente General de COFAC, ci asesor estratégico y el Asesor Institucional asistieron a dicho seminario donde participaron organizaciones de Canada, EEUU y America Latina. DESJARDINS El Directorio del Banco Central aprobO Is participacion de DID (Dessjardins) como accionista de IntegraclOn AFAP con tin capital de inés de un niillOn de dolares. Des técnicos canadienses estAn radicados en Uruguay para brindar tin asesoramiento permanente en temas de Informática y Recursos Humanos. Asimismo a Jo largo de 1998 se recibieron visitas de asesores en Análisis de Crdditos, Marketing, MYPE (Micro y Pequefias Empresas) que han transmitido su 'know how' a varios sectores de Administracion Central y filiales. SOCED Otro destacable acuerdo es el realizado con la Sociedad Ecuménica pan ci Desarrollo (SOCED) quien realize a fines de 1998 tin deposito en COFAC pot USS 2:000.000 a 7 años de plazo y que segün normas bancocentralistas se computa pan ci capital de COFAC en 'Stud de su caracter de depOsito subordinado. La Asociacion Internacional de Bancos Cooperativos; presidida per ci Sr. Claude Beland y en cuyo Comité Ejecutivo Mundial participa como representante el Sr. Miguel Cardozo; se reuniO en octubre en Paris pan analizar ponencias de Rabobanlç Desjardines, Credit Mutuel y Credicoop sobre "Mercado de Capitales Cooperativo: utopia o realidad". En ci seno de Is AJBC avanzan los estudios para constituir tin fondo de desanollo Cooperativo Para invertir a riesgo en nuestras cooperativas. LAS EMPRESAS DEL GRIJPO COFAC complementa hoy su actividad de intermediaclOn financiera con so presencia en una sale de emprendimientos: Integration AFAP COFAC participa con el 80% del paquete accionario de Is sociedad administradora de Fondos de Ahorro Previsional INTEGRACION MAP S.A., Ia cual en un contexto muy competitivo se ubica, pot el nümero de afihiados, en segundo lugar entre ]as MAP de capital privado. La rentabilidad anual promedlo alcanzada a die. 98 file superior a Ia media del Teresita del U. Gerbec Calm ESCRIBANA PUBL.ICA COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORRO Y CREDITO - COFAC 13 ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N o 20 24y 25311.99 11 mercado y Ic permitio ocupar ci 30 lugar entre todas las AFAP. Los fondos administrados a! 31 de diciembre de 1998 atcanzaron aproximadamente a U$S 40 millones duplicándose respectoa 1997. CABAL COFAC es propietaria de un tercio de esta ernpresa de alcance regional. Actualmente CABAL cuenta con una red de 20.000 comercios adheridos y más de 110.000 taijetas de credito emitidas. Los cajeros automáticos de In RED CABAL suntan 42 y se encuentran distribuidos en importantes puntos de todo ci pals. SURCO COFAC participa coma soda en Ia Compalila de Seguros Cooperativa SURCO, poseyendo més del 30 % del capital. Este emprendimiento nuclea siete entidades cooperativas uruguayas (cuatro de aholTo y crtdito y ties de consumo) y Un socio con acciones con interés (SOCED). SURCO comenzo sus actividades en 1992 brindando servicios de seguros de vida y actualmente cubre también seguros previsionales, seguros de accidentes y de incendio protegiendo a más de 200.000 uruguayos. PRIMAS EMITIDAS DE SURCO dato a dic 98 PATRIMONIO DE SURCO dato a dic 98 4,012.565 2.729.946 FOGAR COFAC participa con ci 45% del capital, de un emprendimiento denominado Fondo Cooperativo de (Jarantias creado con ci objetivo de facilitar ci financiamiento del sistema cooperativo a pailir del otorgamiento de garantlas a sus asociados. Este fonda Ileva ya mM de dos aflos de thncionamiento apoyando a Is pequefta y mediana empresa. BEVSA COFAC participa en la Balsa Eiectronica de Valores S.A., integrando junto con Ia mayorla de los bancos privados, Ia operativa del mercado electthnico de cambios, dinero y valores. VJSANET v SISTARBANC Desde 1997 COFAC se integró a VISANET Uruguay, ünica empress que atiende tot la relacion de los comercios adheridos a la taijeta VISA. Asimismo, COFAC participa de Ia empresa Sistarbanc, que procesa informacion relativa a taijeta-habientes de VISA. . LOS HECHOS MAS RELEVANTES EN EL PLANO INSTITUCIONAL • COFAC desempefto tin rol protagonico en la organizacion y flincionamiento de la Semana Continental Cooperativa organizada por Is Alianza Cooperativa Internacional, durante el mes de diciembre en Montevideo, • Participé activamente lideréndolo en el proceso de conformacion de un Espacio Financiero Cooperativo, <pie nuclea a las cooperativas de ahorro y credito del Uruguay, y que tiene par objetivo el fortalecimiento del movimiento cooperativo en el sector financiero. Teresita del R. Gerbec Gallo ESCRIBANA PUBLICA COOPERATIVA NACIONAL DE AJIORRO Y CREDITO - COFAC 13 8. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA NO 20 24y 25.YI1.99 12 • Prothndizó so inscrción regional e internacional, mediante Ia concreción y profiindizacion de acuerdos con 'bancos cooperativos de otros paies. • Fue y es protagonista de proyectos de desarrollo local en diversos departamentos del Interior del pals, brindando apoyo técnico y financiero a iniciativas locales de emprendimientos productivos, construccion de vivienda 0 cxpresión cultural. • COFAC tambiën tuvo una participación relevante en ci apoyo, mediante donaciones o militancia de sus comisiones, a programas de salud y eventos educativos. • Sc continuo ci trabajo en ci Programa de Desarrollo Institucional, PD!, at que se agregaron 4 nuevas filiales. • Se avanzó en el Prograrna de Apoyo al Funcionamiento de Jos Organos de Dirección en cuyo marco se realizo una labor con ci Consejo Directivo como punto de partida de cste Program, el que pretende abarcar otros órganos de direccion en busca de mejorar so füncionamiento y eficacia. Estos logros continüan demostrando Ia capacidad de COFAC pan, por un lado, enfrcntar con eficiencia las regias de jucgo de un tncrcado giobalizado y aitamente competitivo, y por otro, reafirmar su identidad cooperativa, su vocación democrAtica y solidaria, asi como su compromise con ci desarrollo social y económico del pals. • Y ahi radica Is diferencia. COFAC nació para dar respuesta a los probiemas de la gente. Sin perdcr ese forte, sino pot el cantrario, pmfündizándolo, COFAC crece y se fortalececomo una de las instituciones financieras mAs grandes y soiidas del macado uruguayo. Nuestra trayectoria y nuestros logros son las credenciales que to avalan. Iniciasnos un nuevo ejercicio con nuevos desafios, proyectos y expectativas, pero también con nuevos probiemas .y dificultades. Con Is fiierza que nos dan los primeros, voiveremos a vencer los segundos, para mantener la vigencia de los sueños de Jos primeros sofiadores de esta aventura. En su nombre y a favor de una mejor realidad pan nuestros compatriotas, nuevamente avanzarcmos otro tramo en Ia idea de poner ci ahorro nacional al servicio de los uniguayos". 4) !MPACTO ARO 2000 Los Sret Alberto Becoña y Gonzalo Gibelli presentan tin detallado informe que hace referencia a las medidas adoptadas por COFAC, para mantener los sistemas informaticos compatibles con ci aflo 2000. 5) ESTABLEC!MJENTO DE CUOTAS MIMMAS DE !NTEGRACION DE CAPITAL A PARTIR DEL 10 DE ENERO DE 1999 A Fop uesta del Consejo Directivo de fijar el nuevo mInimo de partes sociales, a partir del 1° de enero del 2000 en S 270.=, ésta se aprueba Per MAYORL4. 72 votos, habiendo obtcnido S vows la propuesta de mantener ci actual minimo de $ 250. 6) ESPACIO FINANCIERO COOPERATIVO El Sr. Ricardo Chiesa amplia el infonne distribuido a los asambleistas sabre pasos dados con varias instituciones cooperativas de intermediacion financiers pan la conformacion de tin Espacio Financiero Cooperativo, que califica como: Un proyecto integrador, de caraSeter cooperative, abierto a nivel national e international, infonne que se aprueba y se transcribe a continuación: eresita del R. Gorbec Gallo ESCRISANA RUBLICA COOPERATIVA NACIONAL LW AHORRO Y CREDITO - COFAC 13 k. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N O 20 24y 25.Vfl.99 13 "La iniciativa de un Espacio Financiero Cooperative (EFC) aparece come una alianza nucleadora del cooperativismo de ahorro y crédito en el pals. Esta alianza results de vital importancia, de acuerdo at anilisis estratégico realizado recientemente quo sefiala que Las cooperativas financieras, Para enfrentar un mercado cada vez más competitive, deberian Lograr en el corto plazo importantes aumentos de productividad, disminuyendo gastos y aumentando el volumen de negocios a través de un servicio de calidad creciente y con mayor variedad de productos. Para ello so abre una extensa gains de oportunidades de cooperacion, que van desde canales de yenta comunes, diselto de nuevos productos conjuntos, compartir recursos de alto costo come per ejemplo Is tecnologia informética, acumular conocimiento sobre Is forma rods eficiente do procesar el trabajo, etc. A mediados de junio do 19% tuvo lugar ci taller de reflcilén "En büsqueda do on Espaclo Financiers Cooperativo", con Is participacion de catorce dirigentes de primer nivel y nueve altos flincionarios de [as cooperativas (presidentes, gerentes generales, etc.). El encuentro contO ademés con Is presencia y el apoyo técnico de cuatro asesores de DID (Desarrollo Jnternacional Desjardins) de Canada. En Ia reunion so realizO un análisis histOrico de las cooperatives, Las tendencies del entorno bancario y se delinearon las acciones a coda y largo plazo. El 30 de Julio de 1998 so concrete Is tiring del convenip que establece fonnalmente Is confonnaciOn del EFC, con Is presencia de Los Presidentes y Gerentes Generates de CACDU (Primera Cooperativa de Ahorro y Crédito do Paysandü), CAYCU (Cooperativa de Ahorro y Crtdito del Uruguay), CAYCUT (Cooperative de Ahorm y Crddito Uniguaya pan Taxistas), FUCAC (Federacion Uniguaya de Cooperativas de AJiorm y Crédito) y COFAC (Cooperativa Nacional de Aborroy Crédito). El convenio pennanece abierto a nuevas incorporaciones. Los fundamcntos de eats iniciativa son: • La vocaciOn de integraciOn y Is responsabilidad social de las cooperativas, pan responder a las necesidades de los socios y Is comunidad • La tendencia del negocio bancario hacia Is concentraciOn (integraciones y fissiones de competidores buscando Is economia de escala, Is acumulaciOn de conocimiento y exporiencia) • El impacto de Is tecnologla informàtica en Is distribuciOn y en Jos costos de los servicios • La bancarizacion de los uruguayos en expansiOn y Ia competencia per captar esta nueva modalidad del mercado. • La intensidad de Is competencia en los mismos segmentos de mercado en los que vienen actuando histOricamente las cooperativas. • La evolucion de Is supervision bancaria que busca orientar el sistema financiero hacia Is estabilidad y solidez procurando instituciones bancarias sOlidas, con una gestiOn mis eficiente y segura pars to cual aplica mecanismos de control bancario que tienden a Is aplicacion de estândares internacionales en Ia materia. El convenio prepone los siguientea objetivos estratégicos: En el olano de Ia unidad de direcciOn v sirnervisiOn: elaborar un pmyecto de estructura de reagrupación que asegure una unidad de pensantiento y acciOn conjunto de los componentes, que fortaleceria sit seguridad y so competitividad, utilizando tin montaje flnanciero adaptado a ]as necesidades y Is autonomla de las cooperativas. • En el piano de Is tecnolopia: elaborar e implementar one red tecnolOgica integrada que apoye La distribuciOn eflcaz de productos y servicios evolutivos y Is gestión de Is inftirmaciôn de los rendimientos de Las cooperativas. En el piano del marketin g: elaborar un conjunto de procesos que garantice el desarrollo y Ia implementación comtin de una imagen de marca Ilierte, distintiva e integrada do ]as cooperativa uniguayas, Is armonizacion de sus redes de distribuciOn actuates y futuras, asi come Is oferta de sus servicios mutuos a través de una fiierza de yenta competente y de buen rendimiento, que responda a Las necesidades evolutivas de los socios En el piano do recursos humanos: elaborar un conjunto de procesos de desarrollo y de gestiOn integrada de los Recursos Humanos, que permits Is motivaciOn y el compromise de los recursos (dirigentes, administradores, empleados y su sindicato) en Is adquisiciOn de ]as competencias necesarias, La gestiOn del cambio organizacional y el control de los costos operatives, necesarios Para Is concreciOn del proyecto cooperative. Teresjta del A. Gerbec Gallo ESCRIBANA PUBLICA a COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORRO Y CREDITO - COFAC W. ASAMI3LEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y25.Vll.99 14 Como forms organizativa ci convenlo establece un Comité de Coordinación, integrado pot Ins presidentes y gerentes de las cooperativas y Comite de Realizacion integrado pot los gerentes y un jefe de proyecto. Las tareas incluyen hacer un plan estratégico de integraclén del conjunto, los estudios de lictibilidad tie so estructura, aspectos legales, financieros, competitivos impositivos, humanos, de organizaciOn, tecnologicos, etc Entre las diversas actividades ;nkiadas durante ci segundo semestre de 1998 se destacan: Un taller de reflexiOn de todos Ins Consejos Directivos sabre la Vision y la MisiOn del EFC, realizado el 25 de setiembre de 1998 con la participacian de 48 dirigentes y gerentes generales. • Como fluto de este taller se destaca Is VisiOn de Futuro del EFC que sintéticamente dice: Es una organizatiOn de catheter cooperativo y national, que atiende en Ibrina integral y personalizada, [as necesidades de las familias y Las pequeñas y medianas empresas, contiibuyendo asi al desarrollo sustentable del pals y tie cads zona 0 localidad. Es mis organization integrada a nivel cooperativo a una red regional e internacional. Es una red cooperativa y comprende canales tie distribucion complernentarios. Brinda uris gains de servicios amplia y Is atenciOn a Ins socios tie todas las edades. • Tanibién se estuvo de acuerdo en la MisiOn que a modo de resumen dice: Desarrollar una henanüenta cooperativa financiera, de gestiOn solidaria y dirigida por sus socios en forma democratica, optimizando el uso de los recursos puestos al servicio de las personas asociadas, capaz de satisfacer ]as necesidades tie Ins socios, contribuyendo al desarrollo local y nacional. • A su vez, Ins valores compartidos por Ins participantes del taller fizeron: El capital al servicio de Is "persona", democracia en las decisiones, solidaridad, ayuda mutua e igualdad, Autonomia e independencia, educaciOn pan Is participatiOn, responsabilidad social, gestiOn eficiente. Los resultados del taller fizeron posteriormente aprobados en los respeetivos consejos directivos de ]as cooperativas. Otra actividàd destacable ñie la insØlaciOn tie comisiones técnicos paPa trabajar sobre los objetivos estratOpicos del convenlos: ComisiOn de Unidad de directiOn y control ComisiOn de Marketing ComisiOn de Estudio del Sistema Recursos Ilumanos Comi siOn de Estudio de Tecnologla Informética Pars Ins trabajos se cantO con el apoyo de diversos tétnicos tie Las cooperativas y externos. RECO1SEENDACIONES PARA CAlM OBJETIVO ESTRATEGICO DEL CONVENIQ: • En el piano de la Unidad de Direcciön y control se estudiaron las diversas alternativas tie integraciOn estratégica e institucional, sugiriendo los aspectos flivorables y [as dificuitades tie cada alternativa desde el punto de vista econOmico, legal, etc, asi canto Ins puntos fündamentales a tener en cuerna (fctores crfticos de éxito) y aspectos internos que ]as cooperativas deberian atender pan una convergencia de su gestiOn y administracion. En el piano del Marketing se detectO Is potenciatidad de Ia integraciOn a nivel de productos, de distxibucion, de fiierza de vents y tie imagen. Se evaluO Is situaciOn de las cooperativas frente a Is competencia y coma In integraciOn puede ayudarlas a consolidarse en este piano. En el tema tie Ins Sistemas Informiticos se evaluaron diferentes alternativas de colaboraciOn y se identificO que realizar Is fusiOn de Ins sistemas informáticos era Is mejor alteniativa, independientemente del tipo de integraciOn institucional que se eligiera. Esto permitiria además potenciar las oportunidades detectadas pot la comisiOn de marketing, mejorando Is oferta yet servicio a Ins socios. En el piano de Ins Recursos Humanos se evaluO la conveniencia de integrar Is experiencia y conocimiento de las cooperativas respecto a este tema, con énfäsis en Is capacitaciOn de todos sus recursos, como forma de preparar a las distintas personas que trabajan, gestionan y durigen las cooperativas. La gestiOn de Ins recursos humanos y en particular Is capacitaciOn serviran pan implementar [as nuevas formas organizativas que se requieren de can a los nuevos desafios del mercado y de La tecnologla tat como se analizO en las den-As comisiones. COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORRO V CREDITO - COFAC. 132. ASAMRLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA NO 20 24y 25N11.99 15 La culminacian de estos estudios de Diciembre de 1998 reafirinaron la necesidad de avanzar desde una integraciôn gremial de las cooperativas hacia una integraciOn estratégica. Queda pianteado tin nuevo caniino pan la integraciOn de las cooperativas de ahorro y crédito que requeriri del esfiierzo de todos y de mucha vision de flituro. Este proyecto puede ser ía palanca que asegure ci flituro de las cooperativas como herramienta de desarrollo al servicio de Ins socios en los proximos aflos." Siendo ]as 21:30 se pasa a cuarto intermedio hasta ci dia, 25 de julio a partir de las 08:30 en la que se procedera nuevamente al registro de delegados asistentes a la 13'. Asamblea General Ordinaria para continuar con el Orden del Dia. ** ***** ** * ** * ********** * * . 0 Fr,bs COOPERAI1VA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC IY. ASAMIBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 24y 25.V1L99 16 En el Coniplejo Turistico Cerro del Taco de la ciudad de Piriápolis, a Ins veinticinco dias del mes de julio de mil novecientos noventa y nueve, siendo las nueve horas y habléndose alcanzado el quorum de 87 delegados registrados, de 105 que componen el padrOn, se levanta el cuarto intermedio de la DEcimotercera Asamblea General Ordinaria de Delegados de In Cooperativa Nacional de Ahorroy Crédito, que alcanzO at tank un total de 93 asistentes, to que the verificado par las thncionarias de Ia Cone Electoral Sras. Elcira Rivera y Alicia Darns, de acuerdo at siguiente detalle: / TRINIDAD: SALTO: ART!GAS: MERCEDES: DEL CORDON: TACUAREMBO: YOUNG: DURAZNO: FLORIDA: PANDO: COLON: PASO CARRASCO: PASO DE LOS TOROS: NIJEVA PALMIRA: CARDONA: SARANDI GRANDE: MEW: AGUADA: TARARIRAS: BELVEDERE: COLONIA VALDENSE: RIVERA: Luis A. Scaldaferro Garcia, Zully Rial Arias; Angel D. Garateguy; Atilio Galletto, José CujO, José R. Nessi Roldán, Norma Colaneri Rosito, George Ashby , Silvia Coronet (supi. de Maria C. Frau), Ma Lia Gonzalez (pot Pedro B. Relgeri); Ruben Lenzi, Pablo Risso (sup!. de E. Ballestrino), Nilsa bache (suplente de E. Cardozo); Alba Aguilar Santos Chagas, Dominga Baines de Is Fuente, Jorge Giovio, Alba E. Geronimi (supl. de Andres Magnone), Carlos Igenes (sup!. de Artigas CachOn), Maria C. Martorano (supi. de Luisa Fenocchio), Juan C. Rubini (sup!. de Josh Humberto Marina); Daniel Carnevale, Elsa V. Pereira, José Maria Pastor, Andrés Schiappapietra, Jorge Errotamendia, Tulin Michoelson (suplente de Pablo Ribeiro), Emilio Dibanat, Juan J. Sarachu, Arturo Piria, Raül Gamana; José Enrique Reyes Machado, Victor Daniel Cal Macala, Denis W. Carneiro Goncalvez, Walkiria Leites, Washington Pirez (sup!. de Daniel Arbelo); Oscar Ricardo Macedo, Oscar Alvarez, Luis Amado Falcon (suplente de Juan José Pepe); Nélida Alvarez, Jost Maria Bedat, Gonzalo Reyes (sup!. de It Calleros), Nelson Patricio 0 'Neil (sup]. pork. Temesio), Julia Gabard (suplente de Maria del R. Garcia); Maria del it Corn Mercadal, Elba T. Palavecino, Jorge Dey Ferreira, Isolda Dominguez, A. Cono Cabo (sup] de Imelda Astengo), Gloria Bassini (sup!. de Martha Balles); Nelson InvernOn, Dubal Fernández (suplente por Carlos Barboza); José E. Barbas Vázquez, Luis B. Gonzalez; Sergio Cruz, Walter Troche, Guillermo Seijo, Juan J. Acosta, Geronimo RamOn Callero, Ricardo Daniich; Karma F. Perez Balao; Erika Ma. Meléndrez (suplente pot Socono Egriselda Gutiérrez); Carlos A. Figueroa RantOn Navarrete, Oscar Purest (suplente por ROniulo Gamarra), Alejandro Cristiano (suplente por Tulin Sabatés), Williams E. Isasa (suplente per Gonzalo Macdo); Mayo Artasánchez, Leandro Pereyra, Beatriz De LeOn, Alexis Perez (suplente par Edison Condins); Miguel A. Collette Guisiano; Nidia A. Olivera; Jorge G. Gorostidi Prado, Luis C. Pedocchi Falco, Pedro A. Insua Cappeletti, Néstor Cardozo, Eduardo LOpez Lopez (suplente de Juan P. Zerboni Gallo); Ruhby Rohrer Fostel; Alo Arley Cardozo, Néstor R. Ifran, Dr. Eber Mittens, Carlos Roberto Mender, Margot Fros (suplente de Maria del R. Fernández), Luis Segara (suplente pot Ernesto Lopez); IatjIU' - pUB-' COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC 13* . ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N o 20 24y 25.Vll.99 17 SARANDI DEL VI: Uberfil G. Pérez; MALDONADO: Vicente C. Perez Biardo, Mario Gonzalez Mattos Sonia J. Orcoyen, SOCIOS FIJNCIONARIOS: Roberto Bleda Eijo, Sergio Verrastm, Marisa Galvin; Hermelinda Salvini (suplente por Anahi Anedondo), Luis Brunereau (suplente por Elena Echavarria); Están presentes también los integrantes de la Mesa Ejecutiva Esc. Jorge Caratagena, Presidente de la. Cooperativa National, Henry Bremermann, Primer Vicepresidente, Cr. RaW Estrade, Segundo Vicepresidente, Esc. Danilo (iutiérrez, Secretarlo y Alberto Becofia, Tesorero; el Presidente Honorario de COFAC, Ing. Domingo Carvaiho; ci Presidente Honorario de CEFIC, Ing. RamOn Aspirot; los Fiscales Nacionales Cr. Eduardo Rodriguez, Presidente, Daniel Avondet, Vicepresidente y Walter V. Torres, Secretario; el Sr. Miguel Cardozo, Asesor Institucional y los integrantes del Consejo Directivo Sres. José P. Palacio, de Filial Salto, SaW Quevedo, de Filial Artigas, Rogelio Salvini, de Filial Mercedes, Milton Oliver, de Filial Cordon, Teresita Perez, de Filial TacuarembO, Miguel Ziliani, de Filial Young, Dardo Fagundez, do Filial Durazno, Gerardo LOpez, de Filial Florida, Eduardo Pastorino, de Filial Pando, Gustavo Cardozo, de Filial ColOn, Santiago Caamafto, de Filial Paso Carrasco, Carlos Bevegni, de Filial Nueva Palmira, Leonardo Brun de Filial Cardona, Daniel Pozzi, de Filial Sarandi Grande, Alicia Basaistegui de Filial Aguada, Pablo Engelbardet de Filial Tarariras, Justin Miralles, de Filial Belvedere, Anibal Rios, de Filial Colonia Valdense, Herman Vila, de Filial Sarandi del Yl, Adolfo Moraes Montoya, de Filial Rivera, Leonidas Fossati, de Filial Maldonado. Por Ia Administration están presentes, el Gerente General, Cr. Gustavo Marton, el Sub Gerente General de Asuntos Cooperativos Sr. Adolib Weiss, el Asesor MetodolOgico Lic. Alvaro Martins, el Gerente Financiero, Ec. Pablo Gutiérrez, la Gerente Adniinistrativa Alejandra Risso, los integrantes de la Unidad de PlanificaciOn y Análisis, Ec. Sandra Garcia, Cra. MOnica Priggioni y Ec. Alvaro Carella. Actium en Secretaria las Sras. Rosario Gilmet y Betty Chiz. Los Sres. Nelson Miguez y Juan José Gretter toman versiOn taquigráfica de Is sesiOn. No asiste por razones de salud ci Sr. RamOn Arisatas, detegado de Filial Paso de log bros. El Sr. Alejo Arley Cardozo, dirigente de Filial Rivera, es homenajeado con motivo de acogerse a los beneficios jubilatorios a través de MAP IntegratiOn, eligiendo como aseguradora a SURCO. Previo a la consideracian del Orden del Din, la Sm. Isolda Dominguez, de Filial Florida manifiesta que en el dia de mañana, 26 de julio, se cumplen 19 altos en que por primera vez, en el local de Cooperativa del Cordon, en la calle Guayabo, se reunlan todos los CEFIC. Se prosigue con el tratamiento de los puntos del Orden del Dia, retomandose Jos temas que restaban considerar: Punto 3): Informes de CUDECOOP, ACI, Balance al 3 1.12.98 e Informes de ComisiOn Fiscal y Auditoria Externa, Informe de Resultados y DistributiOn de Excedentes, Planes 1999 e Infonne del Primer Cuatrimestre (Constitution de WE y de Is Agencia Cooperativa de Turismo), CompensaciOn a Dirigentes de Base, punto 7) DesignatiOn de Is ComisiOn Electoral Central y punto 8) DesignatiOn de 2 asambleistas pan firmar el Acta. S . El Esc. Danilo (iutiérrez, Presidente de la CONFEDERACION URUGUAYA DE ENTIDADES COOPERATIVAS hate una semblanza de lo que theron los inicios cuando se reunia la Mesa National tntercooperativa en 1984 hasta conformarse en 1988 CUDECOOP, y las actividades desarrolladas. Comenta y solicita apoyo local para la actual ronda de visitas que se estk procesando donde se presentarén propuestas a los partidos politicos, candidatos y representantes tanto a nivel nacional como departamental. A.C.L (Allan Cooperativa Inteniacional) de Is Americas El Sr. Miguel Cardozo, en so calidad de Presidente de Is ACI de las Americas, comenta las experiencias recogidas durante esta funcion, los Ilindamentos establecidos por esta I Ii aVAP ç,ccbec COOPERATIVA NACIONAL DE AHORBO Y CREDITO - COFAC 13 ASAMBLEA GENERAL ORDINARL4 DE DELEGADOS ACTA NO 20 24y 25.V1L99 18 organización, los vincutos con organismos internacionales y de America y los planes trazados en lo inmediato. . BALANCE AL 31.12.98 El Gerente General Cr. Gustavo Marton hate la introducciOn del terns. lnfbnnan acerca del Balance del ejercicio cerrado al 3112.98, la Cra. Alejandra Risso, Gerenta Adininistrativa quien se refiere a! Estado de Situaclon Patrimonial y ci Ec. Pablo Gutiérrez, Gerente Financiero quien to hace con respecto al Estado de Resultados. El Cr. Gustavo Marton da respuesta a las preguntas de los asambleIstas y aclara algunos aspectos de Is informatiOn presentada. INFORME DE LA COMISION FISCAL y AIJDITORJA EXTERNA El Cr. Eduardo Rodriguez, Presidente de Is Comision Fiscal Nacional, da lectura al siguiente informe y comenta las notas contenidas en el Informe de Auditoria Externa: "Señores Asambleistas: La ComisiOn Fiscal National ha recibido los Estados Contables do COOPERATIVA NACIONAL DE ARORRO Y CREDITO - COFAC, correspondientes al año 1998, presentados al Banco Central del Uruguay con so respectivo lnfbrme de Auditoria, realizado por Is firma TEA, DELOI1TE & TOUCHE, Considerando Is infbrmaciOn presentada en los Estados Contables y la opinion de los • Auditores sobre los mismos esta Comisiôn aconseja su aprobaciOn. Montevideo, abril de 1999- Pot COMISION FISCAL NACIONAL, EDUARDO RODRIGUEZ, Presidente, DANIEL AVONDET, Vicepresidente, WALTER TORRES, Secretaiio." A so vex, la ComisiOn Fiscal National presents su informe de actuaciôn durante ci ejercicio flnalizado al 31.12.98. Finaiizados estos inthrmes, se pone a votaciOn ci Balance del ejercicio cerrado al 31.12.98 de La Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito, quedando aprobado por UNANIMIDAD. INFORME DE RESULTADOS Y DISTRIBUCIÔN DE El Sub Gerente General do Asuntos Cooperativos, Sr. Adolfo Weiss, se refiere a los resultados obtenidos en el ejercicio 1998, que cerrO con on resultado positivo de $ 36:200.000.= Dc estos corresponden $ 22:485.000.= a operaciones propias de COFAC y el resto es on resultado extraordinario como consecuencia del juicio con el BPS pot aportes patronales cobrados indebidamente, cuyo juicio ha sido ganado por COFAC. Este pago, acordado a set abonado en cuotas arrojaron tin monto cobrado en el a11o1998, descontando los honorarios profesionales de $ 13:700.000.= El Consejo Directivo propone que previo a resolver Ia distribuciOn do los excedentes, do acuerdo at Art. 29 de los Estatutos, se proceda a aplicar el articulo 39 declarando ci tema como <Ic relevancia institutional, a los efectos de que la resoluciOn que se adopte lo sea por mayorias especiales (3/5 de los asambleIstas presentes). Esta mociOn Is hace soya tin asambleista, el Cr. Juan José Sarachu, de Filial Cordon. Sc vota: la mociOn obtiene 80 votos pot Ia afirmativa, con una sola negativa, por lo tanto queda aprobada por MAYORIA Is declaratiOn de tema de relevancia institucional.. COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC 13g. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA No 20 Ny 25.Vll.99 19 El Consejo Directivo propone Ia siguiente distribuciOn: a) Fondo de EducaciOn, Capacitacion e Informacion 10% $ 3:623.820,25 b) Fondo de Reserva $ 10:871.460,75 30% c) Crear, con el Resultado Extraordinario, un Fondo Especial de Reserva de Fortalecimiento Patrimonial, en razOn de las crecientes exigencias de Patrimonio Minimo fijadas par el B.C.U. $ 13:752.967,37 La cifra restante, distribuirla en intereses a [as Panes Sociales, segün lo dispuesto en el Art. 27, Capitalizable $ 7:989.954,18 Puesta a votaciOn se aprueba pot UNANIMIDAD Ia propuesta del Consejo Directivo. • PLANES PARA 1999 e INFORME DEL PRIMER CUATRIMESTRE El Gerente General de la Cooperativa Nacional de Ahorro y Crddito, Cr. Gustavo Marton presenta un informe sobre Ins Planes para el aflo 1999 e informa Jo actuado en el primer cuatrimestre del presente aflo. Este inforine se aprueba pot MAYORIA con una sola abstencion del delegado de los socios flincionarios Sr. Roberto Bleda. 1. INsmucION FINANCIERA EXTERNA (WE) . El Consejo Directivo, aprobO por UNANIMIDAD poner a consideracion de la Asamblea General Ordinaria de Delegados la propuesta de autorizar a la cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito,COFAC, pan constituir e integrar una WE. El Sr. Miguel Cardozo amptia infonne sabre este tema que flue considerado pot la Comision. de Negocios, en su reuniOn de fecha 2.07.99, y su resoluciOn se encuentra en el punto 3 del Acta N° 7 que theta distribuida pan ser considerada en esa sesion del Consejo de fecha.....Dicha resoluciOn dice: " Dar el visto bueno a los aspectos conceptuales. Esta ComisiOn esta de acuerdo en estudiar los aspectos técnicos y proflindizar la linea estratégica de los socios inteniacionales." Se presenta una cronologia acerca de este proyecto que se inicia en el aflo 1995 cuando en Ia relaciOn con DID se define par COFAC trabajar con esta InstituciOn en el establecimiento de on Plan Regional. En el atlo 1997 ci Comité Regional Bancario de Is Alianza, a partir de un informe de la consultora TEA sabre la forma juridica posible pan la constituciOn de una Plataforma Financiera Regional integrada pot bancos cooperativos y cooperativas de ahono y credito de Ia regiOn con el objeto de captar %ndos externos, designa una ComisiOn integrada entre otros per el Gerente General del Banco CREDICOOP de La Rep. Argentina y el de COFAC. Par otra pane una delegaciOn de CACIF integrada por los Sres. Miguel Cardozo, Ricardo Stirling y Gustavo Marton y Ins Sres. Ghislaine Paradis y Claude Miville presentan al Banco Central una propuesta de creaciOn de esta plataforma y sus posibles participantes solicitando opiniOn al respecto, obteniendo su visto bueno. Tambien durante ese aflo, DII) realiza tin análisis de factibilidad del proyecto, emitiendo como conclusion (luego de entrevistar a las cooperativas mis grandes de Ia region) un extenso informe sobre lo observado. En noviembre de 1998 en el Comite de lmplementaciOn Estratégica de COFAC, se analiza el infonne referido y se concluye que, dado el esfuerzo que pan COFAC representa Ia constituciOn de AFAP TntegraciOn, se mantenga en suspense el proyecto de la Plataforma Financiera Regional. En abril de 1999 y en el ámbito del Comité Regional Bancario, a iniciativa de Credicoop se retoma ci proyecto y a la fecha consiste en una participacion minoritaria COOPERATIVA NACIONAL DE AIIORBO V CREDITO - COFAC IY. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS ACTA N o 20 24y 25YLI.99 20 de COFAC, (et 400/a del capital), siendo con Credicoop los Unicos socios de Ia region, integréndose a este pmyecto Is Banca Popular de Luxemburgo (que incluye a la Ranca Popular de Francia, al Banco Popular de Lazio, y a Is Caixa de Galicia), el Banco Popular de Lazio y Is Caixa de Galicia, un banco cooperativo regional de Alemania y Desjardins. Se seflata que el Proyecto de ConstituciOn de una I.F.E. entre las instiluciones mencionadas que mm WE es una institucian financiera autorizada solainente a realizar operaciones con no residentes, pot consiguiente no esth autorizada a tomar depOsitos ni a colocar préstamos a sujetos residentes en In economia uruguaya. En ci mercado uruguayo existen 11 IFES que manejan alrededor de 2.100 millones de dolares de depósitos, cuyo Patrimonio agregado es de 347:000.000 de dOlares con una rentabilidad media de 27,5% sobre el Patrimonio, habiendo registrado resultados positivos todas ellas. Fundamentalmente estos resultados se deben a que los gastos operativos promedio pesan apenas ci 2% del total de los activos. Se presenta el Plan de Negocios elaborado por TEA en el que se señala que el patrimonio inicial necesario es de U$S 2:600,000, con una proyecciOn de fondos captados en el primer año de USS 30:000.000, un resultado neto en el segundo afto de 600.000 dOlares de ganancia, estabilizandose en ci sexto alto en 2:300.000 dOlares anuales. El fimdamento de la participaciOn de COFAC en este emprendimiento estA constituido por ties elementos: > Aumento en la captaciOn de depositos. Desde este punto de vista es necesario tener en cuenta que Jos depOsitos de no residentes representan inks del 40 1/6 de Is captacion en el pals. > Aiianzas. La presencia de COFAC como socio de una 1FF con esa integraciOn posibilita profizndizar las alianzas con bancos cooperativos de primer nivel internacional. > Imagen en el Medio. Frente al BCU, La Bolsa de Valores, los Organismos Intemacionales de Crtdito y el resto del Sistema Financiero, el hecho de que Tnstituciones de Primer Nivel opten par COFAC corno socio local, nos muestra en la plaza como una instituciOn de mayor relevancia." Puesta votación esta propuesta del Consejo flhrectivo, se aprueba par MAYOR!A, par 86 afirmativas, 5 abstenciones, la constituciOn de una WE (InstituciOn Financiera Externa) con bancos cooperativos internacionales, habiéndose superado ampliainente los 2/3 de votos requeridos pan so aprobaci& 2. AGENC1A COOPERATIVA DE TIJEISMO El Sr. Daniel Avondet amplia el infornie distribuido con anteiioridad y que se tianscribe: "SITUACION ACTUAL • I) Se ha deterntinado el volumen aproximado de Is inversiOn necesaria, hasta alcanzar el equilibro presupuestal, que se lograria con un nivel de ventas del orden de U$S 100,000 mensuales, Is que se sitUa en el entorno de U$S 100.000. Esto implicarla una inversion por Cooperativa socia, de entre 6 y 7 mil dOlares 2) Se ha acordado: • Asamblea General: I miembro por Cooperativa soda, con voto ponderado en relaciOn al capital aportado (total de 100 votes). Los delegados que pasan al consejo Directivo pierden su calidad de asambteistas y les sustituyen sus supientes. • Consejo Directivo de 9 miembros • Mesa Ejecutiva de 3 miembros, que integran el Consejo Directivo • ComisiOn Fiscal de 3 miembros • ltenovaciOn anual de 1/3 de los integrantes de cada organo • ReelecciOn ilimitada 3) Se estk discutiendo Is instauraciOn de voto ponderado en el Consejo Dhrectivo 4) Se acordO ci texto de Estatuto, salvo lo indicado en el punto 3) PUSLtGP' Itt COOFERATIVA NACLONAL DE ARORRO Y CREIMTO - COFAC ii?. ASAMBLEA GENERAL ORDINARL4 DE DELEGADOS ACTA NO 20 24y 25.Yll.99 21 5) Se solicita Is autorizacion de la Asarnblea General Ordinaria de Delegados pan que COFAC integre esta Cooperativa, encomendando a Is Mesa Ejecutiva mantener informado al Consejo Directivo. Se aprueba par MAVORIA, 78 afirmativas , 2 negativas y 6 abstenciones, La propuesta Para que COFAC integre la Agenda Cooperativa de Twismo, encomendando a In Mesa Ejecutiva mantenga infonnado al Consejo Directivo. Sc superA ampliamente ci requerintiento de los 2/3 devotes de La Asamblea pan so aprobacion. Al comenzar el tratainiento del punto "Compensacion a dirigentes de base" Is ddegación tie socios funclanarlos se retira de Sala. . COMPENSACION A DIRIGENTES DE BASE. Aprobada por MAYORIA con una abstention la motion presentada por Filial Trinidad: "Manteniendo ci monte y Ins criterios de compensaciOn aprobados pot una Asamblea anterior, se acuerda encomendar al Consejo Dhrectivo revisar 18 instrumentaciOn y mantener el regimen actual hasta que esta instrumentatiOn estt aprobada". 7) DESIGNACION DE LA C01%USI6N ELECTORAL CENTRAL La Dra, Carmen Tort, integrante de is ComisiOn Electoral Central, brinda on informe a los asambleistas acerca de la actuation de esa Comision en el periodo, en ci que manifiesta que In ComisiOn ya elevo algunas propuestas de modification de los Estatutos y del Reglamento de Elecciones necesarios a la 1w de la experiencia electoral que se observe durante algunos periodos. Se ratifies. per UNANIMIDAD - con aplausos per so actuatiOn - a Ia actual integratiOn de la Comisien Electoral Central: • Titulares lug. Raid Marfethn, Omar Sante y Dra. Carmen Tort. Suplentes Pilar Gastehamendi, de Filial ColOn, Hugo Etchamendi, de Filial Paso Carrasco, Ismael Rondán, de Filial Florida, SthI Piña, de Filial Durazno, Juvencio FagUndez de Filial TacuarembOy Ruben Hernández de Filial CordOw B) DESIGNACION DE DOS ASAMBLEISTAS PARA FIRMAR EL ACM Por EJNANIMIDAD se designa al Sr. Emilio Dibarrat de Filial CordOn y a la Srta, Erika Meléndrez .para firrnar el Acta de Is presente sesiOn No babiendo inas asuntos, siendo ]as 16:30 se levanta Ia sesiOn. S BCff/bch F40 a apX100 %C ap p'jeucpI lk COFAC INFORME DE LA COMISION FISCAL NACIONAL Señores AsambleIstas: La Comisión Fiscal Nacional ha recibido los Estados Contables de COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO Y CREDITO - COFAC, correspondientes a! año 1998, presentados a! Banco Central del Uruguay con su respectivo Informe de Auditoria, realizado por la firma TEA, DELOITTE & TOUCIJE. . Considerando la información presentada en los Estados Contables y la opinion de los Auditores sobre los mismos, esta ComisiOn aconseja su aprobación. Montevideo, abril de 1999 por COMISION FISCAL NACIONAL 1T$T ROIGUEZ EDUA^ Vicepresidente Presidente WAITERTORRES Secretario . . ju1 Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito Casa Central: Zabala 1338 - Tel.: 916 01 00 Fax: (5982) 916 00 31 - Montevideo - Uruguay http.//www cofac. corn. uy . - cp 51 PAPEL NOTARIAL Bp N2 104475 ESC. TERESITA DEL ROSARIO GERBEC GALLO 0959317 TERESITA GERBEC , ESCRIBANA PUBLICA, CERTIFICO QUE: I) Las firmas q ue anteceden, son aut(§nticas y pertenecen a las personas hé.biles y de ml conocjmjento Daniel Avondet, Eduardo Rodriguez y Walter Torres. II) La Cooperatjva Nacional de Ahorro y Crédito - OFAC - es persona jurIdica vi g ente, con su estatuto original otorgado en Montevideo el 5 de Octubre de 1984, debidamente aprobado por el . Ministerjo de Economja y Finanzas ci 17 de Noviembre de 1986 e inscripto en el Re g istro de Comercjo de PaysandC el 30 de enero de 1987 con ci Nñmero 102 al Folio 423 del Libro LVII; y p osteriores reformas de: A) 15 de agosto de 1989 debidamente inscripta en el Registro de Comerojo de Montevideo el 20 de mayo de 1991, con ci Nümero 4 del Folio 101 al 146 del Libro 1 TI de Cooperativas de Ahorro y S I Crédito; B) 5 de Setiembre de 1992, debidamente inscripta en ci Registro de Comercio de Montevideo el 6 de mayo de 1993, con el Nümero 1 al Folio 1 del Libro 2 TI Je Cooperativas de Ahorro y Crédjto; C) 15 de junio de 1996, debidamente inscripta en el Registro de Comercjo de Montevideo el 5 de mayo de 1997, con el Nümero 5 al Folio 8 e1 Libro 1 TI de Cooperativas de Ahorro y Crédito; y D) 1:1: de Julio de 1997, debjdamente inscripta en el Registro Pübljco de Comercjo de Montevideo el 30 de Octubre de 1997 :on el nümero 14 al folio 27 del libro 1 Tomo I de OOperatjvAs dc Ah)rr: flrd I:. - III 1 \NTAL PAPEL NOTARIAL Bp N2 104476 ESC. TERESITA DEL ROSARIO GERBEC GALLO 09593/7 CONCTJERDA BIEN Y :ciniertc y Elicitud ti dU 8 rvido d@ Tori el. FIELMENTE con ci orijinai dci Efti lii flK) que he ten Ldu he he ccteadc. del mandatario 1oj te EN FE DE ELLO , expido el present nurneradas, rubricadas y se1lada: .apel notarial serie Fi: r\r nka y nueve. Enmendado: veinticos, va1s iereSta - I •1i Ii;pia MOIAIIAL I §0 EUILA D iu 4 MIIITft !JTiRiii] RRJb.A a L ImSIAY-UT m uc' COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO V CREDITO - COFAC 12*. ASAMRLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS - ACTA NO 19-25 v 26.Vll.98 A En la Intendencia Municipal de Montevideo, en la ciudad de Montevideo, a los veinticinco dias del mes de julio de mil novecientos noventa y ocho, siendo las nueve y quince horas y habiendo aicanzado ci quorum de 94 delegados de 105 que componen el padrOn, se reüne la Duodécima Asambka General Ordinaria de Delegados de 1* Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito, convocada segün , disponen los articulos 33 al 40 de los Estatutos Sociales, habiéndose realizado las comunicaciones''y publicaciones requeridas, to que the verificado por Las flincionarias de La Corte electoral Sras. Gloria Rodriguez y Belkis Rocha, las que verificaron también el registro e ingreso de los delegados de fihiales, que se completO más tarde en el total de 105 asistentes, de acuerdo al siguiente detaile: IElllJ tj,t! . Julio Cabrera Dc LeOn, Luis A. Scaldaferro Garcia y Zully Rial Arias (suplente del Sr. Raid Estrade; SALTO: José P. Paiacio Ambrosoni, Maria C. Frau Virginio, Atilio Galletto, Pedro E. Belgen Blanc, José K. Nessi Roldán, Norma Colaneri Rosito, George Ashby (suplente de Carlos A. Diaz Gularte), Ma Lia Gonzalez (suplente de José CujO Trias) ARTIGAS: Henry Bremermann Gauthier, Saul Quevedo Ramos, Walter Fletcher Iriiliz (por Enrique Ballestrino Laport), Nilsa Irache (por Edilio Cardozo); MERCEDES: Rogelio A. Salvini Deliedone, Alba Aguilar Santos Chagas., Andrés 0. Magnone Mendndez, Dominga Bautes de La Fuente, Luisa Fenocchio Zefferino, Jorge Giovio (suplente de Artigas CachOn), Silvia Cazalás (suplente de José Humberto Marino) DEL CORDON: Daniel Carnevale, Elsa V. Pereira, José Maria Pastor, Andrés Schiappapietra,, Jorge Errotamendia, Tulio Michoelson (suplente de Pablo Ribeiro), Ruben Ceroni, Alberto Becoña, Milton Oliver, Beatriz Hermo, Leonel Dufau, Emilio Dibarrat Juan J. Sarachu, Arturo Piria, RaüI Gamarra . TACUAREMBO: Jorge M. Cartagena Bidondo, Eivira Teresita Perez Silveira, José Enrique Keyes Machado, Victor Daniel Cal Maceda, Denis W. Carneiro Goncalvez YOUNG: Oscar Ricardo Macedo, Oscar Alvarez (supiente de Juan José Pepe), Miguel Angel Zilliani; DURAZNO: Danilo Gutiérrez, Dardo Fagundez, NClida Alvarez,Maria K. GarN (supiente por José Ma. Bedat), Nelson Patncio O'Neil (suplente e Rabindranath Calieros) - FLORIDA: Gerardo LOpez dos Santos, Maria del R. Cora Mercadal, Elba. Palavecino, Imelda V. Astengo Mo, Jorge Dey Ferreira,, Martha Bails Di Nâpoli; PANDO: Eduardo Pastorino, Carlos Barboza Pizard, Eduardo Suárez COLON: José E. Barbas Vázquez, Elizabeth Gonzalez Delgado, Gustavo A. Cardozo Bandera, Luis A. Gonzalez Viiloz PASO CARRASCO: PASO DE LOS TOROS: Sergio Cruz, Santiago Caamaño; R.amOn Ansaló.s, Guillermo Seijo; n-i 7Jc-) -,: m COOPERATIVA NACIONAL DE AHORRO V CREDITO - COFAC 2 122. ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS - ACTA NO 19-25 y 26.YIL98 NUEVA PALMIRA: Carlos Bevegni Burre, Gerônimo Rainôn Cailero; CARDONA: César L. Brun Zunino, Karma F. Perez Batao; SARANDI GRANDE: Luis D. P02-li O'Neill; MELO: Rómulo Gamarra Bonavoglia, Jorge A. Gómez Burgos Ramôn& Navarrete Machado, Oscar Furest Feerreira (suplente de Tulio E. Sabatés) AGUADA: Alicia Basaistegui, Mayo Artasánchez, Edison Condins,, Leandro Pereyra TARARIRAS: Pablo D. Engelhardt Collette, Miguel A. Collette Guisiano; BELVEDERE: Jorge G. Gorostidi Prado, Justin C. Miralles Quintana, this C. Pedocchi Falco, Pedro A. lnsua Cappeletti, Eduardo Lopez LOpez (suplente de Juan P. Zerboni Gallo) COLONIA VALDENSE: Anibal Rios Paez, Ruhby Rohrer Fostel; RIVERA: Adolfo Moraes Montoya, Alejo Arley Cardozo, Néstor R. Ifran Dra. Marietta Demarco, Carlos Roberto Méndez (suplente de Eber Mateos), Maria del it Fernández Barate (suplente de Ernesto LOpez Varela) SARANDI DEL Y1 Herman Vita Lutnnger; MALDONAD0 Leonidas Fossatti Etchegaray, Vicente C. Perez Biardo, Claudia Techera, Méndez, Mario Gonzalez Mattos, SOCIOS FUNCJONARIOS: Roberto Bieda Eijo, Sergio Verrastro, Anahi Arredondo, Elena Echavarria, Marisa Galvin; En Sala se encuentran presentes además los integrantes de la Mesa Ejecutiva , Esc. Jost Ariel Diaz, • Presidente de ]a Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito, ci Cr. Rail Estrade, Segundo Vicepresidente, ci Sr. Daniel Avondet, Tesorero; ci Sr. Miguel Cardozo, Asesor Institucional; el Sr. Bruce Thordarson, Director de la kC.I.; ci Presidente Honorario de la Cooperativa Ingeniero Agrônomo Domingo Carvaiho; et Presidente Honorario de CEFIC, Ing. RamOn Aspirot; Los Fiscales Sres. Waiter Torres y Cr. Eduardo Rodriguez los Consejeros Sres. Washington Alfonsin de Filial Cardona José Luis Cazeres de Filial Cordon, Aristeo Licos, de Filial Nueva Palmira, Dimas Angel Gareteguy de Filial Trinidad, Samuel Cano de Filial Tarariras, Antonio Trabal de Filial ColOn, Néstor Cardozo de Filial Belvedere, José Rodriguez de Filial Pando; Jos integrantes de Ia ComisiOn Electoral Central Sr. Omar Sarute y Dra. Carmen Tort; la Sra. Maria A. Quintems, Sres. Walter Troche y Ailel Elota, dirigentes invitados de La Filial Paso Carrasco; Miguel Angel Alegre, dirigente invitado de Filial Sarandi del Yi; Isolda Dominguez, dirigente invitada de Filial Florida. TambiCn se encuentra cling. Martin Goyeneche, en representaciOn de CACDU. Asisten los funcionarios de la AdministraciOn Central Cr. Gustavo Marton, Gerente General, Sr. Adolfo Weiss, Sub Gerente General de Asuntos Cooperativos, ci Cr. Daniel VIzquez Diago, Asesor Financiero, lag. Martin Gortázar, Gerente de EducaciOn, Alvaro Martins, Asesor Metodologico del Departamento de EducaciOn, ci Economista Pablo Gutiérrez; ci Cr. Mario Dc Oliveira, Sub Gerente General de ProducciOn, Cr. Rail Onetto, Sub Gerente General de Negocios, ci Ps. Ricardo Chiesa, Gerente de Recursos Flumanos; Gerardo It Grassi, Gerente de Banca Persona, Ia Sra. MOnica Piiggioni, , Alvaro Carelia, Se encuentra en Sala ci Sr. Claude Miville de Desjardins. Actuando en Secretaria están presentes las Sras. Rosario Gilmet y Betty Chiz.y ci Sr. Hugo GarcO, estando presente ci comunicador, Sr. Gabriel KaplOn. Se toma versiOn taquigréfica de la Asamblea. / 1
