Nueva Solicitud de Crédito

Nueva Solicitud de Crédito
La carga de una nueva solicitud se hace utilizando la opción ‘Créditos’ y luego ‘Nueva
Solicitud / Carpeta de Proyecto’.
La pantalla de alta de solicitud se presenta así:
En este punto, es posible ingresar el número de documento del Emprendedor para el
cual se desea ingresar la nueva solicitud, o bien el apellido o parte del apellido de dicho
Emprendedor.
También es posible usar el ‘*’ para recuperar todos los emprendedores cargados en el
sistema
Obviamente, la mejor opción de búsqueda es colocar el número de documento, ya que,
de esta manera, se podrá acceder directamente a la pantalla de nueva solicitud.
En caso que varios Emprendedores coincidan con el criterio de búsqueda, aparecerá una
lista y el usuario deberá seleccionar el Emprendedor que desee de dicha lista.
Presionando el botón ‘Nueva Solicitud’ para el Emprendedor elegido, se accede a la
pantalla que permite cargar una Nueva Solicitud. Esto también es posible luego de dar
de alta o editar un emprendedor, si se presiona el botón ‘Guardar y Solicitud’ de la
pantalla correspondiente.
Es posible que al hacer click en el botón ‘Nueva Solicitud’ el sistema muestre alguno de
los siguientes mensajes, dependiendo de la condición ante el monotributo social costo
cero en la que se encuentre el emprendedor. Por ejemplo:
1-) CUANDO EL EMPRENDEDOR NO ESTÁ EVALUADO (ya sea porque
nunca estuvo en las bases de datos nacionales o porque la evaluación anterior está
fuera de fecha)
a) está a la espera de la validación
b) alguna vez se evaluó y la última vez no estuvo en las bases de datos
c) cuando todavía no ha sido marcado para la evaluación
2-) CUANDO EL EMPRENDEDOR HA SIDO EVALUADO
a) figura como fallecido
b) la última vez que se evaluó no estuvo en las bases de datos
c) está a la espera de la nueva validación
d) no tiene aptitud crediticia
e) tiene aptitud crediticia pero no tiene la inscripción en MSCC
3-) CUANDO
VOLUNTARIA
EL
EMPRENDEDOR
HA
SOLICITADO
LA
BAJA
Para mayor detalle sobre la condición del emprendedor ver la ayuda de
“Emprendedores” desde la opción ‘Emprendedores/Grupos  Emprendedores’
Una vez que el emprendedor está en condiciones de recibir un crédito el sistema permite
avanzar en la carga de la solicitud.
En caso que el emprendedor tuviese créditos tomados en otras organizaciones, aparecerá
la siguiente pantalla, donde se detalla el nombre del emprendedor en las otras
organizaciones (podría estar cargado con un nombre diferente), los datos de las otras
organizaciones y un cuadro de texto para que el usuario complete. Si este cuadro tiene
un texto podrá continuar la carga de la solicitud, si no escribe nada no podrá continuar.
Si se cargó algo en el cuadro de texto o si directamente la pantalla de arriba no apareció,
se presenta la pantalla de Nueva Solicitud.
En esta pantalla, aparecerán datos correspondientes al emprendedor. Algunos de estos
datos no se pueden modificar, y aparecen ‘grisados’ en la pantalla de la nueva solicitud.
Además, se muestra el botón ‘Copiar Ultima Solicitud’ que permite cargar la nueva
solicitud con la información cargada en la última solicitud del emprendedor
Cuando se quiere cargar la nueva solicitud con una anterior y el emprendedor no tiene
solicitudes anteriores, al hacer click en el botón éste informa la situación y permite
seguir cargando la solicitud manualmente
Luego aparecerán los datos del inmueble del emprendimiento – precargados con los
datos de la vivienda – pero que pueden ser modificados si así correspondiera.
‘Datos del contacto’: Se refiere al horario y persona con quien hacer contacto.
Luego se deberán completar los datos económicos del emprendimiento:
Donde los campos:
‘Ingresos, Costos y Gastos’: se refiere a la economía del emprendedor. Estos campos
son no obligatorios de completarse, pero si se completaran, el sistema verificará que las
ecuaciones indicadas sean correctas.
Por último se ingresan los datos del crédito solicitado:
Aquí se deben cargar todos los datos necesarios para generar posteriormente el crédito:
‘Importe Solicitado’, ‘Cantidad de Cuotas’, ‘Línea del Crédito’, ‘Se solicita como un
crédito’, ‘Tipo de Solicitud’ y ‘Destino de los Fondos’, en base a las opciones de los
campos que son muy sencillas.
En particular, el tipo de solicitud determinará cuál es la operación de crédito que se
realizará. El sistema ofrecerá cuatro posibilidades:
− Crédito: cuando el emprendedor solicita su primer crédito.
− Renovación: cuando el emprendedor solicita un nuevo crédito, pero éste no es el
primero.
− Reprogramación: para créditos con atraso (con 1 o más cuotas en mora),
cuando el emprendedor manifiesta que no puede cumplir con las condiciones
iniciales.
− Refinanciación: para un nuevo crédito, cuando el emprendedor tiene otro
crédito activo (con o sin mora).
Cuando el tipo de solicitud es Renovación, Reprogramación o Refinanciación se
solicitará indicar el crédito (anterior) al cual se le aplicará el tipo solicitado.
Para renovación se mostrará una lista de créditos cancelados
reprogramación/refinanciación se mostrará una lista de créditos activos
y
para
Para cualquiera de estas 2 opciones aparecerá en la solicitud un recuadro como el
siguiente donde se indicará de la lista el crédito anterior:
Domicilio de Pago: se refiere al lugar donde este emprendedor podría cancelar sus
cuotas. Estos posibles domicilios los carga la organización en la pantalla de
configuración correspondiente, de haber domicilios cargados aparecerán en este campo
y luego el seleccionado será impresos en el mutuo del crédito otorgado.
Fiadores: se refieren a eventuales fiadores o garantes de un crédito individual. Esto no
debe confundirse con los co-integrantes del grupo solidario, esta idea de fiadores
sólo se aplica a los créditos individuales y no todas las organizaciones usan esta
modalidad de garantía. En caso que no se use no hay que hacer nada con ellos, no hay
ningún fiador que cargar.
Estado de la Solicitud: El valor por omisión para este campo será “Ingresada”. Desde
la misma pantalla, y una vez cargados los datos de la solicitud y del crédito, es posible
aprobar la solicitud, modificando dicho estado, siempre que se tengan los permisos
correspondientes.
Solicitudes y Créditos por Convenio
Cuando en la organización se opera con créditos por convenio, y esto fue habilitado
desde la ficha de la organización durante la carga de los datos del crédito que se solicita
se muestra la opción si el crédito es por convenio o común:
Cuando se indica que es un crédito por convenio (en el sistema también puede hacer
referencia a esto como Crédito/Convenio Múltiples Desembolsos), la solicitud habilita
el botón ‘Guardar y Armar Convenio’ para cargar el convenio con el plan de
desembolsos y cuotas mediante el cual el emprendedor obtendrá su crédito y como lo
devolverá.
La pantalla que se habilita una vez seleccionado este botón es como la siguiente:
Aquí se deberá cargar tanto el plan de pago de desembolsos que realizará la
organización como el plan de cobro que realizará el emprendedor.
El sistema permite cargar la solicitud sin tener que cargar el convenio en el mismo
momento. Cuando esto sucede para cargar el convenio se busca la solicitud de la misma
manera que se lo hace para modificarla y el sistema mostrará el botón ‘Armar
Convenio’ mostrando una pantalla similar a la anterior pero con la leyenda ‘…la
solicitud fue guardada sin el convenio’, como se muestra a continuación:
Durante la carga del convenio se valida que, por ejemplo:
•
No se permiten fechas en blanco y los importes deben ser mayores a 0 (cero)
•
Los montos de los desembolsos deben ser mayor a 0 (cero)
•
El total de los desembolsos deber ser igual al monto de la solicitud
•
Los montos de las cuotas deben ser mayor a 0 (cero)
•
El total de los cuotas deber ser igual al total de los desembolsos
•
Las fechas de los desembolsos deben ser mayores a la fecha de trabajo
•
Las fechas de los desembolsos deben ser de menor a mayor
•
Se encontraron inconsistencias entre los vencimientos de las cuotas y los
desembolsos cuando no se cumple que la fecha de la primer cuota sea posterior a
la fecha del primer desembolso
•
El vencimiento de la cuota debe ser posterior a la fecha de los desembolsos
cuando la fecha de la cuota 1 no es mayor a la fecha del primer desembolso
•
Los vencimientos de las cuotas deben ser de menor a mayor
•
El total de las cuotas debe ser igual al total de los desembolsos
•
Se encontraron inconsistencias entre los montos de las cuotas y los desembolsos
cuando existe algun subconjunto de cuotas donde el total no es menor o igual a
la suma de los desembolsos correspondientes
•
Se encontraron inconsistencias entre los vencimientos de las cuotas y el último
desembolso cuando no se cumple que el vencimiento de alguna de las cuotas sea
posterior a la fecha del desembolso teniendo en cuenta los montos y los
vencimientos
Una vez cargado el convenio se está en condiciones de ir generando los créditos y
desembolsos según las fechas establecidas, además se podrá imprimir el plan convenido
con el emprendedor mediante el botón ‘Imprimir Convenio Solicitado’
Mientras los créditos y desembolsos no sean generados, tanto el plan de pagos de los
desembolsos como el plan de cuotas pueden ser modificados las veces que se desea.
En cambio, cuando algún desembolso ya ha sido generado y se accede al convenio
el sistema solamente permitirá modificar aquellos desembolsos pendientes y las
cuotas que aún no han sido generadas.
Como puede verse en la siguiente imagen, solamente se pueden modificar los
desembolsos y las cuotas que no están ‘grisadas’. Esto es porque como se explicó
anteriormente tanto el desembolso 1 como las cuotas 1 y 2 ya han sido generadas.
Como se puede ver a continuación cuando todos los desembolsos del convenio han
sido generados, el convenio no puede ser modificado y se habilitará el botón
‘Imprimir Convenio Otorgado’ el cual permite imprimir un reporte similar al
siguiente porque durante el tiempo que transcurre desde el primer desembolso al
último el plan cargado originalmente puede variar.
El reporte del convenio otorgado tendrá el siguiente formato