Un espacio para el debate que permite conocer el entorno de la Gerencia de Riesgos y el Seguro Número 07 RESUMEN DE LA JORNADA Octubre de 2012 Convenio CEP-Fundación Inade: el Foro Inade celebró el pasado 18 de octubre la jornada de trabajo “Los riesgos derivados de la toma de decisiones en la empresa” El 66% de los empresarios gallegos desconoce la existencia de seguros específicos para proteger las responsabilidades de consejeros y directivos En Galicia se destinaron 6,6 millones de euros a contratar seguros para garantizar las responsabilidades de sus consejeros y directivos La primera póliza de D&O que se hizo en España fue contratada por una empresa gallega PRESENTADOR - MODERADOR D. Nicolás Santos Nóvoa Responsable Desarrollo Comercial en Allianz ACTO INAUGURAL D. José Manuel Fernández Alvariño Presidente de la Confederación de Empresarios de Pontevedra D. Valentín Lorenzo Fernández Presidente de Fundación Inade INTERVINIENTES D. Francisco Peña González Socio de “Gómez-Acebo & Pombo Abogados” D. José María Elguero Merino Director de Estudios de “Marsh” El pasado 18 de octubre, Fundación Inade organizó una jornada de trabajo en la que se analizaron las repercusiones de la toma de decisiones de consejeros y directivos, y las soluciones que aporta el sector asegurador para la transferencia de los posibles riesgos. Con este acto se inauguró el programa que la Fundación ha puesto en marcha en colaboración con la Confederación de Empresarios de Pontevedra (CEP) con el fin de crear en el tejido empresarial de la provincia una cultura en la gestión del riesgo y su transferencia a la actividad aseguradora. Para esta primera actividad se contó con la presidencia de los máximos representantes de ambas instituciones en el acto inaugural. Por una parte intervino José Manuel Fernández Alvariño, Presidente de la CEP y de otra, Valentín Lorenzo Fernández, Presidente del Patronato de Fundación Inade. PONENCIA: “Los riesgos derivados de la toma de decisiones en la empresa” Como inicio de la jornada, Francisco Peña González, abogado de la firma Gómez-Acebo & Pombo Abogados SOCIOS COLABORADORES desarrolló la ponencia “Los riesgos derivados de la toma de decisiones en la empresa”, en la que analizó los diferentes riesgos a los que se enfrentan consejeros y directivos cuando toman decisiones en el desempeño de su gestión empresarial. Francisco Peña González, Gómez-Acebo & Pombo Abogados Para comenzar, resaltaba que los administradores y directivos deben preocuparse por los diferentes tipos de responsabilidades derivadas de su papel como administrador o por regulaciones sectoriales. En el seguro de D&O (Directors and Officers), la cobertura más importante es la de defensa legal, y cubre las responsabilidades tanto de directivos como de administradores, aunque su régimen legal sea diferente. Boletín Informativo 07 (oct/2012) Página 2 de 3 Francisco Peña detalló los cuatro tipo de acciones que puede generar la responsabilidad civil de administradores: la acción social (que puede ser ejercitada por los socios o accionistas de la sociedad, por daños causados a la misma cuando el administrador ha incumplido sus labores de lealtad y diligencia), la acción individual (ejercitada por accionistas o acreedores, por daños sufridos directamente en su patrimonio por un acto puntual), la acción por deudas (ejercitable cuando una sociedad tiene deudas que dejan el capital por debajo del 50% de su patrimonio), o la responsabilidad concursal (únicamente ejercitable por los administradores concursales). Peña recordó que pese a que las multas no pueden estar cubiertas por los seguros, en la modalidad de D&O sí se cubren las posibles sanciones derivadas del incumplimiento de normas en empresas sometidas a regulación y supervisión (excluyendo las derivadas de actos dolosos). Durante la ponencia recordó asimismo que con la entrada en vigor del Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuración y resolución de entidades de crédito se prohíbe tácitamente el ejercicio de acciones frente a administradores del FROB en entidades financieras intervenidas. PRESENTACIÓN: “V Estudio sobre el Seguro de D&O en España” A continuación, José María Elguero Merino, Director de Estudios de Marsh presentó el “V Estudio sobre el seguro de D&O en España”, detallando las claves del informe y sus conclusiones. Elguero comenzaba destacando algunos datos sobre el desarrollo de este seguro en la comunidad gallega: de los 3.217 millones de euros que Galicia destinó durante el año 2011 a la compra de seguros, un importe de 6,6 millones corresponden a la compra de seguros José María Elguero Merino, Director de Estudios de Marsh para garantizar las responsabilidades de consejeros y directivos, ocupando así la séptima posición en el ranking nacional de contratación de seguros de esta modalidad, (respecto al año 2010, desciende un puesto en el ranking, debido a que otras comunidades han sido más activas). dio nacional (razón que se sitúa en la segunda posición). En lo que respecta al panorama nacional, los datos de 2011 demuestran que esta modalidad ha registrado cifras récord tanto en volumen de primas, como en número de pólizas y de reclamaciones, así como de Más de 1.500 empresas de Galicia tienen siniestralidad. Elguero indicaba que con un seguro de D&O, habiéndolo contratado el crecimiento del 24,5% en las reclamaciones, año pasado por primera vez 146 empresas. el pasado fue el año de la siniestralidad, y Del estudio realizado es de destacar que que ese porcentaje supone que una de cada pese a que la primera póliza de D&O que se tres empresas que tenía contratado un seguformalizó en España fue de una compañía ro de D&O sufrió una reclamación (36,6% gallega hace 22 años, el del total), cuando en 66% de las empresas 2008 sólo una de cada gallegas afirman no coFrente al descenso de los cuatro se encontraba en nocer que existe un seguros de no-vida destaca dicha situación. seguro específico para la el aumento en el volumen de protección de las resOtro de los capítulos del negocio generado por la ponsabilidades de los estudio de Marsh se modalidad de D&O consejeros y directivos, centra en la capacidad del en un 12,96% porcentaje de desconomercado. La primera cimiento superior a la conclusión es que, para media nacional. afrontar las reclamaciones, las 28 aseguradoCon relación a la siniestralidad, los concursos de acreedores son la principal causa de reclamación. A Galicia le corresponde casi el 19% de ellos, la mayoría correspondiente a empresas con menos de 30 trabajadores. Al igual que en el conjunto nacional, los sectores más reclamados en Galicia son los de construcción, inmobiliario, industria y energía así como comercio en general. Las reclamaciones por prácticas de empleo (acoso, estress laboral, mobbing) son todavía poco frecuentes en Galicia (ocupando el penúltimo lugar en la lista de reclamaciones), muy por debajo del prome- SOCIOS COLABORADORES ras que comercializan este tipo de seguros en España ofrecen más capacidad de la necesaria y que los sectores más reclamados son los que compran mayores límites de indemnización. Destacan el sector de la energía, suministros e infraestructuras, que compró un límite medio de 99 millones para responder a las demandas por RC contra sus directivos y fue el receptor del 8% de las reclamaciones presentadas en 2011; el sector de inmobiliario y construcción, el más reclamado, que compró de media 83 millones de límite y acumuló el 38% de las reclamaciones; y el sector de instituciones financieras, que compró de media un límite de 73 millones y aglutinó el 28% de las reclamaciones. Boletín Informativo 07 (oct/2012) Página 3 de 3 Es destacable que, de las 30.832 pólizas que se distribuyen en España, la mitad está intermediada por corredores de seguros; y de esas pólizas, sólo una de cada cuatro es intermediada por uno de los grandes brokers. El estudio muestra también que el seguro de D&O ha dejado de ser un producto contratado casi en exclusiva por firmas del Ibex35 (la media se sitúa en 103 millones de euros, aunque los límites contratados oscilan entre los 18 y los 400 millones). El 17% de las empresas españolas cuenta ya con un seguro para sus consejeros, entre ellas, el 73% de las sociedades cotizadas, el 48,8% de las sociedades sin cotizar, y el 28,8% de las pymes, segmento en el que se ha producido un crecimiento espectacular respecto al año anterior (20% más). Es destacable el crecimiento del número de empresas familiares que han comprado seguro de D&O (un 30% del total contratado), que puede estar debido a la profesionalización de la gerencia, la exposición a experiencias siniestrales y la internacionalización del negocio. AGENDA DE El número de pólizas contratadas en 2011 marcó un nuevo récord, aumentando en un 30,26%. Estos datos, unidos al crecimiento en primas (el volumen total asciende ya a 135 millones, un 13% más) y a la concentración de siniestros en grandes cuentas y riesgos muy expuestos, indican que, pese a las reclamaciones, el D&O sigue siendo una oportunidad de crecimiento para las aseguradoras, no en vano ya ocupa el octavo puesto entre las veinte modalidades más contratadas por empresas. En la comparativa de todo el negocio asegurador, del total de primas recaudadas en 2011 (60.592 millones de euros, el 5,3% del PIB) el negocio ha aumentado con respecto al 2010 una media de 4,13%. Frente al descenso de los seguros de no-vida, en un 0,28%, y en especial el ramo de RC un 5,51%, destaca el aumento en el volumen de negocio generado por la modalidad de D&O, cifrada en un 12,96%. NOVIEMBRE Día lu ma mi ju vi sa do 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 07 13 22 08h45 10h00 17h00 20h00 Terminadas las exposiciones, se produjo un debate conducido y moderado por Nicolás Santos Nóvoa, responsable de desarrollo comercial de la dirección comercial noroeste del grupo Allianz entre los más de ciento cincuenta asistentes provenientes del mundo empresarial, legal y asegurador, que expusieron sus dudas y reflexiones. La jornada se enmarcó entre las que periódicamente desarrolla Fundación Inade, encaminadas a crear un espacio para el debate que permita conocer el entorno del riesgo y el seguro, para lo que cuenta con la colaboración de las entidades aseguradoras Allianz, Asefa, Axa, Chartis, DAS, MMGlobalis, La Previsión Mallorquina, Plus Ultra Seguros y Reale, enmarcándola en esta ocasión, dentro del programa que la Fundación tiene en marcha con la Confederación de Empresarios de Pontevedra. Estas son las actividades que celebraremos durante el mes de noviembre. Reserva estas fechas en tu agenda. Inscríbete en www.inade.org Horario 09h30 14h00 A modo de resumen, Elguero se refería al año 2012, como “el año de las ‘D’: de Directivos, Demandas, y de Disconformidad de los accionistas”. Actividad Foro Inade “Marketing y ventas para el sector asegurador” Círculo de Empresarios de Galicia - Club Financiero Vigo Avda. García Barbón 62, VIGO Desayuna con Inade Juan José Velasco Andrino ·|· Director del Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones Círculo de Empresarios de Galicia - Club Financiero Vigo Avda. García Barbón 62, VIGO Foro Inade “La sucesión generacional en la empresa” Confederación de Empresarios de Pontevedra Avda. García Barbón 104, VIGO (Edificio Vista Alegre) SOCIOS COLABORADORES C/La Paz, nº 2, Bajo (36202 - VIGO) Teléfono: 986 485 228 // Fax: 986 485 653 // [email protected] www.inade.org Fundación Inade, Instituto Atlántico del Seguro es una Fundación clasificada “de interés para el fomento de la economía de Galicia”, inscrita en el Registro Único de Fundaciones de Interés Gallego con el número 2009/9 (25 de septiembre de 2009). Ejerce las funciones de Protectorado la Consellería de Facenda de la Xunta de Galicia.