TRÁFICO DEL motor Coordina: MERCEDES LÓPEZ Las concesionarias innovan en las formas de compra de automóviles FINANCIERAS “A LA CARTA” Meses de carencia Multiopción Sistema Fórmula Compra Selec Compra Comodín El coche ya está elegido, ahora hay que financiarlo. Las financieras saben que juegan un papel muy importante en el broche final de la operación y afilan los números para ofrecer fórmulas atractivas, novedosas, que eliminen las resistencias del comprador. Néstor NORMA DLIRIOS Infografía: S i ya era difícil decidirse por un coche, pensar la fórmula de financiarlo también ‘tiene miga’. Uno no compra un coche todos los días y pagarlo, a veces, hace ‘temblar’ el presupuesto. Después del coche llega el momento de los números. Y es aquí donde las financieras son conscientes de que representan un escalón fundamental en la aceptación de un producto. Por lo tanto, además de los sistemas clásicos, las concesionarias agudizan el ingenio para ofrecer formas de pago atractivas e innovadoras. Y en SE GENERALIZAN FÓRMULAS COMO QUEDARSE CON EL COCHE, DEVOLVERLO, O CAMBIARLO POR OTRO. TRÁFICO 39 Marzo-abril 2004 esto vale todo: desde regalar cuotas –como lo hace Ford con su modelos “Fiesta” o “Focus”– a carencias de doce meses –que ofrece Fiat para sus modelos “Punto” y “Stilo”–, o la moratoria de cinco meses –que ofrece Opel para sus modelos “Astra” y “Corsa”–. “REGALAMOS, NO PRORRATEAMOS”. “Nosotros, en realidad, regalamos la cuotas; ni prorrateamos ni aplazamos los pagos”, nos dicen en una concesionaria de Ford. Esta marca inició en 1995 la aplicación de la fórmula llamada “Multiopción”, que permite al comprador, al final de la operación, quedarse con el coche, devolverlo o cambiarlo. Es una forma de pago sencilla, por la cual el comprador paga durante dos o tres años unas cuotas accesibles, dejando para el final una cuota superior (por lo general, el 40% del valor del vehículo), DLIRIOS m BMW SERIE 3 BERLINA FIAT STILO DINAMIC 320 D 150 CV FORD FOCUS TREND JTD 115 CV 5P s: 1,8 TDCI 0 CV 5P s: pagado s: s: s: pagado Y tiene tres opciones: pagado Y tiene tres opciones: ltima c Y tiene tres opciones: ltima c ltima c aga la tregado er) aga la tregado er) aga la tregado er) uota es oche) uota es oche) uota es oche) cesion que ,en el caso de que con el nuevo sisteFord, llaman “valor ma (27.847,20 €). Por futuro mínimo garanel contrario, las cuotas a tizado”, y que es el pagar durante 48 meses valor de recompra son menores en el caso que garantiza el conde la nueva fórmula cesionario si el com(237,05 €) que con la prador devuelve o tradicional (395.20 €). cambia su coche (ver En ambos casos se ha recuadro). dado un anticipo de “Del total de ven6.000 €, pero mientras tas en España, ya un con la fórmula tradicio35% se hace mediannal después de los 48 te el sistema “Mulmeses se ha pagado la tiopción”, mientras totalidad del vehículo, las ventas con sistecon la nueva aún falta mas convencionales pagar una cuota final. se mantienen en torno Esta cuota final es el a un 60%”, nos explivalor de recompra acorca un comercial de dado con la concesionaFord. Este es un sisteria para el caso de que ma que está calando el comprador decida debien entre los jóvenes volver o cambiar el coy que lo han adoptado che. con rapidez diversas concesionarias. Esta ➤ Con los nuevos sistemas las financieras pretenden premiar la “fidelidad” del cliente. VENTAS AGRESIVAS. forma de pago tiene Estas nuevas formas de mercial de BMW. Esto es fácil de comdistintas denominaciones según las marfinanciación son sistemas de venta agreprobar si se comparan las fórmulas de cas. Seat la ha llama Compra Comodín; sivos, donde cada marca pugna por meventa de distintas concesionarias (ver reVolkswagen, Compra Flexible; BMW , jorar la oferta del rival. El mensaje se cuadros). En el ejemplo del Volkswagen Select; y FIAT, Sistema Fórmula. orienta a disuadir las dudas del compraGolf se puede observar que el importe La nueva fórmula consiste, básicador. “El sistema se dirige a clientes total del vehículo financiado por el sismente, en flexibilizar la compra. “Y la atraídos por la innovación y el cambio, flexibilización se paga”, nos dice un cotema tradicional (24.969,60 €) es menor que pueden adquirir un nuevo automóvil TRÁFICO 40 Marzo-abril 2004 OPEL ASTRA EDITION SEAT IBIZA STELLA 2.0 DTI 16V 100 CV 5P VOLKSWAGEN GOLF TRENDLINE 1.9 TDI 100 CV 5P s: s: s: pagado pagad s: s: ha paga ha pa Y tiene tres opciones: ltima 1,9 TDI 105 CV 5P Y tiene tres opciones: ltima c o de re cesion cesio aga trega er) aga la tregado er) aga trega er) uota oche uota es oche) uota oche sin necesidad de abonarlo en su totalidad”, nos dice una analista de métodos comerciales de la marca Citroën. Entre los beneficios de esta nueva fórmula, señala la “valoración futura garantizada del coche, su venta segura, y el ahorro en reparaciones, ya que están incluidas en la extensión de garantía que tiene el coche durante el pago de las cuotas”. La publicidad busca allanar las dificultades: “No tendrás que renunciar a tu estilo de vida; puedes financiar la totalidad del valor del vehículo con total flexibilidad; puedes ajustar tus mensualidades y la duración del crédito a tu presupuesto; te ofrecemos créditos instantáneos con los mínimos trámites”, dice en su portal de Internet la marca Renault. COCHE NUEVO CADA DOS AÑOS. Estas nuevas fórmulas de venta van dirigidas, por lo general, a usuarios con ingresos de tipo medio, a quienes cada dos o tres años les ‘hace ilusión’ cambiar de modelo de coche y que quieren estar ‘a la última’ en las innovaciones que ofrecen las diferentes marcas. Son propuestas de pago sencillas, ya que permiten pagar con cuotas mensuales normalmente inferiores a las de una financiación tradicional, aplazando aproximadamente la mitad del valor del vehículo para una cuota final. En ese momento, el usuario LEASING Es un producto financiero específico para profesionales y empresas que les permite acceder a la propiedad del vehículo. Se trata de una fórmula que ofrece ventajas económicas y fiscales, como la amortización acelerada del vehículo o la deducción del gasto en el Impuesto de Sociedades y en el de la Renta de las Personas Físicas (IRPF). RENTING El Renting es un producto financiero que permite disfrutar de un coche sin preocuparse de nada más. Se contrata un vehículo por un período –lo habitual es de uno a cuatro años– y se pacta un límite de kilometraje que no se puede superar. El usuario se olvida de papeleos. El contrato incluye tasas y gastos de matriculación, impuestos municipales, mantenimiento integral, sustitución de neumáticos, seguro a todo riesgo y asistencia en carretera. TRÁFICO 41 Marzo-abril 2004 ltima tendrá la posibilidad de quedarse con el vehículo, pagando la última cuota establecida; cambiarlo por un modelo mejor equipado o de un segmento superior, en cuyo caso se dará de entrada el valor residual del vehículo; o devolverlo, en cuyo caso no pagará la última cuota y lo abonado constituirá una especie de ‘alquiler’ del coche durante el tiempo de su utilización. PREMIO A LA FIDELIDAD. Esta financiación pretende premiar la fidelidad de los usuarios. Si el comprador decide cambiar de coche, la financiera se lo tasa, en general, en un valor superior al valor residual garantizado, lo cual, en términos de márketing, representa premiar su fidelidad, por mantenerse dentro del sistema y continuar con la misma marca. Esa mayor cotización servirá para la entrada del nuevo coche y así sucesivamente. Si el comprador decide quedarse con el vehículo, paga al contado la cuota final, también llamada valor residual garantizado, o la refinancia. La fórmula empieza a ser menos interesante si el comprador decide devolver el coche. En este caso, no abonará la última cuota, pero perderá el coche, lo pagado en concepto de entrada(cuando la haya), y las cuotas financiadas hasta ese punto de la operación. ◆