Cómo seguir la pista de sus gastos Si utilizas este material por favor cita al boletín electrónico Brújula de compra de Profeco (www.profeco.gob.mx) Descubrir a donde va tu dinero es un paso muy importante para convertirte en un buen administrador de tus finanzas personales. Mantener un registro de gastos es una parte importante en la planeación y control de tus gastos. A continuación se describen algunos métodos para llevar el registro de estos últimos que te ayudarán a lograr un futuro financiero más seguro. Escoge el método que mejor se adecue a tus características personales y de tu familia. Recibos Calendario Sobre Chequera Libro de cuentas Computadora Estrategias Resultados Recibos Guardar los recibos es una manera fácil de registrar lo que has gastado. En la mayoría de las compras te entregan una nota de remisión, recibo de la caja registradora, incluso facturas, los cuales debes conservar. Considera las siguientes recomendaciones para aprovechar este método: Asegúrate de contar con un recibo para todos los gastos que hagas. Si no tienes un recibo, haz el tuyo propio escribiendo la cantidad que gastaste, para qué y a quién en un papel. O lleva un cuaderno y utilízalo para registrar las compras que hagas en efectivo. Coloca una etiqueta en los recibos según las categorías de gastos de tu plan de gastos. Organiza los recibos según la categoría de gasto. Regularmente cada semana, cada quince días o cada mes – suma el total de cada categoría de gastos. Registra las cantidades en un cuaderno, registro u hoja de cálculo y compáralos con las cantidades planeadas de tu plan de gastos. Los recibos son fáciles de organizar y sumar. Los recibos también son importantes para comprobar las compras y para los impuestos. Para hacer que este método funcione, todos los miembros de la familia deben cooperar guardando sus recibos, poniéndolos en su lugar y recordando cómo y dónde se gastó el dinero. Calendario Este método se puede utilizar para registrar tus ingresos y cuentas. Un calendario con espacios grandes para escribir funciona mejor. Registra ingresos cuando los recibe. Registra cuentas y gastos cuando se vencen. Conforme pagas cada cuenta, bórrala de su lista. El calendario también se puede utilizar para planear los gastos irregulares más grandes que no ocurren cada mes, como pagos de seguro o regalos. Sobre El método del sobre es una manera sencilla de registrar los gastos familiares y llevar un control. Lo único que tienes que hacer es anotar las cantidades de varios gastos en sobres individuales regularmente, tal vez cada semana, cada dos semanas, mensualmente o cuando le pagan. Escribe el concepto en el sobre y la cantidad en el presupuesto para cada rubro. Cuando recibes tus ingresos, coloca la cantidad adecuada de dinero identificada en tu plan de gastos en cada sobre. Cuando es hora de llenar el tanque de gasolina del coche o ir al supermercado, lleva el dinero del sobre para esa categoría de gastos. Anota la fecha y cantidad que se gastó en cada sobre. Al final del mes o periodo de nómina transfiere el dinero sobrante en los sobres a una cuenta de ahorros o una cuenta para emergencias. Este método de registrar los gastos es sencillo, con menos registros o papeleo comparado con otros métodos. Los ingresos convenientemente están divididos para cubrir todos los gastos anticipados. Es fácil ver cuanto dinero está disponible para gastar. Sin embargo, si piensas que puede ser tentador utilizar el dinero de un rubro para otro gasto, puede ser que este método no sea el más adecuado. Si esto sucede, puedes perder el control de sus gastos totalmente. Chequera El método de la chequera significa que pagas la mayoría de los gastos con cheque, registras las transacciones inmediatamente y mantienes un saldo al corriente. Mantén registros del propósito de cada cheque, donde se gastó y la cantidad que se gastó. Hay que reconciliar la chequera frecuentemente para saber cuanto dinero le queda. Siempre compara tu registro con el estado de cuenta de tu entidad financiera para asegurarte que es correcto. Hay que sumar los gastos en tu registro de cheques de acuerdo con la categoría de gastos frecuentemente, y comparar los totales con tu plan de gastos. Las cantidades totales se pueden registrar en un cuaderno para tener una idea de a donde va su dinero. Libro de cuentas Otra opción es mantener un registro diario de todos tus gastos en un libro de cuentas. Puede crear tu propio libro con hojas sueltas o utilizar un cuaderno. En la parte superior de tu libro, escribe columnas para cada una de tus categorías de gastos de tu plan de gastos. Puedes incluir la cantidad presupuestada para esa categoría. Conforme gastes dinero o pagues cuentas, registra los gastos en la columna apropiada. Luego, regularmente -semanalmente, cada dos semanas o mensualmente suma todas las entradas para cada categoría de gastos para determinar cuanto gastó. O resta cada entrada de la cantidad presupuestada en cada categoría para determinar cuanto tienes para gastar. De cualquier manera, así puede comparar cada categoría de gastos con su plan de gastos para ver si se están alcanzando los objetivos de la familia. La ventaja del método del libro de cuentas es que te da un panorama más preciso y actualizado de tu situación financiera. Sin embargo, cada miembro de la familia debe ser diligente en registrar los gastos casi diariamente para que el libro sea preciso y actualizado. Computadora Si cuentas con una computadora puedes crear tus propias hojas de gastos utilizando un programa básico de hojas de cálculo. También podrías comprar un programa específicamente para las finanzas personales. de software comercial diseñado En este este enlace encontrarás los formatos para organizar un plan de gastos en Excel. Y es este otro enlace encontrarás un formato con un ejemplo de la lista de compras En el boletín electrónico gratuito Brújula de compra encontrarás una sección de Finanzas familiares con más artículos sobre este tema. Estrategias Llevar un control será más fácil si… Mantienes los registros sencillos. Hay que evitar detalles que no son necesarios. Designas a una persona en el hogar para asumir la responsabilidad de registrar los gastos familiares. Fijas un horario para el registro de gastos. Si te atrasas puede ser más difícil actualizar los registros. Analiza los gastos regularmente. Pregunta si: o se registraron todos los gastos. o se están cumpliendo todas las obligaciones financieras. o está gastando dentro de los límites de sus ingresos. o estás satisfecho(a) con la manera en la cual se gasta el dinero. o estás satisfecho(a) con la cantidad que se ahorra y/o invierte. Resultados Los buenos registros... Te darán un panorama objetivo de tus finanzas. Te ayudarán a vivir dentro de tus límites de ingresos. Te permitirán proyectar tu futuro financiero. Fuente: Iowa State University. Univesity Extensión. B3 709-3 Money 2000 and Beyond: Tracking Your Spending (1999) por la Universidad de Wisconsin.