¿Cuánto pagas de interese FERNANDA SALDIVAR/AARÓN CABALLERO 28 es? Q uizá te has preguntado cómo se calculan los intereses de tu tarjeta de crédito. Aquí te lo vamos a explicar. Para empezar, debes saber que existen dos tipos de intereses: ordinarios y moratorios. Los ordinarios son aquellos que se generan por el uso regular de tu tarjeta, mientras los moratorios son el porcentaje que te cobra el banco sobre el saldo vencido diario (el que has dejado de pagar) y se suman a los ordinarios. Una vez aclarado esto, te decimos cuál es la metodología que aplica tu banco para cobrarte intereses, y añadimos un ejemplo con una tarjeta de crédito clásica. En tu estado de cuenta debes considerar dos rubros importantes: el saldo promedio diario y el saldo vencido, ya que en función de éstos se calculan los intereses ordinarios y los moratorios: Estado de cuenta 3 $64 Saldo Promedio Diario IVA $ 10 Saldo Vencido Pago mínimo $400 TASAS: Intereses Pago para no generar intereses $2,042 Ordinaria de Interés Anual Saldo Total $2,042 Ordinaria de Interés Mensual Disposiciones en el periodo Pagos realizados en el periodo $707 $0 1 2 $250 42.50% 1 Moratoria de Interés Anual Moratoria de Interés Mensual $1,494 3.54% 51.00% 2 4.25% Ejercicio realizado solamente con propósitos ilustrativos. Los intereses ordinarios se calculan multiplicando el saldo promedio diario por el interés ordinario mensual, es decir $1,494 por 3.54% dando como resultado $53, que representa el monto de los intereses ordinarios que pagarás en el periodo. Los intereses moratorios se calculan cuando se presenta un saldo vencido en el estado de cuenta, es decir, en el caso de que no hayas realizado ningún pago en el periodo anterior, como se muestra en el cuadro. Estos intereses se obtienen multiplicando el saldo vencido por el interés moratorio mensual, en el ejemplo: $250 por 4.25% equivalente a $11, que representan los intereses moratorios que deberás pagar en el periodo. Al sumar los intereses ordinarios y moratorios se obtiene el valor a pagar indicado en tu estado de cuenta por concepto de intereses, en este ejemplo $64 (los $53 de intereses ordinarios más los $11 de intereses moratorios). Proteja su dinero www.condusef.gob.mx 29 Al recibir tu estado de cuenta tendrás cuatro alternativas: No pagas Pagas el mínimo $0 $ 400 Pagas más Liquidas tu deuda $2,042 $620 Toma nota De acuerdo al pago que hayas realizado, te mostramos el pago de intereses que el banco te cobrará en el siguiente estado de cuenta, suponiendo que no realices ninguna compra durante el periodo: Falta de pago Pagas el mínimo Intereses Ordinarios Moratorios IVA Total Saldo Vencido Debes Pagas más Siendo totalero Intereses Intereses Intereses $72 Ordinarios $17 Moratorios $62 Ordinarios $0 Moratorios $56 Ordinarios $0 Moratorios $14 IVA $10 IVA $72 Total $9 IVA $0 $65 Total $0 $1,714 Debes $1,487 Debes $0 $103 Total $400 $2,545 Debes $0 $0 Si realizas sólo pagos mínimos e incluso te atrasas en tus pagos, te conviene tener un plástico que ofrezca una tasa de interés baja. En cambio, si eres de los que cada mes paga todo lo que adeudas, la tasa de interés no es un factor a tomar en cuenta pues nunca pagas intereses, MP FP PPL` I anualidad sin costo. Dime cuánto pagas... Observa las consecuencias de tu conducta de pago: Si no pagas… Para el siguiente periodo tendrás que pagar el pago mínimo y los intereses que no cubriste el periodo anterior, más los intereses ordinarios del periodo actual y los moratorios por la falta de pago. Tu deuda seguirá creciendo y tu historial crediticio se verá afectado. Si pagas el mínimo... Tu deuda se prolongará en el tiempo, debido a que la mayor parte del pago mínimo se destina a cubrir los intereses del periodo y muy poco al pago del capital. Es conveniente que realices un esfuerzo para pagar un poco más del mínimo. Si pagas más del mínimo… A la larga te permitirá liquidar tu adeudo en menos tiempo y pagar / Si eres totalero… Pagar el total de tus consumos cada mes es la mejor opción, pues así no pagas ni un centavo de intereses. Si además realizas tus com compras hasta por 50 días sin pagar intereses. 30