Pocas viviendas poseen seguro contra terremotos y tsunamis si

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Pocas viviendas poseen seguro contra terremotos y tsunamis si
bien en los Estados Unidos hay riesgos de ambos
March 25, 2011
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
Oficina de Prensa New York: 212-346-5500; [email protected] [1]
Elianne E. González, Florida: 954-389-9517 ó 954-684-4410
NEW YORK, 25 de marzo de 2011? El trágico terremoto y tsunami que afectó a Japón el pasado
viernes 11 de marzo ha generado inquietudes sobre la cobertura de seguro para estos daños en los
Estados Unidos y resalta la vulnerabilidad del país a los desastres naturales, indicó el Insurance
Information Institute [2] (I.I.I.).
?Todos los residentes del país, sin importar dónde vivimos, necesitamos pensar qué pasaría si esto
sucede en nuestra área, y todos debemos hablar con el agente de seguros o la compañía aseguradora
para conocer cómo aplicaría el seguro en cada caso particular, si se cuenta con la cantidad y el tipo
adecuado de seguro que cubre estos desastres específicamente", indicó Elianne E. González, portavoz
del I.I.I. ?Es la oportunidad idónea para que todos los residentes del país se motiven a crear un
inventario de sus pertenencias personales, para idear un plan de evacuación o de emergencia en caso de
un desastre súbito, y considerar aquellas medidas preventivas que hagan a las casas, negocios y
vehículos más resistentes a las desgracias que los amenazan y suponen riesgos personales y materiales?.
En los Estados Unidos, el costo potencial de un terremoto está en aumento debido al incremento de las
aéreas desarrolladas urbanísticamente en zonas sísmicas activas, a la vulnerabilidad de las edificaciones
antiguas y también a que en muchas ciudades no han revisado ni actualizado los códigos de
construcción para que las estructuras puedan resistir los efectos de un terremoto. A diferencia de otros
desastres naturales como los huracanes, no hay una temporada específica de terremotos, por lo que hay
que estar preparado en todo momento.
Desde 1900, se han registrado terremotos en 39 estados con efectos y daños en todos los 50 estados del
país. Inclusive en los últimos meses se han sentido una serie de temblores en el estado de Arkansas. El
27 de febrero se sintió en ese estado un temblor de 4,7 puntos de magnitud, el más fuerte registrado en
Arkansas en 35 años. Sin embargo, no ha sucedido un terremoto mayor en el continente americano
desde el terremoto de enero de 1994 de magnitud de 6,7 en Northridge, California.
El terremoto de 1994 en Northridge, y el de Loma Prieta de 1989 que afectó la región de Oakland-San
Francisco durante la Serie Mundial (World Series) de ese año (con una magnitud de 6,9), son dos de los
más costosos en la historia de los Estados Unidos, definida en pérdidas aseguradas. El de Northridge
causó $15.300 millones en pérdidas ese año, que llevadas a dólares de 2010 suman $22.500 millones,
según los cálculos del I.I.I. El de Loma Prieta causó $960 millones en pérdidas aseguradas al costo de
1989, lo que hoy día serían unos $1.700 millones de dólares en pérdidas aseguradas.
Una de las grandes catástrofes de la historia de los Estados Unidos es el Terremoto de San Francisco de
1906, y, según la organización AIR Worldwide, con las condiciones demográficas y económicas de hoy,
ese terremoto hubiera costado 96.000 millones de dólares en pérdidas aseguradas.
LOS TERREMOTOS Y LOS SEGUROS
Las pólizas estándar de seguros de propietarios de vivienda, o las de propietarios de negocios NO
incluyen cobertura para daños ocasionados por un terremoto. La cobertura está disponible por separado,
ya sea como un endoso a la póliza de seguros del propietario de vivienda y de negocios, o en una póliza
aparte. Sin embargo, las pólizas estándar de seguros de propietarios de vivienda, de inquilinos o de
negocios, dan cobertura para daños secundarios como sería un incendio iniciado tras el terremoto,
daños resultantes del rompimiento de las tuberías, sean de agua o de gas, y el daño del agua que estas
contienen, etc.
El seguro contra terremotos está disponible a través de empresas privadas. En California, los
propietarios de viviendas también pueden obtener cobertura del California Earthquake Authority [3]
(CEA), una organización manejada públicamente pero que cuenta con fondos privados. Apenas un 12%
de todos los residentes de California poseen actualmente cobertura de seguros contra terremotos, por
debajo del 30% que la tenía en 1996, dos años después del terremoto de Northridge, California. Según
la empresa A.M. Best, en el resto del país, el 89 al 90% de los propietarios de viviendas carecen de
seguro contra terremoto. En este enlace [4] encontrará una tabla con el número de pólizas emitidas y las
empresas que ofrecen seguro contra terremoto en los Estados Unidos.
Las pólizas para daños por terremotos a menudo tienen deducibles en forma de porcentajes, en vez de
un monto específico de dinero. Los deducibles varían en un rango que va desde un 2% hasta un 20%
del valor de reemplazo de la estructura. Esto significa que si el costo asegurado de la estructura afectada
es de $100 mil y la póliza tiene un deducible del 2%, el propietario será responsable de pagar los
primeros $2.000 de la reconstrucción o reparación.
Las primas de los seguros para daños por terremotos varían de una compañía a otra y dependerán de
muchos factores, como la ubicación de la edificación y los materiales de construcción usados. Los autos
y otros vehículos están cubiertos contra daños por terremotos si dentro del seguro de auto se posee la
cobertura de otros daños o extensiva, que se conoce en inglés como la porción comprehensive, del
seguro de automóvil.
TSUNAMIS
Un tsunami está precedido tradicionalmente por un fuerte terremoto el cual crea una serie de ondas
oceánicas debido al súbito desplazamiento del suelo del océano ya sea por los movimientos telúricos o
por alguna actividad volcánica, lo que envía enormes olas sobre las comunidades costeras. Pocas horas
después del terremoto de Japón, un tsunami se desplazó por el Océano Pacífico, alcanzando las Islas de
Hawaii y generó advertencias y alarmas en toda la zona costera del Océano Pacífico desde Alaska, la
costa Oeste de los Estados Unidos, Canadá y el resto del continente hasta América del Sur. El tsunami
afectó las Islas Hawaii causando inundaciones, y en algunas aéreas de la costa de California produjo
daños extensos en puertos, marinas y los botes allí anclados que superan los varios millones de dólares.
El año pasado ocurrieron varios daños similares por un tsunami tras el terremoto que afectó Chile el 27
de febrero de 2010. Este terremoto generó una advertencia de tsunami para 53 países, incluyendo toda
la costa de los Estados Unidos y del Pacífico, causando daños menores en la ciudad californiana de San
Diego.
Estos hechos muestran que las zonas costeras de los Estados Unidos son vulnerables a los tsunamis.
Alaska y las Islas Hawaii han sentido sus efectos repetidamente. La ola o tsunami más alta que ha
afectado Alaska se registró en 1964 y tenía más de 220 pies de altura. Sucedió el 28 de marzo de 1964
tras un terremoto de magnitud de 9,2 en la escala de Richter conocido como el Gran Terremoto de
Alaska de Prince William Sound. El tsunami que siguió ese terremoto afectó la parte suroeste del
estado y reclamó 107 vidas. También afectó la ciudad de Crescent City, en la frontera entre California y
Oregon, donde causó 11 muertes.
A raíz del maremoto de Indonesia de diciembre de 2004, el NOAA ha fortalecido el sistema para
detectar y notificar del peligro de tsunamis [5], incrementando la instalación de mecanismos usados en
esta función, llamados en inglés ?tsunami buoys? [5] (?boyas contra tsunamis?) de seis a 39 unidades,
que están distribuidas desde el Océano Pacífico hasta el Océano Atlántico. Lo que es más, la cantidad
de comunidades de los EE.UU. que el NOAA reconoce como comunidades listas para tsunamis [6]
a través del programa del National Weather Service, Tsunami Ready [7] ha aumentado de 11 a 83, en los
últimos seis años. Alaska, California, Oregon and Washington son los estados que tienen más
comunidades listas contra los tsunamis en los Estados Unidos.
LOS TSUNAMIS Y LOS SEGUROS
El seguro de propietarios de viviendas y de inquilinos no incluye la cobertura contra daños por
inundación. Un tsunami o maremoto causa inundaciones extendidas y los daños causados sólo estarán
cubiertos por un seguro contra inundaciones específicamente. El seguro para daños por inundación está
disponible como una póliza separada que puede obtenerse del Programa Nacional de Seguro de
Inundación (National Flood Insurance Program [8]- NFIP), y a través de algunas aseguradoras privadas.
Por lo general, se adquiere a través de los agentes de seguros o aseguradoras privadas, quienes sirven de
intermediarios para el programa.
Para los propietarios de viviendas, la cantidad máxima de cobertura que está disponible a través del
programa NFIP es de hasta $250 mil para la estructura de la casa y de $100 mil para los contenidos de
la misma. Para quienes deseen o necesiten adquirir coberturas por encima de los máximos ofrecidos por
las pólizas de NFIP, las aseguradoras privadas proveen de un seguro excedente de inundación.
Algunas aseguradoras han creado productos o pólizas especiales para propiedades de alta valoración.
Estas pólizas pueden dar cobertura a viviendas que estén en áreas no costeras y que necesiten más
cobertura que la que ofrece el seguro típico contra inundaciones.
Para los autos, la cobertura de otros daños o extensiva, que es opcional para el propietario, cubre los
daños que pueda sufrir el auto asegurado en una inundación.
En una encuesta realizada por el I.I.I. en 2010, se encontró que sólo un 10% de los residentes en los
Estados Unidos poseían seguro contra inundación, lo que es un descenso del 13% que lo tenían en 2009
y del 17% de 2008.
Si bien el porcentaje de residentes de las regiones sureñas es un poco mayor, en un 14%, también bajó
del 19% que lo poseían en 2009. En el Noreste y el Oeste del país sólo un 9% posee seguro de
inundación, mientras que en el Centro Oeste del país sólo el 6%. En otra encuesta se observan detalles
que muestran cómo en el estado de Louisiana sólo un 37% poseen esta cobertura, mientras que en
Mississippi sólo un 14% está cubierto contra inundaciones, siendo estos dos estados las áreas más
afectadas por los efectos del huracán Katrina de 2005 que causó grandes estragos con las inundaciones
producidas por las mareas arrastradas por dicho huracán.
El sitio web de FEMA provee de un listado estado por estado de las comunidades [9] participantes en el
programa del Nacional de Seguros de Inundación o NFIP. En este listado también se muestras aquellas
comunidades que no participan en el programa.
Para más información, el I.I.I. ha preparado una sección especial sobre Recursos sobre el Terremoto y
Tsunami de Japón [10], así como otros recursos disponibles (en inglés) sobre otros desastres y sus
implicaciones de seguros:
Catástrofes: Temas relacionados con los seguros [11]
Video de preparación en caso de un terremoto [12]
Terremotos: Riesgos y temas relacionados con los seguros [13]
Datos, hechos y estadísticas: Terremotos y Tsunamis [14]
Seguro contra inundaciones (en español) [15]
Video sobre el Seguro de inundación (en español) [16]
Programa para hacer un Inventario de su casa [17] y para hacer un Inventario de su Negocio [18]
Para más detalles sobre cómo proteger su casa y su familia de los daños y peligros de terremotos y otros
desastres, por favor visite las páginas web de Insurance Institute for Business & Home Safety [19],
Insurance Information Network of California [20] y Federal Alliance for Safe Homes [21] (FLASH).
PARA MÁS INFORMACIÓN SOBRE SEGUROS, VISITE LA SECCIÓN EN ESPAÑOL [22]
DEL www.iii.org[2]
PUBLICACIONES DISPONIBLES EN LA tienda iii [23]Y amazon.com [24]
EL I.I.I. ES UNA ORGANIZACIÓN SIN FINES DE LUCRO DEDICADA A LA DIFUSIÓN DE
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[5] http://www.noaanews.noaa.gov/stories2008/20080310_buoy.html
[6] http://www.stormready.noaa.gov/tsunamiready/ts-communities.htm
[7] http://www.tsunamiready.noaa.gov/
[8] http://www.floodsmart.gov/
[9] http://www.fema.gov/fema/csb.shtm
[10] http://www.iii.org/articles/japan-earthquake-and-pacific-tsunamis.html
[11] http://www.iii.org/issues_updates/catastrophes-insurance-issues.html
[12] http://www.iii.org/../../../../../../videos/protect-your-home-against-an-earthquake.html
[13] http://www.iii.org/issue_updates/eathquakes-risk-and-insuance-issues.html
[14] http://www.iii.org/facts_statistics/earthquakes-and-tsunamis.html
[15] http://www.iii.org/individuals/espanol/desastre/inundacion
[16] http://www.iii.org/../../../../../../video/sabes-que-pasa-si-se-inunda-tu-casa.html
[17] http://www.knowyourstuff.org/
[18] http://www.businessinventory.org/
[19] http://www.disastersafety.org/
[20] http://www.iinc.org/
[21] http://www.flash.org/
[22] http://www.iii.org/insurance_topics/coverage/espanol
[23] http://www.iii.org/../../../../../store/index.cfm
[24] http://www.amazon.com/