Productos y Servicios

Construyendo la próxima generación de
instituciones microfinancieras del primer nivel
Productos y
Servicios
Nuestra diferencia
Somos pioneros en el acceso a los servicios financieros. Desarrollamos muchas
de las mejores prácticas y los estándares emergentes de la industria. Ofrecemos
una gama completa de servicios de gestión, inversión y gobernabilidad para
ayudar a las instituciones financieras a desarrollar capacidad institucional,
ofrecer servicios financieros diversificados y de alta calidad, ser financieramente
sostenibles y alcanzar una escala importante. Con el tiempo, Acción ha ayudado
a construir y fortalecer a 63 instituciones microfinancieras (IMF) en 32 países de
cuatro continentes, algunas de ellas las más exitosas del mundo.
Además, extendemos las fronteras más allá de las IMF invirtiendo en otros
productos y servicios, como la tecnología que puede aumentar radicalmente
la eficiencia, el alcance y la variedad de los servicios financieros en la base
de la pirámide económica.
Por último, a través de nuestro Centro para la Inclusión Financiera y otras iniciativas,
colaboramos con los líderes microfinancieros para enfrentar desafíos a nivel de
toda la industria y para encontrar soluciones amplias, como estándares altos de
protección al cliente, a fin de garantizar un cambio significativo y duradero.
Cómo podemos servirle
Ofrecemos un paquete completo de servicios de gestión, inversión y gobernabilidad y asistencia técnica para instituciones
con potencial de ser los próximos líderes en materia de inclusión financiera, que comparten nuestro compromiso con el
objetivo de generar valor tanto financiero como social.
Nuestro equipo de expertos en microfinanzas, uno de los más grandes del mundo, incluye a administradores designados
y asesores residentes que viven en el país y trabajan lado a lado con la administración local, así como a especialistas
técnicos y en inversiones en nuestras oficinas de Accra, Bangalore, Beijing, Bogotá, Boston y Washington, D. C. Aportamos
esta experiencia profesional a nuestros socios para el lanzamiento, actualización y ampliación de servicios microfinancieros
de calidad. El propósito de estos servicios e inversiones es aumentar la eficacia y la rentabilidad, mejorar la satisfacción y
retención de clientes, ampliar la base de clientes existente e invertir en mercados y productos nuevos.
Gestión y asistencia técnica
Inversión
Gobernabilidad
Enviamos equipos de administradores
a trabajar en instituciones asociadas
selectas —en funciones de director
ejecutivo, gerente comercial y director de
desarrollo de productos—, para reforzar
su equipo administrativo, ofrecer el apoyo
de expertos internacionales, velar por la
aplicación de las mejores prácticas y,
por último, desarrollar la capacidad
institucional a largo plazo. También
ofrecemos a nuestros socios asistencia
técnica con el diseño, la implementación
y el fortalecimiento de sus funciones
de marketing, gestión de riesgos y
recursos humanos, así como con sus
productos y servicios microfinancieros
y canales de distribución.
Nuestros vehículos de inversión
vinculan a las IMF con bancos
comerciales y mercados de capital.
Mediante las inversiones de capital,
cuasi capital y las garantías de
préstamos, Acción permite que
las IMF amplíen su alcance,
fortalezcan sus sistemas básicos,
accedan a la innovación, atraigan
depósitos, se independicen de los
fondos de donantes y establezcan
apalancamiento financiero.
También ofrecemos liderazgo
estratégico a las instituciones en las
que invertimos participando en su
directorio. Nuestros representantes
aportan conocimientos internacionales
y regionales, así como extensas redes
profesionales y experiencia. En sus
respectivas funciones orientan a los
socios en cuanto a estrategia, gestión
y planificación, ofrecen supervisión
financiera, dirigen comités y apoyan
la misión social de la organización.
Áreas de especialización en las microfinanzas
Nuestros gerentes de proyectos garantizan un servicio de calidad y una buena
coordinación entre los gerentes de línea adscritos y el personal de asistencia
técnica asignados a nuestros socios. Juntos, los gerentes de proyectos, los
gerentes adscritos y los especialistas en asistencia técnica aportan experiencia
en las siguientes funciones de las microfinanzas:
PRODUCTOS FINANCIEROS
Crédito
Diseño de productos de créditos grupales e individuales adaptados a los
mercados objetivo, evaluación y análisis de las solicitudes de crédito,
metodologías de reingeniería del crédito tales como procesos de ventas,
evaluación, aprobación y cobranza
Ahorro
Diseño e implementación de estrategias que permiten que las instituciones
aumenten su cuota de mercado mediante el ahorro, ofrezcan una cartera completa,
optimicen su estructura de financiación y aumenten la lealtad de sus clientes
Otros productos
Provisión de recursos para que las instituciones microfinancieras diseñen e
implementen con éxito estrategias y planes para desarrollar y ofrecer otros
productos tales como seguro a sus mercados objetivo
SERVICIOS
Recursos humanos
Desarrollo de sistemas de gestión del rendimiento, planes de incentivos, procesos
de contratación y políticas de recursos humanos adaptados a cada IMF
Operaciones comerciales
Asistencia con ingeniería y gestión de procesos empresariales para reducir
costos operativos y mejorar la eficiencia institucional; desarrollo de estrategias
para mejorar las operaciones administrativas y reestructurar las sucursales;
esto incluye la centralización, la subcontratación y el uso de fábricas de crédito
Capacitación
Desarrollo y presentación de programas de capacitación para asesores de
crédito, gerentes de sucursales y administradores de nivel medio a fin de promover
la capacidad del personal; servicios de mentoría para el personal directivo
Informática
Producción de auditorías tecnológicas, gestión de proyectos de tecnología, apoyo
en la selección e implementación de sistemas de gestión de la información
Gestión de riesgos
Automatización de los procesos de evaluación de préstamos para mejorar la
verificación del crédito y el cálculo del riesgo, diseño de estrategias institucionales
de gestión del riesgo como mapas y modelos de riesgo, manuales e informes
Marketing
Creación de estrategias de marketing para llegar eficazmente a los mercados
objetivo, desarrollo de estrategias de marca y publicidad, mapeo y diseño de
procesos de comercialización, funciones y responsabilidades
Canales alternativos
Desarrollo de canales innovadores y alternativos de prestación de servicios
financieros, como cajeros automáticos, dispositivos de punto de venta y banca móvil
Finanzas rurales
Diversificación de las carteras de préstamos y aplicación de estrategias para
ampliar el alcance a zonas rurales y marginadas
Educación del cliente
Presentación de módulos de capacitación sobre administración de las
finanzas personales y uso eficaz de los servicios de crédito; diseño de módulos
de capacitación empresarial para enseñar a operar más eficientemente
Bolivia
Kurt Koenigsfest
Gerente general, BancoSol
“BancoSol lleva más de una década recibiendo apoyo como socio de
Acción. Uno de los proyectos más desafiantes ha sido la búsqueda de
un nuevo modelo de préstamos que permita que nuestros agentes de
crédito aumenten la productividad al mismo tiempo que mantienen
relaciones estrechas con sus clientes. Con la ayuda de Acción hemos
logrado una eficiencia operativa muy alta que, por último, resultó en
tasas de interés más bajas para nuestros clientes y una amplia gama
de productos y servicios nuevos para satisfacer sus necesidades.”
India
Veena Mankar
Director ejecutivo, Swadhaar FinServe
“En Swadhaar, consideramos a Acción como un socio y nos fortalecemos
con sus conocimientos técnicos y administrativos. Además de ser
actualmente el principal inversionista, Acción ha ofrecido servicios de
gestión y asistencia técnica a Swadhaar desde el comienzo. Esto nos ha
permitido poner a prueba nuestros productos y desarrollar la capacidad
interna. En los últimos años turbulentos en la industria microfinanciera
de la India, agradecí la suerte de contar con un socio tan firme y
comprometido como Acción, que nos ha dado lo que necesitábamos
Palabras de
nuestros socios
cuando más lo necesitábamos: financiación mediante una combinación
de inversiones y garantías de deuda y apoyo estratégico.”
Perú
Carlos MORANTE
Gerente general, Mibanco
“Creo firmemente que las entidades microfinancieras tienen una
responsabilidad con el desarrollo y el progreso de los países del
mundo y que la misma no se limita a efectos económicos sino que
involucra además los aspectos sociales y ambientales en los que
se asienta nuestra sustentabilidad. Es en este sentido que veo la
gran contribución de redes como Acción: un movimiento renovador
que promueve el avance cualitativo de millones de ciudadanos
a un carácter más íntegro, capaz no sólo de escapar la pobreza
material, sino también de actuar con solidaridad, de comprender
que el bienestar individual sólo es posible cuando hay prosperidad
colectiva. En Mibanco, compartimos la creencia en estas ideas.”
Tanzania
Profesor Joseph Semboja
Ex presidente del directorio, Akiba Commercial Bank
“Para cumplir nuestro deseo y compromiso de ayudar a mejorar
la situación económica de nuestros clientes microempresarios,
Akiba Commercial Bank escogió a Acción como socio estratégico
para beneficiarnos de sus conocimientos, innovaciones y prácticas
comprobadas con el tiempo. Los miembros de Acción trabajan
en el banco como administradores para ayudarnos a mejorar el
servicio. Consideramos que este paso es un hito importante en la
promoción de nuestra misión principal: ampliar la escala de las
operaciones para llegar a muchos clientes más en Tanzania.”
Logros clave
Acción ha contribuido al éxito de algunas de las instituciones microfinancieras
más importantes del mundo y ha ayudado a bancos comerciales a llegar por
primera vez a clientes de bajos ingresos. Nuestros logros incluyen:
Desarrollar servicios microfinancieros en bancos comerciales
Diversificar servicios financieros de alta calidad
Acción dirigió el desarrollo y la expansión de los servicios
de microfinanzas en Akiba Commercial Bank (Tanzania).
Al asumir cargos directivos importantes, estamos ayudando
a aumentar la escala, la eficiencia en la gestión de riesgos
y la rentabilidad de Akiba. Además, al invertir capital
comercial en Akiba hemos permitido que el banco crezca
como proveedor sostenible de servicios financieros para
la población de bajos ingresos de Tanzania.
Nuestra experiencia incluye colaborar con el Fondo Multilateral
de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo para
ayudar a cinco instituciones asociadas a Acción a llevar
sus servicios de microfinanzas a clientes en zonas rurales.
Este proyecto plurianual incluye a Banco ADEMI, Credife,
Finamérica, Financiera FAMA y Mibanco e incluye trabajo
innovador en las áreas de productos financieros, canales
de distribución alternativos, cadenas de valor, educación
financiera y sistematización de los conocimientos.
Construir instituciones prometedoras en ambientes desafiantes
Llevar las microfinanzas a mercados desatendidos
Establecimos una asociación con Swadhaar FinServe (India),
una compañía financiera no bancaria con sede en Bombay,
para desarrollar e invertir en productos financieros y canales
de entrega innovadores en Bombay y otras localidades.
Actualmente, los miembros de Acción cumplen funciones
gerenciales importantes en Swadhaar y también
integran su directorio.
En colaboración con inversionistas y socios comerciales,
hemos hecho inversiones y ofrecido servicios administrativos
y conocimientos técnicos para apoyar el lanzamiento y
el desarrollo de nuevas instituciones microfinancieras en
África, China y Brasil, entre ellas, Accion Microfinance
Bank (Nigeria), EB-Accion Microfinance (Camerún),
Accion Microcredit China (Mongolia Interior) y Accion
Microfinanças (Manaos, Brasil).
Selección de socios de Acción
La siguiente es una selección de nuestros socios, con quienes hemos
colaborado en el desarrollo de microfinanzas sostenibles:
ACCION MICROFINANCE BANK
Nigeria
BANCOSOL
Bolivia
FINANCIERA FAMA
Nicaragua
ACCION MICROFINANÇAS
Brasil
BANGENTE
Venezuela
FINANCIERA EL COMERCIO
Paraguay
ACCION MICROCREDIT CHINA
China
COMPARTAMOS BANCO
México
FUNDACIÓN PARAGUAYA
Paraguay
ACCION U.S. NETWORK
Estados Unidos
CREDICONFÍA
México
GÉNESIS EMPRESARIAL
Guatemala
AKIBA COMMERCIAL BANK
Tanzania
CREDIFE
Ecuador
MIBANCO
Perú
BANCO ADEMI
República Dominicana
EB-ACCION MICROFINANCE
Camerún
SAIJA FINANCE
India
BANCO DELTA
Panamá
EMPRENDER
Colombia
SOGESOL (SOGEBANK)
Haití
BANCO POPULAR
Honduras
FINAMÉRICA
Colombia
SWADHAAR FINSERVE
India
Inclusión financiera
Pretendemos construir un mundo en el que todos tengan acceso a una
variedad de servicios y productos financieros accesibles y de alta calidad
—crédito, ahorro, seguro, pagos, educación financiera y más— provistos
en forma respetuosa y conveniente.
Invirtiendo en las personas.
Mejorando el mundo en que vivimos.
Sede central de Acción
Oficinas regionales de Acción
Boston, MA, EE UU
Washington, D.C., EE UU
Bangalore, India
56 Roland Street
Suite 300
Boston, MA 02129 USA
1101 15th Street, NW
Suite 400
Washington, D.C. 20005 USA
No. 9/3, Kaiser-E-Hind, 1st Floor
Richmond Road
Bangalore – 560 025 India
Tel. +1 617.625.7080
Fax +1 617.625.7020
Tel. +1 202.393.5113
Fax +1 202.393.5115
Tel. +91.80.41120008
Fax +91.80.41120009
BOGOTÁ, COLOMBIA
Beijing, China
Carrera 45 A Número 128 B – 41 Local 14
Centro Comercial Rosetta
Bogotá, Colombia
Tel.+571.748.0707
Fax+571.520.3373
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No. 93 Jianguo Road
Chaoyang District, Beijing
China
Accra, Ghana
Tel. +86.1058208757
Fax +86.1058208830
No. 46 – 5th Norla Link North
Labone, PMB KD. 61
Accra, Ghana
Tel. +233.302.769.860
+233.302.769.587
Fax +233.302.782.170
Para más información:
Escriba a [email protected]
Visite nuestro sitio web, www.accion.org
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