material informativo

Información adicional sobre los Derechos y
Obligaciones de nuestros Clientes
MATERIAL INFORMATIVO
(Art. 19 “A” del Reglamento de Transparencia)
Fecha de actualización: Setiembre 2011
Objetivo:
Dar a conocer a los clientes del Banco Financiero del Perú sus derechos y
obligaciones, en relación al Producto o Servicio que hubiese contratado, de
acuerdo al marco normativo vigente.
CREDITO HIPOTECARIO
1. Procedimiento para la cancelación del crédito.
La cancelación de un Crédito Hipotecario solo requiere de instrucción formal
del cliente mediante Carta Simple o mediante formato proporcionado por el
Banco denominado “Sírvase Ejecutar” debiendo señalar el número de la
cuenta donde se encuentran los fondos. Los canales de atención para
recepción del citado documento son nuestra Red de Oficinas y nuestro Centro
Hipotecario.
2. Procedimiento para realizar pagos anticipados.
Para la realización de prepagos el cliente solo deberá completar el formato
adjunto (Ver Anexo 1) donde indicará el monto a amortizar y el plazo, en caso
de cancelación total aplica el punto descrito en primer ítem.
3. Procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito
automático.
El cliente solo debe llenar un Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el
Banco), brindado por nuestro funcionario, o enviar una carta solicitando la no
vinculación de la cuenta al préstamo, sin embargo es importante indicar que
el Banco en caso de incumplimiento puede realizar el cobro de la deuda sobre
las cuentas relacionadas al cliente.
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4. Consecuencias en caso de incumplimiento de pago de las obligaciones
así como los efectos del refinanciamiento o reestructuración de deuda.
En las operaciones de financiamiento de Créditos Hipotecarios de programas
sociales (Fondo Mi vivienda) en caso de incurrir en mora superior a los 29 días
pierden el beneficio del bono del buen pagador durante el siguiente semestre
y su calificación en SBS se deteriora, adicionalmente de ser el caso podemos
dar por vencida la obligación y ejecutar la garantía hipotecaria constituida a
favor del Banco.
En los casos de refinanciamiento, se reporta al cliente con la nueva calificación
según norma SBS, es importante indicar que para los Créditos Hipotecarios de
programas sociales se requiere aprobación del Fondo Mivivienda.
Anexo 1: Formato para realizar amortizaciones
Lima, XX de XXXX de 201X.
Señores
Banco Financiero
Presente.Referencia: Amortización de crédito hipotecario N ° XXXXXXX y reducción
del plazo pactado.
Yo XXXXXXXXXXX identificado con D.N.I N° XXXXXXX solicito debitar de
mi cuenta XXXXXX N° XXXXXXX la suma de XXXXXX (indicar monto en
números y letras), a fin de amortizar el crédito hipotecario N° XXXXXXXX,
que mantengo en vuestro Banco, solicitando además la reducción del plazo
inicialmente pactado de XX cuotas a XX cuotas (de las cuales ya he pagado
XX y tendría pendientes de pago XX). Es importante recalcar que las
demás condiciones del crédito permanecen inalterables, incluyendo la
vigencia de la garantía hipotecaria constituida en respaldo de dicha
operación crediticia.
Finalmente, debo indicarle que los gastos asociados a mi solicitud, deberán
ser cargados en la cuenta XXXXX señalada en la presente.
Sin otro particular, sirva la presente para saludarlos.
Atentamente,
_____________________________
Firma
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CREDITO MICROFINANZAS
1. Procedimiento para la cancelación del crédito.
El cliente podrá realizar sus pagos en cualquiera de las ventanillas de la Red de
Oficinas del Banco Financiero y Carsa a nivel Nacional, para lo cual deberá
proporcionar al Representante Financiero el Nº del crédito e indicar el monto
a pagar de acuerdo a su cronograma de pago. Si el cliente no contara con esta
información o estuviera pagando fuera de fecha, antes de acercarse a la
ventanilla, podrá consultar con nuestros funcionarios, los datos necesarios de
su cuota a pagar.
Se recomienda al cliente que después de realizado su pago (antes de retirarse)
éste revise su voucher para que verifique la conformidad del pago (Ejemplo:
monto, Nº de crédito, nombre del Titular, etc.).
Nota:
Si el cliente se encontrara en una ciudad que estuviese fuera de nuestra
cobertura, podrá realizar el pago de sus cuotas además en las oficinas del
Banco de la Nación.
2. Procedimiento para realizar pagos anticipados.
Cancelación anticipada.El cliente se acercará, a cualquiera de las Oficinas del Banco Financiero, en
horario de atención para solicitar el pago anticipado presentando su
documento de identidad.
Nuestros funcionarios (Plataforma de Servicios, Jefe de Servicio de Agencia o
Supervisor de Caja) consultarán al cliente si desea contactarse con el Jefe
Comercial (Microfinanzas).
Además procederán a calcular la liquidación de la deuda del cliente e
informarán al Representante Financiero (Caja) para procesar la operación.
3. Procedimiento para el ejercicio de los avales o fiadores de los usuarios.
El ó los avales del crédito de Microfinanzas desempeñan el papel de
garante solidario del deudor principal o titular del crédito por lo tanto
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cuenta con los siguientes derechos:
 Recibir información de las condiciones del crédito contratado como
fiador.
 Acercarse a cualquier oficina y requerir toda la información respecto al
estado del crédito.
 En caso exista incumplimiento de pago por parte del obligado principal,
recibir los avisos de pago para exigir al titular su pago o en su defecto
asumir solidariamente el pago.
4. Detalle de las consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las
obligaciones.
Refinanciamiento o Reestructuración de la deuda.
En caso el cliente no cancele las cuotas en el día de su vencimiento se
aplicarán los intereses moratorios, gastos por Gestión de cobranza y otros
especificados en la Hoja Resumen del Crédito. En el caso de los intereses, estos se
devengarán desde el día siguiente a la fecha de vencimiento de la obligación.
Asimismo, en nuestros tarifarios también se detallan los conceptos que se
aplicarán por incumplimiento de las obligaciones contraídas por el Cliente. Sin
perjuicio de ello, ante el incumplimiento por parte del Cliente en el pago del
crédito según las condiciones pactadas, el Banco procederá a realizar el
reporte correspondiente a las Centrales de Riesgos con la calificación que
corresponda, de conformidad con el Reglamento para la Evaluación y
Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente.
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TARJETA DE CREDITO
1. Procedimiento para la cancelación de Tarjeta de Crédito
El cliente podrá acercarse a cualquiera de nuestras Oficinas del Banco
Financiero a nivel nacional (incluyendo las que se encuentran dentro de
las tiendas Carsa) y llenar el formulario de “Instrucciones para Cancelación
de Tarjeta de Crédito” (formato proporcionado por nuestro Banco)
adjuntando fotocopia de su DNI o documento de identidad vigente.
El trámite deberá ser realizado únicamente por el titular de la cuenta y es
requisito indispensable que el cliente se encuentre sin deuda tanto en la
Tarjeta de Crédito como en la Línea Paralela (si es que tuviera). Asimismo,
no debe mantener consumos pendientes de autorización. La solicitud será
procesada en un plazo máximo de 24 horas.
2. Orden de imputación de pagos en tarjetas de crédito y línea paralela
Para Tarjeta de Crédito
1. Gastos y Comisiones en mora,
2. Intereses mora (Disposición de Efectivo, Compras revolventes y
compras a Cuotas),
3. Capital de disposición de efectivo en mora
4. Capital de compras revolventes en mora,
5. Capital de compras a cuotas en mora, en caso EL CLIENTE se encuentre
en esta situación,
6. Gastos y comisiones de la Tarjeta de crédito.
7. Interés de disposición de efectivo vigente.
8. Interés de compras revolventes vigente
9. Interés de compras a cuotas vigente
10. Capital de disposición de efectivo vigente
11. Capital de compras revolventes vigente
12. Capital de compras a cuotas vigente
13. Capital de compras a cuotas futuras
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Para Efectivo Inmediato
1. Gastos y comisiones en mora, interés de financiamiento por mora,
interés de la cuota en mora y capital de la cuota en mora en caso EL
CLIENTE se encuentre en esta situación.
2. Gastos y comisiones del Efectivo Inmediato
3. Interés de la cuota vigente del Efectivo Inmediato.
4. Capital de la cuota vigente del Efectivo Inmediato.
5. Capital de las cuotas futuras del Efectivo Inmediato.
Si el cliente mantuviera deuda en la Tarjeta de Crédito y el Efectivo Inmediato
1.
2.
3.
4.
Cuota Facturada del Efectivo Inmediato,
Pago Mínimo de Tarjeta de Crédito,
Deuda Total de Tarjeta de Crédito según la prelación que corresponde.
Capital de deuda no vencida del Efectivo Inmediato.
3. Procedimiento para realizar pagos anticipados en forma parcial o total.
Todo cliente podrá efectuar pagos anticipados en forma parcial o total en
cualquier momento, para lo cual podrá acercarse a cualquiera de nuestras
Oficinas del Banco Financiero a nivel nacional (incluyendo las que se
encuentran dentro de las tiendas Carsa), a través de los canales de
atención ubicados en Boticas Fasa y Prosegur o ingresando a nuestra
página web www.financiero.com.pe
El pago realizado por un importe mayor a la cuota facturada, aplicará
directamente al saldo capital restante, procediendo a reprogramar la
deuda y modificando el monto de las cuotas más no el plazo (en el caso de
pago anticipado en forma parcial) y cancelando el total de la deuda (en el
caso de pago anticipado en forma total). Este procedimiento es aplicable
tanto para Tarjeta de Crédito como para la Línea Paralela.
4. Procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito
automático.
Todo cliente que haya autorizado el débito automático del pago mínimo de
su Tarjeta de Crédito con cargo a su Cuenta de Ahorros, podrá solicitar
dejar sin efectivo dicho servicio. Para tal efecto, el cliente deberá acercarse
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a cualquiera de nuestras Oficinas del Banco Financiero a nivel nacional
(incluyendo las que se encuentran dentro de las tiendas Carsa) y llenar el
formulario Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por nuestro Banco)
adjuntando fotocopia de su DNI o documento de identidad vigente para
que de esta manera en el plazo máximo dos días útiles de recibida la
solicitud se proceda a la desafiliación del servicio solicitado.
TARJETA DE DEBITO
1. Procedimiento al Vencimiento de Tarjetas de Debito.
De producirse el vencimiento de LA TARJETA, será responsabilidad de EL TITULAR, el
acercarse a las oficinas de EL BANCO portando su documento de identidad para
solicitar su reposición. EL TITULAR se obliga a seguir el procedimiento que el banco
tenga establecido para tal fin.
2. Así mismo, EL TITULAR declara conocer y aceptar que al momento de asociar las
cuentas de EL TITULAR a la Tarjeta de Débito, EL TITULAR debe identificar una de sus
cuentas como cuenta “Fast Cash”, la cual será la cuenta de cargo cuando EL TITULAR
desee hacer compras en puntos de venta, emplee la opción de "retiro rápido" en los
cajeros ATM, y en la que se efectuarán los cargos de mantenimiento y reemplazo de la
tarjeta. En caso de que la operación sea de distinta moneda a la cuenta asignada como
Fast Cash aplicaría la conversión de moneda al tipo de cambio vigente en EL BANCO el
día de la transacción.
CREDITO POR CONVENIO
3. Procedimiento para realizar pagos anticipados.
Cancelación anticipada.a) El cliente se acercará a la Plataforma de Servicios o Jefe de Servicios de la
Oficina para solicitar el importe total de su obligación.
b) El cliente llenará un Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el
Banco), brindado por nuestro funcionario, en donde se indicará el importe
a cancelar.
c) El cliente se acercará a la ventanilla con este documento y el dinero para
efectuar el pago.
d) El Representante Financiero coordinará con su Supervisor, quien indicará
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el número de la Cuenta Contable e instruirá la cancelación del crédito al
área correspondiente.
Amortización o Pre-pago.a) El cliente se acercará a la Plataforma de Servicios o Jefe de Servicios de la
Oficina para solicitar el importe de su obligación para la amortización de su
crédito.
b) El funcionario validará que el cliente no tenga cuotas atrasadas.
c) El cliente llenará un Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el
Banco), brindado por nuestro funcionario, en donde se indicará el monto a
amortizar. Asimismo, el cliente deberá señalar si desea reducir el plazo
(número de cuotas pendientes); en caso contrario el monto de la cuota
disminuirá.
d) El cliente se acercará a la ventanilla con este documento y el dinero para
efectuar el pre-pago.
e) El Representante Financiero coordinará con su Supervisor, quien indicará
el número de la Cuenta Contable e instruirá la amortización del crédito al
área correspondiente, señalando la opción elegida por el cliente respecto
del número de cuotas pendientes.
f) El cliente deberá acercarse a la Oficina al día útil siguiente a recoger su
nuevo Cronograma de Pagos.
Nota:
Las cancelaciones anticipadas y amortizaciones o pre-pagos se realizan en
cualquier oficina “tradicional” de Banco Financiero, en el horario de oficina
(incluye sábados).
4. Consecuencias del incumplimiento del pago.
 Reporte hacia las Centrales de Riesgos.
 Deterioro de la Calificación Crediticia del cliente.
 Generación de intereses devengados por los días trascurridos pendientes
de pago.
 Después de ciento cincuenta y un días (151) de atraso, el crédito pasa a la
condición de Castigo y se evaluará un posible Embargo Judicial.
Efectos del Refinanciamiento del Crédito. Cambio de condición de su crédito a Refinanciado.
 Información de la nueva condición a las Centrales de Riesgos.
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 Deterioro de la Calificación Crediticia del cliente al menos los seis (6)
primeros meses.
Efectos de la Reprogramación de la deuda. Generación de un nuevo Cronograma de Pagos.
 Ampliación del plazo del crédito.
 Ampliación del número de cuotas por los intereses devengados
PRESTAMO PREFERENTE Y PRESTAMO VEHICULAR
1. Procedimiento para la cancelación del crédito.
El cliente podrá realizar sus pagos en cualquiera de las ventanillas de la Red de
Oficinas del Banco Financiero a nivel Nacional, para lo cual deberá
proporcionar al Representante Financiero (Cajero) el Nº del crédito e indicar
el monto a pagar de acuerdo a su cronograma de pago. Si el cliente no contara
con esta información o estuviera pagando fuera de fecha, antes de acercarse a
la ventanilla, podrá consultar con nuestros funcionarios de Banca Persona o
Plataforma de Servicio, los datos necesarios de su cuota a pagar.
2. Procedimiento para realizar pagos anticipados.
 El cliente se podrá acercar a cualquier oficina del Banco Financiero.
 El Funcionario de Banca Personas o Plataforma de Servicio, le indicará
al cliente que debe completar el formato denominado “Sírvase
Ejecutar”; en el cual se deberá especificar la instrucción a efectuar ya
sea por el pre-pago de cuotas o por una pre-cancelación del crédito.
 Se le indicará al Cliente que se acerque con algún Representante
Financiero (Cajero) para que realice el depósito del dinero en la Cuenta
de Ahorros del Cliente y así proseguir con el cargo correspondiente.
 Para el caso del pre – pago de cuotas, el cliente deberá firmar 2 copias
del cronograma, una de ellas va al file del cliente y la otra se le entrega
al cliente para uso personal.
 Considerar que se acepta como pre–pago de cuotas mínimo el
equivalente a una cuota.
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3. Procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito
automático.
 El cliente solicita la cancelación de la Desafiliación Automática
mediante carta simple o el formato denominado Sírvase Ejecutar
 El cliente entrega su documento de identidad vigente.
4. Detalle de las consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las
obligaciones.
Refinanciamiento o Reestructuración de la deuda.
 En caso el cliente no cancele las cuotas en el día de su vencimiento
tendrá que asumir los costos adicionales por intereses moratorios,
comisiones por Gestión de cobranza y otros especificados en la Hoja
Resumen del crédito.
 En el caso de los intereses, estos se devengarán desde el día siguiente a
la fecha de vencimiento de la obligación.
 En el tarifario también se detallan los conceptos que se aplicarán por
incumplimiento de las obligaciones contraídas por el Cliente. Sin
perjuicio de ello, ante el incumplimiento por parte de El Cliente en el
pago del crédito según las condiciones pactadas, el Banco procederá a
realizar el reporte correspondiente a las Centrales de Riesgos con la
calificación que corresponda, de conformidad con el Reglamento para
la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones
vigente.
CREDITO VEHICULAR GNV
1. Procedimiento para la cancelación del crédito.
Cuando el cliente cancele su Crédito Vehicular GNV, ya sea en forma natural o
por un pago anticipado, se sigue el siguiente procedimiento:
 El cliente solicita el levantamiento de la garantía mobiliaria mediante
una carta simple en cualquiera de los canales puestos a su disposición.
 En la agencia se verifica la cancelación del crédito, y se envía la
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documentación al área legal.
 El área legal emite la Minuta de Liberación de Garantía Mobiliaria y la
retorna a la agencia donde el cliente inicio el trámite.
 La agencia hará entrega de la Minuta de Liberación de Garantía
Mobiliaria al cliente.
 El cliente se acerca a Registros Públicos con la Minuta de Liberación de
Garantía Mobiliaria, cancela el arancel correspondiente y solicita la
liberación de la Garantía Mobiliaria.
Los clientes podrán cancelar sus créditos a través de los siguientes canales:
En cualquier Agencia del Banco a Nivel Nacional.
2. Procedimiento para realizar pagos anticipados en forma parcial o total.
El cliente tendrá la posibilidad de efectuar pagos anticipados del Crédito
en forma parcial (Pre-pagos) o total (Cancelación anticipada), en cualquier
momento, libre de cobro de comisiones o gastos, y efectuando el ajuste de
intereses correspondientes en la fecha de pago.
La aplicación del pago anticipado, dará lugar a reducir la cuota y mantener
el plazo del crédito, o mantener la misma cuota reduciendo el plazo del
crédito, la cuota resultante luego de la reducción del plazo del crédito, no
podrá ser mayor a la cuota que el cliente venia pagando regularmente.
 El cliente deberá acercarse personalmente a cualquier Oficina del
Banco.
 Efectuará el depósito correspondiente al pago anticipado a realizar en
su Cuenta Corriente de Recaudo en MN asociada al Crédito.
 Llenará y firmará un sírvase ejecutar, en donde solicitará la aplicación
de los fondos depositados en su cuenta, ya sea como pago anticipado
parcial o total del crédito.
 El Banco de acuerdo a instrucciones del cliente procederá a tramitar su
solicitud de pago anticipado.
 El cliente recabará su nuevo cronograma en cualquier Plataforma del
Banco.
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3. Procedimiento para el ejercicio de los avales o fiadores de los usuarios
 El aval debe recibir al momento del desembolso, toda la información
referente al crédito en el cual figura como fiador.
 Durante el tramo de la cobranza administrativa (hasta 30 días de mora)
se realiza cobranza telefónica al aval solicitando la regularización del
saldo deudor que garantizó.
 Durante el tramo de la cobranza pre-judicial (31 a 60 días de mora) se
cursara carta notarial al aval solicitando el cumplimiento de la
obligación.
 Durante el tramo de la cobranza judicial (61 a más días de mora) se
requiere al aval el pago de la deuda que no haya sido cubierta por la
ejecución de la Garantía Mobiliaria
4. Detalle de las consecuencias en caso de incumplimiento de pago de las
obligaciones así como los efectos del refinanciamiento o
reestructuración de deuda.
En caso que el cliente incumpla con el pago de su Crédito Vehicular
GNV, estará afecto al cobro de los siguientes conceptos:
 Tasa de interés Moratorio Efectiva anual: 60% anual.(aplicable sobre el
capital vencido)
 Comisión por Gestión de Cobranza *, según el siguiente cuadro:
Comisión por Gestión de
Cobranza (16)
Del 01er. al 03er. día
Del 04to al 07mo. día
Del 08vo. al 29no. día
Del 30mo. al 59no. día
Del 60mo. al 89no. día
Del 90mo día en adelante
Por Tramo de
Acumulado
Cobranza
S/. 0.00
S/. 15.00
S/. 15.00
S/. 30.00
S/. 45.00
S/. 30.00
S/. 75.00
S/. 30.00
S/. 105.00
10% del importe pagado
Nota (*): La comisión por gestión de cobranza se aplicará por las
acciones y costos que el Banco incurra en la recuperación de la deuda a
partir del 4to día de vencida la cuota.
El refinanciamiento o reestructuración del crédito, se efectuará en
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base a una evaluación previa por parte del área de riesgos, y dará
lugar a que la operación cambie su estatus de vigente a
Refinanciada, efectuando los respectivos reportes a las centrales de
riesgos.
CUENTA DE AHORROS
1. Procedimiento para el cierre de cuenta.
(Ahorro Efectivo/ Cuenta Azul/ Cuenta Sueldo)
a) El cliente deberá solicitar la cancelación de forma escrita, mediante carta
simple o Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el Banco), brindado
por nuestro funcionario. El cliente deberá mostrar su documento de
identidad vigente.
b) El cliente realizará el retiro del dinero en efectivo o podrá solicitar un
Cheque de Gerencia, asumiendo el costo del mismo y deberá devolver la
Tarjeta de Débito al Banco para la anulación correspondiente.
Plazo fijo
a) El cliente deberá solicitar la cancelación de forma escrita, mediante carta
simple Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el Banco), brindado
por nuestro funcionario. El cliente deberá mostrar el documento de
identidad vigente.
b) El cliente realizará el retiro del dinero en efectivo o podrá solicitar un
Cheque de Gerencia, asumiendo el costo del mismo.
Compensación por tiempo de servicios (CTS)
a) El cliente se acercará a la Plataforma de Servicios o Jefe de Servicios de la
Oficina para solicitar la cancelación de su cuenta CTS, portando la carta de
cese de la empresa y su documento de identidad vigente.
b) El cliente realizará el retiro del dinero en efectivo podrá solicitar un
Cheque de Gerencia, asumiendo el costo del mismo.
Cuenta Corriente
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Obligaciones de nuestros Clientes
a) El cliente solicitará la cancelación y cierre de su cuenta mediante carta
simple o Sírvase Ejecutar (formato proporcionado por el Banco), brindado
por nuestro funcionario. Deberá mostrar el documento de identidad.
b) El cliente firmará el refrendo.
c) El cliente recibe el producto de la cancelación en cheque.
2. Procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito
automático.
a) El cliente solicita la cancelación de la Desafiliación Automática mediante
carta simple o Sírvase Ejecutar.
b) El cliente entrega su documento de identidad vigente.
Esta información se proporciona con arreglo a la Ley N° 28587 y al
Reglamento de Transparencia y disposiciones aplicables a la
contratación con usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante
Resolución SBS N° 1765-2005.
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