Evaluando los costos universitarios y la ayuda económica estudiantil ¿En qué consiste la ayuda económica? ¿Qué es ayuda gratuita? • • • • • La ayuda económica hace que la universidad sea más asequible reduciendo los costos universitarios con base en la capacidad de pago de la familia del estudiante. La cantidad de ayuda económica se basa en la necesidad económica comprobada del estudiante. La necesidad económica comprobada es la diferencia entre el costo de estudiar (COA por sus siglas en inglés) y el aporte familiar previsto (EFC por sus siglas en inglés). Necesidad = COA – EFC. El costo de estudiar es el total de los costos universitarios, incluyendo costo de la matrícula, cuotas, alojamiento, comida, libros, suministros, equipo, transporte, cuotas del préstamo, los costos de atención de dependientes, los costos relacionados con discapacidad y gastos diversos/personales. Esto incluye tanto los gastos que se pagan a la universidad directamente como los pagos que se hacen indirectamente a una tercera parte, como la renta de un departamento. Al costo de estudiar a veces se le denomina presupuesto estudiantil o precio de lista. El aporte familiar previsto (EFC) es una medida que determina la capacidad de pago o fortaleza financiera de la familia. El EFC se calcula después que la familia presenta un formulario de solicitud de ayuda económica, como la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA en inglés) o el Perfil del Servicio de Becas Universitarias (en inglés: CSS/Financial Aid PROFILE). El EFC que se calcula usando la metodología federal (FM) del FAFSA puede diferir del EFC que se calcula usando la metodología institucional (IM) del PROFILE. De hecho, cada universidad que utiliza el PROFILE puede tener una versión propia de IM. • • • AYUDA GRATUITA Subsidios • • • • • A pesar de ser llamado aporte familiar esperado, el EFC realmente no estima la cantidad que la familia tendrá que contribuir. De manera más realista, es un sistema de reparto o racionamiento y no una verdadera medida de la capacidad de pago. La mayoría de las familias pagan más de lo que establece el EFC para enviar a sus hijos e hijas a la universidad. Las fórmulas federales e institucionales de ayuda económica no consideran la mayoría de las formas de deuda de consumo para nada, a pesar de que la deuda reduce el patrimonio de la familia y actúa como un lastre para el flujo de efectivo. Las fórmulas de ayuda económica no permiten al EFC estar bajo cero, coronando efectivamente la ayuda económica a estudiantes con un grado excepcional de necesidad económica o alto. Muy pocas universidades cubren la necesidad económica comprobada del estudiante, dejándolo muchas veces con una brecha de necesidad económica no cubierta. La mayoría de las universidad que dicen cubrir por completo la necesidad económica comprobada del estudiante, lo dicen con base en su propia definición de ayuda económica la cual puede requerir un mínimo de contribución del estudiante, un trabajo de verano u otros mecanismos para reducir la necesidad económica artificialmente. La mayoría de las universidades incluyen préstamos en el paquete de ayuda económica, no sólo subsidios y becas. Independientemente de si el préstamo es por necesidad o no, un préstamo es un préstamo. Y debe ser pagado, usualmente con interés. Un préstamo no reduce o elimina costos universitarios. La necesidad económica comprobada se incrementa tanto con la disminución del EFC como con el incremento del costo de estudiar. Mientras la necesidad económica puede ser más alta en una universidad de alto costo, la ayuda económica adicional puede a menudo ser en forma de empleo para el estudiante y préstamos, no subsidios. Copyright © 2015-2016 by Edvisors Network Inc. Todos los derechos reservados. Becas PRECIO NETO Fallas con las fórmulas de la ayuda económica • La ayuda gratuita o no reembolsable es dinero que no necesita pagarse, como subvenciones (o subsidios) y becas. La ayuda gratuita no incluye el dinero que debe ganarse, como es el caso del empleo para estudiantes. La ayuda gratuita no incluye dinero que deba ser pagado, como los préstamos estudiantiles. La ayuda gratuita reduce los costos universitarios, actuando como un descuento en el precio de lista. Empleo para el estudiante Préstamos EFC Disparidad (Aporte familiar previsto) (Necesidad no cubierta) Entender los verdaderos costos de la universidad con el precio neto • • • • El precio neto es una medida más realista de los costos universitarios. El precio neto sólo resta la ayuda gratuita del total del costo de estudiar. El precio neto es la cantidad que la familia tendrá que pagar con sus ahorros, ingresos y préstamos para cubrir los costos universitarios. Los préstamos son una forma para financiar el precio neto y no para reducir el precio neto. El precio neto puede variar de manera significativa de una universidad a otra, incluso en universidades con el mismo precio de lista. Precio neto = Costo de estudiar (COA) _ Ayuda gratuita Visite www.edvisors.com para información relacionada con el pago de la educación universitaria. Evaluando los costos universitarios y la ayuda económica estudiantil Desplazamiento • • • • • Cuando un estudiante gana una beca privada se reduce su necesidad de ayuda económica. Al estudiante se le considera sobreconcedido si el total de la ayuda económica, incluyendo la beca privada, excede su necesidad económica comprobada. Si un estudiante resulta sobreconcedido, la universidad debe reducir la ayuda económica por necesidad para compensar. La reducción en la ayuda económica es denominada desplazamiento. Cada política de las universidades sobre becas externas especifica cómo el hecho de recibir una beca privada desplaza otras formas de ayuda económica. Si la universidad permite a la beca privada llenar la brecha (de la necesidad económica no cubierta) o reemplazar préstamos, el precio neto disminuirá. Si la universidad usa la beca privada para reemplazar subvenciones, el precio neto se mantiene sin cambios y el estudiante no obtiene ningún beneficio financiero neto. Pago por adelantado de subsidios/subvenciones • • • • El pago por adelantado de subvenciones o subsidios (en inglés Front-loading of grants) proporciona a los estudiantes de primer año (freshmen) una mejor combinación de subsidios vs. préstamos que a estudiantes de grados superiores. Casi la mitad de todas las universidades practican el pago por adelantado de subsidios. El pago por adelantado de subsidios causa un precio neto más bajo para el estudiante cuando está en el primer año (freshman) que en los siguientes años académicos. Para saber si una universidad practica el pago por adelantado de subsidios, use el sitio web CollegeNavigator.gov para comparar el promedio de subsidios de las universidades y el porcentaje de subsidios recibidos por estudiantes de primer año y por los estudiantes de pregrado (aún no titulados). El pago por adelantado de subsidios ocasiona que el promedio o porcentaje sea menor para los estudiantes de pregrado. Fallas en las calculadoras del precio neto • • • • • Cada universidad necesita tener una calculadora de precio neto en su sitio web. Una calculadora de precio neto brinda un presupuesto personalizado del precio neto. Sin embargo, las cantidades de precio neto de diferentes universidades pueden no ser comparables. Algunas calculadoras usan costos universitarios e información económica con hasta dos años de antigüedad, algunas sí usan datos más actuales. Algunas calculadoras de precio neto hacen más preguntas, permitiendo un cálculo aproximado del precio neto más preciso. La calculadora de precio neto puede arrojar un precio neto promedio sólo para estudiantes que reciben subsidios, no para todos los estudiantes. Las universidades pueden utilizar diferentes definiciones para ingreso al calcular el precio neto promedio por ingreso. Las calculadoras de precio neto y las cartas de concesión de ayuda económica pueden destacar también una cantidad del costo neto adicional a la cantidad del precio neto. El costo neto es la resta del costo de estudiar y el paquete de ayuda económica completo, incluyendo préstamos y trabajo, no sólo la ayuda gratuita. Cómo calcular el precio neto • • • Identifique el total del costo por estudiar de cada universidad. Asegúrese que todos los costos están incluidos en el costo por estudiar, tanto los costos directos como los indirectos. Tenga cuidado con las cifras poco realistas sobre los costos, especialmente respecto de los libros de texto y el transporte. Sume la totalidad de la ayuda gratuita listada en la carta de concesión de la ayuda económica. Tenga cuidado con los préstamos disfrazados de ayuda gratuita. Reste la cantidad total de la ayuda gratuita del total del costo por estudiar. Ése es el precio neto. 10 preguntas para el Administrador de la Ayuda Económica Estas preguntas pueden ayudar a los estudiantes y familias a tomar decisiones informadas acerca de los costos de la universidad y la ayuda económica. 1. ¿La universidad cubre por completo la necesidad económica comprobada? ¿O hay una disparidad (de necesidad no cubierta)? 2. ¿Cuál es su política respecto de las becas externas? ¿De qué manera la universidad reduce el paquete de ayuda económica por necesidad cuando un estudiante gana una beca privada? ¿La beca privada reduce primero la deuda del estudiante y la carga de trabajo para el estudiante (así como la necesidad económica no cubierta, si la hubiera) o es que la beca privada reemplaza primero los subsidios de la universidad? 3. ¿La universidad realiza pago por adelantado de subsidios? Si es así, ¿qué tanto cambian los subsidios cada año, sobre todo si las circunstancias económicas de la familia permanecen igual? 4. ¿Qué tanto ha aumentado el COA de la universidad en los últimos tres años? 5. ¿Cuál es el porcentaje de estudiantes graduados con deuda y cuál es el índice promedio de deuda al graduarse? 6. ¿Cuáles son los requisitos para mantener las becas en los años siguientes? ¿Se requiere un mínimo en el promedio general de calificaciones? ¿El estudiante tiene que inscribirse de tiempo completo o tomar un número determinado de unidades? ¿Necesito participar en alguna actividad especial como servicio comunitario? 7. ¿Cuáles son los requisitos de residencia para la matrícula universitaria de una institución pública estatal? 8. ¿Cuántas horas es necesario trabajar para ganar la concesión de estudio y trabajo que me ha sido ofrecida? ¿Cuánto me pagarán por hora? ¿Las oportunidades de trabajo para el estudiante son de fácil acceso o son difíciles de conseguir? ¿Hay trabajos relacionados con mi especialidad académica? ¿Tengo el trabajo garantizado? ¿Qué tipos de trabajo están disponibles? ¿Cada cuándo me pagarán? ¿Cómo me pagarán? (¿Me pagarán directamente o se acredita a mi cuenta de estudiante?) 9. ¿Cómo se pide más ayuda económica si la concesión de ayuda económica no es suficiente o las circunstancias económicas de la familia han cambiado o cambiarán? 10. ¿Cuál es el impacto de posibles recortes presupuestarios y futuros incrementos de los costos en mi paquete de ayuda económica? Este documento se proporciona con fines informativos y educativos generales y no es, ni pretende ser, asesoramiento legal, financiero o fiscal. El editor no está facultado para ejercer ante la autoridad IRS y no está sujeto a IRS Circular 230. Esta información es de naturaleza general y no puede aplicarse a las circunstancias específicas de los lectores individuales. No se hacen afirmaciones acerca de la precisión, oportunidad o utilidad de los contenidos de este documento. Los lectores de este documento deben buscar orientación específica directamente con un profesional cualificado del ámbito jurídico, fiscal o financiero. 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