Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Automóviles

SEGURO OBLIGATORIO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
AUTOMÓVILES
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Índice
I. Objetivo ……………………………………………………………………………………………………………1
II. Coberturas ………………………………………………………………………………………………………..1
III. Experiencia Internacional
a) Seguro Obligatorio de Automóviles en otros países ……………………………….1
b) Primas de Seguros Obligatorios de Automóviles …………………………………….2
c) Cifras de accidentes ……………………………………………………………………………….8
IV. Situación Nacional
a) Antecedentes ………………………………………………………………………………………..8
b) Situación Actual …………………………………………………………………………………….9
c) Plan de Expansión de Mercados 2006-2020 ………………………………………….11
d) Principales Obstáculos para la instrumentación ……………………………………12
e) Nueva Estrategia planteada por AMIS ………………………………………………….12
f) Estimaciones del Parque Vehicular y Mercado Potencial ………………………13
V. Reflexiones Finales ………………………………………………………………………………………….13
Fuentes …………………………………………………………………………………………………………………15
Anexo ……………………………………………………………………………………………………………………16
23 de noviembre de 2011
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DE AUTOMOVILES
I.
Objetivo1
Cubrir la Responsabilidad Civil en que incurra el asegurado o cualquier persona que
con su consentimiento expreso o tácito, use el vehículo asegurado y cause daños,
incluyendo daño moral.
II.
Coberturas
Dentro de las coberturas de éste seguro se encuentran:
a) Daños a bienes: daños a otros autos, viviendas, postes, semáforos, vialidades,
infraestructura, entre otros.
b)
Daños a personas: hospitalización, atención médica, indemnización por
pérdida de miembros o muerte para ocupantes de otros vehículos o peatones.
En algunos países se cubren también los gastos médicos de los ocupantes del vehículo
responsable; ya que consideran dicho seguro como un control al problema de salud
que generan los accidentes de automóviles.
III.
Experiencia Internacional
a) Seguro Obligatorio de Automóviles en otros países
Argentina
Australia
Bolivia
Brasil
Canadá
Chile
Colombia
Costa Rica
Ecuador
España
Estados Unidos
Japón
Nicaragua
Panamá
1
Responsabilidad Civil
Personas
Bienes




























Texto tomado de las condiciones generales de la cobertura de RC de una póliza de automóviles.
23 de noviembre de 2011
1
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Perú
Reino Unido
Uruguay
Venezuela
Responsabilidad Civil
Personas
Bienes








b) Primas de Seguros Obligatorios de Automóviles
En algunos países se lleva un registro público de las primas que se obtienen
directamente por el seguro obligatorio; como es el caso de Brasil, Colombia y Chile.
Colombia
Brasil
600
Millones de Dólares
Millones de Dólares
3,000
2,500
2,000
1,500
1,000
500
400
300
200
500
100
0
0
Millones de Dólares
Chile
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Fuente: Confederación Nacional de Empresas de Seguros de Brasil, Superintendencia Financiera
de Colombia y Superintendencia Valores y Seguros de Chile
Es importante destacar, que para otros países únicamente se cuenta con las primas
correspondientes a la Responsabilidad Civil de automóviles (España) o al seguro de
automóviles en general.
23 de noviembre de 2011
2
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
R.C. Automóviles España
Millones de Dólares
12,000
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
Prima
20
09
20
08
20
07
20
06
20
05
20
04
20
03
20
02
20
01
20
00
0
Monto Siniestros
Fuente: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones de España
Penetración Seguro Obligatorio
0.35%
Primas/PIB
0.30%
0.25%
0.20%
0.15%
0.10%
0.05%
0.00%
España*
Brasil
Chile
Colombia
* Se presenta la penetración del seguro de R.C. Automóviles.
23 de noviembre de 2011
3
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
La siguiente gráfica muestra para cada país el porcentaje de parque vehicular
asegurado correspondiente al último período reportado, puede constatarse que el
porcentaje más alto corresponde a Chile, seguido por España.
Parque Vehicular Asegurado
120%
100%
80%
60%
40%
20%
ú
Ur
ug
ua
y
Pe
r
á
Pa
na
m
gu
a
a
Ni
ca
ra
Es
pa
ñ
bi
a
Co
lo
m
Ch
ile
Br
as
il
Bo
liv
ia
Ar
ge
n
tin
a
0%
Fuente: Encuesta Seguro Obligatorio FIDES
En cuanto al comportamiento de la siniestralidad, el porcentaje de siniestralidad
más alto se registra también en Brasil y España, en donde el indicador es del orden
del 80%.
Siniestralidad del Seguro Obligatorio
100%
80%
60%
40%
20%
á
Pa
na
m
a
gu
a
Ni
ca
ra
Es
pa
ñ
bi
a
Co
lo
m
Ch
ile
Br
as
il
Bo
liv
ia
Ar
ge
nt
in
a
0%
Fuente: Encuesta Seguro Obligatorio FIDES
Con el fin de hacer un comparativo entre los beneficios otorgados por los seguros
obligatorios en cada país, se realizó un análisis de las coberturas ofrecidas en éstos
(separando en países desarrollados y de América Latina. Dichas coberturas, en
general, incluyen el pago de una indemnización derivada de la Responsabilidad
Civil; la cual incluye2: muerte, incapacidad, gastos médicos erogados y daños a
bienes. Sin embargo, en algunos países, como Uruguay, se ofrece la opción de
ampliarlas voluntariamente.
Es importante destacar, que para el caso de América Latina y España se realizó una
consulta a través de la Federación Interamericana de Empresa de Seguros (FIDES)
para obtener esta información.
2
Se manejan límites por persona y límites por una o varias coberturas.
23 de noviembre de 2011
4
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Características del Seguro para Países Desarrollados
Países
Desarrollados
Coberturas
Daños a personas
País
Muerte o
Incapacidad
Gastos
Médicos
10,605*
N/E
10,310*
51,551*
Australia
(New South Wales)
Canadá
(Alberta)
España
Estados Unidos
(California)
Japón
L.U.C
318,162
97,844,600
N/E
206,204
20,966,700 118,811,300
15,000**
375,900
Daños a
Bienes
5,000
N/E
35,000
Sin Límite
Nota: Cifras en dólares.
L.U.C. = se refiere a límite único y combinado, para España y Estados Unidos se presenta la suma
de las coberturas.
* Por persona
** Límite de 30,000 por evento
N/E = No especificado
Características del Seguro para Países de América Latina
Países América
Latina
Coberturas
Daños a personas
País
Argentina
Bolivia
Brasil
Colombia
Costa Rica
Chile
Ecuador
Nicaragua
Panamá
Perú
Uruguay
Venezuela
Muerte
Incapacidad
29,275*
3,473*
8,562*
6,106*
1,832*
11,940*
14,074*
5,000*
3,000*
2,500*
5,000*
5,060*
30,909*
7,368*
Gastos
Médicos
L.U.C
2,440*
58,550
N/E
Sin Límite
Sin Límite
N/E
Sin Límite
5,500**
2,500
10,000
N/E
30,909
Sin Límite
1,712*
5,088*
2,500*
7,590*
Nota: Cifras en dólares.
L.U.C. = se refiere a límite único y combinado.
* Por persona
** Para Incapacidad y Gastos Médicos
23 de noviembre de 2011
Daños a
Bienes
2,500
5,000
5,884
N/E = No especificado
5
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Cada país de América Latina, que cuenta con un seguro obligatorio, tiene
diferentes formas de fiscalizar el cumplimiento de la obligación y su
administración puede recaer en el Gobierno o en las propias aseguradoras, esta
información se detalla en la tabla siguiente en la cual también se presenta el
porcentaje de vehículos asegurados y la siniestralidad.
País
Argentina
Brasil*
Bolivia
Comprobado
mediante
%
vehículos
asegurados
Administrado
% de
siniestralidad
verificación vehicular
77%
Aseguradoras
73%
Sistema de registro
75%
Aseguradoras
87%
78%
Aseguradoras
mayor al 100%
en 7 de los 10
años
100%
Aseguradoras
62%
80%
Aseguradoras
64%
verificación vehicular
Chile
Colombia**
pago de permiso de
circulación
verificación vehicular
y pago de registro
Nicaragua
verificación vehicular
46%
Gobierno
60%
Panamá
verificación vehicular
70%
Aseguradoras
36%
Perú
verificación vehicular
N/E
N/E
N/E
Uruguay***
verificación vehicular
80%
Aseguradoras
N/E****
Venezuela
verificación vehicular
N/E
Aseguradoras
N/E
* El 45% de la prima se destina al Sistema de Salud y el 5% a programas de prevención de accidentes y
educación de tránsito.
** Se cuenta con primas que benefician a las motos, cargando el costo a los otros vehículos.
*** Para los primeros 2 años de operación el gobierno brindó un porcentaje de las indemnizaciones.
**** No se hace diferencia respecto a las primas de Seguro Obligatorio en Uruguay.
Por otro lado, se identifica que hay países en los que la iniciativa de
instrumentación del seguro obligatorio ha sido postergada o hasta el momento es
sólo un proyecto de ley que no ha sido revisado; tal es el caso de El Salvador y
Paraguay.
 El Salvador
El seguro obligatorio se encuentra previsto en la Ley de Transporte
Terrestre, Tránsito y Seguridad Vial; sin embargo; la entrada en vigor ha
sido prorrogada hasta el 12 de junio de 2012, esta es la décima vez que se
posterga.
23 de noviembre de 2011
6
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
 Paraguay
No se cuenta con seguro obligatorio, éste se encuentra como proyecto de
Ley en el congreso.
En el caso de Guatemala no existe el seguro obligatorio para todos los vehículos,
solo el 15% del parque vehicular se encuentra asegurado. Sin embargo, si se
contempla seguro obligatorio para el transporte extraurbano de personas.
Para el resto de los países de América Latina, no es claro el requerimiento de un
seguro obligatorio. En algunos casos se cuenta con legislación y en otros no se
menciona:
 Honduras
La Ley de Transporte Terrestre obliga al servicio público contar con seguros
que amparen los daños a terceros; sin embargo, no hay una consideración
para particulares. Un seguro obligatorio para todos los vehículos se
encuentra actualmente como proyecto de Ley y se pretende que amparé
solo a las personas.
 Haití y República Dominicana
No se menciona en la necesidad de un seguro obligatorio ni se encuentra
información al respecto.
Es importante destacar, que en estudios realizados en Estados Unidos3 y Canadá4
se describe que debido a la imposición de un seguro obligatorio se generó un
aumento en el número de accidentes. Esta situación se explica por un cambio en la
percepción del riesgo en los nuevos asegurados quienes al ser obligados a
contratar un seguro, modifican su comportamiento y acciones preventivas. Dado lo
anterior, la recomendación es tomar medidas para evitar el cambio de
comportamiento en los conductores que antes no estaban asegurados. Una de las
medidas más utilizada es el sistema de bonus-malus, donde se premia a los buenos
conductores y castiga a los malos. España cuenta con la aplicación de un sistema
de Bonus-Malus.5
3
Alma Cohen, Rajeev Dehejla, The Effect of Automobile Insurance and Accident Liability Laws
Marc Gaudry, The effects on Road Safety of the Compulsory Insurance, Flat Premium Rating of the 1978
Quebec Automobile Act
5
La información de los países de América Latina y España se obtuvieron de la Encuesta de Seguro
Obligatorio realizada por medio de FIDES en 2011.
4
23 de noviembre de 2011
7
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
c) Cifras de accidentes
Se considera que la mejor forma de impulsar el seguro obligatorio es evidenciando
los beneficios que se derivarían de su instrumentación, mismos que están ligados a
las estadísticas de accidentes. Para este estudio, se cuenta con información de
Australia, Chile, Estados Unidos, España, Francia, Indonesia, Japón, Reino Unido y
México. Las cifras se refieren únicamente a los accidentes en los que hubo
lesionados y/o heridos.
En lo que se refiere al número de muertos y/o lesionados por accidentes se
especifica que los datos están subestimados; debido principalmente a dos factores:
 La muerte y/o lesiones pueden ser contadas como las observadas en el lugar
del accidente o depender de un seguimiento hospitalario, que va de 1 a 365
días dependiendo del país.
 El registro de los accidentes depende de los reportes policíacos y sus
características en los distintos países. 6
IV.
Situación Nacional
a) Antecedentes7
Desde el 28 de julio de 1976, en el Reglamento de Tránsito del Distrito Federal
Capítulo III, Artículo 67, fracción IV, se establece la obligatoriedad de una póliza de
seguro sobre vehículos, que cubra al menos la responsabilidad civil. Sin embargo,
la puesta en vigor de dicha disposición quedó pendiente.
El siguiente intento por implantar un seguro obligatorio para automóviles se da el
18 de junio de 1997, con la publicación en el Diario Oficial de la Federación de un
decreto por medio del cual se convierte en obligatoria la cobertura de
responsabilidad civil de vehículos de motor en el Distrito Federal y entraría en vigor
el 1° de julio de 1998. Dicho seguro sería conocido como SUVA y cubriría
únicamente daños a personas con una suma asegurada de $250,000. El SUVA se
encuentra operando, pero sin contemplar sanciones para los infractores.
Cabe señalar que el Gobierno Federal, con el fin de mitigar el robo de vehículos, ha
intentado crear un padrón de registro; el cual se complementaría con un seguro
obligatorio de automóviles. En un principio se instaló el Registro Nacional de
Vehículo (RENAVE); el cual fracaso. Posteriormente, en 2008 se continuó esta labor
por medio del Registro Público de Vehículos (REPUVE), que busca hacer una
depuración de los registros; este esfuerzo, no se han tenido los efectos esperados.
6
7
G Jacobs A Aeron-Thomas, A Astrop, Estimating global road fatalities, Transport Research Laboratory
Minzoni, Antonio. “Crónica de Dos Siglos del Seguro en México”. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
23 de noviembre de 2011
8
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
b) Situación Actual
En México, se cuenta con legislaciones de algunos estados que estipulan la
necesidad de contar con un seguro que cubra al menos la responsabilidad civil
contra daños a terceros. Como ejemplo de estas legislaciones se presentan las de
Baja California, Distrito Federal, Jalisco y Yucatán.
En el estado de Baja California, la obligatoriedad del seguro se establece en el
artículo 18 BIS de la Ley que Regula los Servicios de Control Vehicular:
“Artículo 18 BIS. El seguro de responsabilidad civil a que se refiere este
ordenamiento, debe amparar por lo menos, en concepto de daños a
terceros en su persona y en sus bienes, el monto de cuatro mil trescientos
cincuenta veces el salario mínimo general vigente en el Estado.
El seguro de responsabilidad civil, únicamente será exigible cuando las
instituciones o empresas de seguros lo ofrezcan a un costo anual que no
exceda de quince veces el salario mínimo general vigente en el Estado…”8
En el Distrito Federal, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 34
del Reglamento de Tránsito Metropolitano:
“Artículo 34. Todo vehículo que circule en el Distrito Federal debe contar
con póliza de seguro de responsabilidad civil vigente, que ampare al menos,
la responsabilidad civil y daños a terceros en su persona, en términos de la
Ley.”9
En el Estado de Jalisco, la obligatoriedad del seguro se estipula en el artículo 53 del
Reglamento de la Ley de los Servicios de Vialidad, Tránsito y Transporte:
“Artículo 53. Los vehículos que transiten por las vías públicas de circulación
del Estado, deberán disponer de un contrato de seguro para garantizar
daños a terceros en sus bienes y sus personas por una suma asegurada de
cuando menos seis mil días de salario mínimo.”10
En el Estado de Nuevo León, la obligatoriedad del seguro se establece en el artículo
25 de la Ley que Crea el Instituto de Control Vehicular:
8
Ley que Regula los Servicios de Control Vehicular en el Estado de Baja California, última reforma 8 de
Octubre de 2011.
9
Reglamento de Tránsito Metropolitano.
10
Reglamento de la Ley de los Servicios de Vialidad, Tránsito y Transporte del Estado de Jalisco.
23 de noviembre de 2011
9
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
“Artículo 25. Los titulares de los registros de la Sección Primera deberán
presentar, en los formatos autorizados por el Instituto, los siguientes avisos:
I. Cambio de propietario;
II. Cambio de domicilio;
III. Cambio de uso, servicio o clase del vehículo;
IV. Deterioro, extravío o robo de los medios de identificación vehicular;
V. Baja de registro;
VI. Rectificación de datos; y
VII. Registro de la póliza de seguro del automóvil…”11
En el Estado de Yucatán, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 30
de la Ley de Tránsito y Vialidad:
“Artículo 30. Los vehículos de combustión, híbridos o mixtos, que circulen
en el Estado, deberán contar con una póliza vigente que ampare al menos
la responsabilidad civil de daños a favor de terceros en su integridad física o
salud y bienes, de alguna compañía de seguros autorizada por la autoridad
competente en la materia.
Para acreditar el cumplimiento de este requisito la Secretaría expedirá los
hologramas respectivos…”12
El seguro también es obligatorio en los estados de Nayarit, San Luis Potosí, Sinaloa,
Tabasco, Tamaulipas y Veracruz.13
En otros Estados, como Coahuila, Durango y Guerrero, el seguro de
Responsabilidad Civil es obligatorio únicamente para los jóvenes entre 16 y 18
años que deseen obtener un permiso de conducir.
A continuación, se resumen las principales características de los estados donde se
contempla seguro obligatorio en la Ley o Reglamento, según corresponda:
Baja California
Chihuahua
Distrito Federal
Jalisco
Nayarit
Personas




Responsabilidad Civil
Bienes
Límite de cobertura
3,450 salarios mínimos*

No especificado

No especificado

6,000 salarios mínimos*

No especificado
11
Ley que Crea el Instituto de Control Vehicular del Estado de Nuevo León, última reforma 24 de Diciembre
de 2010.
12
Ley de Tránsito y Vialidad del Estado de Yucatán, última reforma 22 de Febrero de 2011.
13
Las Legislaciones de los Estados se encuentran en el Anexo I.
23 de noviembre de 2011
10
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Nuevo León
San Luis Potosí
Sinaloa
Tabasco
Tamaulipas
Yucatán
Veracruz




No especificado
No especificado

No especificado
No especificado
No especificado

No especificado

2,000 a 4,000 salarios

mínimos
* Salario Mínimo Vigente en la Zona a la que corresponde cada Estado.
Por otro lado, los únicos límites de Responsabilidad Civil a nivel federal, son los
contemplados en la cobertura de autopistas. Dichos seguros no son contratados
por las personas directamente, sino que se trata de una cobertura que requieren
los concesionarios de las autopistas. Los montos que ofrece este seguro son: 6,000
S.M.D.V.D.F.14 por muerte, incapacidad y gastos médicos; 33,000 S.M.D.V.D.F. por
daños a bienes, y 33,000 S.M.D.V.D.F. como límite único combinado.
Adicionalmente, se cuenta con regulación para cierto tipo de vehículos, como los
autotransportes de pasajero o de carga que conforme a los artículos 6215, 6316,
6817 de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, y los artículos 7, 8, 9,
10, 25, 70, 81 y 83 del Reglamento de Autotransporte Federal y Servicios Auxiliares
de Secretaría de Comunicaciones y Transportes, están obligados a contar con una
póliza de seguro de responsabilidad civil o fondo de garantía con motivo de la
prestación del servicio y uso de las vías generales de comunicación.
c) Plan de Expansión de Mercados 2006-2020
Entre los proyectos que planteaba el Plan de Expansión de Mercados (PEM) de
AMIS estaba promover el aseguramiento obligatorio de automotores, bajo un
esquema de “sistemas alternos y complementarios para personas y/o bienes”:
federal, local y regional. Para lograr lo anterior se establecían tres líneas de acción:
 Reformas a la ley general de vías de comunicación.
 Implantación del modelo “SUVA” en los estados de la federación.
14
Salario mínimo diario vigente en el Distrito Federal.
Artículo 62, Ley de Caminos Puentes y Autotransporte Federal.
…Asimismo, los permisionarios de autotransporte de pasajeros y turismo protegerán a los viajeros y su
equipaje por los daños que sufran con motivo de la prestación del servicio…
16
Artículo 63, Ley de Caminos Puentes y Autotransporte Federal.
Las personas físicas y morales autorizadas… operar autotransporte público de pasajeros y que utilicen
tramos de las vías de jurisdicción federal, garantizarán su responsabilidad… por los daños que puedan sufrir
los pasajeros que transporten…
17
Artículo 68, Ley de Caminos Puentes y Autotransporte Federal.
Los permisionarios de servicios de transporte de carga son responsables de las pérdidas y daños que sufran
los bienes o productos que transporten…
15
23 de noviembre de 2011
11
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
 Implantación del modelo “SUVA” en las regiones con mayor densidad
vehicular.
Lo anterior, de acuerdo con el PEM, tendría como efecto lograr una participación
del 1.24% del PIB en 2015 para el seguro de automóviles (partiendo de una
penetración 0.47% en el 2008). Dada la crisis internacional, se replanteó este
objetivo y se estimó que se alcanzaría el 0.71% del PIB. En la actualidad se tiene
una participación de alrededor del 0.40% del PIB.18
d) Principales Obstáculos para la instrumentación
Uno de los principales obstáculos para instrumentar este seguro es que las
autoridades no han implementado los mecanismos para hacer obligatoria la
reglamentación donde se estipula este tipo de seguros (ni su fiscalización), como
sería ligarlos a la verificación vehicular o trámites referentes a infracciones.
Además es necesario hacer mayores esfuerzos en concientizar a la población de la
necesidad y beneficios que se tienen con este tipo de instrumento, haciendo
énfasis en la responsabilidad que se tiene con un tercero en caso de un accidente.
e) Nueva Estrategia planteada por AMIS
El 9 de junio 2011, la Dirección de Autos de AMIS planeta la estrategia para
reforzar el proyecto de seguro obligatorio. Se considera seguir una estrategia de
concientización sobre los beneficios del seguro, enfocada en lograr la cobertura
gradual del seguro voluntario, avanzando paulatinamente en los Estados de la
República que presenten las mejores condiciones económicas, sociales y políticas,
así como, las mejores opciones desde el punto de vista técnico asegurador.
La estrategia propuesta tendrá cinco ejes:
1. Realizar estudios que permitan conocer a fondo la problemática.
2. Movilización de la voluntad política.
3. Alianzas con sectores que sean congruentes con los objetivos del sector
asegurador.
4. Asimilar cualitativa y cuantitativamente la dimensión del problema y las
alternativas de solución.
5. Desarrollar un programa de comunicación y de relaciones públicas sectorial,
así como realización de estudios de opinión a nivel nacional y de “auditorias
de medios” (encuestas entre líderes de opinión).
Los estados propuestos para el programa piloto fueron Querétaro y Puebla.
18
Es importante mencionar, que se presentó un cambio de base en el PIB y se incluyeron nuevos conceptos
en su cálculo.
23 de noviembre de 2011
12
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
f) Estimaciones del Parque Vehicular y Mercado Potencial
El parque vehicular, en 2009, de México era 30,904,659 vehículos registrados en
circulación19. Los vehículos asegurados representan el 26.5%.
En el caso de los estados en los que se cuenta con una legislación que establece
que se tiene que contar con seguro de automóviles, el parque vehicular asegurado
es el siguiente:
V.
Estado
% Parque vehicular
asegurado
Baja California
10.5%
Chihuahua
29.5%
Distrito Federal
50.9%
Jalisco
25.4%
Nuevo León
46.9%
Yucatán
29.4%
Reflexiones Finales
Es evidente la necesidad que existe de contar con un seguro obligatorio de
automóviles en beneficio de la sociedad, ya que desafortunadamente existen muchas
situaciones en que los responsables de los accidentes no cuentan con la liquidez
suficiente para resarcir a los afectados, en cuyo caso éstos, con sus propios recursos,
deben hacer frente a los daños ocasionados.
Es destacable que México no cuente con este mecanismo de en comparación con
otras economías latinoamericanas similares a la suya.
De imponerse esta obligación a los vehículos a nivel nacional y de sancionarse
severamente su incumplimiento, la participación de primas tendría un incremento
considerable, pero más importante aún, el sector asegurador pagaría muchas más
indemnizaciones al año a las víctimas de accidentes de tránsito, lográndose así la
seguridad jurídica, un trato justo para los afectados por accidentes viales y por
supuesto el ahorro de recursos presupuestales de los gobiernos estatales.
19
Anuario de estadísticas por entidad federativa 2011, INEGI.
23 de noviembre de 2011
13
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
FUENTES DE INFORMACIÓN
Encuesta de Seguro Obligatorio 2011, FIDES
Realizada a los siguientes países: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, El Salvador,
España, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, Uruguay
Venezuela, en Septiembre 2011.
Argentina
Instituto Nacional de Estadística y Censos
Superintendencia de Seguros de la Nación
Australia
Department of Infrastructure and Transport
www.greenslips.com.au
Canadá
Insurance Bureau of Canada
Bolivia
Reglamento Único del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT)
Brasil
Superintendencia de Seguros Privados
www.dpvatseguro.com.br
Chile
Instituto Nacional de Estadísticas
Superintendencia de Valores y Seguros en Chile
Colombia
Superintendencia Financiera de Colombia
FASECOLDA
Costa Rica
Instituto Nacional de Seguros
Ecuador
www.soatecuador.info
El Salvador
La Prensa Gráfica y El Mundo
23 de noviembre de 2011
14
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
Estados Unidos
Census Bureau
Bureau of Transportation
California Department of Motor Vehicles
España
Dirección General de Tráfico
Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras
Indonesia
Badan Pusat Statistik
Japón
Ministry of Internal Affairs and Communications
Non-Life Insurance Rating Organization of Japan
México
Congreso de los Estados de Baja California, Chihuahua, Distrito Federal, Jalisco y
Yucatán
Nicaragua
MAPFRE de Nicaragua
Panamá
Reglamento de Tránsito Vehicular de la República de Panamá
Paraguay
Banco Central de Paraguay
La Nación
Perú
www.soat.com.pe
Uruguay
Banco de Seguros del Estado de Uruguay
Reino Unido
Department of Transport
www.legislation.gov.uk
23 de noviembre de 2011
15
ANEXO
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
ANEXO
A continuación se presentan los estados que contemplan en la Ley o Reglamento la
obligatoriedad de un seguro de responsabilidad civil:
En el Estado de Nayarit, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 48 de
la Ley de Tránsito y Transporte:
“Artículo 48. Todo vehículo automotor en la vía pública, deberá estar registrado,
portar placas, tarjeta de circulación, tenencia, calcomanías vigentes, y póliza de
seguro por daños a terceros expedida por institución reconocida por la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas.”20
En el Estado de San Luis Potosí, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el
artículo 28 de la Ley de Tránsito:
“Artículo 28. Todos los vehículos de motor que estén registrados en el Estado,
deberán estar asegurados por daños a terceros en sus bienes y personas con póliza
vigente con una compañía de seguros, autorizada por la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas.”21
En el Estado de Sinaloa, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 34 de
la Ley de Tránsito y Transportes:
“Artículo 34. Los vehículos automotores o remolcados por vehículo automotor,
deberán registrarse ante las autoridades estatales, previa satisfacción de los
siguientes requisitos:
I. Formular la solicitud correspondiente proporcionando los datos y
comprobantes que le sean señalados por la autoridad de tránsito;
II. Presentar los documentos que acrediten la legal tenencia del vehículo
con ánimo de propietario, así como la satisfacción de los requisitos
exigidos por las autoridades hacendarias para su estancia legal y
definitiva en el país;
III. Aprobar la revisión del sistema electromecánico del vehículo, con el
objeto de hacer constar por las autoridades de tránsito que se
encuentran satisfechos los requisitos de circulación;
IV. Comprobar que se ha hecho el pago de los impuestos y derechos
federales y estatales que sean procedentes; y
20
21
Ley de Tránsito y Transporte del Estado de Nayarit, última reforma 18 de Agosto de 2007.
Ley de Tránsito del Estado de San Luis Potosí, última reforma 13 de Noviembre de 2010.
23 de noviembre de 2011
16
ANEXO
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
V. Comprobar que cuenta con seguro automotriz vigente expedido por
compañía autorizada para ello que garantice al menos daños a
terceros…”22
En el Estado de Tabasco, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 40
de la Ley Tránsito y Vialidad:
“Artículo 40. En la vía pública, entendida en los términos de esta ley, se debe
circular respetando las indicaciones de la autoridad competente, las señales de
tránsito y las normas legales aplicables en la materia.
Todo vehículo automotor, acoplado o semiacoplado para poder circular, debe
estar cubierto por un seguro vigente que cubra al menos la responsabilidad civil
por daños causados a terceros...”23
En el Estado de Tamaulipas, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo
21 de la Ley de Tránsito:
“Artículo 21. Todo vehículo automotor que circule en el territorio estatal de
manera provisional o permanente, excepto aquellos del Servicio Público Federal,
deberá acreditar que se encuentra en condiciones apropiadas de uso mediante
revisión mecánica.
La administración pública estatal proveerá de los establecimientos oficiales
adecuados al efecto. Los ayuntamientos a su vez, podrán instalar los
establecimientos de verificación mecánica de vehículos automotores, en la medida
de sus posibilidades presupuestales y mediante acuerdo con las instancias
estatales que correspondan.
Se entenderá que un vehículo automotor circula de manera provisional en el
territorio estatal, si permanece por seis o más meses en el territorio estatal.
Independientemente de lo anterior, todo vehículo automotor que circule por las
vías públicas en el Estado y sus municipios, deberá contar y portar en el vehículo,
con póliza de seguro vigente para responder de los daños a terceros, en su persona
o bienes, que con motivo del uso de un vehículo automotor pudiera producirse a
usuarios, peatones, conductores o terceros, en su persona o patrimonio.”24
En el Estado de Veracruz, la obligatoriedad del seguro se manifiesta en el artículo 46
de la Ley de Tránsito y Transporte:
22
Ley de Tránsito y Transportes del Estado de Sinaloa, última reforma 30 de Noviembre de 2007.
Ley General de Tránsito y Vialidad del Estado de Tabasco, última reforma 26 de Diciembre de 2009.
24
Ley de Tránsito y Transporte del Estado de Tamaulipas, última reforma 21 de Diciembre de 2010.
23
23 de noviembre de 2011
17
ANEXO
DESARROLLO DEL SECTOR Y PROYECTOS ESTRATÉGICOS
“Artículo 46. Todo vehículo contará con póliza de responsabilidad civil vigente que
ampare, al menos, los daños que se ocasionen a pasajeros o a terceros en su
persona y en sus bienes.”25
25
Ley de Tránsito y Transporte para el Estado de Veracruz de Ignacio de la Llave, última reforma 31 de Mayo
de 2011.
23 de noviembre de 2011
18