¿Cómo influyen las leyes estatales de conducir a la hora de

¿Cómo influyen las leyes estatales de conducir a la hora
de comprar seguro de auto?
Cuando se adquiere un seguro de aut o, el agent e de la compañía le ofrecerá para que elija ent re muchas combinaciones, programas y
cant idades de cobert ura dependiendo de los requisit os mínimos del est ado. Para facilit ar la elección, deberá explicarle cada
especificación y los límit es mínimos o máximos de cobert ura que deben obt enerse según el est ado.
Lo recomendable es que al hacer la averiguación para encont rar la aseguradora adecuada para el seguro de aut o, t ambién se averigüe
con el Depart ament o de Seguro del est ado los requisit os que ést e exige respect o a los conduct ores y si est án obligados a poseer un
t ipo u ot ro de seguro, cuánt o es lo mínimo de cobert ura y qué t ipo debe t ener.
Est o no implica que solo se debe obt ener el mínimo requerido, o que con eso sea suficient e; al cont rario, la mayoría de las veces el
mínimo requerido por el est ado es insuficient e para cubrir los cost os de los accident es en la vida real, pero es un punt o por el cuál
empezar a definir cuánt o seguro de aut o se necesit a.
Las leyes est at ales exigen la cant idad y t ipo de cobert ura que los conduct ores deben poseer, pero t ambién dict an las reglas a las que
est án somet idos t odos los conduct ores. Ent re las más import ant es que debe conocer est án:
La responsabilidad financiera de t odos los conduct ores (financial responsability).
La ley de responsabilidad de agravios (daños y perjuicios) o tort liability aplicable en el est ado.
Las reglas para el uso del cint urón de seguridad.
Las rest ricciones del consumo de alcohol al conducir.
Las rest ricciones de edad para conducir.
La seguridad al conducir y las leyes del estado
Est á comprobado que usar el cint urón de seguridad permit e salvar vidas en caso de un accident e y se recomienda su uso
const ant ement e, pero apenas en 23 est ados la policía puede det ener un vehículo sólo porque sus ocupant es no est én usando el
cint urón. Sin embargo, en casi t odos los est ados exist en leyes secundarias con respect o al cint urón, que permit en a los policías dar una
mult a por la falt a de uso del cint urón cuando det ienen a un conduct or por est ar comet iendo ot ra infracción.
Como medida de precaución, t ant o de seguridad como para evit ar una mult a, lo recomendable es que cada vez que ent re en el aut o
use el cint urón de seguridad. Est a cost umbre sólo puede ayudarle, y est ar seguro nunca est orba.
También son muy import ant e, t ant o por seguridad como legalment e, las rest ricciones que impone la ley sobre el manejo bajo la
influencia del alcohol. Además de ser causant e de muchos accident es, numerosas muert es y desgracias, en casi t odos los est ados
est á penalizado severament e conducir después de consumir alcohol.
Para 2004 cada est ado del país y el Dist rit o de Columbia adopt aron un límit e máximo de alcohol en la sangre de no más de 0.08 para
conduct ores adult os, es decir, mayores de 21 años, y han adopt ado est a edad como la mínima para la vent a y consumo de alcohol en
t odo el país. Las t olerancias legales para conduct ores menores son más exigent es y en muchos est ados inclusive exigen una polít ica
de “cero consumo” de alcohol al conducir.
Gracias a las fuert es penalidades impuest as a conduct ores embriagados, se ha reducido el porcent aje de muert es y accident es
causados por consumo de alcohol de un 40% en 2003 a un 39% en 2004. Pero est a mejora no es consuelo para los familiares de las 16
mil vict imas de accident es de est e est ilo que ocurrieron en 2004.
Muchos padres de chicos adolescent es que han muert o así sost ienen que no es suficient e penalizar con la cancelación del uso de la
licencia de conduct ores que manejan ebrios o con cont enido de alcohol mayor a 0.08 en la sangre. Y, aunque causa mucha cont roversia,
muchos sost ienen que es import ant e que se est ablezcan cont roles físicos en las carret eras que revisen y evit en que los conduct ores
conduzcan embriagados.
Por añadidura, cada est ado t iene leyes que rest ringen a los conduct ores de manejar cuando son muy jóvenes o muy mayores. Est os
son los dos grupos que por la falt a de experiencia (los adolescent es), y por disminución de sus facult ades físicas (como la reducción de
reacción en personas mayores de 70 años), est án regulados por el est ado y obligados a t omar cursos especializados de aprendizaje y
refrescamient o del conocimient o de manejo.
Para ambos casos, la agencia encargada de emit ir la licencia de conducir puede imponer rest ricciones de uso de la licencia, de acuerdo
con la edad o habilidad del conduct or. Por ejemplo, pueden limit ar el horario de conducir para los jóvenes, de modo que hast a ciert a
edad no manejen de noche; o que deben ir acompañados de un adult o a ciert as horas del día; o pueden limit ar a personas mayores de
ciert a edad a conducir fuera de áreas de mayor t ránsit o, como aut opist as y vías rápidas, et c.
La responsabilidad financiera y de cobertura de seguro
En t odos los est ados del país se aplica la ley de responsabilidad financiera, es decir, exige que si una persona causa daños físicos a
alguien o a su propiedad mient ras conduce, el conduct or se responsabilice económicament e de los daños causados. En ot ras palabras,
la responsabilidad financiera exige que quien cause un daño debe pagarlo.
Si la persona t uviera medios económicos propios suficient es para hacer frent e a cualquiera de est os daños, no necesit aría comprar un
seguro, pero como pocas personas cuent an con suficient es recursos para afront ar gast os de est a magnit ud, necesit an t ener un
seguro de aut o que pague por ellos en est os casos.
Est a es la razón por la cual muchos est ados exigen que las personas t engan seguro de responsabilidad civil, al menos por los mont os
Est a es la razón por la cual muchos est ados exigen que las personas t engan seguro de responsabilidad civil, al menos por los mont os
mínimos det erminados por el est ado. Puede leer más sobre las exigencias mínimas de la ley de cada est ado en la sección ¿Se puede
manejar legalmente sin seguro de auto?.
En el cumplimient o de est as exigencias de cada est ado t ambién ent ra en juego un fact or que se conoce en inglés como liabilit y t ort o
responsabilidad por agravios. Es decir, no solo hay una responsabilidad financiera cuando se causa un daño, en Est ados Unidos exist e
una responsabilidad por agravios, como daños emocionales o sufrimient o, que permit e que las personas ofendidas o agraviadas
present en una demanda cont ra ot ra, ant e una cort e, por los sufrimient os causados.
En el caso de los accident es aut omovilíst icos, los daños causados a una persona pueden producir sufrimient os o agravios que disparen
una demanda. Unos est ados t ienen cont rol sobre qué t ipo de demandas por agravios se pueden hacer y unos est ados imponen límit es
económicos de esas demandas. Ot ros est ados simplement e no se involucran en est as demandas y son los 28 est ados que se basan
en la responsabilidad de agravios (tort liability) t radicional y no est ablecen rest ricciones a las demandas que se present en.
En ciert os est ados, un conduct or est á expuest o a ser demandado por la cant idad que decida la vict ima, est os son: Alabama, Alaska,
Arizona, California, Colorado, Connect icut , Georgia, Idazo, Illinois, Indiana, Iowa, Louisiana, Maine, Mississippi, Missouri, Mont ana, Nebraska,
Nevada, New Mexico, Nort h Carolina, Ohio, Oklahoma, Rhode Island, Sout h Carolina, Tennessee, Vermont , West Virginia, Wyoming.
Aunque puede que sea o no obligat orio t ener seguro de responsabilidad, el riesgo es el mismo: deberán hacer frent e a una demanda si
personas afect adas por sus act os present an una en su cont ra.
Ot ros est ados se involucran en las demandas por agravios o por compensación por daños y perjuicios de dos formas diferent es. Est án
los est ados que limit an el mont o de las demandas por agravios (por daños y perjuicios) sin import ar de quién fue la culpa del accident e
y se les conoce con el t érmino en inglés de est ados “no fault ”.
Son t rece los est ados “no fault ”: Florida, Hawai, Kansas, Kent ucky, Massachusset s, Michigan, Minnesot a, New Jersey, New York, Nort h
Dakot a, Pennsylvania, Ut ha y Puert o Rico. Las demandas est án limit adas en mont o, y a cambio, los conduct ores est án obligados a t ener
seguro de responsabilidad civil que cubra por los gast os causados.
En los rest ant es est ados (Arkansas, Delaware, Maryland, New Hampshire, Oregon, Sout h Dakot a, Texas, Virginia, Washingt on, Wisconsin
y el Dist rit o de Columbia) no hay límit es sobre los mont os que una persona puede ser demandada por agravios y aún así los requisit os
de seguro varían de uno a ot ro. Est os est ados se les conocen como “ad-on”.
Para los efect os práct icos, que un est ado sea considerado “no fault ” o no, no cambia la responsabilidad del conduct or en caso de un
accident e: est ará obligado a hacer frent e, con o sin ayuda de un seguro, t ant o a los gast os que ocasione, como a demandas que
present en en su cont ra. La conclusión lógica ent onces es que así no sea obligat orio, t ener seguro de responsabilidad civil es una
prot ección ineludible.