NEGOCIOS TOTALES 07/2016 ACTIVIDAD CREDITICIA HIPOTECARIA DE JULIO 2016 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Crédito Hipotecario Gestionado 1 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C4 Saldo vivo Crédito Hipotecario 2 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C Activos Hipot. Titulizados 3 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C Variaciones relativas (%) jul‐16 jul‐15 mill € mill € 678.545 704.121 ‐3,6 617.258 52.550 8.736 640.776 53.586 9.759 668.735 Interanual Mensual Variaciones absolutas (mill€) Acumul. Interanual Mensual Acumul. ‐0,2 ‐2,0 ‐25.576 ‐1.541 ‐13.973 ‐3,7 ‐1,9 ‐10,5 ‐0,3 0,1 0,0 ‐2,1 ‐1,2 ‐2,4 ‐23.517 ‐1.036 ‐1.023 ‐1.606 64 0,0 ‐13.113 ‐647 ‐213 692.517 ‐3,4 ‐0,2 ‐1,9 ‐23.783 ‐1.451 ‐13.002 608.459 52.239 8.036 630.392 53.191 8.935 ‐3,5 ‐1,8 ‐10,1 ‐0,2 0,1 0 ‐2,0 ‐1,2 ‐2,2 ‐21.932 ‐951 ‐899 ‐1.519 68 0,0 ‐12.206 ‐617 ‐179 9.810 11.604 ‐15,5 ‐0,9 ‐9,0 ‐1.793 ‐91 ‐970 8.799 311 701 10.384 396 824 ‐15,3 ‐21,4 ‐15,0 ‐1,0 ‐1,2 0,0 ‐9,3 ‐8,8 ‐4,6 ‐1.585 ‐85 ‐123 ‐87 ‐4 0 ‐906 ‐30 ‐34 1) Agrupa el saldo vivo del crédito hipotecario en balance y el que se ha dado de baja vía titulización pero del que se mantiene la gestión 2) El saldo vivo del crédito hipotecario correspondiente a julio de 2016 incluye 128.838 mill.€ de Activos Hipotecarios Titulizados dentro de Balance. 3) Saldo vivo de los Activos Hipotecarios Titulizados que están fuera de Balance. 4) Establecimientos Financieros de Crédito. Información disponible trimestralmente. Evolución de los movimientos mensuales acumulados del Evolución de los movimientos mensuales acumulados del crédito hipotecario gestionado (Entidades de depósito) (Millones) 0 ‐10.000 ‐20.000 ‐30.000 ‐40.000 ‐50.000 ‐60.000 ‐70.000 ‐80.000 ‐90.000 ‐100.000 ‐110.000 ‐120.000 ‐130.000 ‐140.000 Evolución estancos Evolución de los movimientos mensuales estancos Evoluciónde delos losmovimientos incrementos mensuales estancos del crédito Evolución de los incrementos estancos del crédito del crédito hipotecario gestionado hipotecario gestionado (Entidades de depósito) (Entidades de depósito) (Millones) 2.000 0 ‐2.000 ‐4.000 ‐6.000 ‐8.000 ‐10.000 ‐12.000 ‐14.000 ‐16.000 2013 2014 2015 2016 jul‐16 jul‐15 2013 2014 Variaciones relativas (%) mill € mill € Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados totales Interanual Mensual 138.648 132.154 4,9 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 122.559 10.221 5.868 115.583 10.783 5.788 6,0 ‐5,2 1,4 2015 2016 Variaciones absolutas (mill€) Acumul. Interanual Mensual Acumul. ‐0,2 8,0 6.494 ‐252 10.291 ‐0,4 2,6 0,0 8,8 0,7 5,9 6.976 ‐561 79 ‐507 254 0 9.889 74 328 NEGOCIOS TOTALES 07/2016 OTRA INFORMACIÓN MENSUAL DE JULIO DE 2016 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • EVOLUCIÓN DE LOS TÍTULOS HIPOTECARIOS jul‐16 jul‐15 T112 Cuota sobre total emitido Peso sobre el saldo hipot. Gestionado mill € mill € % % % SALDO TOTAL TÍTULOS HIPOTECARIOS 370.660 393.047 ‐5,70 100 54,6 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 342.087 22.706 5.868 365.201 22.057 5.788 ‐6,33 2,94 1,37 92,3 6,1 1,6 55,4 43,2 67,2 jul‐16 jul‐15 T112 mill € mill € % % % Cédulas Hipotecarias1 232.025 262.620 ‐11,65 62,6 34,2 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 219.502 12.523 ‐ 251.445 11.175 ‐ ‐12,70 12,06 ‐ 64,2 55,2 ‐ 35,6 23,8 ‐ Participaciones hipotecarias 2 29.701 33.134 ‐10,36 8,0 4,4 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 22.429 3.087 4.185 25.345 3.469 4.320 ‐11,51 ‐11,00 ‐3,12 6,6 14 71 3,6 5,9 47,9 Certificados de Transmisión Hipotecaria 3 108.935 97.293 11,97 29,4 16,1 Total Bancos y Cajas Cooperativas 100.156 7.096 1.683 88.410 7.413 1.469 13,29 ‐4,28 14,57 29,3 31,3 28,7 16,2 13,5 19,3 COMPOSICIÓN SEGÚN INSTRUMENTO: E.F.C Peso sobre el total Peso sobre el saldo de títulos hipot. Gestionado 1) Saldo vivo del total de las Cédulas Hipotecarias (emitidas y titulizadas 2) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a través de participaciones hipotecarias. Se trata de préstamos hipotecarios titulizados que cumplen los requisitos de la sección II de la Ley 2/1981 de mercado hipotecario 3) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a través de certificados de transmisión hipotecaria. Se trata de préstamos hipotecarios titulizados que pueden no cumplir los requisitos de la sección II de la Ley 2/1981 de mercado hipotecario EVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS A LA CLIENTELA jul‐16 jul‐15 T112 Cuota sobre total depósitos Financiación/ depósitos (LTD) mill € mill € % % % Depósitos sector privado residente 1.352.686 1.373.152 ‐1,49 100 50,2 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 1.244.200 98.275 10.211 1.268.815 95.482 8.855 ‐1,94 2,92 15,3 92,0 7,3 0,8 49,6 53,5 85,6 NEGOCIOS TOTALES 07/2016 OTRA INFORMACIÓN MENSUAL DE JULIO DE 2016 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Peso créd. hipot. gestionado s/ Saldo vivo 1 total del crédito Tasa de dudosidad sector privado residente Tasa dudosidad hogares adq. vivienda 2 jul‐16 jul‐15 1 T 12 jul‐16 jul‐15 jul‐16 jul‐15 mar‐16 mar‐15 mill € mill € % % % % % % % Crédito al sector privado residente 1.144.794 1.166.842 ‐1,9 59,3 60,3 9,4 11,2 4,8 5,8 Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C 1.030.900 76.190 37.704 1.058.971 74.996 32.875 ‐2,7 1,6 14,7 59,9 69,0 23,2 60,5 71,5 29,7 9,5 10,1 7,1 11,2 12,2 9,1 4,6 4,0 14,5 5,7 4,1 16,3 1) Cálculos realizados con los saldos vivos en el balance 2) Último dato disponible jul‐16 abr‐16 ene‐16 oct‐15 jul‐15 abr‐15 ene‐15 oct‐14 jul‐14 abr‐14 ene‐14 oct‐13 jul‐13 abr‐13 ene‐13 oct‐12 jul‐12 abr‐12 ene‐12 oct‐11 jul‐11 ene‐11 oct‐10 jul‐10 abr‐11 EVOLUCIÓN DE LA DUDOSIDAD DEL CRÉDITO SEGÚN FINALIDAD 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 20 0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% Tasa de dudosidad del crédito al sector privado residente Tasa de dudosidad del crédito Para adq. viv. a los hogares Tasa de dudosidad de las actividades inmobiliarias 35% PESO DE LOS DUDOSOS DEL CRÉDITO A HOGARES ADQUISICIÓN VIVIENDA SOBRE LOS DUDOSOS TOTALES 30% 25% 20% 15% 10% mar‐09 jun‐09 sep‐09 dic‐09 mar‐10 jun‐10 sep‐10 dic‐10 mar‐11 jun‐11 sep‐11 dic‐11 mar‐12 jun‐12 sep‐12 dic‐12 mar‐13 jun‐13 sep‐13 dic‐13 mar‐14 jun‐14 sep‐14 dic‐14 mar‐15 jun‐15 sep‐15 dic‐15 mar‐16 5%