Informe final de comisión de seguros Concertación

Informe final de comisión de seguros
Concertación
Licenciado
Danilo Chaverri
Coordinador Foro de Concertación
Presente
Estimado señor:
A lo largo de varias semanas, la Comisión sobre el Mercado de Seguros del Foro
de Concertación ha venido analizando, de manera pausada y rigurosa, la situación
de dicho mercado y las reformas que deben plantearse para que este pueda atender
las necesidades del desarrollo nacional en el siglo que entra.
Sabíamos desde el inicio que nuestra tarea no sería fácil. Enfrentábamos un tema
de gran complejidad técnica y controversial en muchos aspectos. En efecto, ya
antes de iniciarse las actividades del Foro de Concertación, diversos
costarricenses habían manifestado sus posiciones sobre el tema y no parecía
posible que se llegara a un acuerdo unánime entre quienes tenían opiniones con
frecuencia encontradas.
Sin embargo, la más grata sorpresa del ejerciccio realizado por la Comisión fue
descubrir un amplio campo de coincidencias entre la mayor parte de sus miembros.
Esas coincidencias, debo resaltarlo, no fueron punto de partida sino punto de
llegada, resultado de ese análisis pausado, libre de prejuicios, que caracterizó
el trabajo de nuestra Comisión.
De manera muy resumida, Rocío Aguilar, representante del Sector Financiero,
Cristian Alpízar, representante del Sector Solidarista, Rodolfo Brenes y Javier
Chaves, representantes del Ejecutivo. Víctor Morales, representantes del Sector
Cooperativo, Arnoldo Uribe, representante del Sector Empresarial, Miguel
Cordero, representante de la Sociedad de Seguros de vida del Magisterio
Nacional, Fernando Lang, representante de la Cámara de Talleres Automotrices,
Otto
Guevara,
representante
del
Movimiento
Libertario.
Karl
Hempel,
representante del PUSC, Gerardo Solís, representante de la Cámara de
Comerciantes de Seguros, Antonio Burgués, representante del Sector Comercio
Exterior, y José Humberto Echeverría, representante del Partido Integración
Nacional suscribieron un documento de recomendaciones, con reserva del PIN en
dos puntos. A éstas se unió doña Alicia Fournier, representante del Partido
Liberación Nacional, quien en un documento separado rescata varias de esas
recomendaciones de manera casi literal.
Los temas en que existe coincidencia son:
- La eliminación del monopolio de seguros y reaseguros.
- La promulgación de una ley marco de seguros.
- La creación de una Superintendencia de Seguros
- El mantenimiento del Seguro de Riesgos del Trabajo en manos del Estado.
- Garantizar mediante ley el financiamiento del Cuerpo de Bomberos.
- La venta del puesto de bolsa y la operadora de fondos de pensión del INS, por no formar parte del negocio de seguros.
- La inversión en fondos de largo plazo de las primas pagadas a las aseguradoras privadas.
- Garantizar los derechos laborales de los trabajos del INS.
- El fortalecimiento de la legislación anti-monopolística.
- Mejorar los servicios ofrecidos propiciando una alianza estratégica con un socio externo. (Este punto no lo incluyó
doña Alicia Fournier en su documento).
- La integración de una Comisión de Fiscalización que garantice la transparencia de todo el proceso.
Los representantes ya mencionados, con la excepción de don José Humberto Echeverría del PIN, recomendaron en el
documento mencionado los siguientes dos puntos, que no se incluyen en el documento de doña Alicia Fournier del
PLN.
- Establecer mecanismos para que, en caso de darse la venta de una parte del INS, distintos grupos de la sociedad
costarricense, tales como Cooperativas, Asociaciones Solidaristas, trabajadores del INS y costarricenses en general,
tengan acceso a la participación accionaria en el INS precios de mercado.
- Que los recursos provenientes de esa posible venta se destinen a la construcción de aulas y la adquisición de equipo
escolar, el fortalecimento del sistema de pensiones y la reducción de la deuda interna.
Adicionalmente, doña Alicia Fournier añadió las siguientes recomendaciones:
- Que la administración y custodia del Museo de Jade debe pasar al Museo Nacional.
- Se considera conveniente que ante la diversidad de aseguradoras en el mercado, se permita la negociación sectorial de
las condiciones laborales.
Finalmente, Rafael Mora, representante del UPINS, Albino Vargas, representante del Sector Sindical y José Merino,
representante del Partido Fuerza Democrática, recomendaron:
- Mantener el monopolio estatal en el mercado de los seguros.
- La creación de un ente regulador, que supervise y oriente la labor del INS.
- Dotar al INS de mayor autonomía y flexibilidad presupuestaria, administrativa y financiera.
- Invertir las utilidades del INS en el desarrollo de la institución, y en el mercado de capitales.
- Despolitizar la Junta Directiva del INS.
- Creación de sanciones más fuertes, incluyendo prisión para quienes venden seguros en Costa Rica en forma ilegal.
- Impedir la participación de entes no especializados, como bancos y entidades financieras, en el mercado de seguros.
- Fomentar alianzas estratégicas entre el INS y grandes compañías aseguradoras de carácter internacional.
En forma global, se trata de un triunfo de la capacidad de los costarricenses
para ponernos de acuerdo. Ninguno de nosotros hubiese vaticinado un consenso entre más del 80 por ciento de los
miembros de la Comisión en la mayor parte de las recomendaciones, y sin embargo ese consenso, entre la mayoría de
los miembros de la Comisión, es lo que hemos logrado.
Con la satisfacción del deber cumplido, y con un enorme agradecimiento a todos los miembros de la Comisión sobre el
Mercado de Seguros que me honraron al designarme como Relatora de la Comisión, le hago entrega de nuestro Informe
Final con sus respectivos anexos.
Atentamente
Rocío Aguilar
Relatora
Seguros
23 de setiembre de 1998
Licenciado
Alvaro Cedeño
Coordinador Comisión de Seguros
Foro Nacional para la Concertación
Estimado señor:
En el marco del Foro Nacional para la Concertación, se suscribió un documento de acuerdo que, si bien rescata algunas
definiciones de carácter general que eventualmente pudieran ser objeto de consenso, presente inconsistencias al
proponer el cuadro sobre puntos específicos cuya ejedución tendría como requisito obligatorio, el acuerdo previo sobre
otros puntos de carácter medular. Prueba de ello es que no puede haber acuerdo sobre el destino del producto de la
venta del INS, sin que exista un acuerdo previo acerca de la conveniencia de una posible venta, alianza estratégcia u
otro procedimiento para incorporarlo en igualdad de condiciones al mercado de seguros, y sobre todo, sin un estudio
actuarial actualizado que determine el valor real de la institución, así como la rentabilidad de los distintos seguros que
presta.
Así las cosas, consideramos que lo más prudente sería proponer un texto de acuerdo que contenga algunos puntos de
carácter general contenidos en la última versión, encaminados a la creación de un ente regulador y al establecimiento de
un marco jurídico con definiciones para el mercado de seguros que garantice a su vez, la transparencia en el
procedimiento para la apertura posterior del mercado. En este contexto, parecen rescatables en orden cronológico los
siguientes puntos:
1. Promulgación de una ley marco del mercado de seguros, que incluya al menos los temas relacionados con: el
contrato se seguros, los sujetos participantes (aseguradoras, reaseguradoras, comercializadoras, agentes, ajustadores de
pérdidas, entre otros), normas sobre inversión de las reservas técnicas, criterios de suficiencia patrimonial de las
aseguradoras.
2. La creación de un ente regulador o Superintendencia de Seguros ubicado organizacionalmente según criterios de
costo beneficio, que vale por la transparencia y solidez de los oferentes de seguros y reaseguros, promueva la
competencia entre todos los participantes del mercado, defina los criterios de seguridad y vele contra las prácticas
monopolísticas, protegiendo los derechos de los usuarios. Tendrá a su cargo la evaluación, supervisión y acreditación
de todos los participantes del mercado.
3. Eliminar el monopolio de seguros y reaseguros, mediante un proceso de apertura en forma gradual, en un plazo no
mayor de 2 años, a partir de la entrada en vigencia de la legislación propuesta en los dos puntos anteriores, de manera
que se cuente con tiempo suficiente para que inicie funciones un órgano regulador especializado, entre a regir una
nueva ley de seguros, se organicen las empresas nacionales para competir en el mercado y se prepare al INS y su
personal para la apertura.
4. Mantener la administración del Régimen de Riesgos de Trabajo como una función solidaria del Estado, enfatizando
en los programas de salud ocupacional.
5. Garantizar por Ley el financiamiento del Cuerpo de Bomberos.
6. La administración y custodia del Museo de Jade pasa el Museo Nacional de Costa Rica.
7. Vender el puesto de bolsa y la operadora de fondos de pensión.
8. Invertir los fondos provenientes de las primas pagadas por los asegurados a las aseguradoras privadas, constituidos
en reservas, así como cualesquiera otras exigencias patrimoniales en el mercado de capitales, para que contribuya al
desarrollo del país mediante la inversión de recursos a largo plazo.
9. Garantizar a los trabajadores del INS sus derechos laborales.
10. Se considera conveniente que ante la diversidad de aseguradoras en el mercado, se permita la negociación sectorial
de las condiciones laborales.
11. Fortalecimiento de la legislación anti-monopolística, para evitar que la apertura promueva la formación de
monopolios privados.
12. Nombrar una comisión que fiscalice el proceso de apertura para garantizar su transparencia.
Atentamente,
Alicia Fournier Vargas
Diputada PLN
Seguros
Asimismo fueron recibidos para su lectura diversos documentos que los grupos representados distribuyeron a los
miembros de la Comisión.
Durante el proceso se analizaron los temas más relevantes del mercado de seguros, tales como la supervisión,
regulación, apertura, seguros solidarios, cuerpo de bomberos y estructura de propiedad del INS.
Con base en lo anterior hemos tenido éxito en definir por unanimidad lo que debe ser un buen sistema de seguros,
cuyos rasgos principales señalamos a continuación: (ver minuta de la sesión No.5 del 20 de agosto. 1998).
1. Presenta una amplia oferta de productos
2. Tiene un servicio de calidad por ejemplo en cuanto a tiempos de recuperación del siniestro y facilidad de cobro.
3. Ofrece primas bajas en relación con países comparables
4. Ofrece beneficios de cobertura a la población
5. Presta servicios de seguridad social
6. Tiene una buena legislación que la rija
7. Cuenta con un ente regulador
No obstante ese acuerdo en los fines, no todos los participantes coincidimos sobre cuáles deben ser los medios para
alcanzar esos objetivos. Por esa razón, suscribimos este documento de manera independiente y por consenso, quienes
compartimos una visión sobre cuál debe ser el contenido de una reforma de seguros en Costa Rica, en razón de lo cual
recomendamos:
1. Eliminar el monopolio de seguros y reaseguros, mediante la apertura en forma paulatina, en un plazo no mayor de 2
años, de manera que se cuente con tiempo suficiente para que inicie funciones un órgano regulador especializado, entre
a regir una nueva ley de seguros, se organicen las empresas nacionales para competir en el mercado y se prepare el INS
y su personal para la apertura.
9. Fortalecer la legislación anti-monopolística, para evitar que la apertura promueva la formación de monopolios
privados.
10. Mejorar la calidad y aumentar la diversidad de los servicios ofrecidos a los usuarios finales, propiciando una alianza
estratégica que aporte al INS tecnología, conocimiento y recursos financieros.
11. Todo este proceso deberá realizarse con toda transparencia, garantizada por una Comisión de Fiscalización
integrada por costarricenses de intachable reputación.
Quienes suscribimos este documento, estamos todos de acuerdo en las recomendaciones anteriores. Adicionalmente los
representantes de: Sector Solidarista, Sector Cooperativo, Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio, Partido Unidad
Socialcristiana, Partido Movimiento Libertario, Cámara de Talleres de enderezado y pintura, Sector Exportador, Sector
Financiero, Sector Empresarial, Cámara de Comerciantes de Seguros y el Poder Ejecutivo, también recomendamos
considerar las siguientes conclusiones:
12. En caso de que esa alianza llegara a formalizar mediante la venta de una parte de la propiedad de la institución
aseguradora, garantizar mecanismos para que los distintos grupos de la sociedad costarricense, tales como
Cooperativas, Asociaciones Solidaristas, Trabajadores del INS y los costarricenses en general, también tengan
participación accionaria en la aseguradora, mediante la adquisición de acciones a precio de mercado, dando liquidez a
esas acciones mediante su inscripción en los mercados organizados de valores.
13. Que recursos provenientes del punto anterior se destinen a un fondo para la educación costarricense, que se utilizará
para la construcción y equipamiento de aulas escolares, al financiamiento de los sistemas de pensiones, y la reducción
de la deuda interna.
Rúbrica. En virtud de lo anterior, suscribimos este documento en la ciudad de San José, a los 23 días del mes de
setiembre de 1998.
San José, Costa Rica
23 de setiembre, 1998
Señores (as)
Comisión del Mercado de Seguros
Foro Nacional de Concertación
Presente
Estimados compañeros (as):
Quienes no estamos de acuerdo con la eliminación del Monopolio de Seguros, en favor de los costarricenses y
administrado por el Estado en manos del Instituto Nacional de Seguros, con el debido respeto y dado que no ha sido
posible llegar a posiciones de consenso manifestamos nuestra posición final en torno al tema del Mercado de los
Seguros:
1- Es necesario mantener el Monopolio del Mercado de Seguros de Costa Rica en manos del Estado Costarricense. Que
se conserve tanto el Instituto Nacional de Seguros como la Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio Nacional.
2- Recomendamos la creación de un órgano o ente regulador, que se encargue de supervisar y orientar la actuación de
Instituto Nacional de Seguros, como administrador del Monopolio de Seguros.
3- Modificar la Legislación actual, para que el Instituto Nacional de Seguros pueda desarrollarse con una mayor y
mejor autonomía y presupuestaria, administrativa y financiera, pero conservando la figura del Monopolio de Derecho
en favor del Estado y la sociedad costarricense.
4. Las utilidades del Instituto Nacional de Seguros deben además de utilizarse en dotar de un mayor y mejor desarrollo
a la Institución en beneficio del servicio al consumidor, en que las mismas sean invertidas en el mercado de capitales,
para el desarrollo de la producción nacional.
5- Debe darse la despolitización de la Junta Directiva del Instituto Nacional de Seguros y se permita acceder
directamente a este importante órgano a los trabajadores de la Institución y a un representante de los consumidores,
cuya elección recaiga en la Defensoría de los habitantes.
6- Es necesario desarrollar una política legislativa que tienda a la creación de sanciones de mayor rango (v.g. la pena de
prisión) en contra de quienes participan activamente en la venta ilegal de seguros en Costa Rica.
7- Es imprescindible que la actividad de los seguros se realice por instituciones verdaderamente especializadas para
ello, de tal forma que se debe impedir la participación de otro tipo de entes (como los Bancos y entidades financieras).
8- Es fundamental para el desarrollo eficiente y eficaz del mercado de los seguros en Costa Rica que se fomente la
realización de alianzas estratégicas con grandes compañías aseguradoras de carácter internacional, que nos permitan
servir de intermediarios en los productos que ellos ofrecen y nosotros carecemos.
Asimismo, estamos ratificando los documentos que se presentaron durante el transcurso del funcionamiento de esta
comisión, de quienes se oponían a la apertura del mercado.
Firmantes del Primer Documento
José Luis Salinas: CADEXCO
Rodolfo Brenes: Gobierno
Rodrigo Peralta: CANECOS
Arnoldo Uribe: UCCAEP
Javier Chaves: Gobierno
Víctor H. Morales: CONACOOP
Fernando Lang: CANATEPA
Karl Hempel: PUSC
Christian Alpízar: Solidarismo
Rocío Aguilar: ABC
Otto Guevara: Movimiento Libertario
José Humberto Echeverrría: PIN
Doris Osterlof: CADEXCO
Miguel Cordero: Sociedad de Seguros de Vida Magisterio Nacional
Firmantes de Segundo Documento
Alicia Fournier Vargas PLN
Firmantes de Tercer Documento
Albino Vargas Barrantes: ANEP
Rafael Mora: UPINS
José Merino del Río: Partido Fuerza Democrática