En una escuálida economía se puede lograr Libertad

ECUADOR
4 de abril del 2011
Consultor ecuatoriano asegura:
En una escuálida
economía se puede lograr
Libertad Financiera
P
ese a que algunos países poseen una escuálida economía, en
ellos se puede lograr la anhelada Libertad Financiera; de hecho, entre
más “escuálida” menor la cantidad que se necesita para alcanzarla
(la libertad financiera), dice el Consultor ecuatoriano, Ney Torres.
Para entender lo anterior, ejemplifica que en nuestro país un buen
seguro de salud cuesta alrededor de US$38, en Estados Unidos ese
costo sube a US$150 mínimo, es decir, cada país tiene sus pros y sus
contras; en otras palabras, en el caso de Ecuador se puede producir
poco y vivir muy bien.
Agrega que acá no es tan difícil contratar una empleada domestica, de hecho no es extraño ver departamentos de 3 dormitorios
que tengan un “cuarto de empleada”. En un país de “primer mundo”,
la empleada domestica es un lujo que tienen únicamente los que
pueden costear una mansión.
Aclara además, que la Libertad Financiera no se logrará en el
momento en que los Salarios Básicos de los países vayan de la mano
con la Canasta Básica; la idea de la libertad financiera es no necesitar
un empleo nunca más. ¿Qué tan rico es usted? Hágase otra pregunta:
¿Si usted no pudiese trabajar ni un día más, cuánto tiempo podría
mantener su estilo de vida?
La riqueza como pueden ver se mide en tiempo, no en dinero.
Cuando la respuesta a esta pregunta es “indefinidamente”, entonces se
ha alcanzado la Libertad Financiera. Lo interesante es que no necesita
grandes cantidades de dinero para hacerlo. Entre más ingenio tenga,
menos dinero necesita, acota.
Pero, ¿cómo conceptualizar la Libertad Financiera? Libertad
Ney Torres
Consultor ecuatoriano
financiera: “Es tener suficientes Ingresos Pasivos (ingresos que se
recibe trabaje o no) como para cubrir sus Gastos”. Bajo esta definición, si usted gana US$10,000 mensuales y gasta US$20,000, nunca
podrá darse el lujo de dejar de trabajar. Pero si tiene Ingresos Pasivos
de US$500 y gasta US$400, puede retirarse y tener todo el tiempo
que usted desee para hacer lo que le plazca; y tener posiblemente una
mejor calidad de vida que alguien que gana mucho más.
Aclara que para recibir ese Ingreso Pasivo, se tuvo que realizar en
algún momento algún tipo de trabajo; (este ingreso) es sistemático
y sobre todo no requiere de monitoreo constante. El ejemplo más
simple es el pago de intereses que realiza un Banco sobre el dinero
En Ecuador como en cualquier parte del
mundo capitalista, se puede conseguir una
Libertad Financiera, es tan simple como
cambiar la forma y la fuente de la cual se
genera nuestro ingreso. Todo depende de “la
imaginación” para crear dinero legalmente.
Ney Torres
Consultor
en su cuenta de ahorros. ¿Tuvo que trabajar para obtener el interés
sobre ese dinero? Sin duda, tuvo que analizar la opción y depositar
el dinero, responde el Consultor.
En consecuencia, en Ecuador como en cualquier parte del
mundo capitalista, se puede conseguir una Libertad Financiera, es
tan simple como cambiar la forma y la fuente de la cual se genera
nuestro ingreso. Todo depende de “la imaginación” para crear dinero legalmente (si tiene la imaginación como para lograrlo); no se
necesita dinero para crear riqueza, continúa.
Así por ejemplo, para generar ingresos se puede decidir dar clases
de inversión en bienes raíces. Con un poco de imaginación, se filma
la clase y se la hace disponibles en Internet a menor costo. Se deja
volar la imaginación, un poco más, y se crea una empresa y se invita
a inversionistas. Seguimos en la línea (de la imaginación) y se crea
un proyecto mayor, se realiza una oferta inicial pública y se vende
acciones que cotizan en Bolsa. Se sigue explotando la imaginación y
se vende derivados de las acciones como opciones. Y todo se crearía
de la nada, explica Torres.
En síntesis, cuando dice que todo esto depende de “la imaginación”, se refiere a la capacidad de crear algún bien o servicio para
los demás, que puede ser o no remunerado con dinero. Refiere que
aceptaría muy felizmente un trueque, por ejemplo, por una hora de
asesoramiento en una rama equis por una hora de asesoramiento en
la de él; accionar en la que no se tendría que pagar impuestos por el
trueque, advierte.
Siempre hay
oportunidades
Al cuestionar al Consultor sobre si siempre las crisis que enfrentan unos, generan oportunidades para otros, y por ende la Libertad
Financiera. Responde que siempre hay oportunidad, no importa el
tipo de mercado. Lo irónico es que cuando el mercado sube no se
invierte porque pueden caer los precios, y cuando caen los precios, la
gente no invierte porque tiene miedo de que dure para siempre.
Simple,
pero no fácil
Ney Torres enfatiza que no solo el que posee un trabajo
fijo puede lograr una Libertad Financiera, una ama de casa
también la puede lograr, de hecho, ella (la ama de casa)
tiene una gran ventaja sobre la persona que debe “sacrificar”
tiempo en su trabajo; en sencillo, la Libertad Financiera es
simple, pero no es fácil.
Existen muchas formas de conseguir la Libertad
Financiera, de ahí que se la categoriza en 3 grandes áreas:
Negocios (empresas, emprendimientos), Bienes Raíces
(arriendos), y Papeles Financieros (acciones, bonos, futuros, etc.). Añade que lo irónico es que todo se entrelaza y se
analiza casi de la misma forma: cuánto tengo que invertir, y
cuánto vuelve a mi bolsillo mensualmente.
Dentro de esto, recalca que pese a que la Libertad
Financiera se logra aprovechando oportunidades, es un
hecho que los impuestos que poseen los países representan
una barrera para alcanzarlas (las oportunidades), y por
ende la anhelada Libertad Financiera. Esto, ya que (los
impuestos) son el gasto más grande a lo largo de la vida de
una persona; si más gente supiera esto, se detendría a darle
la importancia que se merece, comenta.
Expresa además que es muy interesante ver como las
leyes tributarias se parecen en todos los países, donde si se
tiene una empresa, se puede deducir legalmente impuestos
que la persona promedio no puede (deducir). Lo anterior,
debido a que las leyes tributarias no fueron escritas para
detener al dueño de negocio, sino para motivarlo; muestra de ello, es que existen exenciones tributarias para los
emprendedores en todas partes y de toda índole, se puede
deducir viajes, transporte, capacitación, etc.
Trae a colación también que conoce gente en Estados
Unidos que gana más de 2 millones al mes (Ingreso Pasivo)
y prácticamente no paga impuestos, esto, porque están muy
bien asesorados y toman cada deducción posible. Accionar
que está abierto a cualquier ciudadano, la pregunta es: ¿Está
dispuesto a invertir el tiempo y dinero para aprender?
Agrega que en su experiencia personal, cuando la gente tiene miedo, es el mejor momento para invertir porque no hay competencia,
muestra de eso es que acaba de comprar una casa en perfecto estado,
en Michigan, por US$10,000 y US$13,000 en impuestos atrasados;
esta casa hace 3 años costaba sobre los US$100,000 (hoy en día vale
Negociaciones logradas
Ney Torres manifiesta que el hecho de que en su grupo
exista un consultor ecuatoriano y una estadounidense,
implica que las negociaciones logradas por ellos se da a
nivel de estas dos regiones, y muy puntualmente en bienes
inmuebles. En Estados Unidos se tiene un nicho muy específico “casas de clase media en el área de Glendale, Arizona y
Detroit, Michigan”; y en Ecuador “locales comerciales en el
centro norte de Quito”. Entre más especifico el nicho, menor
el riesgo, porque más podemos conocer de él, continúa.
Agrega que el monto mínimo para emprender un
negocio que nos permita obtener una Libertad Financiera,
es imposible saberlo. Es similar a preguntar: ¿Cuántos años
debería vivir? Realmente depende de usted. Pero debe tomar en cuenta que el negocio debería generar dinero desde
día 1 (no crea eso de que generalmente no hay utilidades el
primer año). Por consiguiente, lo mejor es iniciar pronto y
con poco Capital, ya que se necesita hacer solo una buena
negociación para alcanzar la Libertad Financiera, relata.
Al cuestionarlo sobre si es asequible el costo de uno
de los asesoramientos que brindan para lograr la Libertad
Financiera, responde que no la dan, sin embargo, sería
muy gratificante hacerlo y en caso de que alguien esté interesado con gusto lo harían, siempre y cuando no haya un
intercambio de dinero, sino algún “trueque” de un bien o
servicio que beneficie a ambos, eso lo haría más interesante
para todos.
Lo que si hacen, continúa, es realizar sociedades para la
gente que quiere invertir Capital con ellos; esto tiene sentido
para personas que en realidad les gusta y son exitoso en lo
que hacen, ya que no tiene mucho sentido que un doctor
inicie una curva de aprendizaje durante 2 años sobre inversiones inmobiliarias, cuando podría estar ayudando a
alguien en cirugía. En estos casos, se crea una empresa en
Estados Unidos (donde están invirtiendo actualmente) y
se reparte las acciones, 50% para el socio capitalista y el otro
50% para el socio trabajador, en este caso ellos, asevera.
Finalmente resalta que a la hora de escoger entre invertir
en Papeles Bancarios o en Papeles Bursátiles, para obtener
una Libertad Financiera con mayor facilidad, sin duda
se escogería en primer lugar los Bursátiles, pues tienen
la capacidad de reinvertir utilidades y crecer a una tasa
compuesta con mayor facilidad, lo cual está comprobado
históricamente. No se descarta a las buenas empresas,
aquellas que poseen una ventaja competitiva durable, ya
que tienen la capacidad de aumentar sus precios según la
inflación (lo que la gran mayoría de empresas no puede
hacer), concluye.
US$40,000). Dice que tiene parientes que creen que está loco, que
los precios van a seguir cayendo, sin embargo, se cuestiona: ¿Cuanto
más puede caer el precio de la casa?
La gente que tiene miedo puede tener la razón y el precio de
la casa puede caer aún más; la diferencia es que para ellos es más
importante tener la razón que generar ingresos; lo mismo pasa en
Ecuador y todas partes del mundo, asevera.
Pero, tomando en cuenta la realidad ecuatoriana, ¿en qué sectores
existe mayor Retorno de Inversión? Torres señala que el retorno de
inversión depende del inversionista, entre más preparado esté, mayor será el retorno sobre inversión que puede conseguir. Por tanto,
la mejor inversión es la que se hace en uno mismo, ya que no solo
aumenta los retornos, sino que disminuye el riesgo.
Agrega que las leyes ecuatorianas no son las que impiden lograr
que las inversiones obtengan un mayor retorno, sino el hecho de
que no se las haga cumplir eficiente y efectivamente; lamentablemente eso tiene que ver más con la cultura que con el Congreso. La
inestabilidad del País da pie a proyectos más “riesgos”, y por ende a
mejores retornos.
Dice “riesgos” porque todo es relativo. Hace algunos años, cuando se decidió detener el pago de la Deuda, el “Riesgo País” se disparó
para entidades extranjeras (porque utilizan formulas para determinar
riesgo, aunque estas no tengan sentido práctico), todo se volvió más
“riesgoso” para ellos. ¿Usted cree que el ecuatoriano dejó de comer
menos en sus salidas? ¿Dejó de ir al cine? ¿No gastaba lo mismo en
el mercado? Seguramente no, nada había cambiado. La gente seguía
comprando, consumiendo, viajando, etc.
Hay ejemplos muy claros de esto, solo hay que ver nuestra Bolsa
de Valores; donde se cotizan acciones a muy buenos precios, como
las del Banco Pichincha, empresa que ha sobrevivido a un colapso
financiero nacional, cuyas acciones se cotizan por debajo de su valor
en libros. Una empresa así, en un país como Estados Unidos valdría
múltiplos de lo que se cotiza en Ecuador; de ahí que el hecho de que
el ecuatoriano pueda comprar la Acción es bueno, apunta.
Las leyes ecuatorianas no son las que impiden lograr que las inversiones obtengan
un mayor retorno, sino el hecho de que no se
las haga cumplir eficiente y efectivamente;
lamentablemente eso tiene que ver más con la
cultura, que con el Congreso.
Ney Torres
Consultor