seguro de incendio - Escuela de Seguros

SEGURO DE
INCENDIO
Preparado por
Felipe Alonso Z.
Generalidades
ORIGEN Y CONCEPTO DEL SEGURO
• Foenus Nauticum. Del Derecho Romano
Entrega de fondos para realizar viaje por mar y
compra mercaderías.
Devuelve monto más “premio” al buen término del
viaje.
Generalidades
ORIGEN Y CONCEPTO DEL SEGURO
• Préstamo a la gruesa ventura. Siglo XII
Prestamista entrega capital ó mercaderías con cargo
a devolver capital más intereses (12 ó 16%)
Armador cubre “sus riesgos” del viaje por mar
Prestamista no involucra en gestión comercial
Generalidades
ORIGEN Y CONCEPTO DEL SEGURO
• Seguro marítimo. Siglo XVI. Venecia.
Aparecen:
aseguradores
prima
riesgos
Generalidades
ORIGEN Y CONCEPTO DEL SEGURO
Préstamo a la gruesa v/s Seguro marítimo.
Diferencias: prestamista v/s asegurador
transferencia del capital
efectos
Generalidades
ORIGEN Y CONCEPTO DEL SEGURO
• Seguro terrestre. Siglo XVII.
Gran Incendio de Londres, 1666.
Café de Edward Lloyd, se crea el Lloyd’s of
London, asociación de aseguradores
individuales
Generalidades
CONCEPTO LEGAL DEL SEGURO
Art. 512. Cód. Com. “contrato bilateral, condicional y
aleatorio por el cual una persona natural ó jurídica
toma sobre sí por un determinado tiempo todos ó
algunos de los riesgos de pérdida ó deterioro que
corren ciertos objetos pertenecientes a otra persona,
obligándose, mediante una retribución convenida, a
indemnizarle la pérdida ó cualquier otro daño
estimable que sufran los objetos asegurados”.
Generalidades
CONCEPTO LEGAL DEL SEGURO
CRÍTICAS:
Obsoleta: no es aleatorio y sólo pueden
asegurar las compañías constituidas para ello.
Incompleta: no incluye los seguros sobre
derechos, patrimonios ni sobre la vida, salud e
integridad de las personas.
Errónea: no es condicional.
Generalidades
CONCEPTO ACTUAL DEL SEGURO
Contrato en virtud del cual una compañía
aseguradora asume los riesgos de pérdida ó
deterioro de ciertos bienes ó derechos en los que
tiene interés el asegurado, obligándose a indemnizar
la pérdida ó deterioro que sufra, todo a cambio de
una retribución pecuniaria llamada prima.
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
a. Cosa
b. Riesgo
c. Prima
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
a. Cosa
- corporal ó incorporal (objeto del seguro)
- que exista o se espera que exista
- con valor estimable en dinero (valor del seguro)
- pueda se objeto de especulación lícita
- expuesta a perderse por el riesgo
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
• Eventualidad de todo caso fortuito que
puede causar la pérdida ó deterioro de los
objetos asegurados. Art. 513. Cód. Com.
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
Definición no incluye:
a) hecho de terceros –con culpa ó dolo-, como
el robo, el choque de vehículos, etc.;
b) hecho del asegurado, culpa leve ó levísima;
c) hecho de tercero por los que el asegurado
responde civilmente.
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
Definición doctrinaria:
“riesgo es toda amenaza de pérdida ó
deterioro que afectan a bienes determinados,
a derechos específicos, al patrimonio de una
persona ó a su vida”.
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
INTERÉS ASEGURABLE
ART. 518 Cód. Com.
Vínculo jurídico entre un sujeto y el objeto
susceptible de perderse por el riesgo y que
le hace interesado en su conservación.
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
CLASIFICACIÓN
b.1. Asegurador responde sin necesidad de
cláusula expresa
b.2. Asegurador responde sólo en caso de
estipulación expresa
b.3. Asegurador no responde ni aún en caso de
estipulación expresa
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo
DELIMITACIÓN
En cuanto a la clase de seguros (RAMOS)
En cuanto a las cosas aseguradas.
En cuanto al tiempo y al espacio.
Estipulaciones en póliza (Cond. Grales.).
Generalidades
ELEMENTOS DEL SEGURO
b. Riesgo.
PRINCIPIOS
• CONOCIMIENTO DEL RIESGO
• AGRAVACIÓN DEL RIESGO
• CESACIÓN DEL RIESGO
Generalidades
FUENTES DEL SEGURO
LA LEY: Código de Comercio; DFL 251
EL CONTRATO:
Condiciones Generales
Condiciones Particulares
Son el origen de derechos y obligaciones
para las partes en el contrato.
Generalidades
FUENTES DEL SEGURO
CONTRATO: Condiciones Generales
Menciones del artículo 516
Artículo 579, para Incendio
Textos depositados en SVS
Incendio: POL 1 90 006; POL1 03 014; POL 1 05 020
Generalidades
FUENTES DEL SEGURO
CONDICIONES GENERALES; programa general:
• Cuál ó cuáles son los riesgos cubiertos;
• Daños no susceptibles de indemnización;
• Daños cubiertos mediante estipulación;
• Cargas y obligaciones del asegurado: a) al contratar;
• b) durante la vigencia; c) ocurrido el siniestro;
• Consecuencias a infracciones de cargas;
• Normas para resolución de conflictos; y
• Normas para término anticipado del contrato
Generalidades
FUENTES DEL SEGURO
CONDICIONES PARTICULARES:
Modifican las Condiciones generales, sin hacerlo
sustancialmente; cuando:
• Se efectúen ajustes para adecuar las cond. grales. a
la materia asegurada o a riesgo;
• Se supriman exclusiones, restricciones ó requisitos,
a favor del asegurado.
• Se establezca algún requisito, condición ó
restricción, consentida expresamente por el
asegurado.