Paquete de herramientas para presupuestos

Paquete de herramientas para presupuestos
El futuro en tus manos®
© 2012, 2014 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados.
Tus metas financieras.
¿Qué es importante para ti?
Mi objetivo es…
1
Antes de
esta fecha
La cantidad de dinero
que necesitaré es…
Crear un fondo para emergencias
2
3
4
5
Metas financieras
1. Mi objectivo es aumentar mi valor en ______________ antes del ______________.
Así es cómo pienso hacerlo:
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2. Estas son mis otras metas financieras:
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Mi hoja de trabajo para presupuestos
Ingresos mensuales (después de impuestos)
Ingresos/salario provenientes de todas las fuentes
Fecha:
Ingresos de inversiones
Otros ingresos
Ahorros
Total de ingresos mensuales
Gastos mensuales
Vivienda
Hipoteca/alquiler/
Asociación de Propietarios
de Vivienda
Alimentos
Comestibles
Artículos de higiene personal
Restaurantes
Cosméticos
Farmacia
Ayuda para limpieza/
jardinería
Lavandería
Gasolina
Electricidad
Agua
Teléfono particular (incluye
Salud
Gimnasio
Total de gastos de alimentos
Auto/transporte
Préstamo/arrendamiento
con opción de compra
para automóviles
Total de gastos de salud
Entretenimiento
llamadas de larga distancia)
Seguro de automóvil
Cine
Teléfono celular
Mantenimiento
Vacaciones
Televisión por cable
Transporte público
Fiestas/regalos
Acceso a Internet
Estacionamiento
Suscripciones
Seguridad
Gasolina
Total de gastos del hogar
Personal
Ropa nueva
Total de gastos del auto/
transporte
Otro
Tintorería
Cuidado de niños
Peluquería
Mascotas
Total de gastos personales
Total
Total de ingresos mensuales
- Total de gastos mensuales
= Flujo de efectivo neto
Total de gastos de
entretenimiento y
recreación
Total de gastos mensuales
Recomendaciones para los presupuestos.
Para hacer durar su ingreso mensual, considere usarlo en la siguiente secuencia:
1. Pague sus cuentas mensuales. ¡Hay muchas posibles sanciones si paga sus cuentas tarde, cosas como
cargos por pago atrasado, el perder la posesión de cosas que ha comprado a crédito, e incluso ser desalojado de un apartamento!
2. Aparte el dinero que va a necesitar para sus gastos semanales y diarios, como la comida y el pasaje de
autobús.
3. Ponga dinero en ahorros. Trate de acumular dos meses de salario neto para usar en caso de tener una
emergencia financiera inesperada.
4. Aparte el dinero para grandes gastos que sabe que van a ocurrir, como las reparaciones del automóvil o de
electrodomésticos.
5. Aparte dinero para sus grandes metas futuras, tanto si se trata de una casa, la educación universitaria para
sus hijos, un nuevo automóvil o un viaje.
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Si puede, trate de repartir las cuentas uniformemente a lo largo del mes, de modo que pague aproximadamente la misma cantidad cada semana. Para las cuentas mensuales regulares, quizá pueda pedir un
cambio en la fecha de vencimiento, para repartir mejor sus cuentas. Trate de evitar que haya semanas en
que todo su dinero disponible sea necesario para pagar cuentas.
Para los gastos grandes que no son mensuales (por ejemplo, cuentas de seguros, reparaciones de automóviles, regalos para las fiestas, etc.), guarde una cantidad de dinero cada semana o período de pago para
tener dinero para pagar las cuentas cuando las mismas se venzan.
He aquí una orientación para considerar qué parte de su ingreso mensual neto podría asignar en el presupuesto a diversos gastos:
º Vivienda (alquiler o hipoteca) 20 a 35%
º Servicios básicos (gas, luz, agua, recolección de basura, teléfono) 4 a 7 %
º Comida (en casa y fuera de casa) 15 a 30%
º Necesidades de la familia (lavandería, artículos de tocador, cuidado del cabello) 2 a 4%
º Gastos médicos (seguro, medicamentos, cuentas) 2 a 8%
º Ropa 3 a 10%
º Transporte (pago del automóvil, gasolina, seguro, reparaciones o costo del autobús) 6 a 30%
º Entretenimiento 2 a 6%
º Ahorros 10 a 15%
Trate de limitar sus deudas (préstamos para automóviles, cuentas de tarjetas de crédito, otros préstamos) a
un 10-20% de su presupuesto mensual.
Para decidir si un gasto es necesario, hágase las siguientes preguntas:
º ¿Lo necesito realmente?
º ¿Lo necesito realmente hoy mismo? ¿Qué pasaría si no lo comprara ahora?
º ¿Puedo satisfacer esta necesidad con un gasto menor?
Revise siempre sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito. Le recordarán adónde va su dinero.
Para preguntas o información especifica sobre su situación financiera con su banquero local.
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