memoria documental abstención de sanciones

MEMORIA DOCUMENTAL
ABSTENCIÓN DE SANCIONES
Memoria Documental
Abstención de Sanciones
Contenido
I.
Presentación. ................................................................................................................................. 3
II.
Fundamento legal y objetivo de la memoria documental. ....................................................... 4
III.
Antecedentes. ................................................................................................................................ 4
IV.
Marco normativo aplicable a las acciones realizadas durante la ejecución del asunto de
prevención y corrección de irregularidades en materia de abstención. ................................ 8
V.
Vinculación del asunto con el Plan Nacional de Desarrollo .............. ……………………..10
VI.
Síntesis ejecutiva del asunto. .................................................................................................... 10
VII.
Acciones realizadas. ................................................................................................................... 12
VIII.
Seguimiento y control. ................................................................................................................ 13
IX.
Resultados y beneficios alcanzados. ....................................................................................... 14
X.
Informe final. ................................................................................................................................. 15
XI.
Anexos. ......................................................................................................................................... 16
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Abstención de Sanciones
I.
Presentación.
En el año 2006, se informó a la Junta de Gobierno de esta Comisión la problemática que se
presenta en materia de sanciones. Entre otros aspectos, se destacó el incremento en las
solicitudes de sanción y, en consecuencia, la gran cantidad de actos de autoridad realizados
para sancionar las conductas infractoras que no revisten gravedad y que por lo tanto, no
representan impacto para el sistema financiero. Al respecto se propuso analizar las conductas
infractoras recurrentes, institución por institución, a fin de promover medidas preventivas y
correctivas entre las entidades a efecto de corregir de origen la problemática identificada y, por
ende, evitar que incurran con tal frecuencia en violaciones a la normatividad.
Atento a lo señalado y con el propósito de atender la problemática mencionada, esta Comisión
impulsó reformas a diversas leyes con el propósito de que pudiera abstenerse de sancionar
conductas que no pongan en riesgo la estabilidad y funcionamiento del sistema financiero ni el
de la propia intermediaria, así como tampoco atenten contra los intereses del público ni
entorpezcan la función supervisora de este Órgano Desconcentrado.
Dr. Guillermo Enrique Babatz Torres
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Abstención de Sanciones
II.
Fundamento legal y objetivo de la memoria documental.
Fundamento Legal: Décimo Primero de los Lineamientos para la elaboración e integración de
Libros Blancos y de Memorias Documentales, publicados en el Diario Oficial de la Federación el
10 de octubre de 2011.
Objetivo de la Memoria Documental: Dejar constancia de la relevancia que en la aplicación
de sanciones a entidades que conforman el sistema financiero tuvieron las reformas a diversas
leyes, en tanto que facultaron a esta Comisión para abstenerse de sancionar conductas leves y
enfocar sus recursos tanto humanos como económicos en asuntos que por su cuantía o
relevancia ameritan especial atención.
III.
1.
Antecedentes.
Derivado del requerimiento que las áreas de supervisión han efectuado a la
Vicepresidencia Jurídica para el inicio del procedimiento administrativo de sanción por la
comisión de conductas no graves, originó que se recibiera un número elevado de
solicitudes que fueron acumulándose, sin que existiera la capacidad humana de respuesta
inmediata, más aún cuando tratándose de casos en conductas no graves el costo material
de la imposición de sanción era mayor que el importe de la propia multa y que no obstante
tal sanción, las conductas infractoras continúan presentándose en forma recurrente por lo
que el acto de autoridad sancionatorio no logra una de sus finalidades primordiales como
lo es inhibir conductas infractoras.
2.
Al amparo de lo expuesto en el párrafo anterior, fue que se considerara que tratándose de
conductas que no ponen en riesgo la estabilidad y funcionamiento del sistema financiero
ni el de la propia intermediaria, así como tampoco atentan contra los intereses del público
ni entorpecen la función supervisora de esta Comisión, al constituir faltas menores que no
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
ameritan la imposición de sanciones cuantiosas u onerosas para la Sociedad, que el 10
de mayo de 2007, la Junta de Gobierno de este Órgano Desconcentrado autorizara la
abstención de iniciar procedimientos administrativos de imposición de sanción a aquellas
Entidades que se encuentren revocadas o en proceso de revocación, así como las que, al
amparo de las constancias que obren en el expediente respectivo, no sea posible
localizarlas por encontrarse abandonado el domicilio señalado para oír y recibir
notificaciones, así como el desconocimiento de algún otro o el de sus representantes
legales. Esto tuvo por objeto primordial el que los recursos humanos y materiales de esta
Comisión fueran destinados de manera fundamental a sancionar aquellas conductas
consideradas como graves o relevantes y con ello, inhibir este tipo de conductas en el
sistema financiero mexicano.
3.
Asimismo, a fin de que la Comisión pueda abstenerse de sancionar conductas que no
revistan gravedad, se promovieron reformas a diversas leyes financieras, las cuales son
las siguientes, quedando pendientes reformas de la misma naturaleza en las demás leyes
financieras:

Ley de Instituciones de Crédito (6-febrero-08).

Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (1-febrero-08).

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (15-junio07).

Ley de Uniones de Crédito (20-agosto-08).

Ley de Ahorro y Crédito Popular (13-agosto-09).

Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo (13-ago-09).
4.
Con base en las reformas señaladas en el numeral anterior, la Junta de Gobierno, en la
sesión celebrada el 17 de junio de 2008, aprobó la propuesta para que la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores se abstuviera de sancionar aquellas conductas a que se
refieren las fracciones I y II del artículo 108 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como
las fracciones I, III y XX del artículo 60 de la Ley para Regular las Sociedades de
Información Crediticia y los artículos 40 y 41 de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros, siempre y cuando se justificara la causa de tal
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Abstención de Sanciones
abstención y las conductas se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistieran
gravedad ni constituyeran delito o pusieran en peligro los intereses de terceros o del
propio sistema financiero.
Asimismo, en dicha sesión se aprobó la constitución del Comité de Prevención y
Corrección de Irregularidades, con las funciones siguientes:
a)
Evaluar la procedencia de la aplicación de sanciones considerando las
características, plazos, gravedad, recurrencia, impacto a la entidad o daños a
terceros de las infracciones cometidas y, en su caso, el monto de la sanción o el
acto de autoridad que corresponda.
b)
Desarrollar e instrumentar criterios y lineamientos que permitan a las áreas de
supervisión, determinar los actos de autoridad que en el ejercicio de sus funciones
les corresponden aplicar a las entidades supervisadas, por incumplimiento a la
normatividad aplicable, de acuerdo a su importancia y características.
c)
Desarrollar y promover entre las áreas de supervisión la implementación de planes
correctivos a fin de evitar recurrencias e inhibir conductas infractoras por parte de
las entidades supervisadas.
d)
Revisar la normatividad a efecto de proponer su homologación entre los distintos
sectores en lo relativo a la imposición de sanciones, así como proponer que se
suprima la regulación de imposible o difícil cumplimiento, de poca utilidad o
anacrónica.
e)
Establecer o modificar los criterios de sanción, los cuales deberán ser acordes con
la gravedad y características de las infracciones.
f)
Aprobar los criterios y lineamientos en materia de imposición y abstención de
sanciones, así como planes correctivos y otros temas propuestos por el grupo.
5.
Adicionalmente, en sesión celebrada el 3 de octubre de 2008, la Junta de Gobierno
aprobó que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores pudiera abstenerse de sancionar
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
aquellas conductas infractoras a que se refieren las fracciones I y II del artículo 104,
último párrafo de la Ley de Uniones de Crédito, siempre y cuando se justifique la causa de
tal abstención y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni
constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros.
6.
Por otra parte, en sesión de fecha 14 de septiembre de 2011, se presentó ante la Junta de
Gobierno, la solicitud para abstenerse de sancionar conductas infractoras previstas en la
Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y
en la Ley de Ahorro y Crédito Popular, toda vez que sus artículos 94 y 126,
respectivamente, facultan a esta Comisión Nacional Bancaria y de Valores para
abstenerse de sancionar en ciertos casos y bajo diversos supuestos.
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
IV.

Marco normativo aplicable a las acciones realizadas durante
la ejecución del asunto de prevención y corrección de
irregularidades en materia de abstención.
La Ley de Instituciones de Crédito en su artículo 108, último párrafo, señala que: “La
Comisión Nacional Bancaria y de Valores podrá abstenerse de sancionar a las entidades
y personas reguladas por esta ley, siempre y cuando se trate de las conductas infractoras
señaladas en las fracciones I y II del presente artículo y, además, justifique la causa de tal
abstención y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni
constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros o del propio sistema
financiero.”

De igual forma la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia en su
artículo 56 Bis, precisa que: “La Comisión podrá abstenerse de sancionar a las
Sociedades y Entidades Financieras, cuando se trate de las conductas señaladas en el
artículo 60, fracciones I, III y XX de esta Ley, siempre que a juicio de la propia Comisión
se refieran a hechos, actos u omisiones que no sean graves, no constituyan delito y no
pongan en peligro los intereses de terceros o del sistema financiero.”

Asimismo, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros,
señalaba en su artículo 35 que: “Las Autoridades podrán abstenerse de sancionar a las
Entidades y a las Cámaras de Compensación, siempre y cuando se trate de las conductas
infractoras señaladas en los artículos 40, 41, 44 primer párrafo, 45 y 47, no constituyan
delito y no pongan en peligro los intereses de terceros o del sistema financiero.”

Por su parte, la Ley de Uniones de Crédito, precisa en su artículo 104, último párrafo,
que: “La Comisión podrá abstenerse de sancionar a las uniones, siempre y cuando se
trate de las conductas infractoras señaladas en las fracciones I y II del presente artículo y,
además, justifique la causa de tal abstención y se refieran a hechos, actos u omisiones
que no revistan gravedad ni constituyan delito o pongan en peligro los intereses de
terceros.”
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones

La Ley de Ahorro y Crédito Popular, prevé en artículo 126, último párrafo, que: “La
Comisión podrá abstenerse de sancionar a las Sociedades Financieras Populares,
Sociedades Financieras Comunitarias con Niveles de Operación I a IV y Organismos de
Integración Financiera Rural, siempre y cuando se trate de las conductas infractoras
señaladas en las fracciones I y II del presente Artículo y, además, justifique la causa de tal
abstención y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni
constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros o del propio sistema
financiero.”

De igual manera, la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo, señala en su artículo 94 que: “La Comisión podrá abstenerse de
sancionar a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación
I a IV, siempre y cuando se trate de las conductas infractoras señaladas en las fracciones
I y II del Artículo 93 anterior y, además, justifique la causa de tal abstención y se refieran a
hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni constituyan delito o pongan en
peligro los intereses de terceros o del propio sistema.”
Normatividad que regula al Comité de Prevención y Corrección de Irregularidades.

Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, artículo 12, fracción XII.

Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, artículo 10, segundo
párrafo.

Bases para la organización y funcionamiento del Comité de Prevención y Corrección de
Irregularidades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
V.
Vinculación del asunto con el Plan Nacional de Desarrollo.
El Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 establece como uno de sus objetivos democratizar
el sistema financiero sin poner en riesgo su solvencia, fortaleciendo el papel del sector como
detonador del crecimiento, la equidad y el desarrollo de la economía nacional.
Entre las estrategias previstas en el propio Plan figura la de una regulación que mantenga la
solidez del sistema y evite nuevas crisis financieras.
Al incrementarse el número de participantes en el sector financieroresulta más importante
contar con una regulación que evite las crisis financieras y provea incentivos para la disciplina,
por lo que en congruencia con los objetivos y estrategias señaladas, se desarrolló en el ámbito
de competencia de la CNBV, el fortalecimiento del marco regulatorio y prudencial que rige a las
entidades financieras, con objeto de lograr una mayor eficiencia y competitividad del sistema
financiero nacional, así como la estabilidad y solvencia de las entidades que lo conforman, en
beneficio de la sociedad.
VI.
Síntesis ejecutiva del asunto.
Derivado de la facultad de abstención, y con objeto de determinar y analizar los asuntos que por
sus características y en apego al marco normativo encuadran en tal figura, se conformó un
grupo de trabajo como órgano de apoyo del Comité de Prevención y Corrección de
Irregularidades, mismo que está integrado por representantes de la Dirección General de
Delitos y Sanciones, por la entonces Dirección General de Métodos, Procesos y Calidad
(actualmente Dirección General de Métodos y Procesos de Supervisión) y, en su caso, por
representantes de las Direcciones Generales de Supervisión correspondientes, de la Dirección
General de Información y de la Dirección General de Metodologías de Análisis y Riesgos
(Grupo Auxiliar), el cual presenta propuestas para, en su caso, aprobación del referido Comité,
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
acerca de los criterios, lineamientos y procedimientos en materia de sanciones y de planes
correctivos.
En orden con lo expuesto, el aludido Grupo de Trabajo se ha reunido en 24 ocasiones a fin de
analizar las conductas infractoras emplazadas por este Órgano Desconcentrado en asuntos
relativos a las Instituciones de Crédito, Oficinas de Representación, Uniones de Crédito,
Inmobiliarias Bancarias, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Sociedades
Financieras Populares y se determinaron las infracciones en las que la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores podría abstenerse de sancionar.
Ahora bien, tomando en consideración que tanto el “Decreto por el que se reforman, adicionan y
derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito”, como el “Decreto por el
que se expide la Ley de Uniones de Crédito y se adiciona y reforma la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito”, establecen, en sus artículos Segundo Transitorio y Sexto Transitorio,
respectivamente, que para efecto de que esta Comisión pueda abstenerse de sancionar en
aquellos casos en los que los procedimientos respectivos ya se hubieren iniciado, los
interesados debían optar por la aplicación de tales Decretos, razón por la cual, durante los
meses de enero a marzo de 2009, las Direcciones Generales involucradas llevaron a cabo 44
reuniones con los funcionarios de las entidades. A continuación se presenta una relación de
dichas reuniones:
DIRECCIÓN GENERAL
BANCA DE DESARROLLO
BANCA MÚLTIPLE
OFICINAS DE REPRESENTACIÓN
UNIONES DE CRÉDITO
SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
TOTAL
REUNIONES
6
30
3
3
2
44
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Abstención de Sanciones
VII.
Acciones realizadas.
a). Programa de trabajo.
No aplica.
b). Presupuesto y calendario de gasto autorizado.
No aplica.
c). Integración de expedientes.
Al presente se acompañan nueve Anexos que comprenden los criterios para abstenerse
de sancionar infracciones que se encuentren en proceso de sanción y cuando no se ha
iniciado
dicho
proceso,
aplicables
a
Instituciones
de
Crédito,
Oficinas
de
Representación, Inmobiliarias Bancarias, Uniones de Crédito, Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares y las cédulas de los asuntos
que se sometieron y fueron aprobados por el Comité de Prevención y Corrección de
Irregularidades, en las 8 sesiones que ha celebrado hasta el cierre del mes de
septiembre de 2012; así como las actas respectivas.
En ese orden, como resultado de los acuerdos adoptados por el Comité de Prevención y
Corrección de Irregularidades, a la fecha, se ha aprobado abstenerse de sancionar o de
iniciar el procedimiento administrativo de sanción respecto de conductas que se refiere a
hechos, actos u omisiones que no revisten gravedad, ni constituyen delito o pusieron en
peligro los intereses de terceros o del propio sistema financiero, en los siguientes casos:
Sectores
Abstenciones
Instituciones de Crédito
Oficinas de Representación
Uniones de Crédito
Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo
Sociedades Financieras Populares
Inmobiliarias Bancarias
TOTAL
7,595
305
1,436
41
134
33
9,544
d). Documentación soporte de la aplicación de los recursos.
No aplica.
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Abstención de Sanciones
VIII.
Seguimiento y control.
Sobre el particular, de las 9,544 infracciones susceptibles de abstenerse de iniciar o de
continuar con el procedimiento administrativo de sanción, aprobadas por parte del Comité de
Prevención y Corrección de Irregularidades en sus diversas sesiones, se han atendido 9,469,
por lo que sólo se encuentran pendientes 75, tal y como se muestra a continuación:
SEGUIMIENTO A LOS ACUERDOS DE LAS SESIONES ANTERIORES DEL COMITÉ DE
CORRECCIÓN Y PREVENCIÓN DE IRREGULARIDADES DE LA COMISIÓN NACIONAL
BANCARIA Y DE VALORES
ABSTENCIONES
APROBADAS
(INFRACCIONES)
ABSTENCIONES
ATENDIDAS
(INFRACCIONES)
ABSTENCIONES
PENDIENTES
(INFRACCIONES)
INSTITUCIONES DE
CRÉDITO
OFICINAS DE
REPRESENTACIÓN DE
ENTIDADES FINANCIERAS
DEL EXTERIOR
957
957
0
283
283
0
SEGUNDA
(30-JULIO-2009)
UNIONES DE CRÉDITO
1,071
1,071
0
TERCERA
(17-DICIEMBRE2009)
INSTITUCIONES DE
CRÉDITO
6,030
6,030
0
CUARTA
(23-JUNIO-2010)
INSTITUCIONES DE
CRÉDITO
OFICINAS DE
REPRESENTACIÓN
DE ENTIDADES
FINANCIERAS DEL
EXTERIOR
263
263
0
22
22
0
UNIONES DE CRÉDITO
365
365
0
SOCIEDADES
COOPERATIVAS DE
AHORRO Y PRÉSTAMO
41
41
0
SOCIEDADES
FINANCIERAS
POPULARES
134
134
0
INSTITUCIONES DE
CRÉDITO
88
88
0
INMOBILIARIAS
BANCARIAS
33
33
0
INSTITUCIONES DE
CRÉDITO
257
182
75
9,544
9,469
75
SESIÓN
INFRACTORES
PRIMERA
(31-OCTUBRE2008)
QUINTA
(9-DICIEMBRE2010)
SEXTA
(13-DICIEMBRE2011)
SÉPTIMA
(13-DICIEMBRE2011)
OCTAVA
(12-JULIO-2012)
TOTALES
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
IX.
Resultados y beneficios alcanzados.
1. Reducción de tiempos en la atención de las solicitudes de inicio del procedimiento
administrativo de sanción recibidas.
2. Optimizar los recursos humanos y económicos públicos, los cuales se enfocan a los
asuntos que por su monto o relevancia ameritan especial atención.
3. No sancionar conductas que no ponen en riesgo la estabilidad y funcionamiento del
sistema financiero ni el de la propia intermediaria, así como tampoco atenten contra los
intereses del público ni entorpecen la función supervisora de esta Comisión, ha
propiciado el abatimiento en gran medida el rezago existente en la materia.
4. El que esta Comisión se abstenga de sancionar conductas leves, ha incentivado a que
las Entidades infractoras paguen las que, por no ser posible tal abstención, llegaren a
imponerse.
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
X.
Informe final.
Como resultado de las acciones emprendidas por esta Comisión en materia de sanciones, de
las 13,604solicitudes de sanción recibidas del año 2006 al 19 de octubre de 2012, se han
atendido 11,555 asuntos, quedando en trámite sólo 2,049 solicitudes.
En tal directriz, se considera conveniente que se continúe impulsando reformas a las leyes
financieras que aún no contemplan la facultad de esta Comisión para abstenerse de sancionar
conductas que no ponen en riesgo la estabilidad y funcionamiento del sistema financiero ni el
de la propia intermediaria, así como tampoco atentan contra los intereses del público ni
entorpecen la función supervisora de esta Comisión.
Lo anterior, como ya se señaló, en aras de enfocar los recursos tanto humanos como
económicos en la atención de asuntos que por su cuantía o relevancia así lo ameritan, y los que
se sancionarán con mayor rigor al amparo de la facultad potestativa que la propia ley le confiere
a esta Comisión.
Al respecto, cabe recordar que no es objeto de esta Comisión actuar como autoridad
recaudadora, ni ser ese el fin de la sanción, toda vez que el objeto de esta Comisión es el de
“supervisar a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto
funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema
financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.”
Para ello, es relevante inhibir las conductas que violentan el marco normativo, de ahí que se
busque ejemplaridad con las sanciones impuestas.
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Memoria Documental
Abstención de Sanciones
XI.
Anexos.
I.- Primera sesión ordinaria de fecha 31 de octubre de 2008.
II.- Segunda sesión ordinaria de fecha 30 de julio de 2009.
III.- Tercera sesión ordinaria celebrada el 17 de diciembre de 2009.
IV.- Cuarta sesión ordinaria de fecha 23 de junio de 2010.
V.- Quinta sesión ordinaria celebrada el 9 de diciembre de 2010.
VI.- Sexta sesión ordinaria celebrada el 13 de diciembre de 2011.
VII.- Séptima sesión ordinaria celebrada el 13 de diciembre de 2011.
VIII.- Octava sesión ordinaria celebrada el 12 de julio de 2012.
IX.- Criterios para abstenerse de sancionar infracciones que se encuentren en proceso de
sanción y cuando no se ha iniciado dicho proceso, aplicables a Instituciones de Crédito,
Oficinas de Representación, Inmobiliarias Bancarias, Uniones de Crédito, Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares.
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