carta de crédito

MEDIOS DE PAGO
EN EL COMERCIO EXTERIOR
Lima, Octubre 2012
Ing. Antonio Esquivel
1
Comercio Exterior:
Necesidades de Empresas
EXPORTADOR
- VENDER
- COBRAR MENOR PLAZO
¿¿CONFIANZA??
- RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO)
- PAGAR EN MAYOR PLAZO
IMPORTADOR
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Métodos de Pago
Hay contraposición entre los que desea el Comprador y
el Vendedor
Cuando desea que le paguen?
Cuando desean pagar los compradores?
Hoy!
Más tarde!
3
Métodos de Pago: 4 Medios
Riesgo
menor
Riesgo
mayor
Más
Caja
Comprador (Imp) Perspectiva
• Cuenta Abierta
• Cobranza Documentaria
• Carta de Crédito
• Pago adelantado
Vendedor (Exp) Perspectiva
• Pago adelantado
• Carta de Crédito
• Cobranza Documentaria
• Cuenta Abierta
Menos
Caja
Comprador & Vendedor tienen Prioridades contrarias!
4
El Contrato de Compra Venta
Internacional
1
Descripción de la
mercadería
2 Términos de Entrega
3 Términos de Pago
Lugar de aplicación de
4
leyes y jurisprudencia
Momento
y Medio de
Pago
5
5
Contratos principales en
Comercio Exterior
PERU
VENDEDOR
1.COTIZACION / OFERTA
ITALIA
COMPRADOR
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO DE
TRANSPORTE
INTERNACIONAL
CONTRATO DE
SEGURO DE
TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, ETC.)
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MEDIOS DE PAGO
¿Qué son?
 Cuenta Abierta
(Exportador envía documentos
directamente al Importador)
¿Bajo conocimiento de medios de
Pago?
 Instrumentos
Bancarios
(Documentos son canalizados a través
del BANCO)
¿conocimiento medio o alto de medios
de Pago?
Cheque
Transferencia o
Giro Directo
Internet, etc.
Carta de Crédito
Cobranza
Documentaria
Letra Avalada
Participación
Bancaria
Indirecta
Participación
Bancaria
Directa
Stand By LC
Las empresas se deben preparar para
asumir sus negociaciones internacionales.
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Momento de Pago
Contado
Posterior al Embarque (POST)
Antes del Embarque (PRE)
Embarque
Pago
Anticipado
Vista
Plazo
CONTRA
CONTRA
DOCUMENTOS
ACEPTACIÓN
PAGO DIFERIDO
¿Para quién es ventajoso?
¿Y cuándo es aplicable?
¿Para quién es ventajoso?
¿Y cuándo es aplicable?
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Factores para elegir el medio
de pago
+
CONFIANZA
-
Seguridad de
cobro
+
-
CARTA DE
CREDITO
COBRANZA
DOCUMENTARIA
TRANSF. INT’L
(Open Account)
-
Costo de operación
+
9
Open Account
(Transferencias, internet,etc.)
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Se transfiere dinero
directamente del
comprador al vendedor
• El exportador envía
documentos directamente
al comprador
•SOLO con Proveedor
conocido (para
Importadores)
•Siempre adelantado (para
exportadores)
•Barato
Ventaja
Tomar en
cuenta
•PELIGRO DE CONTRAPARTE
10
Transferencias
Internacionales
2. Orden de
Pago
Ordenante
(Importador)
3. Cargo en
Cuenta
1. Mercancía
y documentos
5. Abono en
cuenta
Beneficiario
(exportador)
Corresponsal
Banco
Receptor
4. SWIFT con Orden
de Pago (MT103)
Banco
Emisor
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Cobranzas Documentarias
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Se encarga el cobro al
banco que seguirá las
instrucciones del
exportador.
• Se cuenta con documentos
originales relacionados a la
mercadería.
•Proveedor conocido
•Pago contra documentos
•Alternativa a pago por
adelantado o copias de B/L y
factura
Ventajas
Tomar en
cuenta
•Uso conocido en todo el
mundo.
•Proceso sencillo
•Menores costos que L/C’s
•Respaldo de la CCI
(reglas URC522)
•Documentos originales
•No requiere líneas de crédito
•Opción a cobranzas avaladas (*)
12
Cobranzas Documentarias
Banco
Remitente
7. Transferencia
6. Cargo en
cuenta
5. Aceptaciòn
de documentos
3. Remesa de
documentos
Girado
(Importador)
4. Notificaciòn
6.1 Retiro de
Mercadería
8. Pago
2. Entrega de
documentos
Girador
(Exportador)
1. Embarque
Mercadería
Banco
Cobrador13
Carta de Crédito
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Asegura el pago al
exportador
• Se deben cumplir las
condiciones indicadas por el
importador en la L/C
Ventajas
•Nuevo proveedor
•Monto importante
Tomar en
•Características de la mercadería
cuenta
(depende del producto)
•Complejidad de la operación
•Uso conocido en todo el
mundo
•Respaldo de la CCI
(reglas UCP 600 e ISBP681)
•Requiere líneas de crédito
•Establecer claramente las
condiciones para el pago
(documentos)
•Costos mínimos pueden ser
altos (operaciones <USD25,000)
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Créditos Documentarios
(5) MERCANCIA
(3) EMISION L/C
BANCO
AVISADOR (*)
(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA
ORDENANTE
(Comprador)
(8) DOCUMENTACION
BENEFICIARIO
(Vendedor)
(1) CONTRATO
BANCO
EMISOR
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CAMPAÑA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL – SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (I)
MEDIOS DE
PAGO
OPEN
ACCOUNT
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CRÉDITO
VENTAJAS
• RAPIDEZ
• MENOR COSTO
• SIMPLICIDAD
• COSTO MEDIO
• COMPROMISO DE
PAGO DEL BANCO
EMISOR (UCP 600)
• NO REQUIERE
CONFIANZA
DESVENTAJAS
• CONFIANZA PLENA
• S/RESP. DE BANCOS
• CONFIANZA MEDIA:
ASEGURARSE DE RECEP. DE
MERCADERÍA
• S/OBL. DE PAGO X BANCOS
URC 522– (EN CASO DE
CREDITO AL COMPRADOR)
• REQUIERE CONOCIMIENTO
(TÉCNICA DOCUMENTARIA)
•“MAYOR COSTO” RELATIVO
SECTORES
• AGRO
• AGROIND.
• PESCA (FRESCOS)
• JOYERIA
• MADERAS
• AGROIND.
• PESCA (FRESCOS)
• JOYERIA
• MADERAS
• QUÍMICOS
• AGROIND.
• PESCA (ENVAS.,
HARINA)
• TEXTIL
• QUÍMICOS
• MADERAS 16
CAMPAÑA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL – SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (II)
REGIÓN
MERCADOS
MEDIO DE PAGO
• ASIA
• JAPÓN, SUDESTE ASIÁTICO,
CHINA (*)
• COBRANZA DOCUMENTARIA
• CARTA DE CRÉDITO (*)
• PAÍSES ÁRABES
• ÁFRICA
• KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA,
MARRUECOS, SUDÁFRICA
• CARTA DE CRÉDITO
• LATINOAMÉRICA (1)
• MÉXICO, BRASIL, CHILE Y
COLOMBIA.
• CUENTA ABIERTA
• COBRANZA DOCUMENTARIA
• CARTA DE CRÉDITO
• LATINOAMÉRICA (2)
• ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR
Y VENEZUELA
• PAGO ADELANTADO
• CARTA DE CRÉDITO C/EE.UU.
• CARTA DE CRÉDITO
CONFIRMADA CON EE.UU.
• CARTA DE CRÉDITO C/ALADI
• LATINOAMÉRICA (3)
• URUGUAY Y PARAGUAY
• COBRANZA AVALADA
• CARTA DE CRÉDITO
• NORTEAMÉRICA,
UE, AUSTRALIA.
• ESTADOS UNIDOS, CANADÁ,
AUSTRALIA
• CUENTA ABIERTA, COBRANZA,
CARTA DE CRÉDITO.
• RESTO DE PAÍSES
• CARTA DE CRÉDITO CON
BANCOS SELECCIONADOS /
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CALIFICADOS.
CAMPAÑA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL – SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (III)
MEDIOS DE
PAGO
FINANCIAMIENTO
OPEN
ACCOUNT
• PRE – EMBARQUE
• POST - EMBARQUE
• FACTORING
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
• POST EMBARQUE
• FACTORING
INTERNACIONAL
• FORFAITING (COBRANZA
AVALADA)
CARTA DE
CRÉDITO
• PRE – EMBARQUE
• POST – EMBARQUE
• FORFAITING
GARANTÍAS (*)
• SEPYMEX
• FOGEM
• SEPYMEX
• FOGEM
• SEPYMEX
• FOGEM
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(*) CONSIDERAR ADEMÁS OTRAS GARANTÍAS REALES REQUERIDAS
Gracias!
[email protected]
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