“Es evidente el espíritu de lucro”

La Plata, lunes 20 de mayo de 2002
INVESTIGACION
Justicia, Seguridad y Policía
3
JUDICIAL
Enorme perjuicio por el fraude en AMTE
“Es evidente el espíritu de lucro”
Las mismas personas interactúan en distintas empresas. Una pericia contable arrojó que operaban tras la figura del mutualismo. Aparece una
aseguradora, constructoras, financieras, firmas de turismo y hotelería y un banco. Se aprovechaban del creciente estado de necesidad de la gente
El enorme perjuicio ocasionado a
cientos de personas que, por su estado de necesidad, recurrieron a la mutual AMTE para solicitar un préstamo
fue confirmado por el informe contable que realizaron peritos del Poder
Judicial a pedido de la Fiscalía de Delitos Complejos de La Plata.
En las últimas horas se dieron a conocer nuevos detalles sobre las conclusiones a las que arribaron los expertos tras analizar la documentación
secuestrada en la sede de AMTE, en
la financiera El Verbo SA y en el Banco del Sol. Los créditos eran otorgados con grandes descuentos a los salarios de los trabajadores. Además se
los obligaba a tramitar un coseguro y
gocios, determinando situaciones financieras comprometidas”.
“La mutual, en la operatoria de créditos, brinda servicios no a los socios
sino a los prestamistas e intermediarios a partir de su declarado rol de recaudador”. Los fiscales Carlos Argüero y Esteban Lombardo pidieron a los
peritos que determinen quienes eran
las personas y las instituciones que
habían participado de la maniobra.
Puig Lomez y Pérez Duhalde detallaron a cada uno de los organismos y
personas vinculadas con las operaciones de crédito. Dijeron que AMTE, es
una asociación mutual en la que figu-
1
Habría dos
beneficiarios
directos
“El grupo de sociedades controladas por Juan José Muñoz y María
del Carmen Lambert resultan beneficiarias en forma directa por las
comisiones pagadas por bancos y
financieras. También resultan contratistas de obras de AMTE y realizan negocios inmobiliarios con la
mutual...utilizando la figura de la
mutual para disponer de un código de descuento de haberes”
Varias empresas figuran vinculadas con la
mutual por distintos
servicios. Los directivos son los mismos
también debían afiliarse a la mutual.
Con todo esto, las retenciones eran
mucho más elevadas que las prometidas al momento del contrato. Según
los peritos, la maniobra apuntaba a
una clientela necesitada y publicitaba
los créditos con escasa información,
ocultando los descuentos a los que
serían sometidos, en muchos casos,
violando los porcentajes permitidos
por Ley. Así, se estableció que la contratación del coseguro médico, exigido a los tomadores de crédito, “no era
un requisito exigido por la ley 20321”
y, sin embargo, “era impuesto en la
práctica como obligatorio”. Los contadores de Tribunales a cargo de la
pericia, Esteban Pérez Duhalde y Leandro Puig Lómez remarcaron que
“la ausencia de fines de lucro, la solidaridad y la ayuda recíproca, hacen a
la esencia del mutualismo”. Aunque
en el caso de la operatoria vigente de
AMTE, los peritos remarcaron que
“es evidente el espíritu de lucro. Lejos
de contribuir al bienestar material y
espiritual de los socios, los convierte
en fuente de fondos de lucrativos ne-
2
Se ocultaba
información de
la operatoria
3
Los deudores
soportan altas
tasas
“La información publicitaria nunca
fue explícita en cuanto al costo
financiero y nada decía sobre la
cuota afiliatoria y el coseguro
médico. Es las denuncias y en la
documentación que se firma al
solicitar los créditos es recurrente la
no información...no se entregaba
documentación sobre cantidad e
importe de los sevicios del crédito y
sus cuotas sociales ni del contrato”
“Se trata de un sistema de cobro
compulsivo independientemente
de la voluntad de pago del deudor...la operatoria BAPRO funciona como una garantía adicional
en el sistema normal de descuento
de haberes. Hace posible la
cobranza aún cuando se supere el
límite de afectación establecido
por el decreto 754...los acreedores
no asumen riesgos de cobranza”
Rey de Reyes, la Reina y la Santísima Trinidad
En la operatoria de créditos también se detectó
la participación de tres empresas: Rey de Reyes
SA, Reina de Reinas SA y Compañía de Seguros
Santísima Trinidad. Los peritos contadores acreditaron que “la integración de estas sociedades, al
igual que El Verbo SA, están controladas por
Juan José Muñoz y M. del Carmen Lambert” y
que “mantienen relacione con AMTE en materia
inmobiliaria, constructora y aseguradora.
Rey de Reyes (antes Bergol SA) comercia en el
ámbito del turismo, hotelería, constructora,
inmobiliaria y financiera con dinero propio.
raban entre sus socios fundadores
Juan José Muñoz y María del Carmen
Lambert, quienes también participaron en los órganos directivos de la
mutual.
El Verbo SA es la financiera que
opera los créditos de AMTE, aunque
en su acta constitutiva aparece como
“AMTE obtiene un crédito hipotecario y destina
un inmueble de Rey de Reyes. El control de la
sociedad es ejercicio por Muñoz y Lambert”.
Reina de Reinas está presidida por Muñoz. La
vice es Lambert. AMTE le permutó dos edificios.
También es la empresa contratada por la mutual
para la construcción del camping.
La aseguradora Santísima Trinidad SA tiene
como accionistas a Muñoz y a Lambert en partes
iguales del 100 % de la empresa. Fue contratada, según los libros de actas de una asamblea de
AMTE, para los seguros de los afiliados.
empresa constructora y además, aduce que sus accionistas son Juan José
Muñoz y María del Carmen Lambert.
El objetivo de esa sociedad, supuestamente, es “ejecución, administración, construcciones y obras en general”.
Pero los peritos detectaron que uno
de los fuertes de la firma es actuar como financiera, “mediante la realización con dinero propio, de todo tipo de operaciones financieras y de
crédito necesarias para el cumplimiento de sus fines comerciales, de
construcción e inmobiliarios”. Según
los contadores, la actuación de El
Verbo en la operatoria se publicita como “comercializadora de créditos”.
A través de un convenio con BAPRO se
logró elevar los descuentos en las planillas de haberes
“En la práctica se la confunde con
AMTE. Es el nexo con las instituciones financieras que realizan préstamos a los empleados públicos. Percibe las comisiones de bancos y financieras. También efectuó operaciones
de préstamos con fondos propios”
precisaron los peritos. Respecto al
Banco del Sol se acordó convenio, por
el cual el banco brindaría un servicio
de asistencia financiera a los afiliados
de AMTE. En ese acuerdo, se define el
rol de AMTE como Agente de pago de
las deudas y responsable del llenado
de la documentación de solicitudes.
El Banco del Solo figura como “el
principal prestamista del sistema”.
Antes lo era la Compañía Financiera
Argentina SA y previamente, Finvercom SA. Finalmente, el Banco de la
Provincia de Buenos Aires realizó un
convenio con AMTE instrumentando
descuentos en las cuentas de caja de
ahorro en las que se acreditan haberes. De ese modo, “se hizo posible la
violación del tope reglamentario de
afectación de haberes de los empleados públicos”.