Ruede su Deuda Como Bola de Nieve Dos razones por las cuales nuestro país está continuamente al borde de un “abismo fiscal” son porque nuestros políticos se niegan a ceñirse a un presupuesto fiscal debidamente balanceado y siguen gastando como si el mañana no existiera. Como usted sabe, todos nuestros impuestos federales de los primeros cinco meses del año están destinados a pagar nada más que los intereses de nuestra deuda nacional. Por lo tanto, si no pidiéramos más dinero prestado, podríamos dedicar apenas el 40 por ciento de nuestros impuestos a hacer frente a las necesidades materiales y sociales de nuestro país y su población. En la actualidad estamos considerando reducir nuestra deuda federal de más de 16 billones de dólares [trillion en inglés*] en una cantidad menor a 2 billones durante los 10 años siguientes. Eso sería como si una familia tuviera una tarjeta de crédito con una deuda de $16.000 que planea reducir a $ 14.000 durante los siguientes 10 años, cuando mantener su deuda por ese período en realidad le costaría una cantidad similar en intereses. Por cuanto ni usted ni yo podemos hacer nada por la deuda nacional, excepto votar —y eso no genera mucha esperanza— podemos por lo menos tener una estrategia para disminuir nuestra propia deuda. El primer paso es enumerar todas las deudas de consumidor, en orden ascendente, colocando el saldo mayor al comienzo y el menor al final (no tome en cuenta las tasas de interés). El plan es experimentar el gozo de triunfar en el pago acelerado de la deuda menor, luego el siguiente saldo más bajo, etc. Por ejemplo, digamos que su deuda menor está en su tarjeta de gasolina, $120 dólares que usted planeaba pagar en 12 meses, con abonos de $10 mensuales. Ahora hará los pagos mínimos en todas las demás deudas y tendrá que ingeniárselas para dedicar $10 adicionales, extrayéndolos de otras partes del presupuesto familiar, para duplicar el pago de su tarjeta de gasolina, aumentándolo a $20.00 mensuales. Con eso podrá saldar la deuda en 6 meses en vez de 12. Al final de los seis meses, agregue esos $20 al pago mínimo de su siguiente deuda pequeña, que es de esperar se pagará también en la mitad del tiempo; luego agregue toda la suma mensual a la siguiente cuenta, etc. En efecto, las cantidades que dedica a pagar a sus acreedores crecerán como una bola de nieve. Eso sí, para que este programa de reducción de deudas realmente dé resultados, usted tendrá que desarrollar un nuevo presupuesto que incluya todos los gastos del diario vivir y el programa de cancelación de las deudas. (*) El término en inglés, trillion, equivale a un millón de millones, cantidad que en castellano se designa como “billón”. Lo que en inglés se denomina “billion” equivale en castellano a mil millones. (N. del Tr.) “Dichosos los jóvenes, porque ellos heredarán la deuda nacional”. —Herbert Hoover, tomado de la revista Wáshington Times. Distribuido por: Departamento de Mayordomía de la Asociación de las Montańas Rocosas. Director: Bill Hay. Publicadores: Departamento de Mayordomía de la Unión del Pacífico. Director: Gordon Botting. Diseño/Asistente editorial: Carol Lowe. Traducción: Publicaciones El Camino. Colección de ideas prácticas para ser mejores mayordomos Febrero 2013 Volumen 18, Issue 2 ¿SE HALLA USTED AL BORDE DE SU PROPIO ABISMO ECONOMICO? Por Gordon Botting, DrPH, CHES Para ahora probablemente habremos escuchado la expresión “abismo fiscal” ad nauseam. Si bien los partidos políticos son los que deciden cómo y cuándo este país caerá o no caerá en el abismo económico predicho, quizás la pregunta más importante sea ésta: ¿Qué acerca de usted y su cónyuge cuando se trata de su propia situación fiscal? Gran parte de la lucha interna de los republicanos y los demócratas, unos exigiendo la reducción de los gastos y otros presionando para que se apliquen impuestos más elevados, suena un poco como muchos esposos y esposas que discuten por los gastos del hogar. Los educadores financieros siempre han declarado que cuando nuestra familia atraviesa por dificultades de dinero, hay dos cosas básicas que se pueden hacer: gastar menos o aumentar las entradas. Por desgracia, muchos matrimonios siguen peleando hasta llegar al borde de su “abismo fiscal” y luego hacen pequeños ajustes, solo para llegar a otro punto límite de su crédito y comenzar a discutir de nuevo, o peor aún, dejarse arrastrar a la sima e ir a parar a la Corte Familiar. El ingrediente principal de la estabilidad financiera, y elemento indispensable para todo gobierno, negocio o familia que no quiera desbarrancarse en la senda del progreso económico, es un presupuesto balanceado y realista. Por desgracia, hace tiempo que los miembros del Congreso y del Senado olvidaron este principio tan importante en el mundo de las finanzas. Nosotros, sin embargo, no tenemos por qué imitarlos. Para ayudarle a recordar algunos elementos esenciales en el presupuesto de cualquier hogar, ofrecemos algunas sugerencias que le ayudarán a mejorar los resultados de sus esfuerzos. Viajes al Mercado Decida hacer un solo viaje semanal al supermercado, de preferencia con una lista de lo que necesita, pero nunca vaya de compras con el estómago vacío. Compre frutas y verduras frescas de la temporada, y busque las que están en los estantes de arriba o de abajo, porque generalmente son más nutritivas y menos costosas. Los cupones de los periódicos, las revistas y el Internet pueden ahorrarle cientos de dólares al año. Casas Como los precios de las casas varían considerablemente cada año, La mayordomía es un estilo de vida total. Abarca la salud, el tiempo, los talentos, el ambiente, las relaciones, la espiritualidad y las finanzas. “Es muy bueno ahorrar. Especialmente si sus padres lo han hecho por usted”. —Winston Churchill asegúrese de no estar pagando de más por concepto de impuestos sobre bienes raíces. Estos están vinculados a los precios de otras viviendas de su vecindario. Mantenga su propiedad en buen estado con un programa regular de vigilancia en busca de grietas, fugas y cualquier otro problema potencial; la reparación inmediata de estas cosas le ahorrará a largo plazo miles de dólares. Explore la posibilidad de refinanciar a un interés más bajo. Vehículos Si usted está pensando comprar un automóvil en este año 2013, recuerde estos tres conceptos: Un vehículo sirve solamente para transportación, así que compre el modelo básico con solo las funciones que le proporcionen un manejo más seguro y placentero. Compre un buen vehículo usado, de no más de dos años y que no tenga más de 25.000 millas recorridas. Nunca compre un auto nuevo, a menos que lo pueda informar en sus deducciones de negocio. Déle servicio en forma regular a su vehículo. Si cada año se le agregan unas 15.000 millas de uso al vehículo familiar, éste debiera durar de 10 a 12 años. Ropa Si bien casi todos los consejeros de El Menú del Mayordomo finanzas familiares le asignan a la compra de ropa del 10 al 15 por ciento de las entradas de una familia o de un individuo, en los seminarios acerca del manejo del dinero que presento en iglesias y campamentos, he descubierto que este punto es el que con más frecuencia no se incluye en los presupuestos del hogar. Al comprar ropa hagámonos las siguientes preguntas importantes: ¿Necesita lavado en seco o planchado? ¿Es durable? Vale la pena comprar ropa al final de la temporada y en oferta para no pagar los altos precios regulares. empleador hace en sus fondos del plan 401k. A lo largo de la vida, los que no aprovechan este programa pierden decenas de miles de dólares que legalmente les correspondería recibir. Recuerde que los ahorros son sencillamente un plan para nuestra felicidad futura, en los días lluviosos o soleados de nuestra jubilación. Ahorros En los párrafos anteriores, he mencionado algunos de los puntos importantes en el presupuesto del hogar. Sin embargo, hay otras cosas que muchos no incluyen, pero que a través del año llegan a sumar cantidades considerables de dinero, y a menudo son la razón por la cual los presupuestos se van a pique. Todos debieran reducir la tensión que causa el ritmo acelerado de la vida diaria, tomando una vacación, pero pocos incluyen en sus presupuestos una cantidad regular para financiarla. A los varones les gustan sus aficiones y a las damas sus artes manuales, Sin embargo, casi ningún presupuesto incluye estos elementos. Los regalos de cumpleaños, aniversarios, bodas y Navidad por lo regular no se Uno de los elementos más importantes de un presupuesto es mantener una cuenta de emergencia de $1.000. Esto será una bendición si la lavadora de ropa deja de funcionar inesperadamente o tenemos gastos médicos imprevistos. Además de esa cuenta de emergencia, estas prácticas deben ser mandatorias: ahorros a corto plazo para artículos que usted sabe que necesitará en los nueve meses siguientes; ahorros a mediano plazo o a cinco años para artículos mayores, como el enganche de una casa; y un plan de jubilación a largo plazo. Uno de los errores más grandes que cometen individuos y familias es no hacer imposiciones iguales a las que su Gastos Olvidados incluyen en el presupuesto; no por eso dejamos de comprarlos; naturalmente, van a engrosar la lista de nuestras deudas a las tarjetas. Conclusión Se cuenta la historia de una señora muy rica, que vivía en una bellísima mansión con vista a un hermoso valle. Para llegar a la ciudad más cercana tenía que viajar por una carretera angosta y sinuosa, a veces casi raspando el lado de la montaña. Su chofer se había jubilado, y la señora buscaba un reemplazante. Varios candidatos llenaron la solicitud para el puesto. Ahora, mientras entrevistaba a cada uno, la dama le hacía esta pregunta: “¿Cuán cerca de la orilla puede usted pasar?” El primer aplicante le contestó: “Señora, cerca de 4 pies”. El segundo contendiente, para no sentirse inferior, respondió: “Señora, a solo dos pies”. La última persona declaró con acento de convicción: “Señora, yo me mantengo tan lejos del peligro como sea posible”. El se quedó con el puesto. En estos tiempos difíciles y desafiantes de la economía, asegurémonos que cada uno de nosotros, individualmente o como familia, nos mantengamos tan alejados del abismo fiscal como sea posible. “Qué lástima que la gente que realmente sabe cómo se debiera gobernar el país esté tan ocupada cortando cabello y manejando taxis”. —George Burns Febrero 2013