¡Bienvenido a la prelicencia!

¡Bienvenido a la
prelicencia!
Su experiencia de prelicencia
de Primerica está a punto de
empezar y lo alentamos a
que conserve esta guía a la
mano mientras pasa por este
proceso.
Miles de personas como
usted han obtenido una
licencia y construido
negocios de éxito y ¡USTED
también puede hacerlo!
¿Qué puede esperar de su curso de
prelicencia de seguros de vida?
No importa qué clase de antecedentes académicos tiene o cuánto sabe sobre
servicios financieros. Los cursos de prelicencia de Primerica están diseñados para
que empiece desde el nivel en que se encuentre. Nuestros instructores altamente
calificados lo guiarán a través de todo el proceso y se concentrarán en los requisitos del
estado donde usted vive. No debe preocuparse por “volver a la escuela”. Su instructor
estará allí en cada etapa del camino, respondiendo sus preguntas y brindándole una
instrucción integral.
¿CÓMO DEBE PREPARARSE PARA LA CLASE?
Una vez que llegue a la clase, recibirá un manual
del estudiante y otra información útil para programar y
prepararse para el examen de su estado para obtener la
licencia de seguros de vida. Pero primero, dedique unos
minutos para examinar el material de Introducción a los
seguros que le presentamos en las siguientes páginas. Esta
guía es una excelente forma de “empaparse del tema” para
tener una mejor idea de lo que estará estudiando durante
todo el curso.
Otra cosa útil que puede hacer es escribir una lista
de tareas pendientes. Ésta es una excelente forma de
asegurarse de que estará encaminado durante la clase.
Éstas son algunas ideas para comenzar:
LISTA DE TAREAS PENDIENTES
•
Prepare una lista de todo lo que necesita hacer
entre el comienzo de la clase y la fecha de su
examen. Incluya también sus compromisos
personales para tener un buen panorama de
cómo programar su tiempo.
•
Priorice lo que es necesario hacer para poder
acelerar los plazos para la obtención de su
licencia.
•
Programe un tiempo para estudiar. Preséntese
con sus compañeros de clase: estudiar y revisar
el material con un amigo es una excelente forma
de garantizar que ha aprendido la información.
PERO LO MÁS IMPORTANTE: ¡SUEÑE A LO GRANDE! INGRESÓ A ESTE
NEGOCIO PARA HACER ALGO SORPRENDENTE PARA USTED Y SU FAMILIA.
OBTENER SU LICENCIA ES EL PRIMER PASO: ¡USTED PUEDE HACERLO!
¿Qué es el seguro de vida?
La vida es impredecible y no podemos adivinar el futuro; lo máximo que podemos hacer
es intentar protegernos a nosotros mismos y a nuestros seres queridos de cualquier tipo
de daño. Las personas desean protegerse contra la pérdida de algo de valor, ya sea un
ser querido, su casa o su automóvil.
¿CÓMO FUNCIONA EL SEGURO DE VIDA?
Para una persona, la pérdida puede ser tanto emocional
como financiera. En la vida diaria, el término riesgo se asocia
generalmente con la posibilidad de que algo pudiera salir
mal. En seguros, el riesgo es la pérdida financiera ($$) que
una persona tiene el peligro de experimentar. Por ejemplo,
una póliza de seguro de vida reducirá el riesgo de perder
los ingresos del principal proveedor de una familia si esa
persona falleciera.
Por definición, el seguro de vida es la transferencia
de la posibilidad de una pérdida (riesgo). Una persona
transfiere su riesgo (pérdida) a una compañía de seguros.
Ésta protege a las familias al proporcionar un ingreso en
caso del fallecimiento prematuro del asegurado (la persona
cubierta en la póliza). Básicamente, el seguro garantiza que
una cantidad específica de dinero, denominada el beneficio
por muerte, se le pague a un beneficiario en caso del
fallecimiento del asegurado.
El Asegurado (la persona cubierta por la póliza) paga
una prima mensual, trimestral, semestral o anualmente. Si
se produce el fallecimiento mientras la póliza está activa,
entonces el Asegurador (la Compañía de seguros) pagará
el beneficio por muerte (el monto en $$) de la póliza al
beneficiario (la persona que recibe el beneficio por muerte).
El beneficio por muerte crea un patrimonio inmediato
(dinero en efectivo) para el beneficiario.
EJEMPLO: Lee, el principal proveedor de su
familia, tiene una póliza de seguro de vida con
un valor nominal de $100,000. Si Lee falleciera
repentinamente, ¿qué sucedería con su familia?
Debido a que Lee tenía una póliza de seguro de vida,
la compañía de seguros pagará a sus beneficiarios
(su esposa e hijos) el beneficio por muerte de
$100,000 indicado en su póliza. Su póliza de seguro
de vida ha creado ahora un patrimonio inmediato
($100,000 de dinero en efectivo) para su familia.
¿CÓMO PUEDE SOLICITARSE UN SEGURO DE VIDA?
Los Productores de seguros (agentes) ayudan a los
consumidores a determinar cuánto seguro de vida necesita
su familia y cuánto pueden pagar. Esto se conoce como
adecuación. Tanto los agentes como los clientes deben
decidir si el tipo de producto, la cantidad del beneficio por
muerte y la prima son “adecuados” para el asegurado y su
familia. Una vez que esto se decida, el agente está listo para
completar la solicitud con el cliente.
EJEMPLO: Adam está casado y tiene dos hijos
pequeños. Trabaja a tiempo completo y está
terminando sus estudios universitarios a tiempo
parcial en la universidad local. Su agente de seguros
lo ayudará a decidir cuánto seguro de vida necesita
su familia. A partir de allí, el agente puede ayudar
a Adam a decidir cuánto puede pagar en primas y
luego qué tipo de producto (tipo de seguro de vida)
sería adecuado para Adam y su familia.
Los agentes de seguros tienen responsabilidades muy
importantes durante el proceso de solicitud. Una solicitud
de seguro tiene tres partes:
1. Información general
2. Información médica
3. Informe del agente
El agente debe garantizar que se reúna información
precisa en la solicitud, y también debe completar su
informe del agente que es una serie de preguntas con
respecto al solicitante.
El proceso de solicitud es el punto de partida para
obtener una póliza de seguro de vida. Es el documento
fundamental utilizado por la compañía de seguros para
evaluar los riesgos. El proceso de evaluación de los riesgos
o de evaluación de la solicitud se denomina suscripción.
El objetivo principal del proceso de suscripción consiste en
evaluar la elegibilidad de un cliente para recibir una póliza
de seguro de vida y proteger a la compañía de seguros de
una selección adversa. La Selección adversa se produce
cuando las personas que están enfermas, que tienen
un trabajo peligroso o que tienen estilos de vida de alto
riesgo tienden a obtener un seguro de vida. La compañía
de seguros combate la selección adversa al reducir su
exposición y limitar la cobertura o al aumentar las primas.
Una vez finalizado el proceso de suscripción, generalmente
se emite la póliza y ésta es entregada por el agente.
¿Quién regula las transacciones de seguros?
A fin de proteger a los consumidores, las transacciones de seguros son reguladas por
cada estado individual. Las transacciones de seguros consisten en:
• Celebrar o proponer celebrar un contrato de seguro como asegurador
• Tomar o recibir una solicitud de seguro
• Recibir/Cobrar primas, recibir comisiones por actuar como productor
• Emitir o entregar un contrato de seguro
Los agentes (productores) tienen muchas funciones y responsabilidades. Los
productores de seguros que venden o negocian solicitudes de seguro representan
a la Compañía de seguros para la que trabajan y no al asegurado. Sin embargo, un
productor tiene una responsabilidad fiduciaria, que es una posición de confianza
financiera ante el asegurado.
¿CUÁLES SON LAS DIFERENTES CLASES DE
SEGUROS DE VIDA?
Las pólizas de seguro de vida pueden venderse a
grupos o personas y se dividen en dos clases principales:
•
Seguro de vida de término
•
Seguro de vida permanente
Las principales diferencias entre estas dos clases son
la duración de la cobertura (por cuánto tiempo estará
asegurado) y el valor en efectivo (el elemento de ahorro).
El Seguro de vida de término es el más simple
de comprender de todos los seguros de vida y el más
económico de comprar. Ofrece una protección de beneficio
por muerte sin ahorro, inversión o valor en efectivo durante
el plazo del período de la cobertura. La cobertura del seguro
de término está disponible para períodos fijos de tiempo,
por ejemplo 10, 15, 25 ó 30 años.
El Seguro de vida entera es una protección
permanente, lo que significa que la cobertura dura mientras
viva el asegurado y pague sus primas. El seguro de vida
entera crea valor en efectivo.
¿QUÉ SON LAS DISPOSICIONES, OPCIONES Y
CLÁUSULAS ADICIONALES DE LAS PÓLIZAS DE
SEGURO DE VIDA?
Las pólizas de seguro de vida son contratos legalmente
vinculantes entre el asegurado, que también puede ser
el titular de la póliza, y el asegurador (la Compañía de
seguros). El asegurado/titular de la póliza desea un seguro a
fin de proteger a su familia y la compañía de seguros desea
vender un seguro pero a la vez protegerse. Para proteger
a ambas partes, las pólizas de seguros de vida incluyen
disposiciones, opciones y cláusulas adicionales.
Las Disposiciones de la póliza protegen al titular de la
póliza, al asegurado y al asegurador. Por ejemplo, el Período
de gracia permite que la cobertura del asegurado continúe
30 días a partir de la última fecha de vencimiento, pero para
proteger al asegurador, la póliza expira después de esos 30
días si no se recibe el pago de las primas.
Las Opciones brindan alternativas sobre cómo
distribuir una suma de dinero. Por ejemplo, una opción de
liquidación determina cómo se le pagará al beneficiario.
Las Cláusulas adicionales son agregadas a una póliza
de seguro de vida. Tienen un costo adicional y se agregan
a una póliza para personalizarla. Por ejemplo, puede
agregarse una cláusula adicional de exención de primas
a una póliza para ser exonerado de las primas en caso el
asegurado principal quedara discapacitado.
Términos de seguros
ASEGURADO
ASEGURADOR
La compañía de seguros.
BENEFICIARIO
La persona que recibe el beneficio por muerte.
La persona cubierta por la póliza de seguro de vida.
SEGURO DE VIDA
RIESGO
BENEFICIO POR MUERTE
VALOR EN EFECTIVO
PRODUCTOR DE SEGUROS
La transferencia del riesgo (pérdida) de una persona a una compañía
de seguros.
La posibilidad de que se produzca una pérdida.
Monto pagado al beneficiario al fallecimiento del asegurado.
Dinero que se acumula en una póliza de seguro de vida entera y
que pertenece al titular de la póliza.
Una persona que vende o negocia un contrato de seguro. También se
conoce como agente de seguros.
RESPONSABILIDAD FIDUCIARIA
Una posición de confianza financiera que ocupa el productor.
Una evaluación de los productos, la cobertura y las primas actuales
y futuros por parte del agente y el solicitante para determinar las
necesidades de la familia.
ADECUACIÓN
SEGURO DE VIDA DE TÉRMINO
Protección durante un período de tiempo establecido.
SEGURO DE VIDA ENTERA
Protección permanente que acumula valor en efectivo y dura
mientras viva el asegurado.
SELECCIÓN ADVERSA
SUSCRIPCIÓN
Las personas que están enfermas, que tienen un trabajo peligroso o
que tienen estilos de vida de alto riesgo tienden a obtener un seguro
de vida con más frecuencia que las personas que son más sanas.
Evaluación de los riesgos. ¿El solicitante es elegible para la cobertura?
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