Mandato Comité de Crédito

MANDATO
DEL COMITÉ DE CRÉDITO DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DE
SCOTIABANK INVERLAT, S.A. (Banco).
A.
MANDATO
El Comité de Crédito (en adelante el Comité) es un órgano colegiado constituido por el
Consejo de Administración del Banco (en adelante el Consejo), al cual se le asigna la
responsabilidad sobre el desarrollo y supervisión de las políticas y la definición del apetito
de riesgo institucional.
Dentro de sus facultades estará la autorización de créditos, financiamientos, la de creación
o aplicación de reservas, castigos, quitas, daciones y venta individual de cartera, conforme
a las facultades que le otorga el Consejo, cumpliendo con las disposiciones normativas y
con las políticas establecidas por The Bank of Nova Scotia (en adelante Scotiabank).
El Banco deberá contar con un manual de crédito en el que se contengan los procesos,
metodologías, procedimientos y demás información necesaria para la originación y
administración de los créditos. Dicho manual deberá ser congruente, compatible y
complementario al establecido por la Unidad de Administración Integral de Riesgos (en
adelante la UAIR).
En el manual de crédito de cartera comercial se establecen las facultades que se otorgan al
Comité y a los funcionarios en materia de aprobación de créditos, así como, en su caso, la
estructura y funcionamiento de dicho órgano colegiado.
Dentro de sus facultades, por su conducto y con su opinión favorable, presentará para la
aprobación del Consejo, las operaciones con personas relacionadas, de conformidad con el
artículo 73 Bis y demás relativos de la Ley de Instituciones de Crédito.
B.
ATRIBUCIONES
1.
Previa recomendación del comité de políticas de crédito, analizar las propuestas de
financiamiento que se encuentren dentro de los montos que son de su competencia, en
los términos del manual de crédito, así como aquellas propuestas de financiamientos
que deban ser recomendadas al Consejo.
2.
Verificar que las propuestas no excedan del límite máximo de financiamiento.
3.
Vigilar la exposición de riesgos del Grupo de que se trate.
4.
Aprobar, según sea el caso, por lo que hace al riesgo financiero el flujo de efectivo
del acreditado.
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C.
5.
Autorizar financiamientos al gobierno federal o de su garantía, con la obligación de
informar al Consejo.
6.
Presentar al Consejo para su aprobación las operaciones con personas relacionadas.
ESTRUCTURA
Integración
Estará integrado por representantes de las áreas de negocios y de evaluación y seguimiento
del riesgo, todos con funciones en materia de crédito, de conformidad con la normativa aplicable.
Con base en lo anterior, el Comité estará integrado por las siguientes personas:
1.
Presidente del Consejo.
2.
Vicepresidente del Consejo (Consejero Independiente).
3.
Director General del Banco (CEO).
4.
Director General Banca Empresarial.
5.
Director General Global Banking And Markets.
6.
Director General Adjunto Riesgos Grupo.
7.
Consejero Independiente del Consejo.
Independencia
Por lo menos un Consejero propietario independiente, participara como miembro del
Comité.
Designación de los miembros
Los miembros del Comité serán designados por el Consejo a propuesta del Comité de
Gobierno Corporativo y el nombramiento deberá recaer en personas con calidad técnica y
profesional.
Los miembros deberán contar con amplia experiencia en la originación y administración de
créditos. Asimismo, dichos miembros deberán evitar en todo momento realizar otro tipo de
operaciones, dentro del proceso de originación de crédito, que impliquen o puedan implicar
conflictos de interés.
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Presidente
El Comité será presidido por el Presidente del Consejo de Administración del Banco y en su
ausencia por el Vicepresidente del mismo, y en caso de ausencia de ambos, los asistentes
designaran a quien deba presidir la sesión.
D.
SESIONES
Convocatoria
Las convocatorias para las sesiones del Comité las realizará el Secretario o Prosecretario
del Consejo, quien la enviará a sus miembros, mediante carta impresa o vía electrónica.
Asimismo, en el caso de sesiones extraordinarias, también será facultad del Director
General y/o del Director General Adjunto de Riesgos, convocar a dichas sesiones por conducto
del Secretario o Prosecretario del mismo.
Periodicidad
El Comité se reunirá mensualmente. Asimismo, podrá sesionar en forma extraordinaria
cuando por la urgencia de la operación de crédito amerite que éste se reúna. En este caso, el
Secretario o Prosecretario realizará la convocatoria vía correo electrónico o en forma impresa,
con por lo menos 24 horas de anticipación a su celebración, con la cual enviará la información de
la operación que se presentará para aprobación en la sesión referida.
En los casos de las sesiones extraordinarias, cuando a juicio del Director General Adjunto
de Riesgos el asunto no presente mayor complejidad, los miembros podrán participar vía
telefónica o bien, emitir su voto a través de correo electrónico dirigido al Secretario del Comité,
en cuyo caso deberán firmar de conformidad el acta en la que se hagan constar los acuerdos
respectivos. El Secretario conservará en el expediente los documentos que remitan los miembros
para tal efecto.
Quórum y votaciones
Las sesiones del Comité serán válidas si participan cuando menos 3 de sus miembros.
Los acuerdos que se emitan se tomarán por el voto de la mayoría, teniendo el Presidente
voto de calidad en caso de empate.
Secretaría
El Comité debe contar con un Secretario, que será responsable de levantar las actas de las
sesiones respectivas, quien podrá o no ser miembro integrante de aquél.
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Las resoluciones del Comité, se harán constar en un acta de la sesión que corresponda, la
cual deberá estar suscrita por el Secretario como constancia de la misma.
Actas y actas fuera de sesión
Podrán adoptarse resoluciones fuera de sesión del Comité mediante voto aprobatorio vía
correo electrónico, en los casos que por la premura en el otorgamiento se requiera dicha
autorización de crédito, siempre que sean aprobadas por la mayoría de sus miembros, y que exista
cuando menos el voto de algún Consejero Independiente. Dichas resoluciones tendrán, para todos
los efectos legales, la misma validez que si hubieren sido adoptadas por los miembros reunidos
en sesión, siempre que se confirmen por escrito y haya sido firmada de conformidad por todos los
votantes.
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