Pr rese p enta para de ació a ón

 Prreseentaacióón
p a
para
Coleggio de Ingeni
I
eros In
ndustriiales
de An
ndaluccía Orieental
de
Granadda, julioo 2008 Í
Índice
La Mutua de
L
d los Ingennieros com
mo Entidad alternativa
a
a al RETA
d la Segurridad Sociaal
de
A
Anteceden
ntes y legislación ..................................................... páginaa 2
F
Figuras
adm
ministrativvas que pueeden ser altternativas al
a RETA ..... páginaa 3
C
Cuadro
com
mparativo de Sistemaas ............................................. páginaa 4
C
Cuadro
com
mparativo de Prestacciones ........................................ páginaa 5
P
Paquete
m
mínimo
alterrnativo .................................................... páginaa 5
P
Primas
por Edades y Sexos
S
........................................................ páginaa 6
F
Fiscalidad
................................................................................ páginaa 7
C
Compleme
entos de preevisión social para inggenieros .................... páginaa 8
H
Herramien
nta de apoyyo para el cálculo
c
de la
l previsiónn social ....... páginass 9 y 10
1
1 La Mu
utua de los Ingen
nieros como Entidad
d alternattiva al REETA de laa Segurid
dad Sociaal Antece
edentes y legislació
ón: La Mutu
ua de Ingenieeros ha veniido siendo aalternativa al RETA en laa Comunidad
d autónoma Catalana desde 1958, 1
cuando
o nació. Su
u propósito siempre haa sido proporcionar cobertura al Ingeniero Industriaal y a su fam
milia, en espeecial protegeer su previsió
ón social, tam
mbién cuand
do la Seguridad Social manteníía fuera a loss profesionales liberales.
Desde entonces la leegislación caambiante haa ido modificcando nuestras competeencias. En no
oviembre de 1995 se legisló u
uno de los caambios más importantess a través dee la Ley 30/9
95 que perm
mite a los ingenieros colegiado
os, entre orrtos profesio
onales que ejerzan su profesión po
or cuenta propia, p
la posibilid
dad de optar por cotizar al RETA o esscoger como
o sistema dee previsión privado el paquete de prestacio
ones alternaativo que laa mutualidad
d de Ingenie
eros haya elaborado paara los profe
esionales adscritoss a los colegiios profesion
nales que ten
ngan un acue
erdo formal con La Mutu
ua. El artículo 7 y 15 dee la Ley Gen
neral de La Seguridad S
So
ocial indica que q toda peersona que inicia una actividad
d está obligaada a cotizar a la Seguridaad Social en el Régimen General (si ttrabaja para terceros) o en el Régimen Especial E
de Trabajadorees Autónom
mos (RETA, si trabaja p
por su cuen
nta), con independencia de qu
ue compagin
ne o no las do
os actividade
es, teniendo que cotizar a cada régim
men. La Ley 20/2007 2
del Estatuto del d Trabajad
dor Autónom
mo, reconoce a este co
olectivo una serie de derechos que deben
n ser proporccionados porr los organism
mos de previsión, ya sea la Seguridad
d Social o la Mutualidad altern
nativa, reafirmando de nuevo el paapel de las mutualidade
m
s de previsión social vinculadas a los Colegios Professionales. Tam
mbién reconoce la posib
bilidad de qu
ue se retroce
eda en el ejercicio
o siguiente un
na parte de la cotización
n de los profe
esionales que hayan estaado cotizand
do en dos regímenes hasta un máximo del 50% de esa cotización y siempre p
por exceso d
de la cotización de la base máxima. La Ley 40/98 4
regulaa la fiscalidad de las cuo
otas aportad
das a las mu
utualidades alternativas al RETA, reguland
do los términ
nos de desgrravación de eestas prestacciones homó
ólogas a las p
proporcionad
das por el sistema público. De toda la legislació
ón y normativa anterior,, así como de d los distinttos contacto
os mantenido
os con la DGS y la l Seguridad
d Social, entendemos que q
la administración busca b
que llas mutualid
dades de previsión
n social alteernativas al RETA, R
manteengan prestaaciones hom
mologas a las establecidas por la administtración y am
mparen los deerechos consstitucionaless y de previsiión social dee los trabajad
dores por cuenta propia. Com
mportamientto que hem
mos ido adquiriendo jun
nto con otrras mutualid
dades de profesionales de preestigio como la de los méédicos, abogaados, arquiteectos, ingenieros técnicos,... La Mutua de ingenieeros proporciona proteccción sobre lo
os riesgos de previsión m
más destacados como: Invalidezz, orfandad, viudedad, ju
ubilación, ho
ospitalización
n, baja laborral, maternid
dad y estamos en un proceso constante de desarrollo e innovación de pre
estaciones y y coberturass para ampliar estos servicioss al Ingeniero
o y su familiaa. Hemos estructurado
e
o un paquette alternativvo que conte
emple todass estas presttaciones perro con la suficientte flexibilidaad para quee cada uno pueda adaaptar sus neecesidades de previsión
n con la legalidad
d, de maneraa que las preestaciones paarten de un m
mínimo muyy básico a partir del cual se puede ampliar sólo los concceptos que eel mutualista desee. 2
2 Figurass administrativas q
que puede
en ser alte
ernativas aal RETA: 1.
Ingeeniero de lib
bre ejercicio: El in
ngeniero deb
be estar debidamente ceensado en Haacienda.: el d
documento d
de inicio de actividad actu
ualmente see denomina “Declaració
ón Censal Modelo M
036”. Como activvidad hace falta f
que con
nste Ingenieros industrialles y textiles y el epígrafe
e /grupo/ seccción IAE corrresponde al 311. Para tener cubieertas las prestaciones sociales hace ffalta tener en
n cuenta: •
Si sólo actúa como Ejeercicio Libre: p
optarr por el Réggimen Especcial de Trab
bajadores En esta situación el ingeniero puede Autónom
mos de la Segguridad Sociaal (RETA) o lla Mutualidaad Alternativva al RETA (LLa Mutua de los Inggenieros) •
Si es asalaariado y actú
úa como Ejerrcicio Libre:
En esta situación el e ingeniero también puede p
optar por el Régimen Esp
pecial de Trabajado
ores Autóno
omos de la Seguridad Social S
(RETA)) o la Mutualidad Alterrnativa al RETA (La Mutua de los Ingenieros), a pesaar de que lee será más ventajoso La L Mutua oría de los caasos, para evvitar la doblee cotización vvacía alternativva en la mayo
• En el caso
o de estar ju
ubilado sólo sse puede op
ptar por la Mutualidad Allternativa al RETA (La Mutua dee los Ingenieros) 2. Ingeeniero asalarriado: Los profesionales que trabaajen para teerceros debe
erán darse de alta del réégimen gene
eral de la seguridad social a excepción
n de: •
Si es famiiliar del prop
pietario: Los familiiares de los p
propietarios de la empre
esa no puedeen estar en eel régimen ge
eneral de la Segurid
dad Social, deben darsee de alta de
el RETA o Laa Mutua de los Ingenieros (si el familiar ees ingeniero yy actúa como
o tal dentro de la empresa). 3. Socio de ingenieería: Cuaando se consstituye la inggeniería hay toda una serie de trámittes administtrativos para legalizar las eescrituras y llos estatutoss, previos a laa solicitud de
e la “Declaraación Censall” de la socie
edad. Para tener cubieertas las prestaciones sociales hace ffalta tener en
n cuenta: •
Si actúa ccomo adminiistrador: Como la actividad deel administraador no es una actividaad técnica só
ólo hay la opción o
de estar dad
do de alta al Régimen Esp
pecial de Trabajadores Autónomos (R
RETA), a no sser que la figura de administrad
dor recaiga so
obre un inge
eniero que actúe como tal en la ingenieria, es decir, su aactividad principal sea laa técnica. •
Si no actú
úa como adm
ministrador yy sólo es socio: En esta situación el ingeniero puede p
optarr por el Réggimen Especcial de Trab
bajadores mos de la Segguridad Sociaal (RETA) o lla Mutualidaad Alternativva al RETA (LLa Mutua Autónom
de los Inggenieros) •
Si no actú
úa como adm
ministrador yy es asalariad
do en una em
mpresa y socio de otra: En esta situación el e ingeniero también puede p
optar por el Régimen Esp
pecial de Trabajado
ores Autóno
omos de la Seguridad Social S
(RETA)) o la Mutualidad Alterrnativa al RETA (La Mutua de los Ingenieros), a pesaar de que lee será más ventajoso La L Mutua alternativva en la mayo
oría de los caasos, para evvitar la doblee cotización vvacía. mites para darse de alta d
del RETA o dee la mutualid
dad tienen que hacerse d
dentro de loss 30 días Los trám
siguientees al alta cen
nsal. 3
3 CUAD
DRO COM
MPARATIVO DE SISTEMASS
R
RETA
COSTE MUTU
UALITAT
R
Recibo mínim
mo más elevaado Reecibo mínimo
o más económico DOBLE COTITZACIÓ
ÓN PENSIÓ
ÓN JUBILACIÓ
ÓN PRESTA
ACIÓN POR JUBILAC
CIÓN Si se cotiza Baase máxima en el R
Régimen gene
eral, se pierd
de la co
otización del RETA Se cobra por caada cotizació
ón ind
dependienteemente In
ncompatibilid
dad de cotizar i co
obrar pensió
ón por jubilacción Peermite cobrarr la pensión i cotizar a La Mu
utua Sólo computaan 35 años, (65‐
35=30), edades inferioress que co
oticen no co
omputarán La prestación q
que se recibe
e, es igu
ual a la cotizaación, más preestación. Ind
dependientemente deel momento een que se co
otice y dee la duración FLEXIBILIDAD CARENC
CIAS Sólo se puedeen contratar los A p
partir del mínimo, la perssona p
paquetes pro
puestos, pu
uede aseguraarse en función de in
ndependienttemente de la suss necesidadees personales. siituación individual, casad
do, con faamilia, sin hijjos,... Laa mayor partte de prestacciones La mayor partee de coberturas reequieren un plazo muy laargo de sólo requieren 6 meses de co
otización para tener el derecho carencia para ttener derech
ho a la preestación. ASISTEN
NCIA SANITA
ARIA Existe derecho a la asisten
ncia m
médica con p
restación de
e seervicios, por el cotizante y la p
parte de fami
ilia que no co
otiza. Sólo tiene dereecho a ind
demnizaciones por ho
ospitalización
n e intervencciones. Ad
demás la cob
bertura sólo e
es para el cotizante. TIPOS D
DE PENSIÓN Una vez con d
U
derecho a co
obrarla, y por el importe co
orrespondiente, esta serrá vitalicia. Se consolida un capital en el mo
omento de laa jubilación, que el aseegurado pod
drá convertirr en un
na renta temporal o vitaliicia, seggún capital yy necesidade
es. 4
4 CUAD
DRO COM
MPARATIVO DE P
PRESTACIIONES
P
PRESTACI
IONES
Baja Lab
boral Larga en
nfermedad Invalideez Orfandaad Depend
dencia Gastos Q
Quirúrgicos Hospitalización Defunción Jubilació
ón Maternidad Paternid
dad RETA
MUTUALITAT
SI SI SI SI NO Asistencial
Asistencial
SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI SI NO PAQU
UETE NÍN
NIMO ALTTERNATIVO
Para Ingenieros que se acojan a la alternativiidad RETA de
e La Mútua h
hasta los 59 años: PR
RESTACIO
ONES
Vida Temporal: Mu
uerte e Invaliidez IMPORT
TES DE C
COBERTURA
30.000 €
€ Baja Lab
boral: de 15
5 días a 2 año
os 300 € / me
es Rentas de Invalidezz 300 € / me
es Hospitaalización Gastos Q
Quirúrgicos 30 € / dia 1 vvez el baremo Renta d
de Estudios: Muerte e Invvalidez (en caso d
de tener hijos m
menores de 23 a
años) Depend
dencia Multinvversión: apo
ortación mín
nima anual en con
ncepto de jubilación 300 €
€ / mes / hijo 300 € / me
es hasta 55 añoss: 360 € / año
o de los 55 aa los 59 añoss: 550 € / año
o Para los Ingenieros que se acojaan a la alternatividad REETA de La M
Mútua a partir de los 60 años, se adaptaráán las prestaaciones en función de su
us circunstan
ncias, siempre que resulten un nivel mínimo de aporttaciones y cu
uotas de 1.50
00 € al año.
5
5 PRIMA
AS POR EEDADES Y SEXOSS
mas de los mu
utualistas qu
ue deseen seer alternativo
os al RETA, sse calculan d
de manera in
ndividual, Las prim
según edad, sexo y familia. Parrten de un paquete p
mín
nimo que pu
uede compleementarse según s
las necesidaades de cadaa uno a travéés de la ampliación de pre
estaciones o
o de producto
os compleme
entarios. De esta manera la prima se indivvidualiza y p
personaliza, aa modo de eejemplo pressentamos la siguiente tabla: CU
UOTAS
CUOTAS
EDADES
HO
OMBRES
MUJE
ERES
25
5 años 5
564,22 € 567,1
18 € 30
0 años 6
661,14 € 675,3
34 € 7
789,85 € 776,3
35 € 9
973,13 € 906,4
42 € 1.203,61 € 1.0756
6,83 € (co
on 2 hijos, de 6
6 y 9 años) 1.4
430,58 € 1.218,52 € 55
5 años 1.364,82 € 1.346,48 € A partir de loss 60 años 1.500,00 € 1.500,00 € 35
5 años (co
on 1 hijo de 3 aaños) 40
0 años (co
on 2 hijos, de 3
3 y 5 años) 45
5 años (co
on 2 hijos, de 4
4 y 9 años) 50
0 años Las cuotaas son anualees y con form
ma de pago ttrimestral. Ejem. U
Un hombre dee 40 años sin
n hijos tendríía una cuota anual de 69
99,58 €. 6
6 FISCA
ALIDAD es hayan opttado por La Mutua de In
ngenieros Los Ingeenieros que eejerciendo ccomo profesiionales libre
como altternativa al RETA, podráán diseñar un
na previsión personalizada, adaptada a las necessidades y circunstaancias de cad
da uno. En el casso de que taambién estéén dados de alta en el R
Régimen Gen
neral de la Seeguridad Soccial (para tener un
na relación laaboral con un
na empresa)) las prestaciones de La M
Mútua y las d
de la Segurid
dad Social son totaalmente com
mpatibles. En
n cambio, lass prestacione
es del RETA y las del Réégimen Gene
eral de la Seguridaad Social nun
nca podrán sobrepasar el máximo esttablecido. Cuando se utiliza Laa Mutua com
mo alternativva al RETA, las cuotas dee las prestacciones análo
ogas a las cubiertas por la Seguridad Sociaal son deduccibles para laa determinacción del rendimiento profesional en estim
mación directta del IRPF (vver cuadro ad
djunto), con el límite de 4.500€ anuaales, ademáss, y por el importe no deduciblle como gastto, es aplicab
ble una redu
ucción en la base imponiible por las ccuotas de las presttaciones de La Mutua que cubran laa jubilación, la invalidez y la defuncción, siempre
e con los límites conjuntos c
co
on las aporrtaciones a Planes de Pensiones P
y cuotas de Panes de Previsión y Asseguraados. TRATAMIEN
NTO DE CUO
OTAS Y APOR
RTACIONES D
DE INGENIER
ROS DE EJER
RCICIO LIBRE ADOPTA
ANDO LA MU
UTUA DE LOSS INGENIERO
OS COMO ALLTERNATIVA
A AL RETA REDUCC
CIÓN BASE PRESTA
ACIONES
GASTO DEDUCIBLE
IMPO
ONIBLE
‐ BA
AJA LABORAL ‐ GASTOS QUIRU
URGICOS ‐ HOSPITALITZAC
CIÓN N
NO ‐ VIDA TEMPORA
AL ‐ AC
CCIDENTES ‐ REENTAS DE INV
VALIDEZ ‐ REENTAS DE ESTTUDIOS ‐ DEPENDENCIA ‐ PLLAN AHORRO MULTINVERSSIÓN SÍ ( haasta 4.500 € / año ) SÍ (con límitte conjunto Mutuaalidades, Planes P
Pensiones i Plan Previsió
ón Asegurad
do) ‐ PLLANES DE PEN
NSIONES ‐ PLLAN DE PREVISIÓN ASEGUR
RADO NO SÍ ( h
hasta 500 € // año ) ‐ M
MÉDICAS 7
7 N
NO COMP
PLEMENTTOS DE P
PREVISIÓ
ÓN SOCIA
AL PARA INGENIEEROS ua de Ingenieros cuentaa con una gran g
experie
encia en pro
otección soccial, por este
e motivo La Mutu
además de las presttaciones quee hemos dessarrollado durante los años a
de nuestra vigenciaa, hemos o
entidad
des aseguradoras para complemen
ntar otros niiveles de llevado a cabo acueerdos con otras protección, como grandes g
sum
mas de cobeertura o la asistencia a
saanitaria, quee recomendamos en muchos casos a nueestros mutuaalistas. De to
odas formas, existe un co
onvenio especial de la SSeguridad Social paara dar cobeertura a las p
personas que deseen se
er atendidas por la red ssanitaria púb
blica, que detallam
mos a continu
uación: Acción
n protecto
ora: Atención
n médica, ho
ospitalaria y farmacéuticca por: o
o
o
Enfeermedad com
mún. Maternidad. Accidente no lab
boral. Cuota a ingresar: Para el aaño 2008 la ccuota mensu
ual a ingresarr es de 87, 34
4 euros. Lugar de
e presentació
ón de la solicitud: Se preseentará en lass oficinas de la Dirección Provincial d
de la Tesorerría General d
de la Seguridad Social de su luggar de resideencia. De todass formas recomendamoss la alternativva privada, e
en la que ten
nemos pactado expresam
mente los accidenttes y enferm
medades pro
ofesionales así como lo
os accidentees de tránsito. Los acuerdos se realizan con Entidad
des de primeera línea cóm
mo: Adeslas, Allianz, Ciggna, Groupam
ma y Sanitass, a unos precios ffrancamentee competitivo
os. 8
8 HERRA
AMIENTA
A DE APO
OYO PAR
RA EL CÁ
ÁLCULO
DE LA
A PREVISIIÓN SOCIAL En La Mutua de Ingeenieros conttamos con una herramie
enta de apoyyo comercial y de asesorramiento, para poder ayudar al mutualistta a valorarr su situació
ón y facilitarrle la toma de decisión
n en esta materia.. onsiste en la entrada de los datos m
más significativos de cotizzación a la SSeguridad Esta herrramienta co
Social, salario, s
vida laboral, fam
milia y previisión person
nal donde a partir de ciertas hipótesis, que pueden ser consensuadas, se simula la cobertura/de
escobertura frente a lass contingencias más importan
ntes. Aunquee esta herram
mienta es muy aproximaada ya que trrabaja con hiipótesis y red
dondeos, nos da una idea geeneralizada muy importtante de do
onde debem
mos protegerrnos más y con qué producto
os. A contin
nuación preseentamos el ccaso de un in
ngeniero de 47 años quee está asalariado en una empresa y practicca el ejercicio
o libre. Preseentamos el ccaso según ssolicite el altta en el RETA
A o en la mu
utualidad. En el primer caso, all estar cotizaando por la b
base máximaa como asalaariado, comp
probamos qu
ue realiza un gasto
o en exceso de unos 1.8
800 € anualees respecto a contratar la alternativvidad al RETA, con la agravación de que la parte co
otizada no le suma en prestacionees, en camb
bio, la realizzada a la mutualid
dad le mejorra su cobertu
ura, pudiend
do restar de los seguros complementarios esta ccobertura adicionaal, o bien mantenerla parra una mayorr protección: E
ESTUDIO
PERSONALIZADO DE PREVISIÓN
ESTUDIO PERSON
NALIZADO DE PREV
VISIÓN
Datos Pe
ersonales y familiares:
Datos
s Personales y familiares
s:
Datos lab
borales, sociales y econó
ómicos:
Datos
s laborales, sociales y ec
conómicos:
Hipótesis
s y estimaciones princip
pales de la simulación:
Hipóttesis y estimaciones prin
ncipales de la simulación
n:
Sistema de previsión de la Mútua
a
Sistema de previsión de la Mú
útua
RETA
XAVIER xxxxx
x xxxxxx
Nombre y apellidos:
N.I.F.
111
Domicilio:
RAMBLA
Población:
Madrid
93
Cod. Postal:
Régimen cotización:
c
Ascendentes a carg
go
No
X Sí
General y Auttónomo
65
Edad espe
erada de jubilación:
Préstamoss concedidos:
Sí
No
ón:
Base de cotizació
18
3.074,10 €
bo mensual RETA:
Recib
N.I.F.
111
Domiccilio:
RAMBLA
Poblacción:
Madrid
82.000,00 €
244,00 €
1
Grupo
o cotización:
Mujer
e-mail::
Núm.
93
Cod. Postal:
No
X Sí
X Sí
Ascendentes a cargo
c
General y Alternativo RETA
Régim
men cotización:
6
65
Edad esperada
e
de jubilación:
Présta
amos concedidos:
Sí
N
No
Base de cotizzación:
02-ene
8000
28
18
3.074,10 €
2
Hijos menores de 22 años:
S
Salario
Bruto anual:
Años a la jubilación:
X No
Piso
o:
Fax:
Tel. trabajo:
Con Cónyuge:
C
26/01/1961
Fecha de nacimiento:
bre
X Homb
Tel. pa
articular:
2
Hijos menores de 22 añ
ños:
Salario Bruto anual:
Años a la jubilació
ón:
X No
0
02-ene
28000
0
Fax:
Tel. trabajo:
X Sí
Con Cónyuge:
Piso:
XAVIER xx
xxxx xxxxxx
Nombre y apellidos:
e-mail:
Núm.
ular:
Tel. particu
2
26/01/1961
Feccha de nacimiento:
Mujer
X Hombre
MUTUALIDAD
R
Recibo
mutualidad:
82.000,00 €
87,04 €
1
G
Grupo
cotización:
Pensión
n máx. S.S. actual:
2.781,93 €
Pensión máx. S.S. a la jub
bilación:
3.9
973,26 €
Pen
nsión máx. S.S. actual:
2.781,93 €
Pensión máx. S.S. a la
a jubilación:
3.973,26 €
Base máx. de cotización actual:
3.074,10 €
Base máx. de cotiz. est. en
e jubilación:
4.3
390,58 €
Basse máx. de cotización actual:
3.074,10 €
Base máx. de cotiz. esst. en jubilación:
4.390,58 €
IPC estiimado:
3%
Incremento est. de bases de cotización:
Tipo de interés estimado al P.P o P.P.A:
4%
Tipo de interés garantizad
do o est. del P.A.:
Tipo de interés garantizado o est. de
el P.O.:
4%
Tipo de interés aplicado al
a cálculo de rentas:
2%
4,75 %
2,5 %
IPC
C estimado:
3%
Incremento est. de ba
ases de cotización:
Tipo
o de interés estimado al P.P o P.P.A:
4%
Tipo de interés garanttizado o est. del P.A.:
Tipo
o de interés garantizado o esst. del P.O.:
4%
Tipo de interés aplicad
do al cálculo de rentas:
2%
4,75 %
2,5 %
El estud
dio de descobertura se ha elaborado según la normativa
a básica de la Seguridad Social. El objetivo del proyecto
o es encontrar
las solu
uciones más económicas con la máxima practicidad y fiabilidad, a partir de nuestra
a própia experiencia como mutualidad
m
de
previsió
ón social. Aseguramos la cob
bertura necesaria tanto para
a los mutualistas que escoge
en La Mútua como alternativva al Régimen
Especia
al de Trabajadores Autónomos como para los que necesitan complementar las presstaciones básicas de la Seguridad Social.
Así, el sistema
s
de previsión privado
o de La Mútua garantizará al
a mutualista en cualquier momento
m
la calidad de vida que
q mantiene
junto co
on las personas que depenen
nden de él.
El estudio
e
de descobertura se ha
h elaborado según la norma
ativa básica de la Seguridad
d Social. El objetivo del proyyecto es encontrar
las soluciones más económicass con la máxima practicidad y fiabilidad, a partir de nue
estra própia experiencia com
mo mutualidad de
a cobertura necesaria tanto para
p
los mutualistas que esccogen La Mútua como altern
nativa al Régimen
prevvisión social. Aseguramos la
Esp
pecial de Trabajadores Autón
nomos como para los que necesitan
n
complementar las prestaciones básicas de la Seguridad Social.
Así,, el sistema de previsión privado de La Mútua garantiza
ará al mutualista en cualquie
er momento la calidad de vida que mantiene
juntto con las personas que depe
enenden de él.
La Simu
ulación nos presenta la descobertura que se obtiene de
e los ingresos respecto las prestaciones
p
de la seguridad
d social, para
poder evaluar
e
la necesidad de cobertura que cada mutualista de
esee cubrir.
La Simulación
S
nos presenta la descobertura que se obtiene de los ingresos respecto las prestaciones de la seguridad social, para
pod
der evaluar la necesidad de cobertura
c
que cada mutualista desee cubrir.
En el cu
uadro siguiente se presentan
n las principales contingencia
as que se han de tener pressentes para obtener un grado
o de previsión
mínimo. Nos muestra las posibles minoraciones
m
de estas a partiir de las coberturas que pode
emos obtener a través del sisstema público
y/o privvado, en comparación con los ingresos de salario qu
ue tenemos, lo que permitte conocer la situación en
n la que nos
encontrraríamos en el caso de que se produjera una de estas con
ntingencias.
En el cuadro siguiente se prese
entan las principales continge
encias que se han de tener presentes
p
para obtener un grado
g
de previsión
nimo. Nos muestra las posible
es minoraciones de estas a partir de las coberturas que podemos obtener a través de
el sistema público
mín
y/o privado, en comparación con los ingresos de salario que tenemos, lo que pe
ermite conocer la situación
n en la que nos
ue se produjera una de estass contingencias.
enccontraríamos en el caso de qu
P
Página
1
9
9 Página 1
RETA
Cuadro ac
ctual de coberturas:
ngresos brutos
In
Situación
Jubilación
MUTUALIDAD
Cuadrro actual de coberturas:
Prestacione
es
privadas
aciones
Presta
púb
blicas
11.633,29 €
3.535,39 €
Ingresos brutos
Situación
Descobertura
00 €
0,0
8.097,90 €
Jub
bilación
Prestaciones
P
públicas
Prestac
ciones
priva
adas
Descobertura
a
11.633,29 €
3.535,39 €
53,37 €
4€
8.044,54
6.833,33 €
6.833,33 €
2.740,94 €
2.781,93 €
439,44 €
4
4
439,44
€
3.652,95
5€
3.611,96
6€
1.832,93
3€
1.789,73
3€
ez
Invalide
Absoluta y permanente
Gran invalidez
6.833,33 €
6.833,33 €
2.740,94 €
2.781,93 €
0,0
00 €
0,0
00 €
4.092,40 €
4.051,40 €
Inva
alidez
A
Absoluta
y permanente
G
Gran
invalidez
Viudeda
ad
Contingencia común
Contingencia laboral
3.553,33 €
3.553,33 €
1.555,32 €
1.598,53 €
00 €
0,0
0,0
00 €
1.998,02 €
1.954,80 €
Viud
dedad
C
Contingencia
común
C
Contingencia
laboral
3.553,33 €
3.553,33 €
1.555,32 €
1.598,53 €
165,08 €
1
1
165,08
€
ad
Orfanda
Comú
ún sin cónyuge
comú
ún con cónyuge
Profe
esional sin cónyuge
profesional con cónyuge
2.733,33
2.733,33
2.733,33
2.733,33
1.196,40
1.196,40
1.229,64
1.229,64
0,0
00
00
0,0
0,0
00
00
0,0
1.536,93
1.536,93
1.503,69
1.503,69
Orfa
andad
C
Común
sin cónyuge
c
común
con cónyuge
P
Profesional
sin cónyuge
p
profesional
con cónyuge
2.733,33
2.733,33
2.733,33
2.733,33
1.196,40
1.196,40
1.229,64
1.229,64
600,00
6
6
600,00
6
600,00
6
600,00
Baja lab
boral
Accid
dente
Enferrmedad
6.833,33 €
6.833,33 €
Baja
a laboral
A
Accidente
E
Enfermedad
6.833,33 €
6.833,33 €
€
€
€
€
€
€
€
€
2.305,58 €
1.844,46 €
€
€
€
€
0,0
00 €
0,0
00 €
€
€
€
€
4.527,75 €
4.988,88 €
€
€
€
€
€
€
€
€
2.305,58 €
1.844,46 €
€
€
€
€
936,94
4
936,94
4
903,69
9
9
903,69
300,00 €
3
3
300,00
€
€
€
€
€
4.227,75
5€
4.688,88
8€
Resultados en €/mes
s
Resultados en €/mes
€
A partir de esta información podemo
os detectar la contingéncia que
q
tenemos más deficitaria y valorar según la situación
n económica y
d seguridad deseado.
familiar las medidas de previsión privadas que se deberían contrratar para mantener el nivel de
A partir de esta información pod
demos detectar la contingéncia que tenemos más deficittaria y valorar según la situa
ación económica y
miliar las medidas de previsión
n privadas que se deberían contratar
c
para mantener el niivel de seguridad deseado.
fam
El comp
ponente de riesgo es priorita
ario en aquellos casos en que se este formando el patrrimonio y existan personas a cargo, para
poder dar coberturas en estos casos, la Mútua cuenta con los seguros de vida temporal, accidentes y renta de estudios
s, esta última,
ón. Pensando en imprevisto
os como accidentes o enferrmedades que comporten la
a interrupción
muy flexible en cobertura y duració
ada de la actividad laboral o incluso una invalidez absolluta y permanente, ofrece co
omplementar las carencias de
d la S.S. con
prolonga
seguros
s de baja laboral e invalidez. Igualmente importante es el ahorro para la jubilación y de
estinar aportaciones aportac
ciones aunque
sea en productos líquidos, como el plan de ahorro Multinversion
n, que por su interés garantiz
zado nos ofrece una inversió
ón segura o si
se prefie
ere invertir en fondos de renta variable. Si interesa desgrabar, la opción más interesa
ante es invertir en un plan de
e pensiones o
plan de previsión asegurado, donde las aportaciones se reducen
n íntegramente de la base im
mponible.
El componente
c
de riesgo es prrioritario en aquellos casos en
e que se este formando el patrimonio y existan person
nas a cargo, para
pod
der dar coberturas en estos casos,
c
la Mútua cuenta con los seguros de vida temporal, accidentes y renta de estu
udios, esta última,
muy
y flexible en cobertura y du
uración. Pensando en impre
evistos como accidentes o enfermedades
e
que comporte
en la interrupción
prollongada de la actividad labo
oral o incluso una invalidez absoluta
a
y permanente, ofrec
ce complementar las carenciias de la S.S. con
seg
guros de baja laboral e invalid
dez. Igualmente importante es
e el ahorro para la jubilación
n y destinar aportaciones apo
ortaciones aunque
sea
a en productos líquidos, como el plan de ahorro Multinversion, que por su interés garrantizado nos ofrece una inve
ersión segura o si
se prefiere
p
invertir en fondos de
e renta variable. Si interesa desgrabar,
d
la opción más inte
eresante es invertir en un pla
an de pensiones o
plan
n de previsión asegurado, do
onde las aportaciones se reducen íntegramente de la bas
se imponible.
Según sus
s indicaciones y nuestra ex
xperiencia, el sistema Mútua le propone contratar las sigu
uientes coberturas:
Seg
gún sus indicaciones y nuestra experiencia, el sistema Mú
útua le propone contratar las
s siguientes coberturas:
Coberturas
Productos
Productos
300.000,00 €
Vida te
emporal
2.500,00 €
Re
enta de invalidez
2.500,00
0€
Renta de
d estudios
1.500,00 €
Re
enta de estudios
1.500,00
0€
Baja la
aboral
2.500,00 €
Ba
aja laboral
Aportación máxima
Plan de
e pensiones/ PPA
500,00 €/mes
Plan de
e ahorro
Pla
an de ahorro
In
ngresos brutos
11.633,29 €
3.535,39 €
Situación
3.535,39 €
2.8
856,96 €
5.240,94
4€
198,02 €
157,03 €
6.833,33 €
6.833,33 €
2.740,94 €
2.781,93 €
4.3
333,82 €
4.3
333,82 €
-241,43
3€
-282,42
2€
1.650,7
76 €
1.650,7
76 €
347,26 €
304,05 €
Viud
dedad
C
Contingencia
común
C
Contingencia
laboral
3.553,33 €
3.553,33 €
1.555,32 €
1.598,53 €
1.8
815,84 €
1.8
815,84 €
182,18
8€
138,97
7€
1.196,40 €
1.196,40 €
1.229,64 €
1.229,64 €
1.500,0
00 €
1.500,0
00 €
1.500,0
00 €
1.500,0
00 €
36,94 €
36,94 €
3,70 €
3,70 €
Orfa
andad
C
Común
sin cónyuge
c
común
con cónyuge
P
Profesional
sin cónyuge
p
profesional
con cónyuge
2.733,33 €
2.733,33 €
2.733,33 €
2.733,33 €
1.196,40 €
1.196,40 €
1.229,64 €
1.229,64 €
2.1
100,00 €
2.1
100,00 €
2.1
100,00 €
2.1
100,00 €
-563,07
7€
-563,07
7€
-596,31
1€
-596,31
1€
2.305,58 €
1.844,46 €
2.500,0
00 €
2.500,0
00 €
2.027,75 €
2.488,88 €
Baja
a laboral
A
Accidente
E
Enfermedad
6.833,33 €
6.833,33 €
2.305,58 €
1.844,46 €
2.8
800,00 €
2.8
800,00 €
1.727,75
5€
2.188,88
8€
3.553,33 €
3.553,33 €
1.555,32 €
1.598,53 €
Orfanda
ad
Comú
ún sin cónyuge
comú
ún con cónyuge
Profe
esional sin cónyuge
profesional con cónyuge
2.733,33 €
2.733,33 €
2.733,33 €
2.733,33 €
boral
Baja lab
Accid
dente
Enferrmedad
6.833,33 €
6.833,33 €
Jub
bilación
Resultados en €/mes
s
Resultados en €/mes
€
Gráfico de
e prestaciones y previsión::
Gráfic
co de prestaciones y previs
sión:
SITUACIÓN ACTU
UAL
50%
40%
30%
20%
10%
0%
JU
UBILACIÓN
PREST. PRIVADA
INV. ABS
SITUACIÓN ACTUAL
A
SISTEMA MÚTUA
PRE
EST. PÚBLICA
S. BRUTO
S. BRUTO
PREST. PÚBLICA
A
PREST. PRIVADA
SIST. MÚTUA
DESCOBERTURA
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
VIUDEDAD
O
ORFANDAD
ENFERMEDAD
1
10 DESC
COBERTURA
PREST. PRIVADA
SISTEMA MÚTUA
PREST. PÚBLICA
S. BRUTO
S. BRUTO
PREST. PÚ
ÚBLICA
PREST. PRIVADA
SIST. MÚ
ÚTUA
DESCOBERTURA
100%
100%
90%
80%
80%
70%
60%
60%
40%
50%
40%
20%
30%
0%
20%
10%
-20%
0%
JUBILACIÓN
PRESTACIONES
INV. ABS
VIUDEDAD
ORFANDAD ENF
FERMEDAD
PRESTACIONES
Asesor:
Tel:
Mail:
Fecha proyecto:
JUBILACIÓN
INV. ABS
VIUDEDAD
D
ORFANDAD
ENFERMEDAD
JUBILAC
CIÓN
PRESTACION
NES
La Mútua puede ofrecerle todas
s o cualquiera de las cobertu
uras detalladas anteriormente
e a un precio muy económico
o y con la
áxima flexibilidad y comodida
ad de contratación.
má
a
Descobertura
final
11.633,29 €
Viudeda
ad
Contingencia común
Contingencia laboral
5.294,31 €
Sistema Mútua y
prestacione
es privadas
Prestaciones
P
públicas
Ingresos brutos
Inva
alidez
A
Absoluta
y permanente
G
Gran
invalidez
3.894,3
38 €
3.894,3
38 €
60%
MUTUALIDAD
A continuación
c
se presenta el cuadro de descobertura de
e las distintas contingencias
s, teniendo en cuenta la co
ontratación de los
seg
guros que ha propuesto el sis
stema Mútua, obteniendo la previsión
p
final deseada:
Descobertura
final
2.803,5
59 €
2.740,94 €
2.781,93 €
70%
Página 2
Cuadrro final de coberturas:
Sistema Mútu
ua y
prestaciones privadas
Presta
aciones
púb
blicas
6.833,33 €
6.833,33 €
80%
500,00 €/m
mes
RETA
Invalide
ez
Absoluta y permanente
Gran invalidez
90%
Aportación máxim
ma
P
Página
2
Situación
100%
2.500,00
0€
Pla
an de pensiones/ PPA
Cuadro fin
nal de coberturas:
DESCOBERT
TURA
300.000,00
0€
Renta de
d invalidez
A contin
nuación se presenta el cua
adro de descobertura de las
s distintas contingencias, teniendo en cuenta la contra
atación de los
seguros
s que ha propuesto el sistema
a Mútua, obteniendo la previsión final deseada:
Jubilación
Coberturas
Vid
da temporal
P
Página
3
VIUDEDAD
ORFANDA
AD ENFERMEDAD
PRESTACIONES
La Mútua puede ofrecerle todas
t
o cualquiera de las cob
berturas detalladas anteriorm
mente a un precio muy econó
ómico y con la
máxima flexibilidad y como
odidad de contratación.
Asesor:
Tel:
Mail:
Fecha proyecto:
5 de Junio de 2008
INV. ABS
5 de Junio de 2008
Página 3