Lección 8: CONTRATOS DE SEGURO

Lección 8:
CONTRATOS DE SEGURO
Autor: Fernando De la Vega García
SUMARIO
I.
Introducción al Derecho del Seguro Privado
II.
Concepto y clases de contratos de seguro
III. Elementos subjetivos del contrato de seguro
IV.
Disposiciones generales del contrato de seguro
V.
Introducción a los seguros contra daños
VI.
Interés y suma asegurada
VII. La indemnización
VIII. Tipos de seguros de daños
IX.
Introducción a los seguros de personas
X.
Seguro sobre la vida
XI.
Seguro de accidentes
XII. Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria
I.
INTRODUCCIÓN AL DERECHO
DEL SEGURO PRIVADO (I)
• Aproximación inicial
• Importancia histórica
• Relevancia actual del seguro
• Ámbitos de regulación
I.
INTRODUCCIÓN AL DERECHO DEL
SEGURO PRIVADO (y II)
• Especial ordenación y supervisión administrativa
• Especial protección del asegurado
- En relación con los créditos de los
asegurados
- En relación con la información suministrada
- Posible resolución arbitral de conflictos
- Posible intervención adva. en resolución de
conflictos
- Servicios de atención al cliente y defensor del
cliente
• El Consorcio de Compensación se Seguros
II.
CONCEPTO Y CLASES DE
CONTRATOS DE SEGURO (I)
• Concepto: art. 1 LCS
• Régimen jurídico aplicable
- LCS
- Autonomía de la voluntad (art. 2 LCS)
- Condiciones Generales de la Contratación
- Pólizas-tipo (contrato de adhesión).
- Aplicación Ley 7/1998, de 13 de abril
II.
CONCEPTO Y CLASES DE
CONTRATOS DE SEGURO (y II)
•
Clases de contratos de seguro
- En función del ámbito geográfico
- Seguro terrestre
- Seguro marítimo
- Seguro aéreo
- En función del riesgo objeto de cobertura
- Seguro contra daños
- Seguro de personas
- En función del ramo autorizable
- Seguro directo distinto del seguro de
vida
- Seguro directo sobre la vida
III.
ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL
CONTRATO DE SEGURO (I)
• 1. Asegurador
- Concepto
- Formas
- SA
- Mutua
- Cooperativa
- Mutualidad de previsión social
- Entidades de Derecho Público
III.
ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL
CONTRATO DE SEGURO (II)
• Objeto social
• Capital social y fondo mutual
• Requisitos de socios con participación significativa
• Requisitos especiales del órgano de dirección
• Requisitos de la entidad aseguradora
- Garantía financiera
- Contabilidad
III.
ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL
CONTRATO DE SEGURO (III)
• 2. Tomador del seguro y asegurado
- Distinción de ambas figuras
- Asignación de los efectos derivados del
contrato:
- Tomador
- Asegurado
III.
ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL
CONTRATO DE SEGURO (y IV)
• 3. Mediadores de seguros
- Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación
de seguros y reaseguros privados (LMS)
- Ordenación y supervisión
- Clases de mediadores
- Agentes de seguros
- Corredores de seguros
- Operador de banca-seguros
IV. DISPOSICIONES GENERALES
DEL CONTRATO DE SEGURO (I)
• 1. Documentación del contrato de seguro
- La póliza:
- Art. 5 LCS
- Contenido
- Clases
- La solicitud y proposición de seguro
- Referencia al seguro realizado por vía
telemática
IV. DISPOSICIONES GENERALES
DEL CONTRATO DE SEGURO (II)
• 2. Deber de declaración del riesgo
- Deber de declaración del tomador
- Agravación del riesgo declarado
- Deber de declaración
- Derechos del asegurador
- Disminución del riesgo
IV. DISPOSICIONES GENERALES
DEL CONTRATO DE SEGURO (III)
• 3. Obligaciones y deberes de las partes
- Obligaciones del tomador
- Pago de la prima
- Comunicación del acaecimiento del
siniestro
- Empleo de medios al alcance para
minorar consecuencias del siniestro
- Obligación del asegurador
- Arts. 18 y 19 LCS
- Mora
IV. DISPOSICIONES GENERALES
DEL CONTRATO DE SEGURO (y IV)
• 4. Duración del contrato, prescripción y
competencia judicial
- Duración y prórroga
- Prescripción
- Competencia judicial
V.
INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS
CONTRA DAÑOS
• Los seguros contra daños como seguros de
indemnización estricta
• Objetos asegurados
• Regulación
• Seguros contra daños y enriquecimiento injusto
• Riesgos excluidos
• Transmisión del objeto asegurado
VI.
INTERÉS Y SUMA ASEGURADA
• Interés
• Suma asegurada
• Relación entre el valor del interés y la suma asegurada
- Seguro pleno
- Infraseguro
- Sobreseguro
• Seguro múltiple: art. 32 LCS
• Coaseguro: arts. 33 y 33 bis LCS
VII.
LA INDEMNIZACIÓN (I)
• Notificación de siniestro
• Comunicación de la situación post-siniestro
• Prueba de la preexistencia de los objetos
• Acuerdo respecto de la indemnización
VII.
LA INDEMNIZACIÓN (y II)
•
Desacuerdo respecto de la indemnización:
- Peritaje
- Honorarios de peritos y de la tasación
•
Indemnización en supuestos especiales
•
Depósito de la indemnización en supuesto especial
•
Subrogación del asegurador
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (I)
1. Seguro contra incendios
• Arts. 45-49 LCS
• Objeto y cobertura del seguro
• Daños indemnizables
• Supuestos excluidos de indemnización
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (II)
2.Seguro contra robo
• Arts. 50-53 LCS
• Objeto y alcance
• Exclusiones
• Recuperación del objeto
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS
(III)
3. Seguro de transportes terrestres
• Arts. 54-62 LCS
• Objeto
• Legitimación para contratación
• Clases de seguros de transporte
• Alcance de la cobertura
• Modificación de la ejecución del transporte
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (IV)
4. Seguro de lucro cesante
• Arts. 63-67 LCS
• Objeto
• Supuestos indemnizables
• Predeterminación de la indemnización
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (V)
5. Seguros de crédito y caución
• Seguro de caución: art. 68 LCS
• Seguro de crédito:
- Arts. 69-72 LCS
- Objeto
- Inexistencia de insolvencia definitiva
- Cuantía de la indemnización
- Obligaciones del asegurado y, en su caso,
tomador
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (VI)
6. Seguro de responsabilidad civil
• Arts. 73-76 LCS
• Objeto y límites
• Dirección jurídica y conflicto de intereses
• Seguro obligatorio de responsabilidad civil
• Acción directa
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS
(VII)
7. Seguro de defensa jurídica
• Arts. 76.a-76.g LCS
• Objeto:
• Exclusión: art. 76.b LCS
• Forma de contratación
• Derecho a la elección de de procurador y abogado del
asegurado
• Arbitraje
VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAÑOS (y
VIII)
8. El reaseguro
• Arts. 77-79 LCS
• Objeto
• Normas especiales
IX.
INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS
DE PERSONAS (I)
• Los seguros contra daños como seguros de
suma
• Regulación: arts. 80-106 LCS
• Objeto asegurado: la persona
• Riesgos cubiertos: art. 80 LCS
IX.
INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS
DE PERSONAS (y II)
• Modalidades de contratación
- Seguros individuales
- Seguros de grupo
• Subrogación
• Clases:
- Seguro sobre la vida
- Seguro de accidentes
- Seguros de enfermedad y de asistencia
sanitaria
X.
SEGURO SOBRE LA VIDA (I)
• Arts. 83-99 LCS
• Concepto: art. 83.1 LCS
• Clases
- Seguro de vida para caso de muerte
- Seguro de vida para caso de supervivencia
- Seguro mixta de vida
• Presupuesto cronológico
X.
SEGURO SOBRE LA VIDA (II)
• El beneficiario:
- Concepto
- Designación
- Designación genérica
- Varios beneficiarios
- Revocación de la designación
- Privación del derecho
X.
SEGURO SOBRE LA VIDA (y III)
• El deber de declaración del tomador
• El riesgo de suicidio
• Rescate y reducción de la suma asegurada
• Falta de pago de la prima
• El anticipo de la prestación
• Cesión o pignoración de la póliza
XI.
SEGURO DE ACCIDENTES
• Concepto y régimen jurídico aplicable
• Obligación especial del tomador
• Provocación dolosa del accidente
• Cobertura de la asistencia sanitaria
• Determinación del grado de invalidez
• Modalidad especial: seguro obligatorio de viajeros
XII.
SEGUROS DE ENFERMEDAD Y
ASISTENCIA SANITARIA
• Concepto
• Modalidades
- Pago de sumas y gastos de asistencia
médica y farmaceútica
- Prestación de los servicios médicos
• Régimen jurídico aplicable