Dejar de lado las excusas

Deje de lado las excusas y avance con los
ahorros de su trabajo.
No se engañe pensando que no puede ahorrar
para su futuro: La verdad es que su plan de ahorro
para la jubilación ayuda a que sea fácil, conveniente y
asequible acumular el dinero que necesita para la
jubilación. ¿Le cuesta comenzar? A continuación, le
presentamos algunos datos que pueden ayudarle a
dejar de lado nueve de las excusas más habituales.
Excusa nº 1: No entiendo de inversiones.
No necesita ser un experto para ahorrar para su futuro; sólo
tiene que conocer unos pocos conceptos fundamentales.
Su empresa y Fidelity pueden brindarle la orientación, la
información, las herramientas y el respaldo constante que
necesita para sentirse cómodo con las inversiones.
Excusa nº 2: No puedo darme el lujo de ahorrar.
No puede darse el lujo de no ahorrar. Especialmente
cuando se dé cuenta de la gran diferencia que pueden
marcar pequeñas aportaciones. Supongamos que
comienza por invertir apenas $7 a la semana ( lo mismo
que le costarían unos cuantos cafés) en el plan de ahorro
PLAN DE ACCIÓN
•D
eje de lado las excusas que le
impiden de ahorrar para la jubilación
• Determine un monto que
pueda ahorrar
• Comience hoy mismo
para la jubilación de su trabajo. Es incluso posible que
apenas note la diferencia en su salario. Pero cuando reciba
su estado de cuenta de fin de año, verá que aportó $364.
Es un buen comienzo. Las deducciones automáticas por
nómina le permiten añadir dinero a su cuenta del plan
sin complicaciones. Si ahorra de forma pretributaria, con
cada dólar que usted invierte reduce el monto actual de
impuestos que debe pagar. Ahorrar un porcentaje de
su salario en lugar de un monto de dinero establecido,
mantendrá sus ahorros acordes con los aumentos
salariales que reciba. Y mejor aun, quizás su empresa
le ayude a ahorrar mediante aportaciones paralelas
de la empresa a su cuenta.
Pequeños cambios pueden generar grandes ahorros.
Mire con atención cómo está gastando su dinero. ¿Hay algo de lo que podría prescindir?
Con su plan de ahorro para la jubilación, cada granito de arena suma.
Ahorros mensuales
Ahorros anuales
Crecimiento potencial
al cabo de 30 años en su
plan de ahorro para la jubilación*
Lleve el almuerzo al trabajo
$100
$1,200
$122,709
Prívese de una cena en restaurante por mes
$50
$600
$61,354
Compre un café menos por día
$70
$840
$85,896
Estos números son estimaciones y se presentan solamente a efectos ilustrativos.
*Estos totales presuponen una tasa de rendimiento anual hipotética del 7%, capitalizada mensualmente, y una aportación anual a un plan de
jubilación con impuestos diferidos durante toda la cantidad de años indicada para los montos anteriormente ilustrados. Las aportaciones
pretributarias y las ganancias asociadas serán gravadas en el momento en que se las retire. La inversión sistemática no garantiza la
obtención de ganancias ni protege contra pérdidas en mercados en baja.
Excusa nº 3: Me sobra tiempo.
Ser joven es la excusa perfecta para comenzar a ahorrar
en su plan, no para postergarlo. Gracias al potencial de
las ganancias compuestas, el dinero que ahorre puede
multiplicarse muchas veces en los años que transcurran
desde ahora hasta que se jubile. De hecho, si comienza
a ahorrar temprano en su plan y luego interrumpe sus
aportaciones, realmente podría acumular más para la
jubilación que un compañero de trabajo que comienza más
tarde, ahorra durante más tiempo e invierte más dinero.
Excusa nº 4: Me preocupa perder dinero.
El temor a perder dinero es comprensible. Sin embargo,
si no invierte su dinero, éste no tendrá la oportunidad de
crecer. Su plan de ahorro para la jubilación le ofrece una
amplia gama de opciones de inversión con una variedad
de características de riesgo y rendimiento: desde más
conservadoras hasta más agresivas. Cuando se inscriba,
recibirá las herramientas, la información y la orientación que
necesita para ayudarle a reconocer el tipo de inversionista
que es. Esto le ayudará a determinar con qué opciones se
sentirá más cómodo.
Historia de dos ahorristas.
Al comenzar temprano, usted podría generar un saldo más grande para el momento de su jubilación, a la vez que
invierte menos en el trayecto.
Edad de
comienzo
Edad de
finalización
Total
aportado
Años de
aportaciones
Valor potencial
a los 65 años*
Tania
21
30*
$10,000
10
$147,512
Roberto
35
64*
$30,000
30
$101,073
*Si bien Tania y Roberto dejaron de aportar al plan a las edades ilustradas, su activo permaneció invertido en el plan hasta los 65 años de edad.
Éste es un ejemplo hipotético. Presupone que se realizaron aportaciones anuales pretributarias por el monto de $1,000 a un plan con
impuestos diferidos durante los años indicados, y a una tasa de rendimiento anual hipotética del 7%, capitalizada anualmente. Su cuenta
del plan puede generar una ganancia mayor o menor que la que se presenta en este ejemplo, y usted deberá pagar impuestos cuando
retire dinero de la misma. Este tipo de inversión no garantiza la obtención de ganancias ni protege contra pérdidas en mercados en baja.
Excusa nº 5: Cuento con el Seguro Social.
El gobierno federal estima que los beneficios del Seguro
Social actualmente proporcionan menos de un cuarto
de lo que muchos jubilados necesitan para cubrir sus
gastos. Y tiene sentido, dados los gastos continuos que
se generan durante la jubilación. Una pareja que se jubila
hoy a los 65 años de edad necesitará ahorros actuales de
al menos $240,000† para cubrir los gastos médicos durante
la jubilación.‡ Si las tendencias actuales se mantienen
vigentes, es probable que usted deba hacerse cargo
personalmente del 82% o más del ingreso que necesite
para su jubilación.§ Por eso es importante que ahorre todo
lo que pueda.
Excusa nº 6: No pienso conservar este empleo
por siempre.
Por ese motivo su plan es «portátil». Sus aportaciones y
las ganancias asociadas le pertenecen y puede llevárselas
si cambia de empleo. Usted podrá transferir el saldo
autorizado de su cuenta a una cuenta de jubilación
individual (IRA, por sus siglas en inglés) o transferir sus
ahorros al plan de una nueva empresa, si está permitido.
Incluso puede mantener su dinero en este plan, si las reglas
del plan lo permiten.
†
Fidelity Consulting Services, 2009.
‡
e supone que no hay cobertura para el cuidado de la salud para los jubilados proporcionada por el empleador, y una expectativa de vida
S
de 17 años para el hombre y 20 años para la mujer.
Fuente: Social Security Administration (Administración de la Seguridad Social), febrero de 2009. Informe titulado “Ingresos de la población
de 55 años de edad o más, 2006.” Los datos utilizados para elaborar este gráfico se obtuvieron de la tabla 10.5: Ingresos agregados
correspondientes a las unidades de 65 años de edad o más utilizando el quintil más alto, de $50,064 o más al año.
§
extiende este proceso de «capitalización» (compounding),
mayores son las posibilidades de que acumule el dinero
que necesita. Además, no tiene que pagar impuestos por
sus inversiones originales ni por las ganancias generadas
por dichas inversiones hasta retirarlas. Usted tiene la
oportunidad de ahorrar una suma grande, incluso si debe
comenzar con poco.
Cuenta del plan
pretributaria
Cuenta de ahorro
postributaria
Paga semanal
$450.00
$450.00
Ahorros semanales
$25.00
$25.00
Ingreso gravable
$425.00
$450.00
Impuestos federales a una tasa hipotética del 25%
$106.25
$112.50
Salario neto postributario
$318.75
$312.50
Incremento semanal del salario neto
Al cabo de un año, la suma asciende a
$6.25
$325.00
Los impuestos reales y los ahorros reales de impuestos dependerán de su situación fiscal individual. La categoría «Salario neto
postributario» no toma en cuenta las deducciones por nómina, salvo los impuestos que se presuponen, indicados anteriormente.
Excusa nº 8: Esperé demasiado tiempo. Ahora es
demasiado tarde.
No lo es, si analiza cómo puede crecer su dinero. La tabla
anterior muestra cómo todo puede sumar. Si comienza
ahora, puede tener un buen progreso. No espere más.
Excusa nº 9: No podré acceder a mi dinero si lo necesito.
Si bien el plan está pensado principalmente para ahorrar
para la jubilación, es posible que usted pueda tomar
dinero en préstamo de su cuenta. Si atraviesa una
dificultad económica, también es posible que disponga
de retiros de dinero para emergencias. Sin embargo, los
préstamos y retiros de dinero pueden generar dificultades
tributarias para usted. Comuníquese con el administrador
de su plan o con su asesor fiscal para conocer las cláusulas
de su plan y las leyes fiscales pertinentes.
AYUDA
Para inscribirse en su plan de ahorro para la jubilación:
• Visite Fidelity NetBenefits®
Antes de invertir en cualquier fondo mutuo, por
favor, analice detenidamente los objetivos, riesgos,
cargos y gastos de inversión. Para obtener esta u otra
información, llame o escriba a Fidelity para solicitar un
prospecto en español gratuito. Léalo detenidamente
antes de invertir.
• Llame al número telefónico gratuito de su plan.
¿Alguna pregunta? Visite Fidelity NetBenefits o llame al número telefónico gratuito de su plan.
La ventaja inmediata de las inversiones pretributarias
Cuando considera las consecuencias fiscales, se da cuenta de que su plan de ahorro para la jubilación le quita menos
a su salario neto que si ahorrara en una cuenta postributaria. Es una ventaja financiera importante que no le conviene
dejar pasar por alto.
Cómo dejar de lado las excusas
Excusa nº 7: Con pequeñas inversiones no voy a
alcanzar los ahorros que necesito para la jubilación.
No subestime lo que una pequeña suma de dinero puede
crecer con el paso del tiempo, especialmente en un plan
como el suyo. Todas las ganancias generadas a partir de
sus ahorros se reinvierten directamente en su cuenta, en
donde pueden producir más ganancias. Cuanto más se
Tenga en cuenta que invertir conlleva riesgos. El valor de su inversión
variará con el paso del tiempo y usted puede ganar o perder dinero.
La orientación provista por Fidelity es de naturaleza educativa, no está
individualizada ni tiene el propósito de servir como la principal o única base
para tomar sus decisiones de inversión o de planificación de sus inversiones.
Las aportaciones están sujetas al límite monetario anual impuesto por
el Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés).
Fidelity Brokerage Services LLC, miembro de la NYSE, SIPC
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423467.6.0
1.824789.106