Promovemos mejores decisiones, empleados más saludables

Promovemos mejores decisiones,
empleados más saludables
con cuentas de gastos y de ahorros para la salud
Presentamos la Serie de Cuentas Health Advantage de Optum: HSA, FSA, HRA
Su transición hacia la
salud dirigida por el
consumidor
Por todo el país, las empresas están
ahorrando costos médicos al hacer
que los empleados participen más
activamente a la hora de ahorrar y
pagar su propia atención de la salud.
¿Está buscando formas de ahorrar
en costos médicos, pero desea
asegurarse de que sus empleados
puedan pagar los servicios de
atención de la salud?
Presentamos la Serie de Cuentas
Health Advantage. Una solución
para todas las etapas de sus planes
de beneficios: HSA, HRA, FSA.
Le Ayudamos con la Transición
Está claro que el mercado se está volcando a los planes de salud dirigidos por el consumidor (CDH, por
sus siglas en inglés), también conocidos como planes con deducible alto, acompañados de una cuenta
financiera. En el 2014, el 44% de las empresas están considerando ofrecer planes CDH como la única
opción de beneficios1. La inscripción en planes elegibles para la HSA ha crecido de 3.2 millones de
personas en el 2006 a 15.5 millones de personas este año2.
¿Actualmente ofrece un plan PPO y está pensando en un plan CDH? Posiblemente usted está ofreciendo
un plan tradicional o PPO, así como un plan CDH, pero usted quiere migrar completamente al plan
CDH. Podemos ayudarle con la transición al plan CDH, ya sea que recién comience o que ya haya estado
ofreciendo este tipo de planes.
2
Beneficios de atención de la salud tan únicos
como sus empleados
Encontrar los beneficios de atención de la salud que se adapten bien a las necesidades de su
organización puede ser todo un desafío. Usted desea ofrecer la cuenta correcta y la solución
indicada para que sus empleados estén preparados para cubrir sus deducibles y costos de
desembolso personal ayudándoles a que la atención de la salud tenga un costo más razonable.
Por lo general, al tener la posibilidad de pagar la atención de la salud, se toman decisiones más
acertadas y se mejora la salud de los empleados.
Por ejemplo, los planes de salud con deducible alto acompañados
de una cuenta de ahorros para la salud y una cuenta de gastos
como una HSA, HRA o FSA pueden ayudar a sus empleados a
prepararse para pagar el cuidado de la salud. Otra forma en que
las empresas pueden alentar a los empleados para que ahorren es
ofrecer una FSA para fines limitados junto con la HSA, de manera
que los empleados puedan pagar gastos dentales y de la vista con
dinero antes de la deducción de impuestos a través de la FSA sin
tener que usar los fondos de la HSA.
Optum puede combinar varias cuentas en una, una solución
fácil de usar para usted y sus empleados a través de nuestras
cuentas Health Advantage. Su equipo de Optum simplifica el
proceso. A través de nuestros numerosos servicios de atención
de la salud y aplicaciones tecnológicas, podemos ayudarle a
planificar y administrar la salud de su población de empleados,
lo que puede llevar a una reducción de los gastos médicos,
menores riesgos y mejores costos para usted. Si está buscando
una combinación de HRA/FSA; una cuenta HSA combinada con
una FSA para fines limitados o con una HRA; una HSA como
solución única; o una cuenta de recompensas, las cuentas
Health Advantage de Optum son la mejor elección.
Repaso de siglas
CDH: plan dirigido por el consumidor
PPO: plan de una organización de proveedores preferidos
HSA: cuenta de ahorros para la salud
HRA: cuenta de reembolso de salud
FSA: cuenta de gastos flexibles
LAS VENTAJAS DE LAS CUENTAS
HEALTH ADVANTAGE DE OPTUM
• Solamente Optum puede trabajar con usted para
prestar servicios financieros y de salud en una sola
experiencia de salud y bienestar.
• Optum ha estado al servicio de las empresas desde
hace más de 25 años.
• Fuimos uno de los primeros en ofrecer
combinaciones de cuentas HSA, FSA, HRA y RRA.
• Optum BankSM, Miembro de FDIC, es el líder en el
mercado de las HSA con más de 1.3 millones de
cuentas y $2.6 mil millones en activos3.
• Optum es líder en la administración de HRA y FSA
con 1.6 millones de miembros.
• Optum Bank se formó en el 2003 y es la cuenta
bancaria de ahorros para la salud n.º 1 del país.
El Banco se dedica exclusivamente a transacciones
bancarias relacionadas con la atención de la salud.
• Optum Bank guarda sus activos para que siempre
sepa dónde encontrar su dinero.
• Prestamos servicios a una diversa base de clientes
con más de 18,000 empresas3, entre ellos, clientes
completamente asegurados y autoasegurados del
sector público y privado.
RRA: cuenta de reembolso para jubilados
HIA: cuenta de incentivos de salud
LPFSA: cuenta de gastos flexibles para fines limitados
3
Una experiencia integral para usted
y sus empleados
Ya sea que usted ofrezca un plan de salud de una compañía de seguros o varios planes de diversas
compañías de seguros, puede acompañarlos de las cuentas Health Advantage para crear una
experiencia integral. Optum puede ofrecer una serie de cuentas en la que un empleado puede tener
una HRA Health Advantage acompañada de una FSA Health Advantage en una sola plataforma o
pasarse a una HSA Health Advantage.
La ventaja de una solución única con una administración simple
En el pasado, encontrar una sola solución que permita la
administración de varias cuentas diferentes de atención de la
salud era todo un desafío. Ya no lo es. La Serie de Cuentas
Health Advantage es una completa plataforma de administración
de cuentas de atención de la salud que se aloja en la nube.
Administre eficazmente todas sus opciones de cuentas de salud,
incluidas las HSA, FSA y HRA, y nuestras innovadoras variantes
de HRA como la HIA para los programas de bienestar y la RRA
para los planes patrocinados por la empresa de jubilados. Y usted
puede hacerlo todo desde una sola experiencia simplificada.
La Serie de Cuentas Health Advantage ofrece:
• Portales en Internet fáciles de usar que les permitirán a usted y
a sus empleados llevar un registro de los gastos, administrar pagos,
planificar y hacer un presupuesto para futuras necesidades de
atención de la salud, las 24 horas del día, los 7 días de la semana
• Tarjeta de pago para varias cuentas: la capacidad de tener
acceso a más de una cuenta con la misma tarjeta y extraer
los fondos de las cuentas correspondientes en el punto de
ventas, lo que facilita a los empleados no sólo el acceso a los
fondos de atención de la salud sino que también simplifica la
administración de reclamos.
•A
plicación móvil para que los empleados tengan acceso
completo a la cuenta de atención de la salud desde prácticamente
cualquier lugar. Esta aplicación permite ver saldos de cuenta y
detalles, presentar reclamos de atención de la salud y fotografiar
y enviar recibos en cualquier momento, desde cualquier lugar con
cualquier dispositivo móvil o tableta iPhone® o Android™.
• Un modelo de computación en la nube que ayuda a
mantener los costos de tecnología de la información al mínimo
• Especificaciones de seguridad de primera categoría y
supervisión de los servidores de alta disponibilidad que ofrecen
tiempos de respuesta en fracciones de segundo y resguardo
seguro y confiable de los datos, lo que le permite concentrarse
en la administración de un plan eficaz en vez de tener que
ocuparse de la tecnología de la información
Las Ventajas de las Cuentas
Health Advantage de Optum
¿Sabía que una HSA es un instrumento eficiente
para la jubilación?
Una HSA es una cuenta para toda la vida y el dinero
le pertenece al empleado. El empleado no pierde la
cuenta si cambia de trabajo o si la empresa para la
cual trabaja cambia de compañía de seguros.
Para los empleados que tienen una HSA, Optum
ofrece una experiencia que facilita la inversión a
través de un diverso grupo de fondos mutuos*.
Una vez que la cuenta alcanza una cierta cantidad
de dinero (generalmente alrededor de $2,000),
el empleado puede abrir una cuenta de inversión
independiente en línea e invertir en fondos
mutuos a largo plazo, incluso hasta la jubilación.
• Poderosas soluciones de generación de informes para
tener acceso rápido y fácil a los datos
• Servicios ágiles de implementación y migración de
datos para que usted pueda poner en marcha el sistema
rápidamente y a bajo costo
*Las inversiones no están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por Optum Bank y pueden perder valor.
4
Transición a la atención de la salud dirigida por el consumidor
Las empresas pueden adaptar las ofertas de beneficios a medida que cambian las necesidades de la empresa o la base de
empleados. Muchas empresas comienzan con un plan PPO, a menudo acompañado de una FSA, y luego pasan a un plan de
salud con deducible alto con una HSA o agregan esta opción. A medida que adquieren más experiencia con el plan, agregan
características y migran hacia una estrategia de reemplazo total por un plan CDH. Cuando usted permite que los consumidores
paguen su propia atención de la salud, toman mejores decisiones para llevar un estilo de vida más saludable.
La transición de la empresa
INICIA CDH
REEMPLAZO TOTAL
MAXIMIZA CDHP
Plan PPO tradicional
Cuenta FSA
Un plan CDH
Cambio al reemplazo total
de CDH
Reemplazo total de la HSA
• Agregar plan HSA con LPFSA
• Integrar soluciones de
bienestar y para jubilados
• Cuenta HRA
• Mantener plan HRA
• Ofrecer RRA
• Plan HSA con LPFSA
CUENTAS HEALTH ADVANTAGE:
UNA SOLUCIÓN DE OPTUM PARA TODAS LAS ETAPAS DE SU PROGRAMA DE BENEFICIOS
SÓLO 1
PLATAFORMA • PORTAL • INICIO DE SESIÓN • TARJETA • FUENTE DE DATOS •
CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA • EXPERIENCIA
Mientras hace esta transición, Optum puede facilitar conversiones impecables a través de todas las cuentas Health Advantage.
Usted tendrá una solución completamente integrada que puede adaptarse y cambiar a medida que evoluciona su oferta de
beneficios. Para las empresas, eso significa: una plataforma, un portal, un inicio de sesión, una tarjeta y una fuente de
datos a través de todas las etapas de sus ofertas de beneficios. Y, lo más importante, significa una sola experiencia para el
usuario final que permite mejorar la eficiencia y reducir los costos.
Un portal en línea fácil de usar al que se puede ingresar a
través de Internet o un dispositivo móvil permite que los
empleados vean todo lo que necesitan saber sobre su
cuenta: desde contribuciones y distribuciones hasta un
registro de los gastos. Incluso pueden pagar facturas,
descargar documentos de impuestos y revisar pagos. Una
vez que abren una cuenta de inversión, los empleados
pueden comprar y vender fondos mutuos y hacer un
seguimiento del rendimiento de sus inversiones.
La tarjeta de pago verifica automáticamente la
elegibilidad de cada compra relacionada con la atención
de la salud de acuerdo con las reglas del IRS. Se puede
configurar la tarjeta para extraer fondos de varias
cuentas, en el orden correcto, en el punto de ventas, sin
trabajo adicional de parte del comerciante ni del titular
de la tarjeta. Es la manera más conveniente de pagar
servicios de atención de la salud.
1234 5678 1234 5678
John Doe
Con la aplicación móvil, los empleados pueden administrar
cuentas desde sus teléfonos e incluso presentar reclamos
con imágenes de recibos tomadas con la cámara del
dispositivo. Pueden administrar gastos de atención de
la salud en cualquier momento y en cualquier lugar.
5
Cuentas Health Advantage: promueven la
participación de los empleados en la atención
de la salud
Es posible que los empleados no estén acostumbrados a ahorrar para gastos de atención de
la salud. A medida que cada vez más empresas ofrecen planes CDH, los empleados tienen la
necesidad de comprender cómo y por qué ahorrar y administrar el dinero de atención de la salud
para pagar costos médicos. Optum realizó una investigación preliminar que reveló que las personas
ahorran para las vacaciones, para comprar un nuevo televisor o muebles, y para la jubilación. Sin
embargo, ahorrar para pagar servicios de atención de la salud no es algo en lo que piensen ni
vean como una prioridad. Afortunadamente, Optum sabe cómo motivar la participación de los
empleados y enseñarles a prepararse para pagar sus gastos de atención de la salud.
¿Qué perfiles identifican a sus empleados?
Optum realizó una evaluación exhaustiva para comprender a los
consumidores y sus hábitos financieros, incluso cómo ahorran y
pagan la atención de la salud. Identificamos cuatro perfiles diferentes:
Cada grupo es diferente en cuanto a:
• Finanzas
• Datos demográficos
• Actitudes hacia las finanzas
y la salud
• Calificaciones crediticias
Tradicionalistas
Solteros Despreocupados
Familias Activas
Triunfadores
• Creencias sobre salud y
bienestar
• Tendencias de inversión
• Hábitos de compra
• Pago de atención de la salud
Optum usa esta información para adaptar la estrategia de
acercamiento hacia cada grupo para hablar sobre sus necesidades
y oportunidades. Optum puede ayudar a identificar en qué
segmentos se encuadran sus empleados para aconsejarle la mejor
forma de promover la participación entre ellos.
Esta información también puede ayudarle a identificar
cuáles son las cuentas más adecuadas para sus empleados.
Independientemente de que sea una HRA, FSA, HSA o una
combinación de cuentas, usted sabrá cuál es la mejor forma de
ayudar a que sus empleados sean saludables y productivos. Y las
Cuentas Health Advantage se adaptarán fácilmente a su oferta
de beneficios a medida que ésta cambie y se amplíe.
¿En qué etapa de la transición de atención de la salud están sus empleados?
A través de nuestra investigación, identificamos cinco etapas por
las que pasan las personas con los gastos y ahorros de salud.
Algunas de estas etapas se aplican a todas las cuentas de salud,
incluidas las HRA, FSA y HSA. Saber dónde se encuentran sus
empleados en esta transición determina la forma en que usted
puede hablar con ellos para que sigan avanzando hasta la etapa
en que optimicen sus ahorros para la salud.
6
Optum aplica esta investigación para ofrecer información,
herramientas y apoyo de acuerdo con el punto en que se
encuentre cada persona en su transición individual por estas
cinco etapas. ¿Cuál es el resultado? Empleados participativos
y preparados que están listos para pagar gastos máximos de
desembolso personal, medicamentos de venta con receta y
deducibles más altos sin sufrir una crisis económica ni aumentar
su deuda de tarjeta de crédito. Tener el dinero para pagar la
atención de la salud ayuda a tomar mejores decisiones e incluso
a que las personas sean más saludables.
Propiedad exclusiva de Optum: las Cinco Etapas de los Ahorros y Gastos de Salud
ETAPAS
METAS
DECIDIR
Elegir o no una HSA,
HRA, FSA
MENTALIDADES MENTALI-
DAD NEGATIVA
Temeroso,
confuso,
escéptico,
resistente al
cambio
ACTIVIDADES
MENTALIDAD
POSITIVA
Con expectativas,
entusiasmo
INFORMARSE
Asistir a reuniones de
beneficios
Hablar con colegas
Investigar en línea
APRENDER
Aprender cómo funciona
Planificar para diversas
situaciones
Tomar la decisión de
continuar
ABRIR
USAR
Establecer una cuenta
MENTALIDAD NEGATIVA
Inseguro,
ansioso
MENTALIDAD
POSITIVA
Directo,
familiarizado
ADMINISTR AR
Obtener el valor básico
de la cuenta
MENTALIDAD NEGATIVA
Abrumado,
irritado,
cínico
INSCRIBIRSE
Prever gastos de atención
de la salud
Determinar elecciones
Pasar por el proceso de
inscripción
Establecer un nombre de
usuario y una contraseña
en línea
PREPARARSE
Leer la documentación de
la cuenta
Activar la tarjeta de débito
Repasar el material
educativo
Comunicarse con el centro
de atención telefónica o
con la empresa para la cual
trabaja, si necesita ayuda
MENTALIDAD
POSITIVA
Seguro, en
control
AHORRAR
Contribución de la
empresa
Contribución personal
Contribución mediante
transferencia
Confirmar depósitos
REALIZAR PAGOS
Pagar servicios en el lugar
Pagar facturas, en línea o
por correo
Comprar medicamentos
de venta con receta,
productos, servicios
Comparar con la Explicación
de Beneficios (EOB)
Programar un pago futuro
Resolver diferencias
Guardar recibos de pago
Mantenerse al día con las
responsabilidades de la
cuenta
MENTALIDAD NEGATIVA
Preocupado
MENTALIDAD
POSITIVA
Directo,
familiarizado
REEMBOLSARSE
Calcular la cantidad
Transferir fondos (cheque
en línea)
Confirmar depósitos
Pagarse
MANTENER LA CUENTA
Revisar los estados de
cuenta mensuales
Conciliar la cuenta
Registrar entradas/salidas
Ocuparse de los impuestos
Evaluar las finanzas de
atención de la salud
Tener acceso a formularios
en línea
OP TIMIZ AR
Aprovechar la cuenta al
máximo
MENTALIDAD NEGATIVA
Temeroso,
ansioso
MENTALIDAD
POSITIVA
Con iniciativa
INVERTIR
Abrir una cuenta de
inversión y elegir fondos
mutuos
Reevaluar la cartera de
inversión, según sea
necesario
Revisar los estados de
cuenta, el rendimiento
APROVECHAR
Deducción versus empresa
Valor de reembolso
Previsión mejorada
Tener en cuenta la
planificación financiera
HACER CAMBIOS
Cambiar la configuración
de la cuenta
Cambiar producto
Cambiar deducción del
sueldo
LAS VENTAJAS DE LAS CUENTAS
HEALTH ADVANTAGE DE OPTUM
TRES PASOS RÁPIDOS PARA QUE LAS
EMPRESAS COMIENCEN
• B
rindamos un enfoque consultivo.
1. Comuníquese con su representante de ventas de
Optum local al 866-427-6804 o a [email protected].
• O
frecemos apoyo personal en todo
momento.
• U
sted puede esperar una integración
e implementación sin inconvenientes.
• L
as cuentas financieras de Optum se
combinan con cualquier plan CDH, lo que
hace que nosotros, la compañía de seguros,
seamos neutrales.
• O
ptum posee su propio banco ubicado en
Salt Lake City, Utah.
2. C
omience a planificar con Optum para diseñar
planes que se adapten a las necesidades de sus
empleados y para pensar dónde se encuentran
usted como empresa y sus empleados en la
transición hacia los ahorros y gastos de salud.
3. S u gerente de implementación de Optum
trabajará con usted durante todo el proceso de
implementación e inscripción.
Independientemente de la etapa en la que se
encuentre en la transición hacia la salud dirigida por
el consumidor, Optum cuenta con las soluciones, la
experiencia y los conocimientos para ayudarle.
Las inversiones no están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por Optum Bank y pueden perder valor.
7
Cuentas que mejoran los costos y el acceso de la atención de la salud
Optum ofrece cada tipo de cuenta para cada tipo de plan de salud.
HSA Health Advantage
HRA Health Advantage
FSA Health Advantage
Definición
Una HSA es una cuenta de ahorros
con ventajas impositivas que
se usa en combinación con un
plan de salud con deducible alto
(HDHP). Los consumidores usan
los fondos de la HSA para cubrir
gastos médicos calificados.
Una HRA es un plan financiado
por la empresa que se puede
usar para hacer reembolsos a los
empleados por gastos médicos
calificados.
Una cuenta con ventajas
impositivas establecida por la
empresa con fondos contribuidos
por el empleado y/o la empresa
para pagar gastos médicos
calificados con dinero antes de la
deducción de impuestos.
¿Quién es el “dueño” de
la cuenta?
Persona/Empleado
Empresa
Empresa
¿Quiénes pueden
contribuir a la cuenta?
Persona/Empleado, Empresa
Solamente la Empresa
El Empleado y la Empresa
¿Dónde se mantienen los
fondos?
En una Cuenta de Depósito HSA:
Institución Financiera Calificada y
Fondos Mutuos
En la empresa
En la empresa
¿Se permiten deducciones
del sueldo antes de
impuestos?
Sí
No
Sí
¿Hay un límite
máximo anual en las
contribuciones? [www.
irs.gov]
Sí5
No6
Sí7
¿Está disponible la
elección completa para
el reembolso al inicio del
año del plan?
No
Depende del diseño del plan
Sí
¿Qué distribuciones están
permitidas?
Tarjeta de pago
Solicitud de distribución o pago de
facturas Impresas/En Línea
Tarjeta de pago8
“Reclamo”: Solicitud de reembolso
o pago de facturas Impresas/En
Línea/Dispositivos Móviles
Tarjeta de pago8
“Reclamo”: Solicitud de reembolso
o pago de facturas Impresas/En
Línea/Dispositivos Móviles
Los Acuerdos de Reembolso de Salud (RRA) son HRA diseñadas para jubilados y se usan principalmente para reembolsar
primas del Suplemento de Medicare. Un Acuerdo de Incentivos de Salud (HIA) está diseñado para ofrecer a los empleados
activos contribuciones de incentivo por realizar programas de bienestar.
Referencias:
1. Encuesta 2013 de PwC Touchstone de las principales compañías estadounidenses.
2. AHIP Health Savings Alliance 9/1/13.
3. Hasta marzo 31, 2014.
4. Informe de fin del año 2013 de Devenir.
5. L ímites para la HSA impuestos por el IRS en el 2014: Límite anual de $3,300 para
cobertura individual y $6,550 para cobertura familiar si la cobertura del plan HDHP
comienza antes de diciembre 1. Contribuciones compensatorias adicionales para
mayores de 55 años de edad: $1,000.
6. El IRS no impone límites a la HRA, los límites son fijados por la empresa.
7. En el 2014, las contribuciones del empleado en una FSA no pueden exceder los
$2,500 de acuerdo con las Reglas del IRS. ELas contribuciones de la empresa no
están sujetas a límites, pero no pueden favorecer a las personas con remuneración
alta. Si las contribuciones de la empresa exceden los $500, se aplican obligaciones
de cumplimiento adicionales.
8. Las transacciones con tarjeta de débito de las cuentas HRA y FSA se restringen
automáticamente al uso con proveedores de servicios médicos y a la compra de
artículos al por menor que sean identificados como gastos médicos calificados
según los códigos de control de inventario electrónicos.
Las inversiones no están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por Optum Bank y pueden perder valor.
T 866-427-6804 | E [email protected] | www.optumhealthfinancial.com
13625 Technology Drive, Eden Prairie, MN 55344
Todas las marcas comerciales y los logotipos de Optum son propiedad de Optum.
Todas las demás marcas o nombres de productos son marcas comerciales o registradas
de sus respectivos propietarios. Dado que mejoramos continuamente nuestros productos
y servicios, Optum se reserva el derecho de cambiar las especificaciones sin previo aviso.
Optum es una empresa que promueve la igualdad de oportunidades.
© 2014 Optum, Inc. Todos los derechos reservados. A10254 42968-102014