¡Cómo cambian los intereses! Habrás podido comprobar que el

¡Cómo cambian los intereses!
Habrás podido comprobar que el interés al que los bancos nos prestan el dinero depende de
unos índices y un porcentaje que determina cada entidad bancaria. El índice que se utiliza
actualmente es el euribor (media aritmética del interés al que los bancos y cajas se prestan el
dinero).
Esto no ha sido así siempre; hace unos años el interés bancario de los préstamos hipotecarios
no era ni por asomo estos índices (mibor, euribor) más el porcentaje, sino que era la propia
entidad la que establecía dichos valores que, por supuesto, solían ser abusivos, del orden del
18% o 20% y en unos plazos como máximo de 5 a 10 años, como puedes ver en la imagen de
arriba.
En la gráfica inferior está representado el interés de los prestamos desde 1999 hasta marzo de
2009.
Fíjate bien en los gráficos, porque vas a tener que hacer varias cosas con los datos que
contienen.
1. Responde a las siguientes cuestiones:
o ¿En qué año el interés de los préstamos fue mayor?
o ¿En qué momento el interés ha sido el más bajo?
o Indica los años en el que el interés oscila entre el 3% y el 4%
o A partir de que años el interés hipotecario descendió a valores del 6%
aproximadamente.
o Entre que dos años se ha dado el cambio más brusco, fíjate en ambos gráficos.
2. Ahora toca hacer cálculos.
Imagina que pides un préstamo de 200000 € ahora, en el año 2009, a un interés por
ejemplo del 2% TAE (1,77% de euribor más el 0,23%, sin comisiones) a 20 años y te
sale una cuota mensual de 1012 €.
Ahora supón que estamos en 1990 que el interés es al 16% TAE a 10 años, la cuota que
nos sale a pagar al mes es de 3350 €.
Calcula: El total al pagar en cada caso, y qué cantidad corresponde a los intereses.
3. ¿Cuánto pagas de más con las condiciones de 1990? ¿Qué porcentaje suponen los
intereses en cada caso?
Vamos a ver si lo has resuelto bien:
1. Primero las cuestiones…
o Si nos fijamos en el primer gráfico, vemos que es 1990, un 15,90%.
o Según los gráficos es marzo del 2009, pero sabemos que sigue bajando, menos
del 2%.
o En 1999, 2002, 2006 y diciembre de 2008.
o Entre 1996 y 1997 baja por primera vez a esos valores
o Desde octubre de 2008 a marzo de 2009, según los gráficos.
2. Calculamos:
o En 2009 la cuota mensual es de 1012 €, por lo que en 12 meses has pagado
12144 € (1012 x 12 meses) y en 20 años 242880 €.
El total que pagamos es 242880 €.
Como pedimos prestado 200000 €, la diferencia 242880 - 200000 = 42880 €
son los intereses que hemos pagado.
o
En 1990 la cuota mensual es de 3350 €, multiplicado por 12 meses da 40200 €
y por 10 años 402000 €.
El total que pagamos es 402000 €
Como nos prestaron 200000 € y hemos pagado 402000 €, hemos
pagado 202000 € de intereses, más que lo que pedimos.
3. En 1990 pagamos 202000 € de intereses y en 2009 pagamos 42880 €.
o La diferencia es: 159120 €
Para calcular qué tanto por ciento suponen los intereses, debemos dividir los intereses
entre el total pagado y multiplicar luego por 100:
o
o
En 1990: 202000 € de intereses / 402000 € pagados * 100= 50,25%
En 2009: 42880 € de intereses / 242880 € pagados * 100 = 17,65%