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GASPAR - Guía para la contratación de planes y fondos de pensiones
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Guía para la contratación de planes y fondos de pensiones
CÓMO CONTRATAR UN PLAN DE PENSIONES - Contratación a distancia
La contratación a distancia es la que se realiza a través de medios técnicos de comunicación (vía telefónica, por
fax, a través de Internet,..) sin reunirse en persona los contratantes. La contratación a distancia de planes de
pensiones y otros productos financieros se rige por la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre Comercialización a
distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
CONSTANCIA EN SOPORTE DURADERO
En la comercialización a distancia de productos financieros deberá quedar constancia de las ofertas y de los
contratos celebrados en un soporte duradero, es decir, en papel o en cualquier otro instrumento que permita al
usuario almacenar la información y recuperarla fácilmente cuando así lo requiera.
DERECHO DE DESISTIMIENTO: NO APLICABLE A LOS PLANES DE PENSIONES
La Ley de Comercialización a distancia de servicios financieros contempla el derecho de desistimiento, en virtud
del cual, una vez celebrado un contrato a distancia, el consumidor dispone de un plazo para desistir del contrato a
distancia sin tener que indicar los motivos y sin penalización alguna. No obstante, la propia Ley excepciona
distintos tipos de contratos, entre ellos los planes de pensiones, en los que no existe tal derecho de desistimiento
una vez celebrados.
No obstante, el que no haya derecho de desistimiento no significa que el plan (contratado en persona o a
distancia) no pueda rescindirse o deshacerse por una causa justificada, por ejemplo, si el partícipe suscribe el
plan por error cuando pretendía contratar otro producto, o bien, si la gestora no le informó adecuadamente
induciéndole a error sobre aspectos determinantes como la iliquidez del plan. También hay que tener en cuenta
que, una vez contratado el plan de pensiones en persona o a distancia, el partícipe puede cambiar de plan
movilizando sus derechos consolidados a otro u otros planes contratados con la misma o distintas entidades.
SERVICIOS NO SOLICITADOS
Las entidades financieras no pueden celebrar contratos a distancia sin que el consumidor lo solicite. En caso de
que se ofrezca un plan de pensiones u otro producto financiero sin que el consumidor lo solicite, no supone para
éste ninguna obligación contractual. Es decir, que por el hecho de no rechazar expresamente un plan de
pensiones, un seguro u otro contrato a distancia que usted no ha solicitado, la entidad financiera que lo propone
no puede entender que usted lo acepta.
INFORMACIÓN PREVIA AL CLIENTE EN LA CONTRATACIÓN A DISTANCIA
En el caso de la contratación a distancia de los planes de pensiones deberán cumplirse todos los requisitos de
información previa al partícipe que se exigen en la normativa de planes de pensiones, sean o no realizados a
distancia. Información previa a la adhesión al plan de pensiones
Antes de la celebración del contrato a distancia y de que nazca ninguna obligación para el consumidor (en este
caso, el partícipe) la entidad financiera contratante deberá poner a disposición de aquel la información previa que
contendrá entre otros extremos:
En cuanto a la entidad:

La identidad de la entidad, su domicilio y dirección a efectos de sus relaciones con los partícipes.

Si interviene algún representante legal de la entidad, se hará constar también su identidad.

Si interviene un mediador, identificación del mismo.


Identificación de los Registros Públicos en que está inscrita la entidad (Registro Mercantil y
Registro administrativo) y número de registro.
Autoridad encargada de la supervisión de la entidad.
En cuanto al contrato:


Descripción de las principales características del contrato, en este caso el plan de pensiones.
El sistema de aportaciones y los gastos del plan. En los planes de pensiones individuales el
partícipe realiza aportaciones voluntarias, si bien se suele requerir una cuantía mínima de
aportación inicial para darse de alta como partícipe, y cada vez que éste desee realizar nuevas
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aportaciones. También se suelen admitir aportaciones periódicas mediante domiciliación bancaria
(mensuales, trimestrales,..), pudiendo el partícipe suspenderlas o modificarlas cuando desee. Los
planes soportan determinados gastos de funcionamiento y administración del fondo de pensiones,
que se imputan individualmente a los derechos consolidados de cada partícipe. Las gestoras y
depositarias de fondos de pensiones perciben una retribución por sus servicios, las denominadas
comisiones de gestión y depósito, cuya cuantía máxima está limitada por la normativa. Con
carácter previo a la contratación del plan, el cliente debe ser informado de las comisiones que se
le aplicarán. Comisiones de gestión y depósito.



También debe tener en cuenta que sobre las aportaciones realizadas no se aplican recargos
impositivos (IVA u otros), ni recargos o comisiones por suscripción.
En la contratación a distancia de un plan de pensiones, se informará al cliente que las
aportaciones que realice y el ahorro generado se destinarán únicamente a la cobertura de las
contingencias (jubilación, etc), y que no podrán ser recuperados antes, salvo en los supuestos
excepcionales admitidos por la normativa siempre que estén previstos en las especificaciones del
plan (desempleo de larga duración y enfermedad grave). Supuestos excepcionales de liquidez de
los derechos consolidados.
Indicación del periodo para el que es válida la información suministrada.
En cuanto a la contratación a distancia:

La no existencia del derecho de desistimiento.

Ley aplicable al contrato y jurisdicción a la que acudir en caso de conflicto.


Lengua o lenguas en que se presenta la información previa al contrato y la lengua o lenguas en
que puede formalizarse el mismo.
Según la normativa de planes de pensiones, no serán de cuenta del partícipe los gastos
inherentes a la contratación, ni las remuneraciones o comisiones percibidas por los servicios de
comercialización o mediación en la contratación.
En cuanto a los medios de reclamación e indemnización:

A qué sistemas de resolución extrajudicial de conflictos puede recurrir el cliente. Consultas y
reclamaciones sobre planes y fondos de pensiones