de deudores hipotecarios sin recursos

CA'A RT'RAL DE
EXTREM¿DURA
MEDIDAS URGENTES DE PROTECCION
DE DEUDORES HIPOTECARIOS SIN RECURSOS
9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores
hipotecar¡os s¡n recursos, modificado por la Ley Il20I3, de 14 de mayo, de medidas para
El Real Decreto-ley 612072t de
refozar
la
protección
a
los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda
y
alquiler
social, establece una serie de mecanismos conducentes a permitir la reestructuración de la
deuda hipotecaria de quienes padecen eltraord¡narias dificultades para atender su pago y
al que se incorporó un código de buenas prácticas al que podrán adherirse las ent¡dades.
De acuerdo con el ámbito de la norma podrán acogerse a este Código y solicitar a la
Entidad su aplicación los clientes personas físicas y sus avalistas que tengan suscritos con la
Entidad contratos de préstamo o crédito garantizados con una hipoteca sobre su vivienda
habitual, que se encuentren en el umbral de exclusión y cumplan las exigenc¡as y
cond¡ciones establecidos en el Artículo 2, Artículo 3 y Artículo 5.2 del Real Decreto-Ley
6/2072.
Asimismo, los avalistas e hipotecantes no deudores que se encuentren en el umbral de
exclusión podrán exigir que antes de reclamarles la deuda garantizada, aun cuando en el
contrato hubieran renunciado expresamente al beneficio de excusión, se agote
previamente el patrimonio del deudor principal, s¡n perjuicio de la aplicación a éste, en su
caso, de las medidas previstas en el Código de Buenas Prácticas
Nuestra Entidad está adher¡da al mencionado Código de Buenas Prácticas, en el cual se
establecen las medidas previas a la ejecución hipotecaria que se ¡ndican a continuación:
.
REEsrRUcruRAcróN vraBLE pE DEUDAS HrporEcaRrAs: Se podrá solicitar y obtener
de la Entidad acreedora la reestructuración de su deuda hipotecaria al objeto de
alcanzar la viabilidad a medio y largo plazo de la misma, mediante la aplicación
de una carencia en la amortización de capita¡ durante un plazo de cinco años,
una reducción del tipo de interés aplicable a Euribor más 0,25o/o durante la
duración dicha carencia y la ampliac¡ón del plazo total de amort¡zación hasta 40
años a contar desde la concesión del Dréstamo.
.
MEDrpas coMpLEMENTARTAS: Los deudores para los que el plan de
reestructuración previsto en el párrafo anterior resulte inviable dada su situación
económico financiera. podrán solicitar una quita en el capital pend¡ente de
amortización en los términos previstos en el citado real decreto-ley, que la entidad
tendrá facultad para aceptar o rechazar en el plazo de un mes a contar desde
la acred¡tación de la inv¡abilidad del olan de reestructuración.
.
DAcróN EN pAGo: También se establecen en el Código de Buenas práct¡cas
medidas sustitutivas de la ejecución h¡potecar¡a, en concreto podrán solicitar la
Dac¡ón en pago de su vivienda habitual aquellos para los que la reestructuración
y las medidas complementarias, en su caso, no resulten viables conforme a lo
¡ndicado anteriormente, y de acuerdo con los términos prev¡stos en el
mencionado Real Decreto- Lev.
A continuación se pone a su disposición el Real Decreto-ley 612012, de 9 de mazo, de
medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, en cuyo anexo se
incorpora además el Código de Buenas Práct¡cas para
deudas con garantía hipotecaria sobre la v¡vienda hab¡tual.
la
reestructuración viable
de
las
Reaf Decreto-ley 612012, de 9 de marzo, de medidas urgentes
de protección de deudores hipotecarios sin recursos
(BOE 60/2012, de 10 de marzo de 2012)
España atrav¡esa una profunda crisis económica desde hace
cuatro años, durante los cuales se han adoptado medidas
encam¡nadas a la protecc¡ón dsl deudor h¡potecario que, no
obstante, se han mostrado en ocasiones insuficientes para
paliar los efectos más duros que sobre los deudores sin
recursos continúan recayendo. Resulta dramática la realidad
en la que se encuentran ¡nmersas muchas famil¡as que,
como consecuencia de su situac¡ón de desempleo o de
ausencia de actividad económ¡cá, prolongada en el t¡empo,
han dejado de poder atender el cumplimiento de sus
créditos
obligaciones derivadas de los préslamos
hipotecarios concertados para la adquisición de su vivienda.
o
Tal circunstancia y la consigu¡ente puesta en marcha dé los
procesos de ejecución hipotecar¡a están determinando que
un segmento de la población quede privado de su vivienda,
y se enfrente a muy ser¡os problemas para su sustento en
condic¡ones dignas. El Gobierno considera, por ello, que no
puede demorarse más tiempo la adopción de medidas que
perm¡tan aportar soluciones a esta situación socioeconóm¡ca
en consonancia con el derecho a disfrutar de una vivienda
digna
y
adecuada, consagrado
en el art. 47 de
la
Constituc¡ón española, que ha de guiar la actuac¡ón de los
poderes públicos de conform¡dad con el art. 53.3 de la
misma. Así lo exige, igualmente, el mandato incluido en el
art.9.2 de la Norma Fundamental.
A tal fin, se establecen en esle real decreto-ley
d¡versos
mecanismos conducentes a permitir la restructuración de la
deuda hipotecaria de quienes padecen extraordinarias
dif¡cultades para atender su pago, así como la flexibilización
de la ejecución de la garant¡a real. Estas medidas se
¡mplementan, no obstante, sin deter¡orar los elementos
fundamentales de la garantfa hipotecaria, sobre cuya
segur¡dad y solvencia se viene asentando h¡stóricamente
nuestro sistema h¡potecario. La mayoría de las medidas
serán de apl¡cación a quienes se encuentren situados en el
denom¡nado umbral de exclusión. En esle sentido, se ha
determinado que los benef¡ciar¡os sean personas que se
encuentren en s¡tuac¡ón profesional y patr¡mon¡al que les
impida hacer frente
al cumpl¡miento de sus
y a las
obl¡gac¡ones
elementales neces¡dades de
subsistenc¡a. Este umbral es sens¡ble igualmente a la
situación económ¡ca de los demás miembros de la un¡dad
famil¡ar, asi como de los t¡tularés de las garantías
hipotecarias
personales o reales que, en su caso, existiesen. Se adoptan
también cautelas para impedir que pueda producirse un
acog¡m¡ento fraudulento
o
abus¡vo
a las
med¡das
propuesras.
de protección diseñado gira en torno a la
elaboración de un código de buenas práct¡cas al que,
El
modelo
voluntar¡amente, podrán adherirse las ent¡dades de créd¡to y
demás ent¡dades que, de manera profesional, realizan la
acliv¡dad de conces¡ón de préstamos o créditos hipotecarios,
y cuyo seguimiento por aquellas será supervisado por una
com¡s¡ón
de control integrada por
representantes del
Ministerio de Economía y Competitiv¡dad, Banco de España,
Comisión Nacional del Mercado de Valores v Asoc¡ac¡ón
H¡potecaria Española.
Con la apl¡cac¡ón de las med¡das contenidas en el citado
Cód¡go, que figura como Anexo a esle real decretoley, se
fac¡lita y promueve la impl¡cación del sector financ¡ero
español
en el esfuezo requerido para aliv¡ar la
diflcil
situación económica y social dé muchas fam¡l¡as.
El citado Cód¡go incluye tres fases de actuac¡ón. La primera,
dirigida a procurar la reestructurac¡ón viable de la deuda
hipotecaria, a través de la aplicac¡ón a los préstamos o
créditos de una carencia en la amortizac¡ón de capital y una
reducc¡ón del tipo de interés durante cuatros años y la
ampliación del plazo total de amort¡zación. En segundo
lugar, de no resultar suficiente la reestructuración anterior,
las ent¡dades podrán, en su caso, y con carácter potestativo,
a los deudores una quita sobre el conjunto de su
ofrecer
deuda. Y, finalmente, si ninguna de las dos medidas
anteriores logra reducir el esfuerzo h¡potecario de los
a lfmites asum¡bles para su v¡abil¡dad financisra,
estos podrán sol¡c¡tar, y las ent¡dades deberán aceptar, la
dación en pago como medio l¡beratorio defin¡t¡vo de la
deudores
deuda. En este último supuesto, las familias Dodrán
permanecer en su vivienda durante de un plazo de dos años
satisfaciendo una renta asumible.
Asim¡smo,
se
moderan los t¡pos
de ¡nterés
morator¡os
aplicables a los contratos de créd¡to o préstamo hipotecario.
Esta reducc¡ón pretende disminuir la carga financiera
generada en casos de ¡ncumplimiento por ¡mpago de los
deudores protegidos.
De otra parte, se incorporan al colect¡vo de benef¡ciar¡os de
inqu¡l¡nos pÍevislas en el Real Decreto
2066/2008, de 12 de dic¡embre, por el que se regula el Plan
de Viv¡enda y Rehabilitac¡ón 2009-2011, las personas que
hubieran sido objeto de una resolución judicial de
¡anzamiénto como consecuencia de procesos de ejecuc¡ón
hipotecar¡a, así como las que suscriban contratos de
arrendamiento como consecuencia de la aDl¡cación de las
med¡das contenidas en el citado Código de Buenas
Prácticas.
las ayudas
a
Las med¡das anter¡ores se comolementan con otras
de índole procesal y fiscal. En
materia procesal se procede a s¡mpl¡ficar y aclarar el
procedimiento de ejecuc¡ón extrajudic¡al prev¡endo una
subasta única y un ¡mporte mínimo de adjudicación y
mod¡ficaciones legales
remitiendo
a un posterior desarro¡lo reglamentario la
regulac¡ón de la venta extrajudicial, pos¡bilitando, entre otras
med¡das, la subasta on l¡ne. En mater¡a f¡scal, las escrituras
prlblicas de formal¡zación de las novaciones contractuales
que se produzcan al amparo del Cód¡go de Buenas
Prácticas quedarán exentas de la cuota gradual de
documentos notar¡ales de la modal¡dad de Actos Jur¡dicos
Documentados,
La adopción de las med¡das conlempladas en este real
decreto-ley resutta imprescind¡ble al objeto de protege¡ a un
colect¡vo social en s¡tuación de extraordinaria vulnerabilidad
en el contexto económico generado por la crisis. Los efectos
del desempleo sobre las familias españolas y su situación
soc¡al han produc¡do un deterioro, sobre
que la
¡ntervención pública no puede demorarse más. Es oor ello
por lo que la adopc¡ón de tales medidas exige acudir al
proced¡m¡ento del real decreto-ley, cumpl¡éndose los
requisitos del art. 86 de la Const¡tución Española en cuanto
a su extraordinaria y urgenle necesidad.
el
En su v¡rtud, haciendo uso de la autorización contenida en el
art. 86 de la Constituc¡ón española, a propuésta del Ministro
de Economia y Compet¡t¡v¡dad, y previa deliberac¡ón del
Consejo de Min¡stros en su reunión del día de marzo de
2012, dispongo:
I
CAPITULO PRIMERO, DTSPOSICIONES GENERALES
Artículo
l.
Objeto
Este real decreto-ley t¡ene por obieto estab¡ecer medidas
conducentes a procurar la reeslructurac¡ón de la deuda
h¡potecaria de quienes padecen extraordinarias d¡ficultades
su pago, así como mecanismos de
flexibilizac¡ón de los proced¡mientos de eiecución
para alender
h¡potecar¡a.
Artlculo 2. Ámblto ds aplicación
Las medidas previslas en esle Real Decretojey se apl¡carán
contratos de préstamo o créd¡to garant¡zados con
hipoteca inmobiliaria cuyo deudor se encuéntre situado en el
umbral de exclusión y que estén vigentes a la fecha de su
entrada en v¡gor, con excepc¡ón de las conten¡das en los
arts. '12 y 13, qus seÉn de aplicación general.
a los
Las medidas previstas en este Real Decretoley se apl¡carán
igualmente a los avalistas hipotecar¡os respscto de su
vivienda habitual y con las mismas condiciones que las
establecidas para el deudor hipotecar¡o.
tutela, guarda o acog¡miento familiar.
El límite previsto en el párrafo anterior será de cuatro veces
el Ind¡cador Público de Renta de Efectos MúltiDles en caso
de que alguno de los m¡embros de la un¡dad fam¡l¡ar tenga
declarada discapacidad superior al 33 por ciento, s¡tuación
de
dependencia
o
enfermedad
que le
incapacite
acreditadamente de forma permanente para real¡zar una
activ¡dad laboral, o de cinco veces d¡cho indicador, en el
caso de que un deudor hipotecario sea persona con parál¡s¡s
cerebral, con enfermedad mental
o
con discaDac¡dad
¡ntelectual, con un grado de d¡scapacidad reconocido igual o
superior al 33 por c¡ento, o persona con discapac¡dad fís¡ca
o sensorial, con
un grado de discapac¡dad reconoc¡do ¡gual o superior al 65
por c¡ento, así como en los casos de enfermedad grave que
incapacite acred¡tadamente, a la persona o a su cuidador.
para real¡zar una actividad laboral,
b) Que, en los cuatro años ante¡iores al momento de la
la unidad fam¡l¡ar haya sufr¡do una alteración
sol¡citud,
s¡gnif¡cativa de sus circunstanc¡as económicas, en términos
de esfuerzo de accéso a la vivienda, o hayan sobreven¡do
en d¡cho período c¡rcunstanc¡as famitiares de esDecial
vulnerabilidad.
A estos efectos se entenderá que se ha producido una
alterac¡ón s¡gnificat¡va de las circunstancias económicas
cuando el esfuerzo que represente la carga h¡potecaria
sobre la renta familiar se haya multipl¡cado por al menos 1,S;
salvo que la entidad acred¡te que la carga hipotecar¡a en el
momento de la conces¡ón del préstamo era igual o super¡or
a la carga hipotecaria en el momento de ¡a solic¡tud de la
aplicación del Código de Buenas PÉcticas.
Asimismo,
se
enliende que
se
encuentran
c¡rcunstancia familiar de espec¡al vulnerabil¡dad:
en
una
10 La fam¡l¡a numerosa, de conform¡dad con la legislac¡ón
v¡gente.
2'
La un¡dad familiar monoparental con dos hüos a cargo.
Dada nrEva rcdacc¡ón por añ.8 Ley t201 3 de 1 4 mayo 201 3
30 La unidad famil¡ar en la que alguno de sus m¡embros
tenga declarada d¡scapacidad sup€rior al 33 por c¡ento,
CAPíTULo II. MEDIDAs PARA LA REESTRUCTURACIÓN
DE LA DEUDA HIPOTECARIA INMOBILIARIA
actividad laboral.
Artfculo 3. Definlción del umbral de exclusión
1. Se considerarán s¡tuados en el umbral de
exclusión
aquellos deudores de un crédito o préstamo garanlizado con
hipoteca sobre su vivienda habitual, cuando concurran en
ellos todas las circunstancias siguientes:
a) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la
unidad famil¡ar no supere el límite de tres veces el Indicador
Público de Renta de Efectos Múltiples. A estos efectos se
entenderá por un¡dad familiar la compuesta por el deudor, su
cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita
y los h¡jos, coñ ¡ndependencia de su edad, que residan en la
viv¡enda, incluyendo los v¡nculados por una ¡elac¡ón de
situación de depsndencia o enfermedad que le incapacits de
forma permanente, de forma acreditada, pa,a rcalizar una
40 La unidad familiar de la que forme parte un menor de tres
años.
c) Que la cuota hipotecaria resulte super¡or al 50 por cien de
los ingresos netos que perc¡ba el coniunlo de los m¡embros
de la unidad famil¡ar. Dicho porcenlaie será del 40 por c¡en
cuando alguno de dichos miembros sea una oersona en la
que concuren las circunstanc¡as previstas en el segundo
párafo del apartado a).
A efectos de las letras a) y b) anteriores, se considerará oue
presentan una discapac¡dad en grado ¡gual o superior al 33
por c¡ento los pens¡onistas de la Seguridad Social que
tengan reconocida una pens¡ón de ¡ncapacidad permanente
en el grado de total, absoluta o gran ¡nvalidez, y a los
pens¡on¡stas de clases pasivas que tengan reconocida una
pens¡ón
de
iub¡lac¡ón
o de
ret¡ro
por
incapacidad
permanente par¿¡ el servic¡o o inutil¡dad.
y
sust¡tut¡vas de la ejecuc¡ón h¡potecaria a que se ref¡eren los
apartados 2 y 3 del Anexo, será además preciso que se
cumplan los s¡gu¡enles requisitos.
a) Que el conjunto de los miembros de la unidad familiar
de
cualesquiera otros bienes
o
derechos
patrimoniales suf¡cientes con los que hacer frente
a
la
deuda.
b) Que se trate de un crédito o préstamo gárantizado con
hipoteca que rec¿¡iga sobre la ún¡ca vivienda en prop¡edad
del deudor o deudores y concedido para la adquis¡ción de la
m|sma.
c) Que se trale de un crédito o préstamo que carezca de
otras garantías, reales o personales o, en el caso de ex¡st¡r
sstas últimas, que carezca de otros b¡enes o derechos
patrimon¡ales suf¡cientes con
de
incapac¡dad permanente para realizar una actividad laboral.
2. Pa.a la aplicación de las medidas complementarias
carezca
o
30 Declaración de dlscapacidad, de dependencia
los que hacer frente a
la
c) Titularidad de los b¡enes:
10 Certificados de titularidades expedidos por el Registro de
la Prop¡edad en relación con cada uno de los miembros do
la unidad fam¡liar.
y
20 Escrituras de compraventa de la viv¡enda
de
constitución de la garant¡a hipotecaía y olros documentos
justif¡cat¡vos, en su caso, del resto de las garantías reales o
personales constitu¡das. si las hub¡ere.
d) Declarac¡ón responsable del deudor o deudores relat¡va al
cumplimienlo de los requisitos exigidos para cons¡derarse
situados en el umbral de exclus¡ón según el modelo
aprobado por la comis¡ón constituida para el seguimiento del
cumplimiento del Código de Buénas Práct¡cas.
Da.la nueva redaccbtl por a¡1.8 Ley 112013 de 14 mayo 2O1g
deuda.
Artículo 3 bis. Fiadores e hipotecantes no deudores
d) En el caso de que existan codeudores que no formen
parte de la unidad familiar, debeÉn estar inctu¡dos en las
Los f¡adores e hipotecantes no deudores que se encuentren
en el umbral de exclus¡ón podrán exigir que la enl¡dad agote
ci¡'cunslanc¡as a), b) y c) anteriores
el
3. La concunencia de las circunstancias a que se refiere el
apartado 1 se acreditará por el deudor ante la entidad
acreedora mediante la presentac¡ón de los siguientes
aplicación a éste, en su caso, de las med¡das previstas en el
Código de Buenas Prácticas, anles de reclamarles la dauda
garantizada, aun cuando en el contrato hubieran renunciado
expresamente al beneficio de excusión.
documentos:
a) Percepción de ingresos por los m¡embros de la un¡dad
fam¡l¡ar:
lo Certificado de rentas, y en su caso, cert¡ficado relativo a
la presentación del lmpuesto de Patrimonio, exped¡do por la
Agencia Estatal de Adm¡nistración Tributaria o el órgano
competente de la Comunidad Autónoma, en su caso, con
relación a los últimos cuatro ejerc¡c¡os tributarios.
20 lllt¡mas tres nóminas percibidas.
30 Cert¡f¡cado exped¡do por la entidad gestora de las
prestac¡ones, en el que f¡gure la cuantía mensual perc¡bida
en concepto de prestaciones o subs¡d¡os por desempleo.
40 Certificado acreditativo de los salarios soc¡ales, rentas
mínimas de ¡nserción o ayudas análogas de as¡stenc¡a
social concedidas por las Comunidades Autónomas y las
patrimonio del deudor pr¡ncipal, s¡n perjuicio
Añadida
Nrad.8 L6y 12013 de
14
Aflículo 4. Moderación de los inlereses moratorios
1. En todos los contratos de créd¡to o préslamo garant¡zados
con hipoteca inmobiliar¡a en los que el deudor se encuentre
s¡tuado en el umbral de exc¡usión, el interés moratorio
aplicable desde el momento en que el deudor sol¡cite a la
ent¡dad la aplicac¡ón de cualqu¡era de las medidas del
código de buenas prácticas y acredite ante la ent¡dad que se
encuenlra en d¡cha circunstancia, será, como máximo. el
resultante de sumar a los intereses remuneratorios Dactados
en el préstamo un 2 por cien sobre el capital pendienle del
Dréstamo.
2. Esta moderac¡ón de intereses no será apl¡cable a
deudores o contratos distintos de los regulados en el
presente Real Decreto-ley.
50 En caso de trabajador por cuenta propia,
Dada nueva rcdacc¡ót1 por ad.8 Ley 1¡2013 de 14
expedido por el órgano gestor en el que figure la cuan a
mensual Dercibida.
ta
mayo 2013
ent¡dades locales.
si estuv¡era
perc¡b¡endo la prestac¡ón por cese de actividad, el certif¡cado
de
ñayo 2013
Artículo 5. SuJeclón al Código de Buenas prácticas
1o Libro de familia o documento acreditativo de la inscriDción
como pareja de hecho.
'1. El Código de Buenas Prácticas incluido en el Anexo será
de adhesión voluntaria por parte de las entidades de crédito
o de cualquier otra éntidad que, de manera profesional.
real¡ce la act¡vidad de conces¡ón de préstamos o créditos
20 Certificado de empadronamiento relativo a las personas
empadronadas en la v¡v¡enda, con referencia al momento de
2. La aplicación del
b) Número de personas que hab¡tan la v¡v¡enda:
la presentac¡ón de los documentos acreditativos y a los seis
meses anteriores.
h¡potecarios.
efenderá
Código de Buenas práct¡cas se
a las hipotecas constituidas en garan[a de
préstamos o créd¡tos conced¡dos para la compraventa de
viviendas cuyo prec¡o de adquisición no hubiese excedido
de los siguientes valores:
a) para municipios de más de 1.000.000 de habitantes:
250.000 euros para v¡viendas habitadas por una o dos
personas, ampliándose dicho valor en 50.000 euros
adicionales por cada persona a cargo, hasta un máx¡mo de
tres:
b) para mun¡cip¡os de entre 500.001 y '1.000.000 de
habitantes o los integrados en áreas metropol¡tanas de
mun¡cipios de más de 1.000.000 de hab¡tantes: 225.000
euros para v¡v¡endas habitadas por una o dos personas,
ampliándose dicho valor en 45.000 euros ad¡c¡onales por
cada persona a cargo, hasta un máximo de tres;
c) para municip¡os de entre 100.001 y 500.000 hab¡tantes:
187.500 euros para v¡viendas hab¡tadas por una o dos
p€rsonas, ampliándose dicho valor en 37.500 euros
ad¡cionales por cada persona a cargo, hasta un máximo de
tres;
5. La novac¡ón del contrato tendrá los efectos Drev¡stos en el
art. 4.3 de la Ley 211994, de 30 de marzo, sobre
Subrogac¡ón y Modificación de Préstamos Hipotecarios, con
respecto a los préstamos y créditos novados.
6. La adhesión de ¡a entidad se entenderá producida por un
plazo de dos años, prorrogable automáticamente por
períodos anuales, salvo denunc¡a expresa de la entidad
adherida, notificada a la Secretaría General del Tesoro y
Política F¡nanciera con una antelac¡ón mínima de tres
meses.
d) para munic¡pios ds hasta 100.000 habitantes: 150.000
euros para v¡viendas hab¡tadas por una o dos personas,
ampliándose dicho valor en 30.000 euros adic¡onales por
cada persona a cargo, hasta un máximo de tres.
A efectos de lo anterior se tendrán en cuenta las últimas
c¡fras de ooblación resullantes de la rev¡sión del Padrón
Municipal. Asim¡smo se entenderán por personas a cargo,
los descendientes y ascendientes y los vinculados por una
relac¡ón de tutela, guarda o acogimiento familiar que hab¡ten
en la misma vivienda y que dependan económicamente del
deudor por perc¡b¡r rentas inferiores al salar¡o mín¡mo
intsrprofesional.
No obstante, solo podrán acogerse a las medidas previstas
en el apartado 3 del Código las h¡potecas constituidas en
garantía
encuenlra situado dentro del umbral de exclus¡ón, serán de
obligada aplicación las previs¡ones del Código de Buenas
Práct¡cas. S¡n perjuic¡o de lo anterior, cualquiera de las
partes podrá compeler a la otra a la formal¡zac¡ón en
escr¡tura públ¡ca de la novación del contrato resultante do la
aplicación de las previsiones contenidas en el Código de
Buenas Prácticas. Los costes de d¡cha formal¡zación
conerán a cargo de la parte que la solicite.
de préstamos
o
créditos concedidos para la
compraventa de viviendas cuyo prec¡o de adqu¡sic¡ón no
hubiese excedido de los siguientes valores:
a) para municipios de más de 1.000.000 de
habitantes:
200.000 euros;
b) para mun¡cipios de entre 500.001 y 1.000.000 de
hab¡tantes o los integrados en áreas metropolitanas de
mun¡ciDios
euros;
de más de 1.000.000 de hab¡tantes:
180.000
7. El conten¡do del Código de Buenas Práclicas resultará de
aplicación exclusiva a las ent¡dades adheridas, deudores y
contratos a los que se refiere esle Real Decretoley. No
procederá, por tanto, la extensión de su aplicación, con
carácter normativo o ¡nterpretat¡vo, a ningún otro ámbito.
8. Sin perju¡c¡o de lo dispuesto en el apartado anterior, las
entidades adheridas podrán con carácter puramente
potestat¡vo aplicar las previsiones del Código de Buenas
Prácticas a deudores d¡stintos de los comprendidos en el art.
3 y podrán, en todo caso, en la apl¡cación del Código,
mejorar las previs¡ones contenidas en el mismo.
9. Las entidades adhéridas al Cód¡go de Buenas Prácticas
habrán de ¡nformar adecuadamente a sus cl¡entes sobre la
posibilidad de acogerse a lo dispuesto en el Código. Esta
información habrá de facilitarse especialmente en su red
comercial de oficinas. En particular, las ent¡dades adheídas
deberán comunicar por escrito la ex¡stencia de este Código,
con una descripción concreta de su contenido, y la
posib¡lidad de acogerse a él para aquellos clientes que
hayan ¡ncumpl¡do el pago de alguna cuota hipotecariá o
manifieslen, de cualqu¡er manera, dificultades en el pago de
su deuda hipotecaria.
Dada nueva redacc¡ón por att.8 Ley 1/2013 da 14 mayo 2013
c) para municipios de entre 100.001 y 500.000 habitantes:
Artículo 6. Segu¡miento del cumplimiento del Cód¡go de
150.000 euros;
Buenas Práct¡cas
d) para municip¡os de hasta 100.000 habitantes:
120.000
euros.
3. Las entidades comunicarán su adhesión a la Secretaría
General del Tesoro y Política Financiera. En los primeros
disz días de los meses de enero, abril, julio y octubre, el
Secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa,
mediante resolución. ordenará la publicación del listado de
entidades adheridas en la sede electrón¡ca de la Secretaría
General del Tesoro
y
Polílica Financiera
y en el
(Boletín
Of¡cial del Estado.
4. Désde la adhesión de la ent¡dad de créd¡to, y una vez que
se produzca la acreditac¡ón por parte del deudor de que se
1. El cumplim¡ento del Código de Buenas Prácticas por parte
de las
ent¡dades adheridas será supervisado
por
una
comisión de control constituida al efecto.
2. La comisión de
control estará integrada por once
miembros:
el
M¡n¡ster¡o de Economfa y
nombrado por
Competit¡vidad con al menos rango de Director General, que
pres¡dirá la com¡sión y tendrá voto de calidad.
a) Uno
b) Uno designado por el Banco de España, que actuará
como secretafio.
de
La Com¡s¡ón de Control podrá ¡gualmente requérir a las
entidades adheridas cualquier otra informac¡ón oue
relación con la protecc¡Ón de
d) un juez desisnado por er consejo Generar der poder ::ffifrT:r,;3t::"rn.en
c) Uno designado por la Comisión Nacional del Mercado
Valores.
Jud¡cial.
e) Un Secretario Judicial des¡gnado por el Ministerio
de
Justic¡a.
f) Un Notario designado
por el Consejo General del
Notariado.
g) Uno designado por el Instituto Nacional de Estadística.
h) Uno designado por la Asoc¡ación Hipotecaria Española.
¡) Uno des¡gnado por el
Consejo
de
Consumidores y
Usuarios.
que determ¡nará el M¡nister¡o de Sanidad, Servicios Sociales
e lgualdad, que real¡cen labores de acog¡da.
determinará sus normas de
clda vez que sea convocada
por su Presidente, por propia iniciativa o a ¡nstanc¡a de
cuatro de sus miembros. Estará, asimismo, facultada para
com¡s¡ón
Podrán formularse ante
el
Banco
de
España las
reclamaciones derivadas del presunto incumpl¡miento por
las entidades de sédito del Código de Buenas Prácticas, las
cuales rec¡b¡rán el mismo tratamiento oue las demás
reclamac¡ones cuya tramitación y resoluc¡ón coresponde al
c¡tado Banco de España.
7. La Com¡s¡ón podtá
propuestas relativas
analizar y elevar al Gobiemo
protección de los deudores
a la
hipotecarios.
Dada nueva rcdacc¡ón por dd.8 Léy 1nU 3 de I 4 mayo 201 3
j) Dos designados por las asociacionés no gubemamentalss
La
6.
de control
funcionamiento y se reunirá
establecor su prop¡o rég¡men de convocatorias.
3. Para la válida constitución de la comisión a efeclos de la
celebración de sesiones, deliberac¡ones y adopción de
decisiones, será necesar¡a la asistencia de, al menos, cinco
sus miembros, siempre que entre ellos f¡gure el Presidente.
Sus acuerdos se adoptarán por mayoria de sus miembros.
4. La comisión de control recibirá y evaluará la informac¡ón
que, en relac¡ón con los aparlados 5 y 6, le traslade el
Banco de España y publicará semestralmenle un informe en
el que evalúe el grado dé cumplimiento del Código de
Buenas Prácticas. Este informe deberá remitirse a la
Comis¡ón de Economía y Compet¡t¡vidad del Congreso de
los D¡putados.
Asimismo, corresponderá a esta comisión la elaboración del
modelo normal¡zado de declaración responsable a que se
ref¡ere la letra d) del art. 3.3.
5. Las entidades adher¡das rem¡t¡rán al Banco de EsDaña,
con carácter mensual, la ¡nformación que les requiera la
comisión de control. Esta ¡nformación incluirá, en todo caso:
a) El número, volumen y caracterlsticas de las operaciones
solicitadas, eiecutadas y denegadas en aplicación del
Código de Buenas Práct¡cas, con el desglose que se
cons¡ders adecuado para valorar el func¡onamiento del
Códi9o.
b) Información relativa a los proced¡mientos de
ejecuc¡ón
hipotecar¡a sobre viv¡endas de personas fisicas.
c) Infomac¡ón relat¡va a las prácticas que lleven a cabo las
entidades en relac¡ón con el tratam¡ento de la deuda
h¡potecaria v¡nculada a la vivienda de las personas fisicas.
d) Las reclamaciones tram¡tadas conforme a lo prev¡sto en el
apartado s¡guiente.
Artículo 7. Consecuenclas de la aplicación indeblda por
el deudor de las medidas para la reestructurac¡ón de la
deuda hipotecaria inmobil¡ar¡a
1. El deudor de un crédito o préstamo garantizado con
hipoteca que se hubiese benef¡c¡ado tanto de las medidas
de reestructurac¡ón establecidas en este capftulo como de
las previsiones del Código de Buenas Práct¡cas sin réunir
los requis¡tos previstos en el art. 3, será responsable de los
daños y perjuicios que se hayan podido producir, así como
de todos los gastos generados por la aplicación de estas
perjuicio
medidas
flexib¡lización,
las
responsabilidades de otro orden a oue la conducta del
deudor pud¡era dar lugar.
de
s¡n
de
2. El importe de los daños, perjuicios y gastos no puede
resultar ¡nferior al bénef¡cio indebidamente obtenido Dor el
deudor por la apl¡cación de la norma.
3. También incurr¡rá en
responsab¡lidad
el deudor
que.
volunlaria y deliberadamente, busque situarse o mantenerse
en el umbral de exclusión con la f¡nalidad de obtener la
aplicac¡ón de estas med¡das, correspondiendo la
acreditación de esta c¡rcunstanc¡a a la entidad con la oue
tuv¡ere concertado el oréstamo o créd¡to.
CAPíTULO tII. MEDIDAS FISCALES
Artículo 8. Modificación del texto refundido de la Ley del
lmpuesto sobre Transmlslones Patrimoniales y Actos
Juríd¡cos Documentados aprobado por el Real Decreto
Leg¡slativo 1/1993, de 24 de sept¡embre
Se añade un nuevo número 23 al art. 45.1.8) del texto
refund¡do de la Ley del lmpuesto sobre Transmis¡ones
Patrimoniales y Actos Juridicos Documentados aprobado
por el Real Decreto Legislat¡vo 1/1993, de 24 de septiembre,
que tendrá la siguiente redacción:
23. Las
escr¡turas
de
formalización
de las
novac¡ones
contractuales de préstamos y créd¡tos h¡potecarios que se
produzcan al amparo del Real Decretoley 6/2012, de 9 de
marzo, de medidas urgentes de protección de deudorss
h¡potecarios s¡n recursos, quedarán exentas de la cuota
gradual de documentos notar¡ales de la modalidad de actos
jurídicos documentados de este lmpuesto.
f. ilod¡ficación del lexto réfundido de la Léy
Reguladora ds las Haciendas Locales aprobado por el
Roal Decreto legislat¡vo 2/2004, de 5 de marzo
Artículo
Se añade un nuevo aDartado 3 al art. 106 del texto refundido
de la Lsy Reguladora de las Hac¡endas Locales aprobado
por ef Real Decreto legislat¡vo A2OO4, de 5 de marzo, que
tendrá la siguiente redacción:
3. En las transm¡siones real¡zadas por los deudores
comprendidos en el ámbito de aplicación del art. 2 del Real
Decreto{ey 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de
d9 deudores hipotecarios s¡n recursos, con
ocasión do la dac¡ón en pago de su viv¡enda prevista en el
protección
apartado
3 del
Anexo
de d¡cha norma, tendrá
la
consideración de sujeto pas¡vo sustituto del contr¡buyente la
entidad que adqu¡era el inmueble, sin que el sust¡tuto pueda
exigir del conlribuyente el importe de las obl¡gaciones
tributarias sat¡sfechas.
Afículo 10. Modificación de la Ley 35/2006, de 28 de
nov¡embre, del lmpuesto sobfe la Renta de las Personas
Físicas y de modif¡cación parclal de las leyes de los
lmpuestos sobre Soc¡edades, sobre la Renta de no
Residentes y sobre el Patrimonio
Se añade una d¡spos¡c¡ón adicional trigés¡ma sexta a la Ley
35/2006, de 28 de noviembre, del lmpuesto sobre la Renta
de las Personas Fís¡cas y de modificación parc¡al de las
leyes de los lmpuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de
no Residentes y sobre el Patr¡mon¡o, que queda redactada
de la siguiente forma:
Disposiclón Ad¡cional Trigésima Sexta. Dac¡ón en pago
de la vivlenda
Estará exenta de este lmpuesto la ganancia patrimonial que
se pudiera generar en los deudores comprendidos en
el
ámbito de aplicación del art. 2 del Real Decreto-ley 6/2012,
de de marzo, de med¡das urqenles de protección de
I
deudores hipotecar¡os s¡n recursos, con ocasión
de
la
dación en pago de su v¡vienda prevista en el apartado 3 del
Anexo de dicha norma.
Los derechos arancelarios notariales y reg¡strales derivados
de la cancelación del derecho real de hipoteca en los casos
el
umbral de exclusión de este real decreto-ley, se bonif¡carán
en un 50 oor cien.
El deudor no soportará ningún coste adicional de la entidad
financiera que adquiere libre
de carga
a
o
1. La realización del valor del bien se llevará a cabo a través
de una única subasta para la que servirá de tipo el paciado
en la escritura de constituc¡ón de hipoteca. No obstante, si
se presentaran posturas por un ¡mporte igual o super¡or al
70 por cien del valor por el que el b¡en hubiera salido a
subasta, se entendérá adjudicada la f¡nca a quien presente
la mejor postura.
2. Cuando la mejor postura presentada fuera inferior al 70
por c¡en del tipo señalado para la subasta, podrá el deudor
presentar, en el plazo de d¡ez días, tercero que mejore la
postura, ofreciendo cantidad superior al 70 por cien del valor
de tasación o que, aun inferior a d¡cho imDorte, resulte
suf¡c¡ente para lograr la completa sat¡sfacción del derecho
del ejecutanle.
3. Transcuffido el expresado plazo sin que el deudor del
b¡en realice lo previsto en el párrafo anterior, el acreedor
podrá pedir, dentro del término de cinco dfas, la adjudicación
de la finca o fincas por importé igual o superior al 60 por cien
del valor de tasación.
4. Si el acreedor no hiciese uso de la mencionada facultad,
se entenderá adiudicada la f¡nca a qu¡en haya presentado la
mejor postura, s¡empre que la cant¡dad que haya ofrec¡do
supere el 50 por cien del valor de tasación o, siendo inferior,
cubra. al menos. la cantidad reclamada Dor todos los
conceotos.
5. Si en el acto de la subasta no hub¡ere ningún postor,
podrá el acreedor, en el plazo de veinte dias, pedir la
adjudicación por importe igual o superior al 60 por cien del
valor de tasación.
6. S¡ el acreedor no hiciere uso de la facultad a que se
refiere el párrafo anterior, se estará a lo previsto en el art.
236 n. del Reglamenlo Hipotecario
CAPÍTULO V. ACCESO AL ALQUILER DE LAS
PERSONAS AFECTADAS POR DESAHUCIOS Y
SUJETAS A MEDIDAS DE FLEXIBTLIZACTóN DE LAS
EJECUCIONES HIPOTECARIAS
Artículo 11. Bonificac¡ón de derechos arancelarios
de dación en pago de deudor hipotecado s¡tuado en
La ejecución extrajudicial de bienes hipotecados, regulada
en el art. 129 de la Ley H¡potecaria y sujeta al procedimiento
previsto en los arts. 234
236 del Reglamento
Hipotecario, se someterá a lo previsto en los apartados
siguientes en aquellos casos en que el procedimiento se
siga contra la vivienda habitual del deudor:
hipotecaria, la
Artículo 13. Preferencla para el acceso a las ayudas
los inquilinos
a
Las personas que hubieran sido objeto de una resolución
judic¡al
de
lanzamiento
de su
vivienda hab¡tual como
consecuencia de procesos judiciales o extraiud¡c¡ales de
ejecución hipotecaria, con posterioridad al 1de enero de
2012, podrán ser benefic¡arias de las ayudas a los inquil¡nos,
t¡tularidad del bien antes hipotecado.
en los términos establecidos en los arts.38 y 39 del Real
CAPíTULO IV. PROCEDIMIENTO DE EJECUCIóN
el Plan de V¡vienda y
Artículo 12. Procedimiento de ejecuc¡ón extrajud¡c¡al
Decreto 2066/2008, de 12 de d¡ciembre, por el que se regula
Rehab¡litac¡ón 2009-2012. A estos
efectos, la solic¡tud de la ayuda deberá presentarse en un
plazo no superior a seis meses desde que se produjo el
que éste se haya rsgularizado en su integridad,
lanzamiento.
As¡mismo, las personas mencionadas en el pánafo anterior
tendrán la consideración de colectivo con derecho a
protecc¡ón preferente para el acceso a las ayudas a los
¡nqu¡l¡nos, en los térm¡nos establecidos en el apartado 2 del
art. 1 dsl citado real decreto.
Artículo 14. Personas sujetas
f lexlbll¡zación
a
medidas
de
el
anendador Dodrá inic¡ar el desahucio del arrendatario.
5. Transcurr¡do el plazo de dos años de duración del
contrato, si el arendatario no desalojara la viv¡enda, el
arrendador podrá iniciar el proced¡miento de desahucio. En
el mismo, se reclamará como renta ¡mpagada la renta de
mercado conespond¡ente a los meses en los que la vivienda
hubiera estado ocupada ¡ndebidamente.
hipotecarla
DISPOSICIONES FINALES
Podrán oblener también las ayudas a los inquil¡nos citadas
en el artículo anterior los solicitantes que suscr¡ban
contratos de arrendamiento como consecuenc¡a de la
Dlsposlclón F¡nal Primera. Modificaclón del Real
Decreto-fey '11120'10, de I de julio, de órganos de
gob¡erno y otros aspectos del régimen lu¡ídico dé las
Buenas Prácticas, cuando sus ¡ngresos fam¡liares
cajas de Ahorros
no excedan de 2,5 veces el Indicador Públ¡co de Renta de
Efectos Múltiples, delerm¡nados de acuerdo con lo d¡spuesto
en el art. 4.1 del Real Decreto 2066/2008, de 12 de
diciembre.
El pr¡mer pánafo del art. 6.3 del Real Decreteley 1'l.120'lo,
de 9 de iulio, de órganos de gobierno y otros aspectos del
CAPÍTULO v|. REGIMEN SANCIONADOR
3. Corresponde al Estado la superv¡siÓn y control ds las
fundac¡ones de carácter especial a las que se fefiere el
presente real decretoley, cuyo ámbito de actuaciÓn princ¡pal
exceda el de una Comunidad Autónoma, a través del
aplicación de la dación en pago prevista en el Código de
Añad¡da pot ad.8 Ley 12013 de 14
ñayo 2013
Artículo 15. Régimen sancionador
régimen juríd¡co
de las Cajas de Ahonos que
queda
redactado en los siguientes términos:
Protectorado
que será ejercido por
el
Minister¡o de
Economia y Competitiv¡dad.
Lo previsto en los apartados 4 y 9 del art. 5, y en el art' 6.5
tendrá la condición de notmativa de ordenac¡ón y disciplina,
conformé a lo previsto en la Ley 2611988, de 29 ds julio'
sobre D¡sciplina e tntervenciÓn de las Entidadés de Crédito,
y el ¡ncumpl¡miento de las obligaciones que der¡van de los
m¡smos se considerará infracciÓn grave, que se sancionará
de acusrdo con lo establecido en dicha Ley.
DISPOSICIóN ADICIONAL
Disposlclón Adlcional Única. Régimen espscial de
aplicación de ta Ley 29/1994, de 24 do noviembre, de
Arrendamientos Urbanos
1. Los contratos de arendamiento que se suscriban como
consecuencia de la aplicación del CÓdigo de Buenas
Prácticas se cons¡derarán conlratos de arrsndamientos de
vivienda y estarán sujetos a la Ley 2911994, de 24 de
noviembre, de Arrendamientos Urbanos, excepto a lo
I
previsto en sus arts. y 18, con las especialidades que se
régulan a continuación.
2. La durac¡ón de estos conlratos ds anendamiento será de
dos años, sin derecho a prÓrroga, salvo acuerdo escrito de
las partss.
período
de dos años
Este real decreto-ley se d¡cta al amparo de lo dispuesto en
las reglas 6a, 8á, l1a, 13á y 'l4a del art. 149.1 de la
Constitución española, que atribuyen al Estado la
competencia exclusiva sobre leg¡slac¡Ón mercanlil y
procesal, legislación civ¡|, bases de la ordenaciÓn del crédito,
banca y seguros, bases y coord¡naciÓn de la planificaciÓn
general de la actividad económica y hac¡enda general y
Deuda del Estado, respectivamente.
Añad¡da por art.8 Ley 112013 de l4 mayo 2013
3. La renta durante el
D¡sposlción Final Segunda. Títulos competenc¡ales
quedará
establecida de conformidad con los parámetros del CÓd¡go
de Buena Práct¡cas. Transcurrido dicho plazo y durante las
prórrogas que pudieran haberse pactado, la renta habrá de
quedar determ¡nada conforme a cr¡terios de mercado.
4. A los seis meses de producido el ¡mpago de la renta sin
Dlsposic¡ón F¡nal Tercera. Desarrollo reglamentarlo de
la ejecuclón extr4ud¡cial
El Gobiemo, en el plazo de seis meses desde la entrada en
v¡gor de este real decretoley, aptobará las normas
reglamentarias precisas con el f¡n de simplificar el
proced¡miento de venta extrajudicial, las cuales
incorporarán, entre otras medidas, la posib¡lidad de subasta
electrónica.
Dispos¡ción F¡nal Cuarta. Entrada en v¡gor
Este real decreto-ley entrará en vigor el día siguiente al de
su publicación en el (Bolelín oficial del Estado>.
ANEXO. Código de Buenas Práct¡cas para la
reestructuración viable de las deudas con garantía
h¡potecaria sobre la vivienda habitual
Dada nuevd rcdacción por att.8 Ley 1/2013 do 14 ñayo 2013
1.
Med¡das prev¡as
a la
ejecuc¡ón hipotecaria:
8
A estos efeclos, se entenderá por plan dé reestructuración
reestructurac¡ón de deudas hipotecarias
a) Los deudores comprend¡dos en el ámb¡to de aplicación
del art. 2 del Real Decreto-ley 612012, ds 9 de mar¿o, de
medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios
¡nviable aquel que establezca una cuota hipotecaria mensual
al 50 por cien de los ingresos que perciban
conjuntamente todos los miembros de la un¡dad fam¡liar.
super¡or
s¡n
b) Al objeto de determinar la qu¡ta, la ent¡dad empleará
recursos, podfán solicitar y obtener de la entidad acreedora
la rsestructurac¡ón ds su deuda hipotecar¡a al objeto de
alcanzar la v¡abilidad a med¡o y largo plazo de la misma.
todo caso, los resultados obtenidos al deudor, con
independencia de que la pr¡mera dec¡da o no conceder
alguno de los sigu¡entes métodos de cálculo y notificará, en
a la solicitud de reestructurac¡ón, acompañarán la
documentac¡ón prev¡sta en el art. 3.3 del citado Real
dicha ouita:
Decrste ley.
ii.
a
haya producido el anuncio de la subasta.
Reducción equivalente
la diferencia entre caoilal
amortizado y el que guarde con el total del capilal prestado
la misma proporción que el núméro de cuotas satisfechas
por el deudor sobre el total de las debidas.
b) En el plazo de un mes desde la presentación de
la
solic¡tud anterior junto con la documentación a que se ref¡ere
la letra anterior, la ent¡dad deberá nolif¡car y ofrecer al
deudor un plan de reestructuración en el que se concreten la
¡ii. Reducc¡ón equivalente
a la mitad de la d¡ferenc¡a
ejecución y las consecuencias financieras para el deudor de
la aplicación conjunta de las medidas contenidas en esta
letra. S¡n perju¡c¡o de lo anter¡or, el deudor podrá presentar
en todo momenlo a la ent¡dad una propuesta de plan de
reestructuración, que deberá ser anal¡zada por la entidad,
quien, 9n caso de rechazo, deberá comunicar al deudor los
primero resulte infer¡or al segundo.
Junlo
No podrán formular tal solic¡tud aquellos deudores que se
encuentren en un procedim¡ento de eiecuc¡ón, una vez se
mot¡vos en que se fundamente.
i. Carencia en la amortizac¡ón de cap¡tal de cinco años. El
capital correspondiente a las cuotas de ese per¡odo podrá o
bien pasarse a una cuota f¡nal al término del préstamo o
bien prorratearse en las cuotas restantes, o real¡zarse una
combinac¡ón de ambos sistemas.
¡. Reducción en un 25 por cien.
existente enlre el valor actual de la vivienda y el valor que
resulte de sustraer al valor inic¡al de tasación dos veces la
diferencia con
el
préstamo concedido, siempre que el
c) Esta medida también podrá ser solicitada por aquellos
deudores que se encuentren en un proced¡m¡ento de
eiecuc¡ón hipotecaria en el que ya se haya producido el
anunc¡o de la subasta. Asimismo podrá serlo por aquellos
deudores que, estando inclu¡dos en el umbral de exclus¡ón
al que se ref¡ers el Real Decretoiey 612012, de I de marzo,
protecc¡ón
medidas urgentes
deudores
hipotecar¡os sin recursos, no han podido optar a la dación en
de
de
de
pago por presentar la v¡vienda c¿lrgas posteriores
a
la
h¡poteca.
3. Medidas sustitutivas de la ejecuc¡ón hipotecaria: dación
ii. Ampliac¡ón del plazo ds amortización hasta un total de 40
años a contar desde la concesión del préstamo.
en pago de la v¡v¡enda habitual
iii. Reducc¡ón del t¡po de interés aplicable a Euribor + 0,25
reestructurac¡ón, los deudores comprendidos en el ámbito
de apficac¡ón del arl. 2 del Real Decreto-ley 612012, de I de
marzo, de med¡das urgentes de protecc¡ón de deudores
h¡potecarios sin recursos, para los que la reestructurac¡ón y
las medidas complementarias, en su caso, no resulten
v¡ables conforme a lo establecido en el apartado 2, pod¡án
sol¡citar la dac¡ón en pago de su vivienda habitual sn los
por c¡en durante el plazo de carenc¡a.
Ad¡cionalmente, las ent¡dades podrán reunif¡car el conjunto
de las deudas contraídas por el deudor.
No conllevará costes por compensación la amortización
ant¡cipáda del crédito o préstamo h¡potecar¡o sol¡citada
duranle los diez años posteriores a la aprobación del plan de
reestructurac¡Ón.
a) En el plazo dg doce meses desde la sol¡citud de
la
términos prev¡stos en este apartado. En estos casos la
entidad estará obliqada a aceptar la entrega del b¡en
h¡potecado por parte del deudor, a la prop¡a entidad o
c) En el plan de reestrucluración la enlidad advertirá, en su
caso, del carácler inviablé del plan conforme al criterio
previsto én el apartado siguiente o que, de resultar dicho
tercero que ésta designe, quedando def¡nitivamente
medidas
b) La dación en pago supondrá la cancelación total de la
deuda garantizada con h¡poteca y de las responsabil¡dades
personales del déudor y de terceros frente a la ent¡dad por
razón de la misma deuda.
plan inviable, se podrán sol¡citar las
complementarias previstas en el siguiente apartado.
2. Medidas comDlementarias
a) Los deudores para los que el plan de reestructurac¡ón
prev¡sto en el apartado anter¡or resulte inviable dada su
situación económico financiera, podrán solicitar una quita en
capital pendiente de amortización en los térm¡nos
previstos en esle apartado, que la ent¡dad tendrá facultad
para aceptar o Íechaza( en el plazo de un mes a contar
desde la acred¡tac¡ón de la inviab¡l¡dad del Dlan de
el
reestructurac¡ón.
cancelada la deuda.
c) El deudor, si así lo solicitara en el momento ds pedir la
dación en pago, podrá permanecer durante un plazo de dos
años en
v¡v¡enda en concepto de arrendatario,
satisfaciendo una renta anual del 3 por cien del importe total
de la deuda en el momento de la dación. Duranté dicho
plazo el ¡mpago de la renta devengará un ¡nterés de demora
del 10 oor cien.
la
d) Las entidades podrán pactar con los deudores la cesión
de una parte de la plusvalia generada por la enaienaciÓn de
la vivienda, en contrE¡prestación por la colabor¿¡ción qus éste
pueda prestar en dicha transm¡sión.
e) Esta medida no ssrá aplicable en los supuestos que se
encuentren en procedimiento de ejecuc¡ón en los que ya se
haya anunc¡ado la subasta, o en los que la viv¡enda esté
gravada con cargas Posteriores.
4. Publicidad del Cód¡go de Buenas Práct¡cas
Las entidades garantizarán la máxima d¡fus¡Ón del conten¡do
del Cód¡go de Buenas Práct¡cas, en part¡cular, entre sus
clientes.
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