Importador

Medios de Pago para el
Comercio Exterior
Comercio Exterior
1: Introducción
2: Documentos del Comercio Exterior
3: Medios de Pago
Introducción
¿Cómo es el proceso de Compra Venta?
CONTRATO
ACUERDO
MERCANCIA
PAGO
VENDEDOR
COMPRADOR
Exportador
Importador
Las partes, antes de realizar una transacción
comercial internacional deben negociar los
Términos y Condiciones de operación
que consten en un contrato por escrito,
incluyendo el
MEDIO DE PAGO
Riesgos del Comercio Exterior
• Diferencias culturales y lingüísticas, religion, costumbres, etc.
• Fluctuaciones de tipos de cambios
• Plazos incumplidos
• Cambios jurídicos, políticos, etc.
• Fraudes, No pago
• Boicots
• Medios de transporte
• Calidad
• Circunstancias
imprevisibles,
estacionalidades)
Cambios
en
el
mercado
(moda,
Comercio Exterior en los Bancos
• ICC: International Chamber Of Commerce.
• Publicación: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98
• Incoterms
Swift / Definición
•
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
•
Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos
interbancarios internacionales.
•
Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos,
comercio exterior, entre otros.
•
Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables,
y Accesibles.
Tradicionales Swift
MT XXX
•N90/91 Cargos
•101 Solicitud de transferencia
•103 Transferencia
•199 Informativo
•400 Cobranzas
•700 Cartas de crédito
•707 Enmienda de carta de crédito
•740 Autorización de Reembolso
•742 Solicitud de reembolso
•760 Garantías
OTROS:
 N92/N95/N96 Investigaciones
 200/201
Transferencias
cuentas propias
 202/203/210
entre
Transferencias
entre instituciones financieras
Documentos del Comercio Exterior
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
AWB, B/L o Documento de Transporte
Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
Certificado de Origen
Certificado de Inspección
Póliza o Certificado de Seguro
DUA, Certificado de Peso, Agreeage, Etc
Medios de Pago
Evolución de medios de pago
15%
Causas
2000
1950
5%
13%
82%
80%
L/C
• Desarrollo de la
tecnología
5%
Cobranzas
Open Account
• Desarrollo de las
comunicaciones
• Clientes mas
sofisticados y
experimentados
• Facilidad en la
transferencia de dinero.
¿Que medios de pago puedo utilizar para mis negocios con
China?
Seguridad de Cobro
+
Carta de
Crédito
Cobranza
Documentaria
Transferencias
-
Cartas de Crédito
Carta de Crédito
La Carta de Crédito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a
petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete
a efectuar un pago a un exportador contra presentación de documentos
C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo límite especificado,
siempre y cuando se hayan cumplido los términos y las : condiciones del crédito.
Publicaciones CCI:
600, 525, ISBP
Importador y exportador comparten el Riesgo
Carta de Crédito
Comprador
Importador
Ordenante
Vendedor
Exportador
Beneficiario
(1)
CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA
(2)
Solicita L/C
(3)
Emite L/C
Banco Emisor
(4)
Avisa L/C
Banco Avisador/Confirmador
Carta de Crédito
Comprador
Importador
Ordenante
Vendedor
Exportador
Beneficiario
(5)
MERCANCIA
(8)
Presenta
y revisa
documentos
(7)
Envía documentos
revisados
Banco Emisor
(6)
Entrega
documentos
Banco Avisador/Confirmador
Carta de Crédito
Comprador
Importador
Ordenante
Vendedor
Exportador
Beneficiario
(10)
Pago Vista o
Diferido
si documentos
están conformes
(9)
Acepta
documentos
Endoso
Banco Emisor
(11)
Pago Vista o
Diferido
Banco Negociador
Carta de Crédito Conceptos
Medio de pago:
• Doméstica (mismo país)
• Internacional (diferente país)
Tipos de Pago:
• A la vista
• A Plazo: (a) Contra Aceptación (b) Pago Diferido
Tipos de L/C Irrevocables:
• Avisada vi. Confirmada
Modalidades:
• Transferible
• Back to Back (LCs de respaldo)
• LCs Revolving (rotativa)
Carta de Crédito, Conceptos
Plazos de:
• Validez
• Presentación de documentos
• Fecha de Embarque
Claúsula:
• Roja
• Verde
Discrepancias:
• Demora o retraso en el pago + costos operativos
• Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos
• A veces hasta el no pago de la L/C
Carta de Crédito
Los bancos revisan documentos
Factura Comercial
Los bancos no verifican
mercadería
Letra de Cambio
Documento de transporte
(AWB, B/L))
Certificado de Calidad
Certificado de Origen
Lista de Empaque
Certificado de Seguro
Los bancos trabajan únicamente con documentos y no revisan mercancías
Carta de Crédito Seguros
• ¿Qué es una póliza de seguros?
• Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona
Natural ó Jurídica en el que se establecen todas las condiciones de
cobertura de un seguro.
• Mediante esa póliza la compañía de seguros se compromete a pagar /
indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese
contrato.
• ¿Cual es el objetivo de una póliza de seguros de Importación?
• El objeto de éste seguro es el de proteger los bienes que se están
importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma
fortuita durante todo el proceso de importación.
Coberturas - Cláusulas
• Para una máxima protección se contrata la póliza con Cobertura
“Cláusula A” + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando
los bienes no son nuevos.
• Se puede asegurar bajo Cláusulas “B” ó “C”.
• Sin embargo, éstas coberturas operan bajo “Riesgos Enumerados”, como
los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave,
colisión choque del camión, volcadura etc.
• Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.
Seguros / Coberturas
Seguros / Póliza Completa - Aplicación
• Póliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales,
cláusulas y anexos, la cual que deberá considerar como mínimo las
siguientes coberturas:
• Cláusula "A" (todo riesgo)
• Guerras y Huelgas
• No debe tener cláusulas de garantía (exclusiones)
• La Aplicación de Seguros, se realizará bajo la póliza flotante ó de carga
abierta, la misma que deberá estar sellada y visada por la Cia.
Aseguradora.
Seguros / Póliza Completa - Aplicación
• La Aplicación deberá contar como mínimo con los siguiente puntos:
• Nombre del Asegurado
• N° de Aplicación
• N° de póliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada)
• Que la mercancía declarada en la misma coincida con la Solicitud de
emisión de CCI.
Seguros / Consideraciones para tomar una Póliza
• Que la suma asegurada sea igual ó mayor (aprox. Máx.. 10%) a la
consignada en la Solicitud de emisión de CCI.
• Que como mínimo indique las sgtes. coberturas:
• Cláusula “A”
• Guerras y Huelgas
• Que la procedencia (origen) y destino de la mercadería coincida con lo
señalado en la Solicitud de emisión de la CCI
Cartas de Crédito Stand By
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
• Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales
(Comex) y financieras (no Comex).
• Pagadera c/documento que certifica que los términos de un contrato no
han sido cumplidos.
• El pago es la excepción
• Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98
• Ambito: USA, América Latina y Europa
• Disponibilidad: a la vista
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta)::
•Obligación de cumplir un contrato x adjudicación Licitación
Performance Bond (Fiel Cumplimiento):
•Cubren perdidas x incumplimiento x realización de operación
Advance Payment (Adelantos de dinero):
•Banco responde x pago adelantado al Ordenante
Stand By Letter of Credit, garantía bancaria
Counter Crédits (Contra Crédito):
Amparan la emisión de cartas fianzas
Financieros:
Respaldan obligación de beneficiario por re-pagos de préstamos
Comerciales (Por su Uso):
Amparan obligación del ordenante de efectuar pagos por mercaderías o
servicios
Publicaciones CCI: ISP 98
Cobranzas Documentarias
Cobranzas Documentarias
La Cobranza documentaria significa la tramitación por los bancos de documentos
financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas,
documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin
de:
• Obtener el pago y/o la aceptación,
• Entregar documentos contra pago y/o aceptación, o
• Entregar los documentos según otros términos y condiciones.
Publicaciones CCI:
522
Cobranzas Documentarias
Comprador
Importador
Girado/Librado
Vendedor
Exportador
Girador/Cedente
(1)
CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA
(2)
DESPACHO DE MERCADERIA
(5)
Presenta
documentos
(4)
Envía documentos
Banco Cobrador/Presentador
(3)
Entrega
documentos
Banco Remitente
Cobranzas Documentarias
Comprador
Importador
Girado/Librado
Vendedor
Exportador
Girador/Cedent
e
(6)
Pago Vista
o Aceptación
Entrega
documentos
(7)
Envía
Pago Vista o Diferido
Banco Cobrador/Presentador
(8)
Pago Vista
o Diferido
Banco Remitente
Cobranzas Documentarias, conceptos importantes
Cobranza Simple:
La expresión “cobranza simple” (clean collection) significa una cobranza
de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos
comerciales.
Cobranza Documentaria:
La expresión “cobranza documentaría”(documentary collectíon) significa una
cobranza de: documentos financieros acompañados de documentos
Comerciales documentos comerciales no acompañados de
documentos
financieros
CobranzasDocumentarias conceptos importantes
Girador/Cedente:
Vendedor, exportador
Girado o Librado:
Comprador, importador
Banco Remitente:
Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitación de
una cobranza.
Banco Cobrador:
Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que
interviene en la tramitación de la cobranza.
•
Cobranzas Documentarias
Los bancos solo tramitan documentos
Los bancos no verifican mercadería,
tampoco revisan documentos
Factura Comercial
Letra de Cambio
Documento de transporte
(AWB, B/L))
Certificado de Calidad
Certificado de Origen
Lista de Empaque
Certificado de Seguro
Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.
Cobranza documentaria, debemos saber que…
El Exportador
tiene riesgo de no aceptación de la operación.
El Importador
no asume riesgos, además su costo es bajo.
El Exportador e Importador
arreglan sus diferencias.
Cobranza Directa
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
OBJETIVO:
• Facilitar pago de financiamientos de Exportación otorgados,
cuando los documentos han sido remitidos directamente al
comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior
(Open Account).
• Registrar los documentos
financiamiento).
de
exportación
(sustento
del
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
DEFINICION:
Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al
exportador la inclusión de un formulario o carta remesa, junto con
los documentos representativos de mercaderías o servicios, que
serán remitidos al exterior. En el se indica:
•Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el
comprador
•Nuestro número de referencia.
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
PROCEDIMIENTO:
• Si financiamos documentos que se remesarán en Open Account (el cliente
remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco
solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco
de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e
instrucciones de reembolso.
• Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intención de financiar
sobre Open Account.
• Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la
Cobranza
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION
PROCEDIMIENTO:
• Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del
formato (en físico) con firmas originales (Incl.copias de la exportación).
• Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, vía SWIFT/Télex que
registren el # de referencia de Cobranzas de Exportación, efectuará la
aplicación de fondos.
• Se cobra al Corresponsal por Comisión de Manejo lo siguiente:
- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o
- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.
Transferencias
Transferencias
Incoming
El Exportador da instrucciones a su cliente para el envío del dinero a su
cuenta en Interbank desde un banco del exterior.
El banco local actúa como receptor del dinero, con el único compromiso
de cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…
Transferencias
Outgoing
El Importador da instrucciones a su Banco, para el envío de dinero a una
entidad en el exterior con cargo a su cuenta.
Su Banco actúa como Remitente del dinero, con el único compromiso de
cumplir con las instrucciones proporcionadas.
Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…
Transferencias
Comprador
Importador
Ordenante
Vendedor
Exportador
Beneficiario
(1)
CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA
(2)
DESPACHO DE MERCADERIA
(3)
Pago
(4)
Pago
Banco del Ordenante
(5)
Pago
Banco del Beneficiario
Transferencias
Gastos:
BEN = Beneficiario
OUR = Ordenante
SHA = Compartido
Swift:
MT 100
MT 200
Datos para una transferencia:
Dirección SWIFT
Beneficiario
Número de cuenta Beneficiario
Banco Beneficiario
ABA No. ( USA)
Transferencias: Restricciones
El ordenante y receptor de una transferencia nunca
podrá ser Persona Jurídica no cliente
La OFAC (1) tiene restringido el envío y recepción de transferencias a los
siguientes países: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán, Iraq,
Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe.
La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana
(1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control
Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros
Soluciones de Financiamiento
Financiamientos
Contado
Anticipo
Crédito
Embarque
Pre-Embarque
Post-Embarque
Compra MP
• Mano Obra
• Carga Fabril
• Kw, Costo.
•Cobranza Adelantada
•
Financiamiento de Exportación
Modalidades
Características
Plazos:
Pre – Embarque:
Modalidad de crédito que tiene por finalidad
Mínimo : 1 mes
Máximo: 12 meses
financiar producción de bienes y/o servicios
Periodo de Gracia:
destinados a ser exportados.
Post – Embarque:
hasta 90 días
Tipo de desembolso:
Modalidad de crédito que tiene por finalidad
financiar una exportación ya realizada.
Orden de Pago
Abono en cuenta
Financiamiento de Importación
Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador
Ofrecemos a los Importadores (nacionales)
financiamiento adicional.
Tasa de interés.
Plazo adicional Crédito al
Importador .
Pago a la vista
Pago Diferido + Crédito al Importador
Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento
adicional al que le ofrece el proveedor.
Tasa de interés.
NN días plazo proveedor
NN días adicionales
Crédito al Importador.
Factoring Internacional
Es la gestión de cobro de facturas de exportación así como la compra de
las mismas, vía descuento a los clientes exportadores.
Participantes
•Exportador
•Factor Exportador: Banco
del Exportador
Exportador
Importador
Factor Exportador
Factor Importador
•Importador
•Factor Importador: Banco
del Importador
Presencia de Interbank en China
Grupo Interbank: Presencia Comercial en China
Oficina de
Representación
Comercial en Shanghai
Shanghai
Hong Kong
Trading Company en
Shanghai y Hong Kong
Hong Kong
Shanghai
Valor que Agregamos a sus Negocios con China
Que ofrecemos como valor agregado?:
Presencia operativa como agente/trader en China
Conocimiento y especialización negocios en China
Facilitación de sus viajes de negocios a China
Apoyo negociación y seguimiento en idioma Chino
Clara diferenciación frente a otros bancos y empresas
Somos los primeros en China
Servicios para Clientes Peruanos
Oficina de Representación en
Shanghai
•Información general de empresas
1. Verificación formalidades básicas
2. Busqueda de contactos iniciales
Trading Company en Shanghai y
Hong Kong
•Agente comercial import/exportación
•Asesoría Desarrollo Nuevos Negocios
1. Verificación crediticia empresas
•Apoyo en participación en Ferias
2. Evaluación empresas y negocios
•Organización reuniones negocios
3. Inspecciones de productos
•Business Centre en Shanghai
4. Auditoría de Fábricas
Inspección de Mercaderías Previo al Embarque
Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y
Mangos
Uva Red Globe en Carrefour,
Shanghai
Mango Kent en Carrefour
Shanghai
Caso de Exito: Madera para Pisos de Parquet
Caso de Exito Productos Pesqueros: Alimento para
Camarón
Conocemos el Mercado Chino
Recomendaciones
•
•
•
•
•
•
•
Viajar, visitar ferias especializadas, fábricas, centros mayoristas, minoristas,
levantar precios, es la mejor manera de pasar de la información al
conocimiento.
Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y
solicitar apoyo en China
Segmentación geográfica según tipo de productos, China es inmenso,
priorizar
Seleccion de compradores y verificación de referencias financieras y
comerciales
Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra
documentos bancarios.
Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes
Verificar en detalle requisitos de ingreso a China, licencias, registros,
protocolos sanitarios.
Espero no se hayan quedado dormidos!!!!!!
Herramientas Financieras para
Exportar a China