“alfabetización” en finanzas familiares

Administrando mejor mi dinero y mis gastos:
“alfabetización” en finanzas familiares
MANUAL PARA FAMILIAS PRESTATARIAS DE HÁBITAT PARA LA HUMANIDAD
Cuaderno de Ejercicios para Familias
NOMBRE:
.EGRO
#
#
Administrando mejor mi dinero
y mis gastos: “alfabetización”
en finanzas familiares.
Manual para familias prestatarias
de Hábitat para la Humanidad.
2da edición revisada febrero 2007.
Créditos
Financiamiento:
Citigroup Foundation
Índice
EJERCICIO #1.......................................................................4
¿En qué gasto o invierto mi dinero?................................................. 4
Responsables del diseño de la propuesta
Proyecto de Alfabetización Financiera
Chris Little
Lee Martin
Coordinador del proyecto:
Mario A. Morán
Texto:
Giovanna Núñez
Diagramación y artes:
Alma Creativa
Impresión Litográfica
Jiménez & Tanzi
Revisores de los documentos y facilitadores
en las jornadas de capacitación a capacitadores:
Hábitat para la Humanidad Internacional de
América Latina y el Caribe:
Belinda Florez, Lina María Obando, Marco
Montemayor, Enrique Montero, Pablo García,
Juan Ochoa, Juan de Dios Valdez y Judith Hamje.
Hábitat El Salvador:
Hugo Ochoa, Beatriz Bejarano.
Hábitat Guatemala:
Mario López, Juan Carlos Hernández.
Logística y coordinación en la
implementación del proyecto en los países:
Hábitat Colombia:
María Cristina, Carlos González.
Hábitat Chile:
Loreto Barriga y Eloisa Gutiérrez.
Hábitat Guatemala:
Olga García, Alma Ochoa y Hender Gaitán.
Hábitat República Dominicana:
Alejandro Santana, Genarina Santos.
Hábitat para la Humanidad Internacional
América Latina y el Caribe
www.habitat.org
Teléfono: (506) 296 8120
Fax: (506) 291 7475
Apartado Postal: 1513-1200 Pavas
San José Costa Rica
ISBN: 978-9968-9580-6-6
EJERCICIO #2.......................................................................5
¿Gasto o inversión?............................................................................ 5
EJERCICIO #3.......................................................................7
Características del Crédito con Hábitat............................................. 7
EJERCICIO #5.......................................................................13
Cuadro de Ingresos Familiares.......................................................... 14
EJERCICIO #6.......................................................................15
Ejemplo Cuadro de Gastos Familiares Mensual.............................. 15
Ejercicio #6 Cuadro de Gastos Familiares Mensual......................... 16
EJERCICIO #7.......................................................................20
Ejemplo Presupuesto Familiar Mensual........................................... 20
Ejercicio #7 Presupuesto Familiar Mensual...................................... 21
EJERCICIO #8.......................................................................20
Capacidad de pago............................................................................. 20
Ejercicio #8 Capacidad de Pago......................................................... 21
GLOSARIO............................................................................25
Presentación
El Cuaderno de Ejercicios para Familias surge como un auxiliar fundamental del
Manual de Familias Prestatarias, para usted que tiene interés y el derecho de buscar
y lograr una mejor calidad de vida, mejorando la condición de su vivienda.
Use esta herramienta que le permitirá mejorar la administración de su dinero y
sus gastos.
Aquí encontrará 8 herramientas y ejercicios básicos como: Gasto o Inversión,
Características del Crédito de Hábitat, el Listado de Gastos Familiares, el Cuadro
de Ingresos, el Cuadro de Gastos Familiares Mensual, el Presupuesto Familiar
Mensual, y Capacidad de pago que ya están explicadas y presentadas en el
Manual de Familias Prestatarias, para que usted pueda junto a su familia hacer las
anotaciones y llevar registro de sus ingresos y gastos y puedan así alcanzar un
mayor balance de ahorro mensual.
Aplique estas herramientas diariamente y verá como
¡Usted es el dueño de su futuro!
Cuaderno de Ejercicios para Familias
Ejercicio # 1
¿En qué gasto o invierto mi dinero?
¿En qué gasta su dinero?
¿En qué invierte su dinero?
Equipo de sonido
Academia de inglés de mi hija
Boletos del cine
Cuota de ahorro comunitario
Bebidas de la fiesta
Libros para escuela
Día
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Revise las respuestas con su familia
Ejercicio # 2
Marque si es un gasto o una inversión
Gasto
Inversión
• Compra de terreno.
• Compra de nuevas cortinas.
• Mejoramiento de mi techo.
• Pago de la cuota de crédito de mi casa.
• Pago del alquiler.
• Gastos de una mudanza.
• Apoyar a mi vecino a construir con Hábitat.
• Compra de libros para estudiar.
•
•
Agregue
más
ejemplos
•
•
•
• Reflexione las respuestas con su familia
Cuaderno de Ejercicios para Familias
Ejercicio # 3
Características del crédito con Hábitat
Encuentre la respuesta correcta.
• Le sugerimos realizar el siguiente ejercicio para reforzar la revisión que ha realizado sobre las características del
crédito de Hábitat.
• Observe el siguiente cuadro, en la columna izquierda se indican las características de Hábitat y en la columna
derecha, de manera desordenada, la respuesta que le corresponde a cada característica. Usted debe de unir con
una línea una característica con la respuesta que le corresponde. Observe el ejemplo.
Característica del crédito HPH
Involucramiento de la familia.
Cobro de protección
para el Fondo rotatorio.
Los costos del crédito.
Prima inicial.
Crédito que se adecúa a la capacidad
de pago de la familia prestataria.
No es lucrativa.
Fondo rotatorio.
Respuestas
o
El dinero que retorna a Hábitat por el pago de créditos es utilizado
o
Capacitaciones para posibles prestatarios y prestatarias sobre proceso del Crédito en especies.
o
Créditos sin ganancia.
o
Mediante la ayuda mutua las familias prestatarias se unen en
Los gastos indirectos
de construcción.
y administrar el crédito y proteger de la pérdida del valor del dinero.
o
Trabajo en conjunto de las familias entre sus vecinos, para lograr la mejora del desarrollo de su comunidad.
o
Cobro que paga el prestatario y que salvaguarda
el fondo donde
llega el dinero pagado por las familias, y lo protege por pérdida
del valor del dinero al futuro.
o
El valor del crédito y la cuota del mismo y
el tiempo se ajusta a la capacidad de pago del prestatario.
o
Es un pago anticipado
Organización Comunitaria.
auto- construcción y con Hábitat construyen las casas.
o
Hábitat solo recupera los gastos realizados en la construcción, para otorgar crédito, construcción, ayuda mutua, etc.
o
Préstamo en bienes, no en efectivo.
Asistencia Técnica.
para la construcción de más casas.
o aporte inicial de una parte del crédito que
el prestatario realiza y que da confiabilidad a Hábitat de que la familia prestataria asumirá de forma seria y responsable.
o
Incluye gasto de dar y administrar el crédito más gastos administrativos que se reflejan en las visitas del promotor, transporte, legales, capacitaciones y otros.
• Le recomendamos conversar en familia acerca de las características del crédito de Hábitat y las posibilidades que
tendría su familia de obtener un crédito con Hábitat.
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
Autobús del día
15
3 / JULIO
Almuerzo y cena de la semana
65
7 / JULIO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
MES:
Cuaderno de Ejercicios para Familias
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
MES:
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
MES:
Cuaderno de Ejercicios para Familias
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
10
MES:
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
MES:
Cuaderno de Ejercicios para Familias
11
Ejercicio # 4
Haga una lista de sus gastos día a día hasta completar una
semana, quincena o mes y totalícelo.
LISTADO DE GASTOS FAMILIARES
Día
CANTIDAD
FECHA:
NECESARIO:
DIA / MES
SI O NO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
TOTAL
12
MES:
Ejercicio # 5
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
MES: JULIO
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 1
Monto
Fernando
600
Clara
200
César
300
María
100
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
1200
MES:
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 1
Monto
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
MES:
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 2
Monto
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
Integrantes de la familia
MES:
SEMANA Nº: 3
Monto
TOTAL
Cuaderno de Ejercicios para Familias
13
Ejercicio # 5
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
MES:
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 4
Monto
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
MES:
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 5
Monto
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
MES:
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 6
Monto
TOTAL
CUADRO DE INGRESOS FAMILIARES
Integrantes de la familia
SEMANA Nº: 7
Monto
TOTAL
14
MES:
GASTOS
(GN)
NECESARIOS
TOTAL GN
Aseo personal
Libros
Transporte
Salud
Luz
Loncheras
Alimentación
Donaciones
Instituto
Colegios
Alquiler
Cuaderno de Ejercicios para Familias
30
10
20
2
15
15
3
50
30
20
4
185
25
160
5
GASTOS
TOTAL GASTOS
TOTAL GI
Fiesta de
cumpleaños
Televisor
nuevo
Otros
Comidas
fuera de casa
Cine
(GI)
INNECESARIOS
40
5
50
6
7
8
9
10
10
20
11
20
20
11
13
13
60
14
60
20
40
14
15
15
16
16
17
17
60
18
60
20
40
18
19
19
20
20
21
21
30
22
20
20
22
40
40
40
23
23
15
24
15
15
24
20
25
20
20
25
26
26
27
27
28
28
50
29
10
50
40
29
35
55
35
30
20
20
30
31
31
40
85
90
TOTAL
65
40
20
125
60
795
225
160
100
TOTAL
315
1110
50 40 50
100 225 110
50
4
9
100
310
15
3
8
Cantidad Gastada (CG)
100
30
2
7
1000 al mes
100
1
20
60
15
25
6
Familia Rojas
GASTOS INNECESARIOS(GI)
30
210
15
65
100
1
INGRESOS FAMILIARES AL MES:
CUADRO DE GASTOS FAMILIARES MENSUAL
Ejercicio # 6
15
Ejercicio # 6
CUADRO DE GASTOS FAMILIAR
INGRESOS FAMILIARES AL MES:
Cantidad Gastad
GASTOS
NECESARIOS
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
(GN)
Alquiler
Colegios
Instituto
Donaciones
Alimentación
Loncheras
Luz
Agua
Teléfono
Transporte
Salud
TOTAL GN
GASTOS INNECESARIOS(GI)
GASTOS
INNECESARIOS (GI)
Cine
Comidas fuera de
casa
TOTAL GI
TOTAL GASTOS
16
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
MILIARES MENSUAL
d Gastada (CG)
15
15
16
16
17
17
18
18
19
19
20
20
21
21
22
22
23
23
24
24
25
25
26
26
27
27
28
28
29
29
30
30
31
31
TOTAL
TOTAL
Cuaderno de Ejercicios para Familias
17
Ejercicio # 6
CUADRO DE GASTOS FAMILIAR
INGRESOS FAMILIARES AL MES:
Cantidad Gastad
GASTOS
NECESARIOS
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
(GN)
Alquiler
Colegios
Instituto
Donaciones
Alimentación
Loncheras
Luz
Agua
Teléfono
Transporte
Salud
TOTAL GN
GASTOS INNECESARIOS(GI)
GASTOS
INNECESARIOS (GI)
Cine
Comidas fuera de
casa
TOTAL GI
TOTAL GASTOS
18
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
MILIARES MENSUAL
d Gastada (CG)
15
15
16
16
17
17
18
18
19
19
20
20
21
21
22
22
23
23
24
24
25
25
26
26
27
27
28
28
29
29
30
30
31
31
TOTAL
TOTAL
Cuaderno de Ejercicios para Familias
19
Ejercicio # 7
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
JULIO 2006
Presupuesto para el mes de:
1000
Ingresos de la familia:
EJEMPLO DE USO DEL PRESUPUESTO FAMILIAR DE LAFAMILIA ROJAS
Gastos del mes
Cantidad presupuestada
Cantidad gastada
Ahorro / Déficit
Alquiler
160
160
0
Colegios / Universidad
100
100
0
Gastos Necesarios
Donaciones
0
Alimentación familiar / refrigerios
210
225
-15
Luz eléctrica
60
65
-5
Agua
0
Teléfono
0
Transporte
150
125
25
Libros de escuela
20
20
0
Útiles de aseo personal
90
60
30
Salud
50
40
10
Ropas, zapatos
0
Gastos Innecesarios
Cine
0
30
-30
Almuerzos fuera de casa
80
90
-10
Pago cuota nuevo televisor
40
40
0
Fiesta de Cumpleaños
40
100
-60
Otros
0
55
-55
Total
1000
1110
-$110.00
TOTAL INGRESOS:
1000
• Positivo: Su capacidad de ahorro
20
– TOTAL GASTOS:
1110
=
-110
• Negativo: Usted gasta más de lo que gana
Ejercicio # 7
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
Presupuesto para el mes de:
Ingresos de la familia:
Gastos
1)
2)
(3)
Cantidad presupuestada
Cantidad gastada
Ahorro / Déficit
Gastos Necesarios
Alquiler
Colegios
Instituto
Donaciones
Alimentación familiar
Alimentación: loncheras
Luz
Agua
Teléfono
Transporte
Salud
Gastos Innecesarios
Cine
Almuerzos fuera de casa
Total
TOTAL INGRESOS:
• Positivo: Su capacidad de ahorro
– TOTAL GASTOS:
=
• Negativo: Usted gasta más de lo que gana
Cuaderno de Ejercicios para Familias
21
Ejercicio # 7
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
Presupuesto para el mes de:
Ingresos de la familia:
Gastos
1)
2)
(3)
Cantidad presupuestada
Cantidad gastada
Ahorro / Déficit
Gastos Necesarios
Alquiler
Colegios
Instituto
Donaciones
Alimentación familiar
Alimentación: loncheras
Luz
Agua
Teléfono
Transporte
Salud
Gastos Innecesarios
Cine
Almuerzos fuera de casa
Total
TOTAL INGRESOS:
• Positivo: Su capacidad de ahorro
22
– TOTAL GASTOS:
=
• Negativo: Usted gasta más de lo que gana
Ejercicio # 8
Capacidad de pago
Recomendación: Para realizar este ejercicio es necesario que haya realizado todos los ejercicios,
y haya buscado la manera de tener gastos menores a sus ingresos.
Recuerde el ejercicio de la página 47 del Manual de Familias Prestatarias:
Si usted y su familia han elaborado su presupuesto donde han proyectado un gasto de 850 para el mes, siendo
su ingreso familiar de 1200 y evalúan que al final del mes ustedes gastaron 800 ¿cuál será su capacidad de
pago?
Realicen la siguiente operación: 1200 – 800 = 400.
Su capacidad de pago familiar será de 400. Ahora bien ¿qué pasaría si invierten los 400 en un crédito? y, ¿si
tienen un contratiempo familiar, podría pagar la cuota y atender el imprevisto?. Por eso, es que se recomienda
destinar como máximo el 60% de los 400. Es decir, 240 para las cuotas de su crédito y 160 que representa el 40%
para el ahorro familiar, de esta manera usted y su familia tendrían un respaldo ante cualquier imprevisto.
Cuaderno de Ejercicios para Familias
23
Ejercicio # 8
• Coloque el total de Ingresos de un mes de su familia
Ingresos:
• Haga la sumatoria de los gastos de un mes de la familia
Gastos:
• Realice la resta de los Ingresos – Gastos
Ingresos
– Gastos
este es su remanente y
su capacidad de pago.
=
Ahora del remanente de la diferencia hacemos los siguientes cálculos:
Remanente:
Multiplicado por 60 % =
Remanente:
Multiplicado por 40 % =
este es el monto que podrá usar para el pago
de la cuota de un crédito
con Hábitat.
este es el monto que
le queda para sus
imprevistos y un ahorro
para el futuro.
• Coloque el total de Ingresos de un mes de su familia
Ingresos:
• Haga la sumatoria de los gastos de un mes de la familia
Gastos:
• Realice la resta de los Ingresos – Gastos
Ingresos
– Gastos
=
este es su remanente y
su capacidad de pago.
Ahora del remanente de la diferencia hacemos los siguientes cálculos:
Remanente:
Multiplicado por 60 % =
Remanente:
Multiplicado por 40 % =
este es el monto que podrá usar para el pago
de la cuota de un crédito
con Hábitat.
este es el monto que
le queda para sus
imprevistos y un ahorro
para el futuro.
¿Qué le parece este ejercicio?
Lo ha hecho con los datos reales de su familia y eso le muestra una posibilidad de acceder o no a un crédito con Hábitat.
24
Glosario
Ahorro
El ahorro significa tener disponibilidad de dinero inmediato, que no pierde valor en el tiempo.
Capacidad de pago.
La familia tiene ingresos familiares suficientes para cubrir sus necesidades básicas (gastos
familiares), sus posibles deudas actuales y lo que representaría el pago de la cuota del
préstamo que está solicitando a Hábitat. La construcción o mejora está de acuerdo a la
capacidad de pago de la familia
Carácter de voluntad de pago y honorabilidad.
La actitud de la familia frente a compromisos de pago de un crédito recibido es de mucha
responsabilidad. Es importante que la familia conozca, analice ¿cómo y por qué? participar
responsablemente, ya que también HPH promueve la participación activa de la familia en la
autoconstrucción y ayuda mutua.
Control de sus gastos.
Hemos visto la importancia de ser constantes y honrados con nosotros mismos, esto se refleja
cuando acordamos manejar responsablemente los gastos familiares y así lograr el ahorro
propuesto para nuestras metas. Por ejemplo, en las sesiones anteriores vimos que Fernando al
llevar sólo una vez al mes a almorzar fuera de casa a la familia y no todos los domingos, altera
la tradición familiar sólo para cumplir con su plan de ahorro.
Costos indirectos.
Son los costos en los que se incurre en Hábitat para facilitar el proceso de otorgamiento del
crédito, la autoconstrucción o mejoramiento de su vivienda y la recuperación del crédito. Por
ejemplo, costos de papelería, evaluación (visitas) del crédito, capacitación de las familias,
supervisión de las autoconstrucciones, costos administrativos y operativos en las oficinas, más
el cobro de mantener el valor del Fondo Rotatorio.
Crédito para construcción de vivienda progresiva.
Este tipo de crédito es viable para atender a aquellas familias que no tienen capacidad para
asumir de una sola vez, un crédito para una vivienda completa. Una vivienda, puede ser
construida progresivamente, es decir por fases, en dicho caso, el crédito deberá ajustarse a las
necesidades para completar cada fase.
Cuaderno de Ejercicios para Familias
25
Crédito para mejoramiento de vivienda.
Este crédito es para proporcionar los recursos necesarios para realizar una amplia variedad de
mejoras o reparaciones en la vivienda, tales como: ampliaciones, terminaciones, conexión a los
servicios públicos de agua potable y alcantarillado, fortalecimiento de estructuras, pisos, techos,
cambio de instalaciones eléctricas, plomería, etc. Se caracterizan porque son préstamos más
pequeños y plazos más cortos.
Crédito para soluciones viviendas completas.
Este tipo de crédito provee los recursos necesarios para construir una vivienda completa sencilla,
segura y económica, acorde a la capacidad de pago de la familia prestataria.
Crédito sin obtener ganancia.
Crédito que no cobra más allá del valor prestado más los gastos para otorgarlo y recuperarlo.
Devaluación.
Es la disminución o pérdida de valor o poder de compra del dinero o de la moneda por
determinación del gobierno de su país.
Estabilidad domiciliaria.
El lugar o la vivienda actual sea un lugar adecuado y seguro donde se pueda ejecutar el proyecto
de construcción o mejoramiento de su vivienda.
Factibilidad del Proyecto.
Para el mejoramiento o construcción, se debe contar con un terreno que se encuentre
ubicado en una zona fuera de riesgo, además que se pueda ejecutar en la construcción o
mejoramiento de la vivienda para el cual se solicita el crédito. La familia debe demostrar la
tenencia y permanencia del terreno donde se construirá o mejorará la vivienda.
Fondo rotatorio.
Está conformado por los recursos aportados por Hábitat Internacional. El fondo rotatorio se
sostiene por el pago puntual del crédito que las familias prestatarias devuelven a Hábitat. Este
fondo es utilizado para otorgar más créditos de Hábitat para mejorar la condición de vivienda
de más familias.
26
Garantía.
Es el valor que protege contra pérdidas a Hábitat por el crédito que le otorga en caso de que la
familia no pague el contrato de crédito acordado.
Hábitat para la Humanidad
Hábitat para la Humanidad es un movimiento de personas voluntarias, iglesias, empresas, ONG’s,
gobiernos colaborando y familias que promueve la erradicación de la vivienda infrahumana.
Hipoteca.
Por ejemplo, cuando Hábitat me otorga el crédito para construir o mejorar mi vivienda, la
casa y el terreno donde está le pertenece a Hábitat porque yo así lo he autorizado mediante
un documento legal. De esta manera mi casa y el terreno se convierte en la garantía para que
Hábitat pueda recuperar el dinero que invirtió si es que no pago el crédito.
Historia crediticia.
Es el comportamiento de pago de una familia frente a los créditos asumidos. Es decir, si la
familia cumplió o no en cancelar el pago de sus créditos durante el tiempo comprometido. Es la
forma como una familia se ha comportado con su responsabilidad de pago.
Manejo de imprevistos.
Sabemos que los imprevistos suceden cuando uno menos los espera, por ello es necesario estar
preparados para superarlos y que no interfieran con nuestro compromiso con Hábitat.
Necesidad de vivienda.
La familia vive en una vivienda inadecuada de acuerdo a su comunidad y país donde vive y
carece de recursos propios para mejorar las condiciones de la vivienda. Además no reúne los
requisitos para tener acceso a bancos e instituciones de crédito comercial.
Organización comunitaria.
A Hábitat le interesa crear condiciones para que todos tengan un lugar adecuado para vivir.
Hábitat construye y mejora su vivienda con la participación de las familias prestatarias en la
auto-construcción y con acciones de desarrollo de la comunidad de parte de las familias.
Organización no lucrativa.
A Hábitat no le interesa beneficiarse económicamente de los créditos que brinda a las familias
prestatarias. Hábitat, quiere que las familias de bajos recursos económicos logren mejorar la
condición de sus viviendas.
Cuaderno de Ejercicios para Familias
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Presupuesto familiar.
El presupuesto es la planificación de nuestros ingresos y egresos. El presupuesto nos ayuda
a entender cuánto dinero nos entra, a dónde se va, y cómo se balancean nuestros ingresos y
nuestros gastos. Es una herramienta importante que nos disciplina, organiza nuestros ingresos
y egresos (gastos) y nos permite evaluar si tenemos capacidad de pago y de ahorro para poder
invertir en metas a largo plazo – como, por ejemplo una vivienda.
Responsabilidades.
Nos referimos al compromiso de pagar la cuota, el día y monto pactado con Hábitat. Por ello
es que dicho monto se incluye en los gastos fijos del presupuesto familiar, ya que no puede ser
utilizado para otro concepto ni alterado. Recuerde que este monto no lo puede utilizar para otro
fin así lo considere necesario, porque la responsabilidad está en ser consciente que si usted no
paga, otra familia no podrá construir su vivienda.
Voluntad de pago.
Esto no depende del monto del ingreso familiar (mucho o poco) sino de la responsabilidad
personal o familiar en el cumplimiento de nuestras deudas. Por ejemplo César, a pesar de ganar
poco dinero en el trabajo eventual, al recibir su primer pago, canceló la deuda que tenía en la
tienda.
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Notas
Cuaderno de Ejercicios para Familias
29
Notas
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Este es el compromiso de mi familia con
el manejo de mi dinero y mis gastos:
Cuaderno de Ejercicios para Familias
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Hábitat para la Humanidad Internacional
América Latina y el Caribe
www.habitat.org
Teléfono: (506) 296 8120
Fax: (506) 291 7475
Apartado Postal: 1513-1200 Pavas
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