Plan Individual Abierto Protección

Plan Individual Abierto
Protección
Sociedad Administradora de Fondos
de Pensiones y Cesantías Protección S.A.
Reglamento Plan Individual Abierto
El Reglamento del Plan Individual
Abierto Protección agrupa los productos
Multinversión, con su alcance a Multinversión
Hijos, Mi Reserva y Alternativas Cerradas.
Multinversión, es plan un de ahorro cuya
principal finalidad es conformar un ahorro
a través de alternativas rentables y flexibles
y con inversiones en diferentes monedas y
papeles, de acuerdo con el perfil de riesgo
del cliente y que a la vez le genere beneficios
de tipo fiscal.
Multinversión Hijos, surgido por la
evolución de Multinversión, permite cubrir
el segmento de menores de edad, es decir,
que el partícipe pueda ser un niño, y por ser
el mismo producto, conserva las mismas
características de Multinversión.
Mi Reserva es un plan de ahorro libre
y voluntario destinado a personas cuya
intención sea establecer un ahorro
conservador de corto y mediano plazo, y
mantener una baja volatilidad, y que, a la vez,
quieran delegar la labor de administrar su
inversión a una entidad como Protección S.A.
Alternativas Cerradas, es un producto
que tiene como objetivo aprovechar las
oportunidades que los mercados en un
momento determinado pueden ofrecer,
además de proporcionar alternativas que
permitirán diversificar aún más los ahorros e
inversiones de nuestros clientes, sin perder
los beneficios tributarios que ofrecen los
Fondos de Pensiones Voluntarias como el de
Protección.
Conozca los detalles para cada una de estas
opciones de ahorro a continuación.
Artículo 1o.
Naturaleza jurídica
Artículo 14o.
Invalidez y muerte
Artículo 2o.
Características del plan
Artículo 15o.
Cálculo de las prestaciones
Artículo 3o.
Fondo de pensiones
Artículo 16o.
Inembargabilidad
Artículo 4o.
Administrador del fondo
Artículo 17o.
Cálculo de las prestaciones
Artículo 5o.
Partícipes
Artículo 18o.
Condiciones para la pérdida de la
calidad del partícipe
Artículo 6o.
Beneficiarios
Artículo 7o.
Requisitos de admisión de los
partícipes
Artículo 8o.
Fondo de pensiones al cual esta
vinculado el plan
Artículo 9o.
Aporte de los partícipes
Artículo 10o.
Periodicidad
Artículo 11o.
Reajuste de los aportes
Artículo 12o.
Jubilación
Artículo 13o.
Retiros
Artículo 19o.
Derechos de los partícipes
Artículo 20o.
Traslado de un partícipe a otro
plan de pensiones
Artículo 21o.
Traslado de un partícipe a otro plan
de pensiones
Artículo 22o.
Causas de terminación del plan
Artículo 23o.
Condiciones para la
Liquidación del plan
Artículo 24o.
Modificación del plan
Artículo 1o.
Naturaleza jurídica
Los planes de pensiones son acuerdos por los cuales se establece la obligación
de contribuir a un fondo de pensiones de jubilación e invalidez y el derecho de las
personas a cuyo favor se celebran, de percibir una prestación en la forma prevista
en el Decreto 663 de 1993, y en las normas que lo adicionen o modifiquen.
Artículo 2o.
Características del plan
El presente plan tiene dos características que son:
• De modalidad individual: es decir que puede vincularse cualquier persona
natural que manifieste su voluntad de adherir al mismo y que reúna los requisitos
de afiliación que se especifican en el Artículo 7o. del presente reglamento.
Artículos
• De contribución definida: es decir que cada partícipe debe determinar la suma
que periódicamente aportará a su cuenta personal en el Fondo de Pensiones. Por
lo tanto, el valor de las prestaciones dependerá de los aportes acumulados, que
cada partícipe tenga acreditados en el Fondo al momento de retirarse del plan o al
momento de iniciarse el pago de beneficios.
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Artículo 3o.
Fondo de pensiones
Es un patrimonio autónomo, conformado por el conjunto de bienes resultantes
de los aportes de los partícipes y sus rendimientos, afectos al cumplimiento de
un plan de pensiones de jubilación e invalidez. Es el patrimonio de un plan de
pensiones, con el cual deben pagarse las prestaciones a su cargo.
Artículo 4o.
Administrador del fondo
Artículos
Es la persona jurídica que lo administra, de acuerdo con lo establecido en la ley y
en los reglamentos del fondo. El presente Plan será administrado por la Sociedad
Administradora de Fondo de Pensiones y Cesantía PROTECCIÓN S.A.
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Artículo 5o.
Partícipes
Son las personas naturales en cuyo interés se crea el plan.
Artículo 6o.
Beneficiarios
Son todas las personas naturales, con derecho a la percepción de las prestaciones
establecidas en este plan de pensiones. El partícipe puede tener también la
calidad de beneficiario.
Artículo 7o.
Requisitos de admisión de los partícipes
Artículos
Podrá ser partícipe de este plan de pensiones cualquier persona, que solicite su
afiliación al Plan y se obligue a realizar los aportes prescritos por éste.
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Artículo 8o.
Fondo de pensiones al cual esta vinculado el plan
Los aportes se llevarán a un Fondo de Pensiones de Jubilación e invalidez,
administrado por la Sociedad Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías
PROTECCIÓN S.A., denominado FONDO DE PENSIONES PROTECCIÓN. En el
Fondo se llevará una cuenta individual a cada partícipe con el valor acumulado de
sus aportes más los rendimientos que estos hayan obtenido.
El Fondo discriminará en cada cuenta individual, el valor de los aportes hechos
por el partícipe.
Artículo 9o.
Aporte de los partícipes
Cada partícipe podrá hacer aportes periódicos al plan de pensiones en la cuantía
que desee.
Artículo 10o.
Periodicidad
Artículos
Los aportes pueden hacerse en forma mensual, bimensual, trimestral, semestral
o anual, según lo prefiera el partícipe.
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Artículo 11o.
Reajuste de los portes
Artículos
El plan ofrece el reajuste automático de los aportes cada año a opción del
partícipe, en el porcentaje escogido por éste. Igualmente, el valor de los aportes
puede ser modificado en cualquier momento a opción del partícipe.
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Artículo 12o.
Jubilación
A cada partícipe se le llevará una cuenta independiente en el Fondo, donde
se contabilizarán los aportes que se hayan efectuado más los rendimientos
correspondientes, menos los retiros que se hubieren realizado. El beneficio total
de jubilación a favor de un partícipe, es la cuantía que tenga acreditada en el
Fondo.
Las prestaciones establecidas en este plan de pensiones podrán consistir en el
pago de un capital o de una renta temporal o vitalicia o las demás modalidades
debidamente aprobadas por la Superintendencia Financiera.
Tratándose de la modalidad de renta temporal, estas prestaciones son
susceptibles de variar dependiendo de los resultados del fondo, en consecuencia,
anualmente se efectuará el recálculo del valor a otorgar.
Por su parte, para la modalidad de renta vitalicia, anualmente se efectuará
el incremento del valor a otorgar teniendo en cuenta el Índice de Precios al
Consumidor (IPC) de cada año.
Artículo 13o.
Artículos
Retiros
En caso de retiros parciales o totales de la cuenta individual, PROTECCIÓN S.A.
dispondrá de un plazo máximo de 5 días hábiles para proceder a la entrega del
dinero.
El retiro de sumas depositadas en el FONDO DE PENSIONES PROTECCIÓN con
fines diferentes a los beneficios pensionales, está sometido a retención en la
fuente y a los requisitos de permanencia de aportes y las condiciones fijadas en la
ley 488 de 1998, decreto 2577 de 1999 y demás normas legales aplicables.
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Artículo 14o.
Invalidez y muerte
Como un complemento a los beneficios por jubilación, el partícipe puede tomar de
manera opcional un seguro de vida con invalidez y otros amparos adicionales, por
la cuantía que desee, el cual protegerá a los beneficiarios en caso de presentarse
la muerte o invalidez antes de alcanzar la edad de jubilación.
Estos seguros serán contratados por PROTECCIÓN S.A. con la aseguradora de su
elección y su beneficio también puede ser otorgado como una suma única o como
una renta en cabeza de los beneficiarios.
El valor asegurado será revisado cada año, establecido en pesos constantes y
podrá ser decreciente de acuerdo al monto acumulado en su cuenta individual, o
podrá también elegirse como un valor permanente en términos constantes.
El costo de dicho seguro será deducido del aporte total efectuado por el partícipe.
No obstante, si el saldo de la cuenta individual no es suficiente para cubrir el
valor de la prima, el afiliado se sujetará en su integralidad a las condiciones de
suspensión o cancelación estipuladas en la póliza.
El aporte total del PARTÍCIPE tiene como finalidad exclusiva la cobertura mediante
su ahorro periódico del riesgo de vejez y mediante la parte correspondiente al
seguro seleccionado, se cubrirán los riesgos de invalidez y sobrevivencia.
Artículo 15o.
Artículos
Cálculo de las prestaciones
Las prestaciones percibidas en virtud del plan son voluntarias e independientes
del régimen de Seguridad Social y de cualquier otro régimen pensional. En
consecuencia, salvo lo dispuesto en materia tributaria, no les serán aplicables las
reglas previstas para pensiones de jubilación, vejez o invalidez.
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Artículo 16o.
Inembargabilidad
Las prestaciones provenientes de fondos de Pensiones de jubilación e invalidez
son inembargables en los términos establecidos en el artículo 134 de la ley 100 de
1993, no obstante las cotizaciones voluntarias y sus rendimientos financieros sólo
gozarán de los mismos beneficios que la ley concede a las cuentas de ahorro en
UVR’s, en términos de inembargabilidad.
Artículo 17o.
Cálculo de las prestaciones
Artículos
El cálculo de las prestaciones se hará mediante un sistema actuarial individual y
financiero de capitalización dependiendo de la modalidad seleccionada. Cuando se
reajusten los aportes, el cálculo de las prestaciones será modificado de tal forma
que se cumpla con el principio de equivalencia entre los aportes y las prestaciones
futuras a que tienen derecho los beneficiarios, como se explica en la Nota Técnica
que forma parte integrante del plan.
PARÁGRAFO: Salvo las prestaciones otorgadas como rentas de carácter vitalicio,
las misma son susceptibles de variar dependiendo los resultados del fondo. El
cálculo de las prestaciones se anexará a cada uno de los contratos de adhesión
suscritos.
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Artículo 18o.
Condiciones para la pérdida de la calidad del partícipe
El partícipe de este plan de pensiones pierde la calidad de tal: - Por fallecimiento;
- Por acceder a la situación de beneficiario cuando se presenten las contingencias
de jubilación e invalidez permanente. - Por decisión del propio participe. - Por
traslado de sus derechos consolidados a otro plan. - Por falsedad o imprecisión en
la información suministrada.
PARÁGRAFO: Al retirarse del plan, el partícipe suspende el pago de los aportes
al mismo y el valor que se tenga acumulado a ese momento, se acrecentará
únicamente por los rendimientos que le correspondan por el período comprendido
entre la fecha del retiro del plan y aquella en que se haga efectiva la prestación.
Artículo 19o.
Derechos de los partícipes
Son derechos de los partícipes:
a) Recibir la prestación cuando se convierta en beneficiario.
b) Modificar el monto de sus propios aportes respetando los límites establecidos
en el plan.
c) Elegir la forma de pago de los aportes y la forma de recibir las prestaciones.
Los aportes se pueden hacer con periodicidad mensual, bimensual, trimestral,
semestral o anual.
Artículos
d) Suspender y rehabilitar el pago de los aportes.
e) Efectuar rescates hasta por el cien por ciento (100%) del valor neto de sus
aportes desde la fecha de ingreso al plan. Si el partícipe lo desea, en cualquier
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momento podrá reintegrar el valor de sus rescates en forma parcial o total.
Para tal efecto el fondo llevará un registro del valor de los rescates acumulados de
cada partícipe.
f) Exigir rendición de cuentas de acuerdo con los reglamentos del fondo.
g) Dar por finalizada su vinculación al plan en cualquier momento avisando
mínimo con treinta (30) días de anticipación a PROTECCIÓN S.A.
Al retirarse se le entregará el valor que a esa fecha tenga acreditado a su nombre
en el fondo, después de comisiones.
Artículo 20o.
Traslado de un partícipe a otro plan de pensiones
El partícipe podrá solicitar que le transfiera la totalidad o parcialidad del saldo a
su favor después de comisiones, de acuerdo con las siguientes reglas:
a) El partícipe debe avisar por escrito a PROTECCIÓN S.A., con no menos de
treinta (30) días hábiles de anticipación, su deseo de desvincularse al plan.
PROTECCIÓN S.A. procederá a hacer la liquidación correspondiente y transferirá
el valor solicitado, una vez deducidas las comisiones.
Artículos
b) PROTECCIÓN S.A. hará la liquidación y el traslado correspondiente del valor a
favor del partícipe al Fondo que él desee y certificará este traslado con el objeto de
que fiscalmente no implique un ingreso constitutivo de renta o ganancia ocasional,
según el artículo 173 numeral 6, del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
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Artículo 21o.
Traslado de un partícipe a otro plan de pensiones
El partícipe podrá solicitar que le transfiera la totalidad o parcialidad del saldo a
su favor consolidado después de comisiones, de acuerdo con las siguientes reglas:
El partícipe debe avisar por escrito a PROTECCIÓN S.A., con no menos de treinta
(30) días hábiles de anticipación, su deseo desvincularse del plan, PROTECCIÓN
S.A. procederá a hacer la liquidación correspondiente.
Artículos
PROTECCIÓN S.A. transferirá el saldo que tenga a su favor, una vez deducidas
las comisiones, y una vez haya transcurrido un período mínimo de seis (6) meses
de permanencia en el Plan de Pensiones. En caso de solicitud de traslado con
antelación al plazo previsto de seis (6) meses, la Administradora podrá cobrar una
comisión hasta del 1% del valor a transferir.
PROTECCIÓN S.A. hará la liquidación y el traslado correspondiente del saldo a
favor del partícipe al Fondo que él desee y certificará este traslado con el objeto de
que fiscalmente no implique un ingreso constitutivo de renta o ganancia ocasional,
según el artículo 173 numeral 6, del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
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Artículo 22o.
Causas de terminación del plan
Las causas de terminación del plan son:
a) Por decisión unánime de la Comisión de Control del Fondo.
b) Por retiro del último partícipe.
c) Por liquidación o terminación del fondo.
Artículo 23o.
Condiciones para la liquidación del plan
En caso de terminación del plan de pensiones la liquidación se someterá a las
siguientes condiciones:
a) PROTECCIÓN S.A. comunicará a la Superintendencia Financiera y a los
partícipes, la causa específica de terminación del plan.
b) La entidad administradora del Fondo de Pensiones al cual estará adscrito el
plan, actuará como liquidador del mismo.
c) Se hará una valuación del Fondo al que está adscrito el plan y posteriormente el
liquidador procederá al reembolso del saldo a favor de cada uno de los partícipes.
Artículos
El reembolso debe hacerse en dinero; en proporción a los derechos que cada
participe tenga, previa autorización de la Superintendencia Financiera y de
acuerdo con el avaluó técnico de los mismos.
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Artículo 24o.
Modificación del plan
El reglamento del presente Plan podrá ser modificado por PROTECCIÓN S.A.
previa autorización de la Superintendencia Financiera y teniendo en cuenta lo
siguiente:
a) Se notificará por escrito a los miembros de la Comisión de Control del Fondo
al cual está adscrito el Plan, la decisión de modificación, las causas y las
modificaciones a realizarse.
Artículos
b) Una vez aprobada estas modificaciones por parte de la Superintendencia
Financiera, se dará aviso de las mismas a los partícipes y se le notificará por
escrito a la Comisión de Control del Fondo.
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Plan Individual Abierto
Protección
Sociedad Administradora de Fondos
de Pensiones y Cesantías Protección S.A.
Reglamento Plan Individual Abierto
Las pensiones y cesantías son protección
www.proteccion.com
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Línea de servicio Nacional:
R ed de oficinas
proteccion sa
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01 8000 52 8000 / Bogotá: 744 44 64 / Medellín y Cali: 510 90 99 / Barranquilla:
proteccion sa
319 79 99 / Cartagena: 642 49 99