El ABC del FNG - Fondo Nacional de Garantías

El ABC del FNG
1
El ABC del FNG
El ABC del FNG, es una herramienta cuyo objeto primordial es dar a conocer de forma
práctica y sencilla como acceder a la garantía que ofrece el FNG a las operaciones de
crédito de las micros, pequeñas y medianas empresas de nuestro país.
Esta guía le permitirá conocer todo lo necesario, para que usted pueda garantizar los
créditos a través del FNG.
2
A
B
C
El FNG a través del Tiempo
3
¿ Qué es el Fondo Nacional de Garantías?
El Fondo Nacional de Garantías S.A. es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el
acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías.
Adicionalmente, el FNG respalda préstamos destinados a financiar la adquisición de viviendas de interés
social.
> El FONDO NACIONAL DE GARANTIAS S.A. - FNG, es una sociedad anónima de carácter mercantil y de
economía mixta del orden nacional, sometida al régimen de las empresas industriales y comerciales del
Estado.
> Somos una entidad vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.
> Supervisada por la Superintendencia Financiera de Colombia a partir del 1º de enero de 2004.
Años 1995 – 1999: Reorientación del FNG
➤
Con el propósito de mejorar y ampliar la prestación del servicio, el FNG, inició en 1995 un proceso de
reestructuración, dentro del marco de su objeto social y en desarrollo de su misión básica consistente en
el apoyo a la mipyme. Esta reestructuración comprendió la fijación de objetivos generales orientados a
procurar la Permanencia de la Entidad en el largo plazo.
FNG
Fondo Nacional de Garantías
Dirección: Calle 26 A No. 13-97
Bogotá
➤
4
El crecimiento de la Entidad involucró como estrategias la descentralización de los servicios (se fomentó
en las regiones la conformación de once Fondos Regionales de Garantías (FRG) con la participación de
accionistas del sector privado local, del FNG y entidades públicas como Alcaldías-Gobernaciones) y la
automaticidad de las garantías (implicó la eliminación de evaluaciones previas que realizaba el FNG sobre
toda solicitud de garantía que le fuera presentada, lo anterior fue gracias a la implementación del
mecanismo de las “Garantías Automáticas”; en la misma vigencia, se establecieron las denominadas
“Garantías Institucionales”).
Años 1999 – 2004: Consolidación del FNG
El 20 de abril de 1999, con la expedición del Decreto
686, se confirmó el carácter de admisibilidad de las
garantías expedidas por el Fondo. Esto representó
importantes beneficios para las entidades financieras usuarias de las mismas, al tener que constituir
menores provisiones sobre los créditos garantizados por el FNG.
En diciembre de 2000, de acuerdo con lo establecido en la Ley 550 de 1999, se realizó la capitalización
más importante en la historia de la entidad por valor
de COP $100.000 millones (USD 48 millones), lo cual
igualmente motivó a las entidades financieras a solicitar al FNG que cubriera directamente los riesgos que
venían asumiendo los FRG’s. En enero de 2003 con la
expedición de la Ley 795, se incorporó al FNG S.A. en el
En el segundo semestre del año 2000 se tomó la Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, sometiéndecisión de desmontar el esquema de re afianza- dolo a la supervisión, vigilancia y control de la Superinmiento con los FRG´s, en consideración a que las tendencia Bancaria (hoy Superintendencia Financiera)
coberturas emitidas por éstos no contaban con el de Colombia a partir de enero de 2004.
carácter de garantía admisible, además de que los
mismos contaban con bajos patrimonios. Estos eleAños 2004 – 2007:
mentos no permitían que las entidades financieras
utilizaran las garantías expedidas por los FRG’s de El 1º de enero del 2005 entra en operación la nueva
manera masiva, lo cual conllevó dificultades finan- plataforma tecnológica basada en SAP, la cual le ha
cieras para los mismos, hasta el punto que dos de permitido al FNG hacer más eficientes y seguros sus
ellos entraron en proceso de liquidación.
procesos operativos y disponer de mayor cantidad y
calidad de información para la gestión del negocio.
Esta decisión llevó al desmonte del esquema de
afianzamiento de primer piso de los FRG’s con re Un año después, entra en funcionamiento el portal
afianzamiento de segundo piso del FNG, pasando de Internet, a través del cual se realiza la mayor parte
los nueve FRG’s restantes a convertirse en agentes de las operaciones entre el FNG y los intermediarios
comerciales del FNG quien asumió directamente la financieros. Hoy en día, se han eliminado los certifioperación total de afianzamiento de primer piso. cados en papel y las garantías del FNG son registros
En esta misma época se profundizó el esquema de electrónicos.
automaticidad de las garantías, realizando impor- Esta capitalización se hizo con recursos de entregados
tantes incrementos de los montos máximos de este por Bancoldex, y con la reinversión de las utilidades
tipo de operaciones y ampliando su cobertura hasta que genera el FNG, con lo que la entidad podrá garanel 50% y 70% para operaciones destinadas a financiar tizar nuevos créditos por 600 mil millones de pesos.
Inversiones fijas, capitalización empresarial y Capital de trabajo.
Microempresa ➤
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
Taller de Carpinteria
5
Línea Empresarial:
➤
Dirigida a empresas consideradas mipymes que desarrollen cualquier actividad económica excepto del sector
agropecuario primario.
Línea VIS:
➤
Dirigida a personas naturales interesadas en la adquisición o mejoramiento
de vivienda nueva, usada o construcción de vivienda en terreno propio. Estas viviendas deben estar clasificadas
como viviendas de interés social
Línea Institucional:
➤
Dirigida a entidades que otorguen crédito a la microempresa o a compradores de VIS y que para ello soliciten crédito a una entidad de redescuento o a
un intermediario financiero.
Banco Arquidio ➤
Alimento Éxito
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
6
Empresarial Multipropósito:
Garantía para Microcrédito:
Garantía para Leasing Financiero:
para Cupos Rotativos:
*Hasta $700 Millones.
*Cobertura hasta el 50%.
*Sin límite de plazo.
*Destino capital de trabajo.
➤
* Hasta $800 Millones.
*Cobertura hasta el 50%.
*Sin límite de plazo.
*Destinos inversión fija.
➤ Garantía
➤
* Hasta $14.1 Millones para 2012.
*Cobertura hasta 25 SMMV para
2013
* Plazo 36 meses.
* Destinos de capital de trabajo
e inversión fija.
➤
➤
* Hasta $1.200 Millones.
* Cobertura hasta el 50%.
* Sin límite de plazo.
* Destinos de capital de trabajo,
inversión fija y capitalización
empresarial.
➤
➤
➤
Insumos Industriales
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
Construcción de Vivienda
Industria Metalurgica
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
Producción de Alimentos
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
7
Clasificación Según sus Activos Totales:
Tipo de Empresa
Micro
Pequeña Mediana
Activos Totales
<=500 smmlv
>500 y 5000 smmlv
>5000 <=30000 smmlv
Pasos Para Acceder a la Garantía:
Paso 1.
La empresa o persona interesada debe acudir al
intermediario financiero ante el cual vaya a
solicitar el crédito.
Paso 2.
“En caso de no coincidir el total de activos y el número de
empleados, primará el valor de los activos para la
determinación del tipo de empresa”
Características de nuestros beneficiarios:
➤
Persona natural o jurídica
➤
Mipymes domiciliadas en Colombia
➤
Calificadas en categoría de riesgo “AA” o “A”
➤
Empresas pertenecientes a cualquier sector de la economía
(excepto la financiación de créditos destinados al sector agropecuario,
por cuanto para éstos existe el respaldo del Fondo Agropecuario de
Garantías, administrado por Finagro).
8
Antes de ser otorgada la garantía se requerirá
que el beneficiario del crédito firme el Anexo 2.
Paso 3.
La entidad financiera deberá solicitar al FNG la garantía.
Paso 4.
El intermediario Financiero realizara el desembolso del
crédito.
“El empresario realizara tramites solo ante la entidad financiera”
¿Qué beneficios ofrece el Fondo Nacional de Garantías para el Beneficiario?
> Facilita el acceso al crédito a personas naturales o jurídicas que no cuentan con
garantías suficientes o bajo respaldo patrimonial.
> Aumentan las posibilidades de aprobación del crédito en mejores condiciones en
cuanto a monto, tasa y plazo.
> La garantía tiene un costo moderado (menor que los demás tipos)
> el empresario realizara trámites solo ante la entidad financiera.
> Agilidad en la obtención de la garantía (los trámites para obtener la garantía son
sustancialmente menores que la constitución de otras garantías). Permitiendo realizar
rápidamente el desembolso.
> Permite ampliar el volumen de crédito dirigido a Mipymes.
> Beneficios tributarios en descuentos de Renta y en IVA:
* La comisión que el empresario paga al FNG es considerada como un gasto
financiero.
* El Estatuto Tributario Colombiano permite obtener algunos beneficios en
reducción de impuestos a las personas naturales o jurídicas que incurran en
estos gastos financieros.
* Los soportes legales para acogerse a los beneficios Tributarios son los
siguientes:
-Artículo 107
-Artículo 485
-Artículo 488
Gran Andina de Plásticos
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
➤
9
10
Bancos Comerciales
Banco Agrario
Banco de Bogotá
BBVA
Banco Caja Social
Helm Bank
Banco Popular
Banco Davivienda
Banco Colpatria
Banco AV Villas
Banco GNB Sudameris
Banco HSBC
Citibank Colombia
Banco Finandina
Banco Pichincha
Banco de Occidente
Banco Santander
Bancolombia
Banco Procredit Colombia
Bancamia
Banco WWB
Bancoomeva
Gran Andina de Plásticos
tiene garantía del
Fondo Nacional de Garantías
Cajas de Compensación Familiar
Colsubsidio
Comfenalco Santander
Comfandi
Caja de Compensación Familiar Caldas
Comfamiliar Nariño
Caja de Compensación Familiar Risaralda
Compañía de Financiamiento Comercial
Giros y Finanzas C.F.C.
Serfinansa
Credifamilia
Cooperativa de ahorro y crédito
Cooperativa de Ahorro y Crédito Cofinal
Cofincafe
Financiera Comultrasan
Comerciacoop
Cooperativa de Ahorro y Crédito Crediflores
Coomuldesa
Cooperativa Multiactiva Crédito
Compañía de financiamiento comercial - Leasing
Cootregua
Coopedac
Leasing Corficolombiana
Leasing Bancoldex
Leasing Bancolombia
Leasing Bolívar
Fondos de Empleados
Cooperativas Financieras
Bancoldex
Fondo Nacional Del Ahorro
Cooperativa Financiera de Antioquia
Coopcentral
Confiar Cooperativa Financiera
Financiera Juriscoop
ONG´S
Fundación Mundo Mujer
Actuar Bolívar
Asociación Mutual Bienestar
Asociación Mutual Bienestar
Fundación Amanecer
Fundación Mario Santo Domingo
Fondrummond
Institución Oficial Especial
11
➤
¿Debo adelantar algún trámite ante el FNG?
El empresario NO debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener la Garantía.
¿Cuál es el monto máximo que puede garantizar el FNG por Beneficiario?
El valor máximo por deudor definido por el FNG es de Mil Cuatrocientos Millones de Pesos
($1.400.000.000) en valor garantía.
¿Qué factores pueden hacer variar el tipo de comisión?
¿Es necesario tener una empresa constituida
formalmente para acceder a la Garantía?
No es necesario, teniendo en cuenta que nuestra garantía puede ir
dirigida a personas naturales.
¿Puedo tener varios créditos con diferentes
Intermediarios Financieros utilizando la Garantía?
Comisión
Monto
del crédito
12
El
Intermediario
Financiero
Sí, siempre y cuando no exceda el cupo asignado por el FNG para
cada crédito Garantizado es decir ($1.400.000.000)
Plazo del
Crédito
El
Producto
Glosario
Capital de Trabajo: Es la destinación de una obligación garantizada dirigida a otorgar recursos
líquidos o representados en los activos corrientes que requiere una empresa para el normal
desarrollo de sus actividades tales como los referentes a adquisiciones de materias primas,
pagos, anticipos a proveedores, gastos de personal; así como los pagos por concepto de
servicios públicos, cánones de arrendamiento y disponibilidades de efectivo para atender
gastos menores.
Garantía: Acto Jurídico accesorio que se deriva de una obligación principal de un deudor
frente a un INTERMEDIARIO, mediante el cual el FNG se obliga a pagar total o parcialmente la
obligación garantizada ante el incumplimiento del deudor.
Intermediario Financiero: Es el establecimiento de crédito o entidad que ostenta la calidad de
acreedor de una obligación garantizada, que se encuentra vinculado como cliente y a quien el
FNG.
Inversión Fija: Es aquella destinación de una obligación garantizada que se orienta a las
inversiones realizadas por las empresas en las instalaciones de la unidad productiva que
permiten el desarrollo de las actividades propias del deudor, tales como terrenos, edificios y
construcciones, así como maquinaria, equipos, muebles y enseres, vehículos y herramientas.
Línea de Garantía: Son lineas de negocio mediante las cuales el FNG desarrolla los diferentes
productos de garantías de acuerdo a las necesidades de cada segmento.
Producto de Garantía: Es aquel tipo de garantía que cuenta con características técnicas,
financieras y de mercado particulares.
Sector Primario: Este se conforma por las actividades económicas que se ven involucradas
en la transformación de los recursos naturales en productos primarios no elaborados. Las
principales actividades del sector agropecuario primario son:
> Ganadería, Agricultura, Silvicultura, Apicultura, Pesca y Caza.
13
14
L ib ertad
y O rd e n
15