¿Qué es Asigna?(*) Inversión en Fondos de Inversión
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asigna Ficha cliente Proyecto para: Fecha: / / 2013 Mediador AXA:Código:Población: ¿Qué es Asigna?(*) Es la solución ideal para inversores que deseen constituir un patrimonio a medio-largo plazo, que busquen rentabilidades potenciales con liquidez inmediata y la tranquilidad de saber que sus inversiones las gestionan los mejores profesionales del mercado. Asigna le permite invertir en los mejores fondos de inversión del mercado gestionados por Gestoras de reconocido prestigio internacional. Fondos que han sido cuidadosamente seleccionados con la clara orientación de preservación del capital en épocas bajistas y aprovechamiento de oportunidades en fases alcistas de los mercados financieros. Además, en AXA queremos simplificar el proceso de toma de decisiones en su inversión, por eso sólo necesita saber cuál es su perfil de inversor para conocer cuál es el fondo que más le conviene. Los fondos de inversión seleccionados están altamente diversificados por tipo de activos y zonas geográficas; además, la asignación entre las diferentes clases de activos es flexible de forma que pueden aumentar o reducir su exposición a activos de riesgo (renta variable y otros) y determinadas zonas geográficas según las condiciones y perspectivas del mercado, minimizando por tanto los impactos en situaciones adversas. Así invertirá en una cartera diversificada con tan sólo escoger un fondo, aunque si lo desea puede ampliar su selección. Inversión en Fondos de Inversión seleccionados según su perfil Conozca su perfil de Inversor En AXA, hemos diseñado cuatro perfiles de inversor que combinan la tolerancia al riesgo junto con la rentabilidad esperada de sus inversiones y los plazos de estas. Respondiendo a un sencillo test de cuatro preguntas podrá identificar su perfil de inversor y elegir el fondo de inversión que mejor se puede adaptar a sus necesidades: ¿Cuál es el horizonte temporal de su inversión? Puntos Menos de 3 años1 Entre 3 y 5 años2 Más de 5 años3 Para la jubilación (largo plazo)4 ¿Cómo definiría su nivel de tolerancia al riesgo? Ninguno, no aceptaría ninguna perdida de capital.1 Bajo, aspiro a obtener una rentabilidad superior a los depósitos bancarios aunque dicha rentabilidad no la conozca previamente. 2 Medio, asumiría pérdidas temporales si con ello pudiera generar una rentabilidad mayor con el tiempo. 3 Alto, entiendo perfectamente que para obtener altas rentabilidades hay que asumir más riesgo. 4 ¿Cómo reaccionaría si durante un año se produjera una rentabilidad negativa? Rescataría mi inversión.1 Haría un cambio hacia una opción más conservadora. 2 Mantendría la inversión.3 Mantendría la inversión y además invertiría nuevamente para aprovechar la oportunidad de compra. 4 ¿Cuál es tu experiencia como inversor? Sólo he invertido en depósitos e inversiones con capital garantizado. Alguna vez he invertido en fondos de inversión de renta fija. He invertido alguna vez en fondos con renta variable, pero necesito que me asesoren sobre ellos. Tengo una cartera de inversión diversificada que incluye fondos de inversión de renta variable. Sume los puntos y obtendrá su perfil de inversor 1 2 3 4 Total puntuación: 1 Área Técnica / Productos y Servicios Financieros / Marzo 2013 asigna Ficha cliente ¿Cómo interpretar la puntuación obtenida? Perfil del inversor Puntos cuestionario Descripción Conservador 4-6 puntos Clientes que priman por encima de todo la seguridad de sus inversiones a costa de renunciar a rentabilidades potenciales mayores. Moderado 7-9 puntos Clientes que valoran la seguridad por encima de la rentabilidad, pero están dispuestos a asumir algo de riesgo. Equilibrado 10-12 puntos Clientes que valoran la rentabilidad pero también tienen presente el riesgo que supone invertir en activos de riesgo como la renta variable. Dinámico 13-15 puntos Clientes que priman la rentabilidad ante todo y que asumen riesgo sabiendo que en el medio y largo plazo pueden compensarse Debe saber que este cuestionario ha sido elaborado por AXA y no tiene como objetivo calificar el riesgo de la operación o del cliente, siendo su resultado orientativo y no vinculante para dar una visión general de los perfiles o riesgo que a priori puede asumir el cliente, no suponiendo una garantía de rentabilidad o comportamiento futuro de la inversión. Fondos disponibles Asigna cuenta con 4 fondos de inversión que cubren cada uno de los diferentes perfiles de riesgo descritos anteriormente: Rentabilidades (datos 31-12-12) Perfil del inversor Fondos de inversión Gestora Activos Categoría Horizonte de inversión recomendado 2012 1 año 3 años 5 años Conservador AXA WF Global Strategic Bonds AXA Investment Managers 100% RF Renta Fija Global 3 años 8,47%(*) - - - Moderado Carmignac Patrimoine Carmignac Gestion Min 50% RF y monetario Mixto Flexible Global 3 años 4,90% 4,90% 10,21% 27,71% Equilibrado AXA Global Flex 50 AXA Investment Managers RF: min 50% y máx 100% RV: :máx 50% Mixto Equilibrado Global 5 años 9,34% 9,34% 11,70% 4,13% Dinámico AXA Global Flex 100 AXA Investment Managers RF: máx 50% RV: min 50% y máx 100% Mixto Agresivo Global 8 años 8,99% 9,00% 16,77% -0,69% * Rentabilidad desde el 15 de Mayo 2012, fecha de inicio del fondo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Invertir en uno de estos fondos supone realizar una inversión perfectamente diversificada por tipo de activos y zonas geográficas y que además se adapta a las diferentes situaciones de los mercados al tratarse de fondos flexibles que aumentan o disminuyen su exposición a los activos de riesgo. No obstante, si desea invertir en otro tipo de fondos o mercados, en Asigna ponemos a su disposición además las siguientes alternativas: 2 Área Técnica / Productos y Servicios Financieros / Marzo 2013 asigna Ficha cliente Rentabilidades (datos 31-12-12) Fondos de inversión Gestora Activos Categoría Horizonte de inversión recomendado 2012 1 año 3 años 5 años Carmignac Segurité Carmignac Gestion 100% Renta Fija denominada en Euros RF corto plazo Zona Euro 2 años 5,24% 5,24% 8,98% 23,81% BNPPL 1 Equity World Low Volatility BNP Investment Partners 100% Renta Variable R.V General Global 8 años 8,55% 8,55% 31,35% - AXA W F Framlington Global High Income* AXA Investment Managers 100% Renta Variable R.V General Global 8 años 12,67% 12,67% - - Carmignac Emerging Patrimoine Carmignac Gestion RF: min 50% y máx 100% RV: máx 50% Mixto Flexible Global Emergente 5 años 13,62% 13,62% - - * Los datos de AXA WF Framlington Global High Income corresponden a la clase A del fondo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El cliente puede elegir libremente el perfil o fondo sugerido o bien seleccionar el fondo o fondos que desee en el momento de la contratación o con posterioridad. Perfil Conservador Fondos de Inversión Camignac Securité - Riesgo AXA Global Strategic Bonds Camignac Patrimoine Moderado AXA Global Flex 50 Equilibrado Camignac Emerging Patrimoine AXA Global Flex 100 Dinámico - Rentabilidad AXA WF Global High Income BNPPL 1 Equity Low Volatility +Riesgo + Rentabilidad Para conocer más información sobre los fondos de inversión disponibles, contacte a su mediador de seguros. Ventajas: • Sencillez: tan sólo con identificar su perfil de inversión, sabrá cuál el fondo de inversión que mejor se puede adaptar a sus necesidades. • Facilidad: 4 + 4 fondos de inversión disponibles que cubren todos los perfiles de rentabilidad / riesgo. • Rentabilidad potencial: los fondos de inversión son fondos de inversión flexibles que adaptan su exposición a los activos de riesgo según la situación y perspectivas de los mercados. • Diversificación: se trata de fondos de inversión ampliamente diversificados por activos y zonas geográficas. • Expertos: los fondos seleccionados están gestionados por las gestoras de mayor prestigio a nivel internacional. • Disponibilidad total o parcial en cualquier momento, sin gastos ni comisiones de salida. • Flexibilidad: existencia de diferentes opciones de inversión y posibilidad de realizar cambios de opción entre ellas, así como aportaciones adicionales. • Fiscalidad: podrá cambiar de fondo de inversión sin impacto fiscal. • Garantía en caso de fallecimiento: capital adicional. 3 Área Técnica / Productos y Servicios Financieros / Marzo 2013 asigna Ficha cliente Garantías: Capital adicional al valor liquidativo de la póliza en caso de fallecimiento: 5% del valor de la inversión con los siguientes límites: • Si la edad es inferior a 65 años el límite es de 9.000€. • Si la edad es superior o igual a 65 años el límite es de 600€. Normas de suscripción: Edad: • Tomador: mínimo 18 años y capacidad legal para contratar. • Asegurado: mínimo 14 años y máximo 80 años. Duración del contrato: no tiene fecha de vencimiento. Aportaciones: • Inicial: mínimo 6.000€ • Adicionales: mínimo 3.000€. • Forma de pago: mediante transferencia. Gastos del contrato: Serán de aplicación de forma mensual según el importe de la inversión: • 0,104% para importes entre 6.000€ y 19.999 €. • 0,063% para importes entre 20.000 € y 59.999 €. • 0,042% para importes entre 60.000 € y 99.999 €. • 0,033% para importes entre 100.000 € y 149.999 €. • 0,025% para importes a partir de 150.000€. En el momento de la emisión se descontará de la aportación inicial y en los meses sucesivos se descontarán detrayendo unidades de cuenta en función del valor liquidativo de la póliza. No se aplican gastos de emisión a las aportaciones suplementarias. Fiscalidad En caso de disposición o reembolso, siempre que tomador y beneficiario sean la misma persona, los rendimientos tributarán en el IRPF al 21% los primeros 6.000€, al 25% desde 6.001€ hasta 24.000€ y al 27% desde 24.001€, (en territorio nacional excluyendo regímenes forales), aplicando la entidad aseguradora una retención única del 21% sobre dichos rendimientos (20% en Navarra). En caso de fallecimiento del asegurado, cuando tomador sea diferente al beneficiario, tributará por el impuesto de sucesiones y donaciones. Los cambios entre fondos de inversión están exentos de tributación hasta la disposición parcial o total de la póliza. ¿Cómo seguir la evolución de su inversión? Al igual que en el resto de productos de ahorro e inversión de AXA, la información de las inversiones se actualiza diariamente en el acceso de web clientes con los últimos valores liquidativos disponibles de los fondos de inversión. Para más información consulte con su mediador de seguros (*) Asigna es el nombre comercial del contrato de seguro de vida en unidades de cuenta emitido por AXA Aurora Vida S.A. a través del cual las aportaciones satisfechas por el cliente quedan vinculadas a la evolución de los fondos de inversión que el tomador elige libremente entre los disponibles según lo establecido por AXA en cada momento. En esta modalidad de seguro el tomador asume en todo momento el riesgo de la inversión. 4 Área Técnica / Productos y Servicios Financieros / Marzo 2013