Crédito Créditosyycuentas cuentasbancarias bancarias INSTITUTO NACIONAL NACIONAL DE DE ESTADÍSTICA ESTADÍSTICA Y Y GEOGRAFÍA GEOGRAFÍA INSTITUTO Destino de los créditos, préstamos o financiamientos La información estadística acerca del destino de los créditos, préstamos o financiamientos, proporciona una idea clara de las principales necesidades de las unidades económicas que las llevan a solicitarlo. Las unidades económicas solicitan financiamiento principalmente para adquirir insumos nacionales puesto que 34.5% del total de los créditos, préstamos o financiamientos se destinó a ello, el 26.2% se utilizó para equipamiento o ampliación del negocio, el 18.7% para creación o apertura del negocio, el pago de deudas le sigue en importancia con 11.5% y el 9.2% restante fue solicitado para otros fines como compra de insumos extranjeros, compra de local o vehículo, entre otros. Destino de los créditos, préstamos y financiamientos y la preferencia por parte de las unidades económicas, 2008 (Porcentajes) que los intereses son altos y el 12.9% no creyó cumplir con los requisitos, siendo éstas las tres causas principales, el 11.8% restante dijo no confiar en los bancos, desconocer el procedimiento para solicitarlo, las instituciones quedan muy lejos, entre otras causas. Causas por las que las unidades económicas no contaron con crédito bancario, 2008 (Porcentajes) 40.7 Son altos los intereses No creyeron cumplir con los requisitos 12.9 Otras causas 11.8 Unidades económicas que no obtuvieron crédito bancario1 3 270 287 Las unidades económicas pudieron reportar más de una causa por la que no obtuvieron crédito bancario. 1 34.5 Insumos nacionales Equipamiento o ampliación del negocio 26.2 Creación o apertura del negocio 11.5 Pago de deudas Insumos extranjeros 3.0 Compra de local o vehículo 2.8 Pago de salarios 1.7 Otros usos 1.7 Unidades económicas que no manejaron cuenta bancaria Los registros de las unidades económicas y sus motivos por los cuales no manejaron una cuenta bancaria indican que a más de la mitad de ellas no les hizo falta (60.3%), el 33.8% argumentó que las comisiones o cuotas son altas, las unidades que desconocían el procedimiento para solicitarlo fueron el 11.9% y finalmente el 2.6% señaló otras razones. 18.7 Motivos por los que las unidades económicas no manejaron cuenta bancaria, 2008 (Porcentajes) Unidades económicas que no manejaron cuenta bancaria1 2 769 071 Unidades económicas que no contaron con crédito bancario Las comisiones o cuotas son altas 33.8 Los Censos Económicos 2009 registraron un total de 3 270 287 unidades económicas que no contaron con crédito bancario, en la gráfica se enlistan las causas por las que estas unidades no contaron con dicho crédito. De acuerdo a la información proporcionada por las unidades económicas respecto a las causas por las que no obtuvieron crédito bancario, el 53.6% argumentó no haberlo necesitado, el 40.7% opinó Créditos y cuentas bancarias de las unidades económicas 53.6 No lo necesitaron No les hizo falta 60.3 Desde hace 80 años se llevan a cabo los Censos Económicos en México, el primero fue el Censo industrial de 1930, y desde entonces se han realizado 17 levantamientos censales con periodicidad quinquenal. Así, nuestro país dispone de un amplio acervo de información económica que continuamente es actualizado. La información obtenida por los Censos Económicos tiene múltiples usos en proyectos públicos, privados y sociales, en virtud de que es la única fuente en México que muestra detalladamente las características de la economía nacional; por lo tanto, constituyen, por su cobertura sectorial, temática y geográfica, la fuente de información económica básica más amplia y completa del país. Por primera vez, los Censos Económicos captan información sobre los créditos y cuentas bancarias en un capítulo completo de los cuestionarios, en donde se abordan los siguientes puntos: • • • • • • Obtención de crédito. Origen de los créditos, préstamos o financiamientos. Usos de los créditos, préstamos o financiamientos. Aportaciones o financiamiento de propietarios o socios. Causas por las que se carece de crédito bancario. Posesión de cuenta bancaria para la operación del establecimiento. • Causas por las que no se tiene alguna cuenta bancaria. Desconocían el procedimiento para solicitarlo 11.9 De las 3 724 019 unidades económicas del Sector privado y paraestatal, 10 669 son matrices y 286 374 sucursales. En este documento, solamente se considera la información proporcionada por las 10 669 unidades económicas matrices, ademas de la correspondiente a los establecimientos únicos (3 426 976 que no comparten la razón social con ningún otro establecimiento), es decir, información de 3 437 645 unidades económicas. Créditos, préstamos o financiamientos, según actividad económica Al observar la distribución de las unidades económicas de acuerdo a su condición de obtención de crédito, se desprende que el 27.9% sí ha utilizado algún crédito, préstamo o financiamiento, mientras que las unidades económicas que no utilizaron ninguno de ellos representó el 72.1 por ciento. Dentro del grupo de unidades que sí obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, destacan las dedicadas al comercio, ya que representaron el 52.6% del total, siguiendo en importancia las unidades económicas de Servicios privados no financieros con 34.9% y en una tercera posición las unidades manufactureras reportando el 10.2% del total. Porcentaje de unidades económicas según condición de obtención de créditos, préstamos o financiamientos, por actividad económica, 2008 (Porcentajes) Actividades comerciales Otras razones 2.6 Las unidades económicas pudieron reportar más de un motivo por el que no manejaron cuenta bancaria. 1 No obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos Los Los usuarios usuarios pueden pueden consultar consultar los los resultados, resultados, cobertura cobertura sectorial, sectorial, temática temática yy geográfica, geográfica, así así como como la metodología, metodología, alcances alcances yy limitaciones, limitaciones entre la entre otros otros importantes importantes aspectos aspectos de de los los Censos Censos Económicos Económicos,en en la página www.inegi.org.mx la página www.inegi.org.mx ¡México ¡México cuenta cuenta con con el el INEGI! INEGI! El El INEGI INEGI agradece agradece la la participación participación de de la la población población en en general, general, de de las las autoridades autoridades gubernamentales, gubernamentales, así así como como de de todos todos los los gerentes, gerentes, propietarios propietarios yy encargados encargados de de los los establecimientos, establecimientos, que que con con sus sus respuestas respuestas contribuyeron contribuyeron aa que que el el país país pueda pueda contar contar con con una una amplia amplia base base de de datos datos de de gran gran alcance alcance yy utilidad, derivada de los Censos Económicos 2009. utilidad, derivada de los Censos Económicos 2009. Servicios privados no financieros 34.9 72.1 Sí obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos 27.9 Industrias manufactureras 52.6 10.2 0.1 1.0 0.7 0.5 Construcción Transportes, correos y almacenamiento Pesca y acuicultura Minería Principales entidades federativas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos Con la finalidad de obtener una perspectiva geográfica, la gráfica de la derecha indica en cuáles entidades federativas había el mayor número de unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, también indica que en siete entidades se concentró el 48.7% del total de créditos, préstamos o financiamientos otorgados. Al organizar a las entidades federativas de acuerdo a la obtención de créditos, préstamos o financiamientos, se observa que el estado de México, el Distrito Federal y Jalisco fueron las que ocuparon las tres primeras posiciones con 11.0, 8.4 y 6.8% del total, respectivamente. Le siguen en importancia Veracruz de Ignacio de la Llave con 6.1%, Puebla, Guanajuato y Michoacán con 5.6, 5.5 y 5.3% respectivamente. Principales entidades federativas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, 2008 (Porcentajes) 11.0 8.4 6.8 Méx. DF Jal. 6.1 Ver. 5.6 Pue. 5.5 Gto. 5.3 Unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, según tamaño En otra perspectiva, los datos censales permiten conocer la información de forma estratificada, es el caso de la siguiente gráfica que muestra a las unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, según tamaño. Unidades económicas Absoluto Total nacional Aguascalientes Baja California Baja California Sur Campeche Coahuila de Zaragoza Colima Chiapas Chihuahua Distrito Federal Durango Guanajuato Guerrero Hidalgo Jalisco México Michoacán de Ocampo Morelos Nayarit Nuevo León Oaxaca Puebla Querétaro Quintana Roo San Luis Potosí Sinaloa Sonora Tabasco Tamaulipas Tlaxcala Veracruz de Ignacio de la Llave Yucatán Zacatecas 3 437 645 38 260 74 649 21 277 26 235 75 434 24 192 118 722 83 324 365 072 41 829 169 081 105 972 77 099 249 723 436 152 160 663 74 080 37 130 120 382 121 036 197 596 52 370 35 635 74 047 73 506 74 616 48 370 95 666 46 001 207 610 65 955 45 961 Créditosyycuentas cuentasbancarias bancarias Crédito 51 a 250 personas 251 y más personas 93.1 5.4 0.3 1.2 Mich. Fuentes de créditos, préstamos o financiamientos Unidades económicas que no obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos % Absoluto % 100 1.1 2.2 0.6 0.8 2.2 0.7 3.5 2.4 10.6 1.2 4.9 3.1 2.2 7.3 12.7 4.7 2.2 1.1 3.5 3.5 5.7 1.5 1.0 2.2 2.1 2.2 1.4 2.8 1.3 6.0 1.9 1.3 2 478 017 27 364 57 221 14 054 16 565 55 171 15 321 83 343 66 240 284 082 28 631 116 092 73 061 49 456 184 041 330 169 109 713 49 344 24 899 94 817 79 857 143 841 34 074 23 637 49 786 49 862 52 873 33 248 71 382 33 407 148 655 44 269 33 542 100 1.1 2.3 0.6 0.7 2.2 0.6 3.4 2.7 11.5 1.2 4.7 2.9 2.0 7.4 13.3 4.4 2.0 1.0 3.8 3.2 5.8 1.4 1.0 2.0 2.0 2.1 1.3 2.9 1.3 6.0 1.8 1.4 Unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos1 Absoluto 959 628 10 896 17 428 7 223 9 670 20 263 8 871 35 379 17 084 80 990 13 198 52 989 32 911 27 643 65 682 105 983 50 950 24 736 12 231 25 565 41 179 53 755 18 296 11 998 24 261 23 644 21 743 15 122 24 284 12 594 58 955 21 686 12 419 % 100 1.1 1.8 0.8 1.0 2.1 0.9 3.7 1.8 8.4 1.4 5.5 3.4 2.9 6.8 11.0 5.3 2.6 1.3 2.7 4.3 5.6 1.9 1.3 2.5 2.5 2.3 1.6 2.5 1.3 6.1 2.3 1.3 Número de créditos, préstamos o financiamientos otorgados Absoluto 1 141 778 13 277 20 625 8 672 11 541 23 903 11 175 40 608 20 572 97 518 16 112 64 310 38 782 32 750 79 837 122 922 61 258 29 556 14 429 30 979 49 117 62 376 22 594 14 233 29 138 28 131 26 115 17 588 28 715 14 482 69 871 25 929 14 663 Unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, excepto propietarios o socios % Absoluto % 100 1.2 1.8 0.8 1.0 2.1 1.0 3.6 1.8 8.5 1.4 5.6 3.4 2.9 7.0 10.8 5.4 2.6 1.3 2.7 4.3 5.5 2.0 1.2 2.6 2.5 2.3 1.5 2.5 1.3 6.1 2.3 1.3 479 318 6 391 8 151 3 173 3 953 9 378 4 886 15 771 9 969 42 562 7 070 29 063 16 656 11 781 37 891 47 120 28 751 11 859 6 380 13 767 20 753 26 351 10 180 5 233 11 853 11 781 10 890 5 146 10 895 5 789 29 482 9 504 6 889 100 1.3 1.7 0.7 0.8 2.0 1.0 3.3 2.1 8.9 1.5 6.1 3.5 2.5 7.9 9.8 6.0 2.5 1.3 2.9 4.3 5.5 2.1 1.1 2.5 2.5 2.3 1.1 2.3 1.2 6.2 2.0 1.4 Las unidades económicas pudieron reportar más de un crédito. La suma de los porcentajes puede no coincidir con el total debido al redondeo. NOTA: No se incluyen las actividades de generación, transmisión y distribución de energía eléctrica, suministro de agua y gas por ductos al consumidor final, las financieras, las del Sector Público, las organizaciones religiosas, viviendas con actividad económica en un lugar de uso compartido, actividades legislativas, gubernamentales, de impartición de justicia y de organismos internacionales y extraterritoriales. 1 0 a 10 personas 11 a 50 personas Destacó el estrato de 0 a 10 personas ya que agruparon el 93.1% del total de unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, en importancia le sigue el estrato de 11 a 50 personas cuya proporción fue de 5.4% y el 1.5% restante estuvo constituido por los estratos de 51 a 250 y 251 y más personas. Créditos, préstamos o financiamientos por entidad federativa, 2008 Entidad federativa Unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos, según tamaño, 2008 (Porcentajes) La información estadística también nos indica de dónde vienen los créditos, préstamos o financiamientos que obtuvieron las unidades económicas. Del total de créditos, préstamos o financiamientos otorgados, los propietarios o socios otorgaron el 54.8%, más de la mitad del total, en segundo lugar, los bancos con el 14.7% y en tercera posición los familiares en México con 9.3%, por último, el 21.1% restante estuvo distribuido en otras fuentes de financiamiento como son las cajas de ahorro popular, proveedores, prestamistas privados, entre otras. Principales fuentes de financiamiento y su preferencia por parte de las unidades económicas, 2008 (Porcentajes) 54.8 Propietarios o socios 14.7 Bancos 9.3 Familiares en México Cajas de ahorro popular 7.5 Proveedores 7.0 Prestamistas privados 2.2 Gobierno 2.1 Unidades económicas que obtuvieron créditos, préstamos o financiamientos: 959 628 Familiares en el extranjero 0.6 Total de créditos, préstamos o financiamientos otorgados: Emisión de títulos de deuda 0.0 1 141 778 Otras fuentes 1.7