GU-FD003 GUIA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO FINANCIERO

“63 MEDIDAS PARA REDUCIR GASTOS Y
7 PARA AUMENTAR LOS INGRESOS”
GUÍA PARA LOGRAR EL EQUILIBRIO
FINANCIERO PERSONAL Y VIVIR MEJOR
Yo S.L.
Por el Dr. Alberto F. García Francos
Padre de Familia
Licenciado en Medicina
Especialista en Gestión Sanitaria
Máster en Administración de Empresas
Fundador y Presidente de Más Vida Red
The Micawber Principle
"Annual income twenty pounds, annual expenditure nineteen pounds nineteen and six,
result happiness. Annual income twenty pounds, annual expenditure twenty pounds ought
and six, result misery." *
Charles Dickens-David Copperfield
*Ingresos anuales de 20 libras con gastos anuales de 20 libras menos 6 peniques significan
felicidad. Ingresos anuales de 20 libras y gastos anuales de 20 libras y 6 peniques dan por
resultado miseria.
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MÁS VIDA RED // Septiembre 2012
“Yo SL”
Empresa: “Acción o tarea que entraña dificultad y cuya ejecución requiere decisión y
esfuerzo” (RAE).
No cabe duda de que tu vida es una “empresa”. “Yo* S.L.” (* Aquí va tu nombre) es tu
empresa más importante, una empresa que tiene, sus objetivos y recursos
Lo que te propongo es convertirte en protagonista de la gestión financiera de tu empresa
más importante, “Yo SL”.
A partir de ahora vas a actuar como si fueras el Director Financiero de “Yo SL”, y lo primero
que harás es identificar que dinero ganas (ingresos) y en que lo gastas (gastos), así como
lo que tienes (activo) y lo que debes (pasivo). Esto te permitirá identificar si “Yo SL” gana
o pierde dinero y también cuál es tu situación patrimonial.
Por último trabajaremos juntos cada uno de estos apartados y te daré muchos trucos de
aplicación inmediata para reducir los gastos, aumentar los ingresos, gestionar tus activos
y reducir el coste de tus deudas.
El objetivo es ayudarte a conseguir un equilibrio financiero ahora y también en el futuro. De
esta forma podrás disfrutar más de tu vida y reducir sufrimiento y preocupaciones.
LOS GASTOS CORRIENTES DE “Yo SL”
Lo primero que voy a pedirte que hagas es tu presupuesto de gastos del “día a día” (gastos
corrientes), es decir que hagas una lista con todo aquello en lo que te gastas habitualmente tu
dinero.
Para ayudarte he preparado una lista que recoge en que se gasta el dinero un Español
promedio. A esta lista he añadido una columna que se titula “Yo SL” que a su vez se divide
en cuatro columnas. Debes apuntar tus gastos de un año en la columna correspondiente.
Por ejemplo si gastas 1.200 euros anuales en comida y lo pagas en efectivo, debes anotar
1.200 en la columna “En efectivo”
Déjame darte algunas recomendaciones para rellenar esta columna:
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MÁS VIDA RED // Septiembre 2012
Si tienes dificultad para saber en qué te has gastado el dinero, te puede ayudar
revisar tus extractos bancarios, recibos cargados en cuenta, extractos de tarjetas
de crédito, tickets de compra, facturas…
Si aún tienes dudas sobre algún concepto trata de hacer la mejor estimación posible,
pero es importante que luego contrastes esa estimación con la realida registrando
TODOS los gastos que hagas en dos meses.
Si compartes tus ingresos y gastos con más personas (pareja, hijos, padres…)
puede ser mejor que tanto la lista de gastos como la de ingresos las hagáis en
conjunto. Decide tú, cual es la forma que mejor se adapta a tu situación personal.
"Yo S.L." Cantidad y forma en que pago los gastos de un año
Gasto anual en Euros
En efectivo, con
tarjeta debito,
recibo en banco o
tarjeta sin aplazar
Pagos aplazados
y fraccionados,
tarjetas de crédito
y prestamos no
hipotecarios
Pagos de
cuotas de
hipotecas
TOTAL
Alimentos y bebidas no alcohólicas
Alcohol y tabaco
Ropa y calzado
Vivienda (Alquiler/cuotas de hipoteca)
Agua, electricidad, gas y otros
Mobiliario
Equipamiento del hogar
Gastos de conservación de vivienda
Salud
Transportes
Comunicaciones
Ocio, espectáculos y cultura
Enseñanza
Hoteles, cafés y restaurantes
Otros bienes y servicios
Total de Gasto Anual
Cuando la hayas completado sabrás (de un vistazo):
En que gastas más dinero (y donde puedes reducir más como veremos más adelante)
De que forma pagas tus compras (y si hay posibilidad de reducir el dinero que te
gastas en pagar intereses)
También te servirá para controlar tus gastos futuros, es decir para hacer tu previsión
de gastos.
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LOS INGRESOS CORRIENTES DE “Yo SL”
La forma más sencilla de hacer tu presupuesto de ingresos es acudir a tu última
declaración de renta. Si no tienes este documento, tienes que hacer como en el punto
anterior y completar la columna con tus ingresos.
Ingreso anual expresado en Euros
"Yo S.L."
Sueldos y salarios
Pagas extras, bonos, propinas, etc.
Indemnizaciones
Pensiones (jubilación, invalidez, viudedad..)
Subvenciones o prestaciones sociales
Pensiones alimenticias
Intereses de cuentas y depósitos
Dividendos
Alquileres cobrados (viviendas, garajes, trasteros, fincas, etc.)
Ingresos por servicios profesionales prestados
Regalos o donaciones de familiares
Otros ingresos recurrentes (que se repiten periódicamente)
Otros ingresos extraordinarios
Total de Ingresos Anuales
“Yo SL” ¿GANO O PIERDO DINERO?
Si el Total de Gastos es mayor que el Total de Ingresos, estás en “números rojos” es decir,
en perdidas. Si las pérdidas son grandes, los problemas también serán grandes:
No podrás ahorrar dinero o tendrás que gastarte lo que hayas ahorrado hasta ahora
y podrías verte en dificultades ante una situación excepcional.
Tendrás que pagar intereses por el dinero prestado, lo que significa que tendrás
más gastos (los intereses). Si no detienes esto puede convertirse en una espiral.
Podrías llegar a no poder afrontar los pagos de tus deudas y compromisos y ser
incluido en una lista de “morosos” lo que dificultará enormemente que te den crédito.
Podrías llegar a tener problemas judiciales y sufrir un desahucio o un embargo que
reduciría tu activo (mira más adelante).
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Si por el contrario tus gastos son menores que tus ingresos, estás en “números negros”,
es decir en beneficios. Enhorabuena, podrás ahorrar lo que significa más ingresos en el
futuro, darte algún capricho y tendrás un buen perfil de riesgo por si en algún momento
necesitas que te presten dinero.
LOS ACTIVOS DE “Yo SL” (LO QUE TIENES)
Tu activo es todo aquello que tienes y que tiene un valor económico que puede convertirse
en dinero. El activo bien gestionado es una fuente adicional de ingresos y es “un colchón
para afrontar situaciones difíciles”.
En caso de pérdidas continuadas e impago de deudas, tu activo (voluntariamente o por
decisión judicial) responderá por ti.
Para conocer el valor de tu activo utiliza la siguiente tabla. Es muy importante que el valor
que anotes sea el valor real en este momento, es decir lo que te pagarían si vendieras
ahora la cosa en cuestión, no el precio por el que la compraste.
Valoración de las Principales Propiedades (Activos)
"Yo S.L."
Vivienda principal
Segunda vivienda
Garaje principal
Garaje de segunda vivienda
Automóviles
Electrodomésticos y muebles (Se desvalorizan muy rápido)
Inversiones financieras (Acciones, Fondos, Depósitos, Pagarés…)
Empresas (si tienes una empresa ¿Cuánto vale?)
Ahorros a la vista (cuenta corriente, libreta de ahorros, efectivo…)
Fincas urbanas o rústicas
Joyas
Obras de arte
Otras propiedades
Activo Total
Es importante tener parte del activo en ahorros a la vista (disposición inmdiata) por si
necesitas algo de dinero de manera urgente. No hay una regla para determinar cuanto
dinero debe haber en esta “bolsa de emergencia” pero el sentido común dice que
debería ser entre tres y nueve veces tu cifra total de gastos mensuales, de esta forma
no corres el riesgo de tener que “malvender” alguna propiedad.
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Las entidades financieras, utilizan la valoración de tu activo y tu capacidad de generar
“beneficios”, para fijar tu “perfil de solvencia” es decir, decidir si te pueden prestar dinero
y si les interesas como cliente. Puedes utilizar tu solvencia como argumento para conseguir
mejores condiciones con ellas.
Aunque siendo puristas no se debería considerar así, seguramente estarás de acuerdo en
que tu empleo es un activo muy importante. Una forma de ver su importancia es estimar
los ingresos que te va a generar en los próximos doce meses y en los cinco años siguientes.
Por ello es tan importante mantener alta tu empleabilidad (que las empresas quieran que
trabajes con ellas).
EL PASIVO DE “Yo SL” (LO QUE DEBES)
Debes rellenar la columna “Yo SL” – Principal, solo con las cantidades que tienes pendientes
de pago. No debes hacer constar el valor inicial del préstamo, ni la parte que ya has devuelto. Aquí no debes incluir tampoco lo que pagas en concepto de intereses solo lo que se
llama “el principal” el dinero neto que te han prestado y que todavía no has devuelto.
En la columna Interés, debes hacer constar el tipo de interés de esa deuda o, mejor aún,
los intereses totales que vas a pagar hasta que devuelvas todo el dinero. Eso lo encontrarás
en el contrato que hayas firmado en su momento. Si tienes dudas indaga con el banco o
entidad que te haya prestado el dinero.
En la columna años pendientes, anota el número de años que todavía vas a tener que
seguir devolviendo el préstamo.
Valoración de las Principales Deudas (Pasivo)
"Yo S.L."
Principal
% Interés
Años
pendientes
Hipoteca primera vivienda
Hipoteca segunda vivienda
Préstamo para compra de Automóvil
Préstamo concedido por tu empresa
Otros préstamos que te hayan concedido
Dinero que debes a familiares o amigos
Compras a plazos (cantidades pendientes de pago)
Anticipos que te hayan concedido
Saldo de tus tarjetas de crédito (cantidad pendiente de pagar)
Saldo de tus tarjetas de compra
Total Pasivo
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Si lo que tienes es sensiblemente mas que lo que debes y tu “cuenta de perdidas y ganancias
anuales” da beneficios (con previsión de seguir así) tu situación financiera es buena y eso te
hará las cosas más fáciles.
Sin embargo cuando lo que debes es mas que lo que tienes, la situación ya es muy delicada.
Si además tu cuenta de resultados personal es negativa, es decir tienes perdidas, la
situación se convierte en muy grave y estas expuesto a perder tus propiedades y no
poder afrontar determinados gastos.
¿CUAL ES MI SALUD FINANCIERA? ¿PRECISO TRATAMIENTO?
Ya has completado los cuadros anteriores y llega la hora del diagnóstico y del tratamiento
de las “enfermedades” financieras que puedas tener.
Salud Financiera
de “Yo SL”
Bueno
Pronóstico Futuro
Malo
Bueno
Beneficios moderados pero
reduciéndose
Patrimonio bajo
Deuda media
Precisa tratamiento intensivo
Beneficios altos
Patrimonio alto y creciendo
Deuda baja y reduciéndose
Solo tratamiento de
mantenimiento y mejora.
Perdidas importantes y creciendo
Patrimonio bajo - medio
Deuda importante y creciendo
Precisa tratamiento de choque en
la UCI
Perdidas moderadas
y reduciéndose
Patrimonio alto
Deuda baja
Precisa seguimiento y
tratamiento de mantenimiento
y mejora
“Estado
Actual”
Malo
En cuanto al tratamiento es único y sirve para todas las situaciones. Se compone de la
aplicación de dos medidas, idealmente de forma simultánea:
Reducir gastos
Incremento de ingresos
La intensidad de cada medida, depende de la gravedad del enfermo. Incluso se han
mostrado efectivas para mejorar el estado de salud de sujetos sanos.
Vamos a acabar esta guía dedicando cada uno de los dos siguientes apartados a estas
dos medidas.
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63 MEDIDAS PARA REDUCIR LOS GASTOS
MEDIDAS GENERALES PARA TODOS LOS GASTOS
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Siempre es mejor compartir gastos que afrontarlos en soledad. Si puedes, encuentra
con quien compartir tus gastos, es la forma más rápida de reducirlos.
2
No todos los lugares tienen el mismo coste de vida. Madrid y Guadalajara están solo
a 50 Km. de distancia y sin embargo el coste de la vida es mucho menor en Guadalajara
que en Madrid. Evalúa un cambio de residencia.
3
4
Siempre es mejor saber que no saber. Estudia tus gastos y planifica como vas a reducirlos.
5
Si no sabes por donde empezar habla con un asesor de Más Vida Red. Te ayudaremos
a encontrar donde reducir los gastos.
Si estás muy endeudado, los intereses de los prestamos pueden suponer un gasto
elevado. Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés por encima del 20%
anual. Estudia bien todas tus deudas y consulta con un experto de Más Vida Red
como reducir los costes por intereses.
MEDIDAS ESPECÍFICAS SEGÚN EL TIPO DE GASTO
6
La vivienda representa el 16.26% de los gastos del Español promedio. A día de hoy
es menos costoso alquilar una vivienda que comprarla.
7
Comparte la vivienda con tu pareja, amigos, compañeros, hermanos u otros familiares
es la forma rápida de reducir el gasto más importante de tu presupuesto. Si pagas
900 euros de alquiler, compartiendo con una persona puedes ahorrar 5.400 euros al
año. Si compartes con dos, el ahorro puede subir hasta los 8.100 euros.
8
Ya tienes una casa de alquiler. ¿Sabias que los alquileres se han reducido mucho en
los últimos años?. Busca otras más baratas, no necesariamente tienes que mudarte.
Con más información podrás negociar una bajada del alquiler. Incluso si tienes un
contrato por varios años, la penalización por dejarlo no es muy alta y compensará el
ahorro que vas a conseguir.
9
Si te has comprado una gran casa pero te ahogan los gastos y las cuotas de la hipoteca,
puedes alquilarla y buscar otra vivienda de alquiler más barata para ti. Por ejemplo si
puedes alquilar tu casa por 900 euros mensuales, puedes ahorrar 2.400 euros anuales si
tu encuentras una por 700 euros.
la misma situación, también puedes plantearte el compartir tu flamante nueva
10 En
casa con otras personas. Si alquilar una habitación por 350 euros mensuales esto
significa un ahorro de 4.200 euros anuales.
8
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11 Si tienes una casa vacía, no lo dudes, es tiempo de alquilarla.
no quieres comprometerte por cinco años (lo que estipula la ley para los arrendamientos
12 Siurbanos)
puedes alquilar tu casa por temporada vacacional. En páginas como
Homeaway.com es muy sencillo hacerlo y funciona bien. Si vives en una ciudad de
negocios o turística y tu casa está bien puedes obtener mucho más dinero que con
un alquiler urbano.
13
Después de la vivienda el automóvil es posiblemente el siguiente gasto en importancia.
Tener un coche en propiedad es muy costoso. Al precio de adquisición hay que
sumar los costes de seguros, mantenimiento y reparaciones, carburante, multas,
impuestos, ITV, parking, lavados, gestoría… y si financias la compra tendrás que
pagar intereses y tu deuda aumentará. Si quieres tener un coche, compartelo y
reduce por la mitad los gastos.
14
Pero ¿de verdad necesitas un coche?. Compara los costes del coche con los de
otras alternativas. Por ejemplo suele salir más barato tomar autobuses y taxis, e
incluso alquilar un coche algún fin de semana que tener uno en propiedad. Con
transporte público te evitas el estrés de tener que buscar aparcamiento y alquilando
podrás probar diferentes modelos.
15
Ya lo has pensado y quieres seguir teniendo tu coche. Comprando un buen coche de
segunda mano en vez de uno nuevo, puedes ahorrar desde 1.000 hasta 3.000 euros
anuales.
16
Si el clima en tu ciudad es bonancible la moto puede ser una buena alternativa al
coche y el ahorro puede ser de entre 3.000 y 5.000 euros anuales (precio, combustible,
seguros, etc)
17
Pero tú ya tienes un coche. ¿Sabes cuanto estas pagando por el seguro? Quizás no
necesitas todas las coberturas. Puedes aceptar una franquicia y reducir de 200 a 400
euros el coste anual o, si el coche ya tiene unos años, puedes cancelar el seguro a
todo riesgo y ahorrar otros 200 a 400 euros.
18
No te lo vas a creer, después de vivienda y coche las consumiciones en bares y cafeterías
representan un 4.47% del presupuesto promedio, nada más y nada menos que
498,37 € anuales. Si las reduces a la mitad te ahorras 249€ anuales.
19
Y después de los bares, la siguiente partida más importante son las comidas y cenas
en restaurantes que se llevan un 2.35% del presupuesto medio o 262 € anuales. Pero
estoy convencido de que en tu caso es más. Organizando comidas y cenas en tu
casa o las de tus amigos seguro que puedes ahorrar más de 500 € anuales.
no podía faltar la “ropa de hombre o mujer confeccionada o hecha a medida”,
20 Yrepresenta
cerca del 4% del presupuesto, una media de 400 € anuales por persona.
Te propongo un ejercicio: abre tu armario y dime cuantas veces te has puesto en los
últimos doce meses cada pieza de ropa que has comprado el último año. ¿Podías
haber prescindido de alguna pieza? Puede suponer de 100 a 500 euros de ahorro
anuales.
9
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MÁS VIDA RED // Septiembre 2012
Outlet y las tiendas de venta por Internet tienen buenas ofertas de ropa.
21 Los
Comprando por este sistema puedes ahorrar también entre 200 y 500 € anuales.
si necesitas reducir mucho más los gastos, puedes evaluar la ropa de segunda
22 Ymano.
Te sorprendería lo que puedes encontrar y el dinero que puedes ahorrar.
teléfonos móviles se llevan un buen pellizco del presupuesto, el 1.6%. Si utilizas
23 Los
las redes wi-fi gratuitas y un sistema de telefonía por Internet, como el popular
Skype, puedes reducir notablemente ese gasto.
el resto de llamadas hay operadores que cobran significativamente menos que
24 Para
otros. Has comparado tus costes actuales de llamadas. En Más Vida Red te ayudamos
a hacer esta comparación.
verdad que necesitas la tarifa de Internet más cara del mercado? Busca alternativas
25 ¿De
puedes ahorrar 200 euros anuales. En MVR te ayudamos a comparar.
tienes acceso móvil a Internet cancela tu línea ADSL de casa y utiliza tu móvil
26 Sicomo
modem. La mayoría ya viene preparado para hacerlo.
fumas los cigarrillos se llevan entre 600 y 1200 euros anuales. Se que es muy difícil
27 Sipero
si reduces el consumo te encontrarás mejor y ahorraras un dinerito.
vacaciones se llevan otro trozo significativo de nuestro presupuesto. Si tienes
28 Las
que ajustar los costes recuerda que España es el destino de millones de turistas
extranjeros (por algo será) y que aquí tienes muchos amigos y familiares. Puedes
ahorrar de 600 a 1500 € anuales.
alimentos han ido perdiendo peso en el presupuesto de gastos del español
29 Los
promedio, pero aún suponen un buen pellizco de, en conjunto, unos 1623 € anuales.
Selecciona bien el supermercado en el que compras, puede haber variaciones de
hasta el 30-50% en los precios. Esto puede suponer ahorros de hasta 700 euros
anuales.
la compra y preparación de alimentos es otra forma rápida de reducir los
30 Compartir
costes otro 30% (210 € anuales).
hace falta decir nada sobre la utilización del Tupper. Puede significar ahorros de
31 No
hasta 1.500 € anuales.
si no tienes tiempo para cocinar, entre los servicios de Más Vida Red tienes el
32 Pero
catering saludable a domicilio que te proporciona alimentos frescos para un día
completo. Comparado con comer en restaurante puede suponer ahorros de más de
2.500 euros anuales.
personal para el servicio doméstico posiblemente puedas organizar mejor
33 Sisu utilizas
trabajo y reducir su jornada de 8 a 4 horas diarias, esto puede suponer un ahorro
de 3.000 a 4.000 euros anuales.
10
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podías precisar servicios de abogados, ahora puedes ahorrar entre 60 y 100
34 Antes
euros anuales con el servicio gratuito de Más Vida Red
gimnasio. Cuantas veces has ido el último mes. Si no has ido más de 6 veces,
35 Elahorra
casi 1.000 euros anuales de cuota y haz ejercicio barato: camina, sube escaleras.
En Más Vida Red te podemos facilitar además un método excelente para ponerte en
forma en solo 11 minutos diarios en tu casa. Si tienes fuerza de voluntad funciona
muy bien.
tienes un seguro privado de enfermedad debes reflexionar sobre si realmente lo
36 Sinecesitas.
Es verdad que funcionan bien y rápido, pero también es cierto que el Sistema
Nacional de Salud funciona muy bien, especialmente en las grandes ciudades. Si
tienes necesidad perentoria de ahorrar esto puede representar un ahorro de entre
600 y 800 € anuales.
37 Seguro de hogar. Consigue una propuesta más barata y ahorra 80€.
Si los necesitas y especialmente si tienes una enfermedad crónica
38 Medicamentos.
como hipertensión o diabetes, tienes que pedir las recetas a tu médico del seguro.
No te llevará mucho tiempo y podrás ahorrar 300 € anuales.
gustan los juegos de azar piensa cuantas posibilidades reales hay de que consigas
39 Siuntepremio
que te devuelva todo lo que llevas gastado. Déjalo ya y ahorra entre 200 y
400 € anuales.
solo a los banquetes, ceremonias y celebraciones fuera del hogar de las
40 Acude
personas que realmente son importantes para ti. Entre regalos y otros gastos,
puedes ahorrar unos cuantos euros al año
un buen buscador como Booking.com para encontrar las mejores ofertas de
41 Utiliza
Hoteles, si puedes arriesgarte espera a las ofertas de última hora.
videos y electrodomésticos. En el Club del Empleado de Más Vida Red
42 Televisores,
puedes conseguir buenos descuentos y ahorrar unos euros si tienes que reponer
uno. Solo haz el cambio si el viejo ya no funciona.
cines, teatros y espectáculos. De nuevo la opción “casa puede suponer ahorros
43 Bailes,
de unos cuantos cientos de euros al año. Además si lo organizas cada vez en casa
de un amigo o amiga, el trabajo se hace muy llevadero.
tu o tus hijos estudiáis en la universidad, hacedlo en la Universidad Pública, los
44 Siahorros
pueden llegar a varios miles de euros anuales y la calidad es buena. Más
Vida Red te ayuda a evaluar alternativas.
mismo ocurre con los Colegios para la Enseñanza Obligatoria. En las pruebas de
45 Lo
calidad realizadas periódicamente hay Colegios públicos o concertados que se clasifican
por encima de los privados. El ahorro aquí puede ser muy importante, de hasta 5.000
euros anuales o incluso más.
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MÁS VIDA RED // Septiembre 2012
informado/a de las becas y ayudas de estudio (libros, comedor...) aunque
46 Mantente
se están reduciendo muchísimo por la crisis, todavía pueden suponer un ahorro de
unos doscientos euros anuales.
tienes que volar compra tus billetes con tiempo. Según la frecuencia con la que
47 Siviajes
y a donde podrás ahorrar desde unos pocos euros hasta cientos.
tienes más de dos hijos no dejes de solicitar tu “carné de familia numerosa”. Hay
48 Simuchos
descuentos en multitud de servicios.
la hora de comprar cualquier tipo de producto evalúa bien el coste y lo que obtienes
49 Aa cambio.
No siempre lo más barato es lo más económico. Por lo general los productos
de marcas conocidas son de buena calidad y más que justifican su precio por los buenos
y duraderos resultados que obtienes con ellos.
el coche olvídate de los peajes, salvo que sea imposible evitarlos. Con la crisis hay
50 En
mucho menos tráfico y por las autovías gratuitas llegaras en el mismo tiempo.
51 Comparte coche para ir a trabajar.
hace tiempo que estas suscrito a una red de TV por cable o satélite vuelve a pedir
52 Siofertas
a todos los competidores. Puede que el precio que tu tienes se haya reducido
bastante.
te gusta leer, recupera la sana costumbre de intercambiar libros con tus amistades
53 Siy familiares.
Paga uno y lee 10. Te ahorras nueve, más de 100 euros al año.
escolares y universitarios te van a ofrecer la posibilidad de acudir con la
54 Comedores
comida de casa ya este próximo curso. Puede suponer un ahorro de 300 a 400 euros
anuales.
acabas de perder a tu mascota, puede ser un buen momento para esperar un
55 Sitiempo
antes de tener otra. Si bien es cierto que la compañía y cariño que te dan no
tiene precio, los piensos, veterinarios y otros gastos que vas a tener que realizar son
caros. Evalúa los pros y contras y decide.
a pubs y discotecas. ¿Que tal si el 50% de las veces hacemos la fiesta en
56 Salidas
casa?
tienes una segunda vivienda, garaje y trastero y necesitas reducir gastos, alquila o
57 Sivende
pero no la tengas ociosa: los gastos siguen aunque este vacía.
necesitas muebles, busca oportunidades de segunda mano. Si negocias bien te
58 Sisorprenderás
del mobiliario que puedes encontrar. Busca en www.segundamano.es
jardines de infancia, etc. Pueden ser una buena opción pero también
59 Guarderías,
puedes compartir cuidador con alguna familia amiga. El coste se reduce a la mitad y
tu hijo o hija tendrá compañía.
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60
Cámaras de fotos y video. Si necesitas reducir los gastos no cambies ahora tu
equipo de imagen. Sigue con él antiguo hasta que hayas conseguido controlar los
gastos y volver a los beneficios.
espirituosos y licores, si puedes evita consumirlos, si no reduce su consumo
61 Los
todo lo que puedas.
tienes que obtener documentos oficiales no gastes tiempo ni dinero, la mayoría los
62 Sihace
Más Vida Red gratis.
en los Colegios de la Red Pública, el transporte escolar no está cubierto de
63 Incluso
modo gratuito. Si te piílla de paso es una buena idea para aprovechar y llevar o recoger
a tus hijos. Ahorra cerca de 500 euros anuales.
7 MEDIDAS PARA INCREMENTAR LOS INGRESOS
1
La formación continua te ayudará a estar al día y a aprovechar las oportunidades de
promoción que haya en tu empresa.
2
Si tienes tiempo, y no tienes dedicación exclusiva, puedes buscar un segundo trabajo
o realizar trabajos como Free Lance.
3
Puedes ofrecerte en tu empresa para trabajar en el extranjero. Si hay oportunidades
puede significar un incremento de los ingresos.
4
5
6
Si tienes una segunda vivienda, véndela o alquílala
7
Puedes vender alguno de tus activos o cosas que no uses o necesites.
Si tienes espacio en tu casa, alquila una habitación
Revisa tus activos (ahorros, acciones, fondos de inversión, depósitos). Asegúrate de
que estás obteniendo la máxima rentabilidad dentro de tu perfil de riesgo.
Para Más información sobre este tema, nuestros asesores estarán a su disposisición las
24 Horas del dia, los 365 días al año llamando al 902 40 84 40 o a través de nuestro correo
eletronico [email protected].
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