Boletin BAC Pymes

Costa Rica
N° 01. 2012
Edición Trimestral
BOLETÍN EMPRESARIAL
Contenido
Artículos de interés especial
1- ¿Cómo ser sujeto de crédito en una entidad financiera?
Información vital en cuanto a lo que se requiere y cómo prepararse para poder
acceder a un adecuado financiamiento para el crecimiento de su empresa.
2- La importancia de una buena presentación
Una idea no se vende sola. Aunque sea muy buena, necesita de alguien que hable sobre ella
y exponga su valor al público de manera efectiva y dinámica.
3- Productos BAC innovadores para las PYMES
El BAC siempre se ha caracterizado por ir a la vanguardia de productos innovadores y pensando
en brindar nuevas soluciones.
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El crédito es una opción
financiera que permite un
mejor
funcionamiento
y
crecimiento de las empresas.
Los créditos a corto plazo
ayudan con faltas de efectivo
por el ciclo operativo, ya sea
para el pago de impuestos,
aguinaldos o a proveedores.
Los créditos a largo plazo se
utilizan para la inversión en
equipos,
vehículos
e
¿Cómo ser sujeto de crédito
en una entidad financiera?
Una de las barreras que han
obstaculizado el crecimiento y el
desarrollo
del
sector
de
pequeñas y medianas empresas
(PYMES) es desconocer la
información que se requiere y
cómo prepararse para poder
acceder
a
un
adecuado
financiamiento, que esté de
acuerdo con sus necesidades y
capacidades. En los últimos
años, BAC PYMES ha dirigido
diversas estrategias de apoyo y
promoción de sus servicios y
productos hacia el amplio sector
de las PYMES, el cual es
fundamental para lograr las
metas de crecimiento de
nuestra economía. Cada día
conocemos y entendemos mejor
sus necesidades. Por eso,
basados en la gran cantidad de
créditos que se solicitan,
consideramos importante que
las PYMES conozcan cómo
convertirse en mejores sujetos
de crédito para que de esta
manera puedan acceder a un
crédito en el sector bancario
formal y no con financieras o
prestamistas a tasas mucho más
altas.
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infraestructura, entre otros y
impulsan directamente el
crecimiento de la empresa a
mediano y largo plazo. El
empresario o administrador de
una compañía debe tener clara
su importancia y cómo poder
obtenerlos en una entidad
financiera.
Los
puntos
importantes para lograr ese
objetivos son los siguientes:
Conocer su empresa financieramente: Inicialmente se debe
conocer la empresa financieramente. Los estados financieros
son información que ayudan a tomar decisiones y analizar el
desempeño de la compañía en el tiempo, utilizando los
indicadores y tendencias, tales como rotación de inventarios y
cuentas por cobrar y por pagar, porcentaje de incremento en
ventas y porcentaje de costo de ventas sobre ingresos netos
entre otros. La empresa debe estar con una tendencia positiva o
consistente, ya que los bancos generalmente piden tres años de
estados financieros.
La SUGEF y el CIC: La SUGEF supervisa los bancos y controla que
el dinero de los ahorrantes sea bien invertido o prestado en los
créditos que se realizan. Por tal razón, continuamente hace
auditorías y se asegura de la buena administración de los
bancos. Así mismo, ha creado el Centro de Información
Crediticia, una especie de base de datos donde está el historial
crediticio de todas las personas o empresas que han solicitado
créditos en el sistema financiero, clasificado de acuerdo a si son
buenos pagadores, si se han atrasado o incluso, los que dejaron
una deuda pendiente o nunca la pagaron. A nivel de PYME, se
revisa también al representante legal; por lo que la empresa
puede ser sujeta de crédito, pero si el dueño ha fallado en sus
préstamos personales o inclusive, en la tarjeta de crédito, el
préstamo muy probablemente será negado. Muchas veces los
clientes ofrecen una garantía hipotecaria o de algún tipo. Si bien
esto es un mitigante o se puede ver como un punto a favor en el
otorgamiento de un crédito, al banco y la SUGEF lo que más les
interesa es la capacidad de repago del préstamo y el historial de
crédito del cliente.
¿Qué revisa un banco al analizar una solicitud de crédito? Al
otorgar un crédito, el banco se está convirtiendo de cierta forma
en socio de la empresa y su principal objetivo es asegurarse de
que el cliente pueda pagar. Las puntos que revisa son:
• Estructura administrativa clara y bien definida para el tipo de
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negocio: Los montos de CXC y CXP, así como el monto de
pasivos sobre el patrimonio.
• Adecuada estructura financiera: Se otorga un monto de línea
igual o menor a 2.5 veces las utilidades, adicionalmente, no
mayor de 2 veces el capital social de la empresa, entre otros.
Por lo que es importante hacer esos cálculos para saber a qué
monto se puede aspirar con la línea solicitada.
• Sector económico del cliente: Debe estar en un período de
estabilidad o crecimiento.
• Excelentes referencias comerciales y de pago de la empresa y
los representantes: Revisar su calificación de CIC; todos la
pueden solicitar de forma personal.
• Excelente comportamiento de pago: Este y el punto anterior
están muy relacionados. En el caso de una línea existente o
aumento en el monto, el banco toma mucho en cuenta el
historial de pago y si la empresa ha sido responsable en el
manejo de sus deudas.
• Empresas nuevas: Se revisa que tengan un Plan de Negocios y
una estrategia bien definida. Además, un punto a favor es que
vayan a manejar varios servicios con el banco, como el pago
de planillas, proveedores, impuestos de forma electrónica,
transferencias internacionales y la compra de divisas.
En resumen, obtener un crédito es una gran responsabilidad,
tanto para el deudor como para el banco. Por tal razón, es muy
importante tener estados financieros ordenados y comprender
los índices más importantes, poseer un buen historial crediticio y
referencias comerciales, y por último, tomar el tipo de crédito
que mejor se adapte al negocio.
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La Importancia de una buena Presentación
Harry Beckwith, en su libro You
Inc. The Art of Selling Yourself
(El Arte de Venderse) , dice que
“vivir es vender”, lo cual implica
que en muchas de las
situaciones
cotidianas
realizamos inconscientemente
procesos de venta, como por
ejemplo cuando un niño quiere
convencer a sus padres de ir al
parque
de
atracciones,
quedarse a dormir en casa de
un amigo o recibir mejor
mesada, o un adulto que vende
Presentaciones efectivas
Escrito por:
Mauricio Sánchez Rojas,
Ingeniero Proceso Senior Banca
de Empresas, BAC San José,
junio 2012
Una idea no se vende sola.
Aunque sea muy buena,
necesita de alguien que hable
sobre ella y exponga su valor al
público. Una presentación es
una excelente manera de
hacerlo. Sin embargo, al menos
una vez en la vida hemos vivido
la tortura de estar frente a un
maratón de diapositivas, cuyo
único objetivo pareciera ser
eliminar el insomnio. Los
siguientes son consejos que le
ayudarán a evitar la temida
“muerte por PowerPoint” y con
esta, el entierro de su idea.
la idea de por qué debe ser
contratado, a cuál restaurante
es mejor salir a comer con los
amigos, cuál película ver, qué
auto comprar, qué camino
tomar, etcétera.
Visto de esta manera, una presentación no es otra cosa que un
proceso de venta en donde lo que vendemos es una idea... ¿Cuál
idea? Esa es la pregunta que debemos hacernos y responder
antes de comenzar con la creación misma de la presentación.
La comunicación que añade un factor visual ha demostrado ser
más efectiva que aquellas formas que no lo incluyen. Estudios
sobre psicología educacional citados por Jerome Bruner de la
Universidad de Nueva York muestran diferencias en lo que una
persona es capaz de recordar, como se puede observar en el
siguiente gráfico.
?
Harry Beckwith y Christine Clifford Beckwith, “You Inc. The Art of Selling
Yourself, New York, Business Plus, 2007
Paul Martin Lester, “Syntactic Theory of Visual Communication,” California
State University at Fullerton, 1994–1996
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Actualmente, el uso de PowerPoint (o su similar Keynote de
Apple) se ha extendido a través de escuelas, negocios,
capacitaciones y conferencias. “Las presentaciones son
generalmente inefectivas, no porque los presentadores carezcan
de inteligencia o creatividad, sino porque han aprendido malos
hábitos” , dice Garr Reynolds, líder en el campo de diseño y
entrega de presentaciones.
Estos malos hábitos incluyen el uso excesivo de líneas de texto,
abuso de animaciones y transiciones, imágenes de poca
resolución y caricaturescas, entre otros. Una mala presentación
puede no solo comunicar una idea equivocada, sino también
–por medio de la asociación– puede motivar a la audiencia a
pensar que hay una relación directa entre la idea y la forma de
mostrarla. Algo que se ve mal probablemente se desempeñe de
igual forma.
Elementos para una excelente Presentación
La historia
Con los avances en tecnología (computadoras, teléfonos
inteligentes, Internet), la información está disponible en casi
cualquier momento y puede ser enviada por correo electrónico,
entregada en un disco o incluso ser enviada por mensajería. Por
lo tanto, la presentación debe ser más que datos. Las historias
han sido la forma en que entendemos el mundo desde que
somos niños y la manera más antigua de comunicación.
“Enseñamos, aprendemos y crecemos a través de las historias” ,
dice Garr Reynolds.
Una buena historia conecta los datos y les da sentido y
propósito. Por eso debe tener los siguientes elementos: ser
simple, inesperada, concreta y creíble, comunicar emoción,
Garr Reynolds, “Presentation Zen, Simple ideas on Presentation Design and
Delivery”, Berkely, California, New Riders, 2008
Idem
Preguntas Correctas
•¿Cuánto tiempo tengo?
•¿Cómo es el lugar?
•¿A qué hora del día?
•¿Quién es la audiencia?
•¿Cuál es su origen?
•¿Qué esperan de mí?
•¿Por qué me pidieron que
hablara?
•¿Qué quiero que la audiencia
haga?
•¿Cuál medio visual es
apropiado para la audiencia?
•¿Cuál es el propósito funda
mental de mi charla?
•¿Cuál es la historia?
•¿Cuál es el tema central?
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referirse a un desafío y sobre todo, debe presentar a un héroe. El
héroe no es el presentador, como dice Harry Beckwith . “Ellos (los
clientes) no están interesados en ayudarte a alcanzar ganancias
anuales por $1,6 billones”. Los héroes son los clientes
enfrentando un problema financiero, familiar, de salud etc. y con
su ayuda lograrán superarlos. Las historias tienen un final feliz.
La planificación
Si existe un recurso necesario para crear una presentación
sobresaliente ese es el tiempo. No se requieren unas horas ni un
día. Debe ser un trabajo realizado con dedicación. Aunque se
tenga la tentación, este tiempo no tiene que verse como perdido.
La dedicación fortalece el conocimiento del tema y como
resultado, brinda mayor seguridad. Del total del tiempo, a la
planificación es necesario dedicarle por lo menos una tercera
parte. En esta etapa surgen muchas preguntas incorrectas, tales
como qué software usar, cuál es el mejor gráfico, qué colores
elegir. Estas se enfocan en la forma y dejan de lado el fondo de la
presentación y especialmente, el objetivo. Garr Reynolds
muestra las preguntas correctas (ver recuadro), las cuales
ayudan a enfocar mejor la historia y el diseño general de la
presentación.
Harry Beckwith y Christine
Clifford Beckwith, “You Inc.
The Art of Selling Yourself,
New York, Business Plus,
2007
Garr
Reynolds,
“Presentation Zen, Simple
ideas on Presentation Design
and
Delivery”
Berkely,
California. New Riders 2008.
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Cuando se han respondido estas preguntas, se puede comenzar
a esquematizar la estructura de la presentación. Para esto es
recomendable llevar a cabo primero una lluvia de ideas, anotar
toda la información que se tiene disponible y cómo se quiere
mostrar, luego es necesario encontrar el tema central de la
charla y por último, dar secuencia y orden a las ideas. En este
momento es recomendable que todavía no encienda el
computador. Utilice pizarra, papel y lápiz, o notas adhesivas. De
esta forma podrá ver cómo las ideas se relacionan entre sí y
forman la historia que busca.
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Productos innovadores para PYMES en el BAC
SysBAC: Es un software (ERP)
orientado a las necesidades
administrativas-contables de
Pequeñas
y
Medianas
Empresas (PYMES), y les facilita
el registro contable de sus
procesos financieros, a saber:
cuentas por cobrar, inventario,
cuentas por pagar, planillas y
contabilidad en general.
utilizar, SysBAC permite tener
la información actualizada y
centralizada de diferentes
áreas de la empresa. Además,
está integrado al sistema
bancario de BAC San José por
medio de la Web, desde
cualquier parte del mundo en
forma segura y confiable. Este
sistema cuenta con dos
versiones: Light y Full.
Características
Ágil, amigable, seguro y fácil de
El BAC siempre se ha caracterizado por ir a la vanguardia de productos
innovadores y pensando en brindar nuevas soluciones.
Light: Contiene los módulos de Control de Proveedores y Control
de Recursos Humanos, que interactúan con el sistema del BAC
realizando en línea el pago de proveedores y planillas. Hoy más
de 400 empresas ya utilizan este servicio.
Full: Contiene los módulos de Contabilidad General, Clientes,
Proveedores, Inventarios, Recursos Humanos y Facturación (está
pronto a salir).
Precio: La versión Light es gratuita. Para la versión Full se
cobrará un monto mensual entre $50 y $500, dependiendo de
la cantidad de usuarios.
PYMERCADO: Es una comunidad empresarial interactiva
regional, con una amplia base de datos y un buscador que
permitirán a las empresas mostrarse ante un nuevo mundo de
negocios. Es la herramienta que les ayudará a posicionarse en
Internet, ofrecer sus servicios y generar red de contactos en la
región. Ya más de 600 empresas forman parte de esta gran
comunidad.
Características
• Perfil empresarial de fácil acceso a disposición de todos los
clientes registrados de la región
• Búsqueda de clientes por país, categoría o giro de negocio
• Publicaciones en el perfil de su empresa y en el de otras
PYMES registradas
• Catálogo de Productos y Servicios que ofrece su empresa
• Seguimiento a otras empresas de interés.
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INNOVACIÓN
El BAC siempre se ha
caracterizado por ir a la
vanguardia de productos
innovadores y pensando en
brindar nuevas soluciones
con mayores beneficios a las
necesidades de las PYMES, ha
creado plataformas como
SYSBAC y PyMercado, de fácil
acceso y gran utilidad.
Adicionalmente, decidió crear
una herramienta empresarial
que le diera el respaldo
necesario y las ventajas que
tienen
todos
los
tarjetahabientes de La Roja
de los Ticos.
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VISA: La Roja PYMES
La Roja PYMES nace por la necesidad de organización y seguridad
para las empresas, ya que de esta forma podrán separar las cuentas de la compañía y las personales. Además, conseguirán combinar los beneficios de La Roja con el programa de PYMES, con el que
tendrán acceso a los talleres de capacitación sin costo adicional.
En ellos se les brindan herramientas en temas de manejo de flujo
de caja, estrategia administrativa de tesorería, estados e indicadores financieros, entre otros.
Asimismo, los clientes PYMES que migren a este mecanismo
contarán con la oportunidad de utilizar el software de SysBAC y la
web de PyMercado. Además, las empresas que se asocien a La Roja
PYMES podrán optar por los BAC Beneficios que se ofrecen en más
de 600 comercios afiliados.
¿Cómo se obtienen estos servicios?
Para obtener mayor información de estos
productos o adquirirlos puede llamar a BAC
PYMES al 2295-9535
o al correo
[email protected]
DEL DESAROLLO