Los consumidores necesitan sentirse como "en casa

Comité Económico y Social Europeo
CES/07/22
Bruselas, 16 de marzo de 2007
Servicios financieros en Europa
Los consumidores necesitan sentirse como "en casa" en
Europa
Más que un impedimento para lograr un mercado interior eficaz, la
protección de los consumidores es un criterio de calidad. Según
Meglena Kuneva, "Los consumidores deben orientar el desarrollo
económico"
Berlín - Bruselas, 16 de marzo de 2007 – Con motivo del Día Europeo del Consumidor,
el Comité Económico y Social Europeo (CESE) y la Federación alemana de
Asociaciones de Consumidores (Verbraucherzentrale Bundesverband, VZBV) han
llamado la atención sobre la necesidad de salvaguardar los intereses de los
consumidores al organizar el mercado interior. La supresión de los obstáculos que
dificultan las actividades de los proveedores no puede ser el único objetivo del
desarrollo del mercado interior europeo. Más bien deberíamos esforzarnos por
consolidar los derechos de los consumidores con el fin de lograr que acepten el
mercado interior. El CESE y la VZBV han unido sus fuerzas para destacar el hecho de
que la "protección de los consumidores no ha sido un impedimento para lograr un
mercado interior eficaz sino que ha servido de fuerza motriz y criterio de calidad para
este mercado". El objetivo debería ser permitir que los consumidores se sientan
como "en casa" no sólo en su país de origen sino también en Europa.
La Unión Europea (UE) se esfuerza desde 1999 por establecer un mercado interior en el
ámbito de los servicios financieros. El objetivo no es sólo eliminar los obstáculos a las
operaciones de pago sino también facilitar la contratación transfronteriza de productos de
inversión y de crédito. El Libro Blanco: Política de los servicios financieros 2005-2010 de la
Comisión Europea recoge 72 medidas a este respecto. El objetivo de la UE puede
resumirse como sigue: unificar y establecer las distintas disposiciones jurídicas nacionales,
incluido el ámbito de la protección de los consumidores. En especial, las disposiciones
nacionales relativas al sector financiero varían de forma considerable. Existen grandes
diferencias en todos estos campos: procedimientos habituales aplicados para hacer pagos
en la ventanilla; métodos de ventas y procedimientos de gestión de siniestros por parte de
las compañías de seguros; forma que adoptan diversos productos; así como los créditos al
consumo. Además, mientras que unos Estados miembros de la UE como Alemania tienen
más de 2 000 bancos y cajas de ahorros, otros sólo cuentan con 25.
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ES
-2Para Meglena Kuneva, "los consumidores son la fuerza motriz de la economía"
Más de 200 expertos en los ámbitos de la política, la sociedad y la protección de los
consumidores se reunieron hoy en Berlín para debatir las medidas y objetivos de la UE y el
futuro de "los servicios financieros en Europa". Meglena Kuneva, Comisaria europea
encargada de la Protección de los Consumidores, también participó en los debates.
Subrayó la importante necesidad de que los consumidores sean fuertes, se sientan seguros
y estén bien informados, dado que pueden impulsar la economía. También anunció que
durante los próximos tres años trabajará intensamente para lograr condiciones económicas
fundamentales que presten mayor atención a los intereses de los consumidores. La
Sra. Kuneva, citando el documento sobre la estrategia de la política de los consumidores
publicado por la Comisión Europea la misma semana, subrayó que "los consumidores
deberían orientar el desarrollo económico". El documento sobre estrategia transmite el
siguiente mensaje: la UE tiene que volver a conectar con los ciudadanos de Europa. Para
lograr este objetivo hay que reforzar la posición de los consumidores y aumentar su
capacidad decisoria facilitándoles la libertad de elección, información y un mercado
transparente. También es necesario que los consumidores confíen plenamente en que
poseen una protección real y unos derechos firmes en cuanto a participación. En palabras
de la Sra. Kuneva, "los mercados que se adaptan de forma más activa para satisfacer las
necesidades de los consumidores son también más competitivos e innovadores".
¿Armonización frente a protección de los consumidores?
Después, se celebró un debate sincero y animado sobre la manera de lograr con éxito un
equilibrio entre la garantía de un alto nivel de protección de los consumidores, como "fuerza
motriz para el cambio económico", por una parte, y la realización de un mercado interior
armonizado, también en cuanto a la protección de los consumidores, por otra parte. Incluso
los organizadores del debate expusieron puntos de vista diferentes sobre el asunto.
El CESE defiende el principio de la "armonización al alza" como aspecto clave del mercado
interior. El Presidente del CESE, Dimitris Dimitriadis, señaló que "El CESE apoya los
objetivos de la Comisión Europea, esto es, aumentar la confianza de los consumidores, la
seguridad jurídica y la eficacia del mercado respecto de los pagos en el mercado interior;
asimismo, el impulso para garantizar transparencia a los consumidores debe desempeñar
un papel importante. La legislación vigente debe aplicarse y consolidarse por completo, pero
debe evitarse toda exceso de reglamentación". El Presidente del CESE también expresó su
apoyo inequívoco a la zona única de pago en euros (single euro payment area, SEPA), pero
manifestó que era imposible cumplir el plazo de 2008. El objetivo debería ser garantizar que
los consumidores disfrutan de la libre circulación en un mercado europeo de servicios
financieros "sin obstáculos".
Por su parte, la Federación Alemana de Asociaciones de Consumidores (VZBV)
manifestó el temor de que, en la lucha por lograr una armonización completa, podrían
dejarse de lado las normas nacionales de protección de los consumidores con un nivel más
alto. La Presidenta de la VZBV, Edda Müller, señaló que la hipótesis de que "la primera
fase consiste en abrir el mercado mediante la armonización y de que el problema de la
protección de los consumidores se puede abordar más tarde" carece de fundamento. No
hubo discrepancias sobre la necesidad de armonizar los pagos, que son el pilar del
mercado interior. En cambio, hay que examinar si en el caso de los préstamos y los
seguros, por ejemplo, es necesario un mercado interior ampliamente armonizado. Un
mercado como el alemán está en gran parte saturado y la libertad de elección es enorme,
pero la transparencia y capacidad de comparación son escasas.
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-3Los principales objetivos de la política de la UE deben ser garantizar que las medidas de
protección de los consumidores aplicables en los respectivos Estados miembros tienen un
alto nivel y lograr una mayor transparencia. Resulta menos necesario pedir que se adopten
disposiciones respecto de las transacciones financieras empresariales que se celebren en
otros Estados miembros. El regateo sobre la Directiva de servicios al tratar los temas de la
"armonización" y del "principio del país de origen" debe servir de aviso. Edda Müller señaló
que los servicios financieros son productos complejos y a menudo abstractos que, en
muchos casos, la gente compra sólo una vez en su vida. Estas operaciones requieren
consultas y conversaciones personales que deberían realizarse preferentemente en la
lengua del cliente.
No interesa comprar servicios financieros en el extranjero
Las encuestas, como el Eurobarómetro 2006, demuestran que en la actualidad los
consumidores prácticamente no tienen ningún interés en el establecimiento de un mercado
interior de servicios financieros. Según la encuesta del Eurobarómetro, el 94% de los
consumidores europeos ni siquiera ha considerado la posibilidad de contratar una hipoteca
o una póliza de seguros en otro Estado miembro de la UE. Las tres razones principales para
ello son: no hay ningún interés en realizar tales operaciones, problemas lingüísticos y
problemas relativos a la información. Un estudio encargado por la VZBV sobre la manera en
que se aplica en Alemania la Directiva de contratos a distancia reveló, entre otras cosas,
que el porcentaje de venta a distancia transfronteriza en este país es, por el momento,
insignificante. El estudio señaló que esta falta de interés se debe a problemas jurídicos y a
la manera en que se ha aplicado la Directiva. En varias pruebas realizadas incluso expertos
altamente cualificados tuvieron problemas para determinar si se había celebrado un
contrato y, en tal caso, en qué momento se había hecho. La presentación de la información
requerida solía ser incompleta y las condiciones sobre anulación en muchos casos no eran
conformes a las disposiciones legales.
9º Día Europeo del Consumidor
El Día Europeo del Consumidor se estableció el 15 de marzo de 1999 por iniciativa del
Comité Económico y Social Europeo. Su objetivo era informar al público sobre la política
europea de protección de los consumidores y las actividades que se estaban desarrollando
en este ámbito. Desde la organización del primer Día Europeo del Consumidor, cada año se
han abordado diversos temas importantes para los consumidores.
El Día Europeo del Consumidor coincide con el Día Mundial del Consumidor. Este último
tiene su origen en una declaración del antiguo Presidente de Estados Unidos, John F.
Kennedy, durante una intervención ante el Congreso estadounidense el 15 de marzo de
1962. El Presidente Kennedy estableció en su discurso, por primera vez, cuatro derechos
fundamentales de los consumidores. Algunos años más tarde Naciones Unidas decidió
proclamar el 15 de marzo como Día Mundial de los Derechos del Consumidor. El primer Día
Mundial se celebró el 15 de marzo de 1983.
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