146-3 Norma sobre Clientes en Mora, Clientes en Cobro

Norma sobre Clientes en Mora, Clientes en Cobro
Judicial y Personas que Emitan Cheques sin Fondo
PUBLICACIÓN DE CLIENTES MOROSOS
Y LIBRADORES DE CHEQUES SIN FONDOS
El Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos,
CONSIDERA
I
Que el interés público del que está revestido de intermediación financiera se
materializa en la Ley No. 314 de 1999: "Ley General de Bancos, Instituciones
Financieras no Bancarias y Grupos Financieros", instrumento por el cual el
Estado, a través de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones
Financieras, vela por los intereses de los que confían sus fondos a entidades
bancarias y financieras autorizadas al efecto y en consecuencia, promueve y
refuerza la seguridad y confianza en dichas entidades en base a la liquidez y
solvencia que manifiesten.
II
Que en este escenario de intermediación financiera, son fenómenos frecuentes y
de especial atención: CLIENTES EN MORA, CLIENTES EN COBRO JUDICIAL Y
PERSONAS QUE EMITEN CHEQUES SIN FONDO, los que, por razones de
transparencia, han de ser conocidos por el público depositante con cuyos
recursos han sido financiados, a fin de instar a dichos clientes a cumplir con sus
obligaciones de pago, a fin de que las entidades bancarias y financieras puedan
recuperar los recursos que los depositantes les han confiado, así como para
reforzar la confianza en el cheque como medio de pago
.
III
Que la misma Ley No. 314 "Ley General de Bancos, Instituciones Financieras no
Bancarias y Grupos Financieros", en su artículo 109, inciso 3, establece que las
publicaciones que por cualquier medio realicen los bancos de los nombres de
clientes en mora y en cobro judicial, así como de aquellas personas que emitan
cheques sin fondo, quedan exceptuados de las disposiciones referentes al sigilo
bancario.
IV
Que como medida cautelar, se hace necesario establecer una normativa que
regule la divulgación de información que las entidades financieras deben de
conceder al público en general y a sus depositantes en particular, alrededor de
CLIENTES EN MORA, CLIENTES EN COBRO JUDICIAL y PERSONAS QUE
EMITAN CHEQUES SIN FONDO.
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Judicial y Personas que Emitan Cheques sin Fondo
POR TANTO
Conforme a lo considerado y en base a los artículos 2 y 3 (inciso 14) de la Ley
No. 316 de 1999: "Ley de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones
Financieras" publicada en La Gaceta, Diario Oficial; No. 196 del 14 de octubre de
1999 y artículo 1, párrafo segundo, de la Ley No. 314 de 1999: "Ley General de
Bancos, Instituciones Financieras no Bancarias y Grupos Financieros", publicada
en la Gaceta, Diario Oficial No. 198, 199 y 200 del 18, 19 y 20 de octubre de 1999
respectivamente, el Consejo Directivo,
RESUELVE
(CD-SIB-146-3-FEB9-2001)
Dictar la siguiente norma:
NORMA SOBRE CLIENTES EN MORA, CLIENTES EN COBRO
JUDICIAL Y PERSONAS QUE EMITAN CHEQUES SIN FONDO
Artículo 1. 1
Toda entidad bancaria y financiera autorizada por la
Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, deberá
informar al público los nombres y apellidos completos y/o denominación o razón
social, sean personas naturales o jurídicas, que tengan créditos o saldos
deudores que se encuentren en las siguientes situaciones:
1) Que tengan créditos vencidos por más de noventa (90) días y que
presenten saldos de principal e intereses iguales o mayores al equivalente
en córdobas de cinco mil dólares (US$5,000.00) de Estados Unidos de
América.
Se exceptuá de lo dispuesto anteriormente, la publicación que hagan los
emisores de tarjeta de crédito referida en el artículo 25 de la Norma
sobre la Promoción y Ordenamiento del Uso de la Tarjeta de Crédito
dictada por el Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos.
2) Que estén sometidos a Cobro Judicial y que presenten saldos de principal
e intereses iguales o mayores al equivalente en córdobas de cinco mil
dólares (US$5,000.00) de Estados Unidos de América.
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Arto. 1, reformado el 18 de marzo de 2005 – Resolución CD-SIBOIF-347-2-MAR18-2005
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3) Que emitan cheques sin fondos, a favor de las diferentes entidades
financieras del sistema o a favor de terceras personas de manera
recurrente, sin perjuicio de lo establecido en la Ley de la materia.
Artículo 2.- La información a la que se refiere el artículo anterior deberá
publicarse al menos trimestralmente, en un diario de circulación nacional, en letra
relevante y fácilmente legible.
Artículo 3.- De manera simultánea, cada entidad bancaria y financiera deberá
remitir la información a la Oficina del Superintendente de Bancos y de Otras
Instituciones Financieras.
Artículo 4.- La presente normativa es sin perjuicio del Sistema de la Central de
Riesgos que opera en la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones
Financieras de acuerdo con los artículos 111 y 112 de la Ley No. 314 "Ley
General de Bancos, Instituciones Financieras no Bancarias y Grupos
Financieros".
Artículo 5.- Esta resolución entrará en vigencia 90 días después de su
publicación en un diario de circulación nacional, sin perjuicio de su publicación en
el Diario Oficial La Gaceta.
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