Introducción a Bancos y al Sistema Financiero Argentino

MFE
Cátedra:
Intervenciones Bancarias en el Comercio
Internacional
Ø C.P. Carlos Reineri Guastavino
ØLic. Vanesa Belén Ulloa
Intervenciones Bancarias en el Comercio Internacional
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Carlos Reineri Guastavino
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Introducción:
Intervenciones Bancarias en el Comercio Internacional
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Presentación de la materia
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Presentación
Email: [email protected]
Principios y Valores
– Responsabilidad Individual
– Confianza e Integridad
– Cooperación y Trabajo en Equipo
– Trabajo orientado hacia los Resultados
– Iniciativa, Flexibilidad y Diversidad
– Respeto hacia: uno mismo, el otro y el Medio Ambiente.
– Búsqueda de la Excelencia
Para que sirve esta materia, donde vamos a aplicar estos conocimientos.
El manejo correcto de las Finanzas dentro de la Empresa.
El Programa
Las Fechas, Las Evaluaciones
TP: Formato electrónico, Times New Roman (12) Arial (11)
La bibliografía
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MFE
Planificación del curso: cronograma
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Introducción:
La Banca y los Negocios Internacionales
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Introducción
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• El objetivo del curso en relación a la actividad
bancaria en comercio exterior.
• El tiempo, el espacio y la política
• La visión desde la Estado y desde la Empresa
• La balanza de pagos, el balance fiscal, las reservas,
las decisiones políticas.
• La estrategia global
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Introducción
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•
La evolución de la banca
•
Antecedentes:
•
China (XVIII a.C.). Billete bancario (800 a.C.)
•
Mesopotamia: templos. Código de Hammurabi (1800 a.C.)
•
Grecia (Delfos, Samos y Efeo), cambistas (VII a.C.)
•
Roma: gran desarrollo con fuerte intervención del Estado
•
Principios de Edad Media: casi desaparece
•
A partir de 1400 los Bancos empezaron a emitir
•
El caso Banque Generale de John Law (1716-1720)
•
El Banco de Inglaterra (1694)
•
Inflación, la crisis y el sentido de prestamista de ultima instancia
•
1890 Baring Brothers Co (bonos argentinos sin valor)
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Introducción
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• La evolución en la República Argentina
• La creación del Banco Central
• La Ley 18061 de Entidades Financiera
• La Ley 21.526 de Entidades Financieras actual
ARTICULO 3º — Es misión primaria y fundamental del Banco Central de la
República Argentina preservar el valor de la moneda.
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Introducción
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• Ordena el sistema financiero
• Administra y custodia las reservas
• Banco de los Bancos
• Implementa política monetaria
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Introducción
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• Las transacciones internacionales y la búsqueda de
estándares de buenas prácticas bancarias.
• El comité de Basilea
• Basilea I
• Basilea II
• Riesgo de crédito
• Riesgo de mercado
• Riesgo operativo
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El
dinero
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• Es un commodity
• Medio de cambio
• Unidad de cuenta
• Depósito de valor
• Patrón de pago diferido
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El
dinero
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Bancos Comerciales
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El
Banco
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Un banco es un intermediario financiero que se encarga de
captar recursos en forma de depósitos, y prestar dinero, así
como la prestación de servicios financieros.
La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de
entidades o instituciones que, dentro de una economía
determinada, prestan el servicio de banco. La internalización
y la globalización promueven la creación de una Banca
universal.
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El
Banco
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Según la carta orgánica del BCRA los bancos se clasifican en:
üBancos Comerciales
üBancos de Inversión
üBancos Hipotecarios
üCompañías Financieras
üSociedad de Ahorro y Préstamo para la vivienda u
otros inmuebles
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El
Banco
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Según el origen del capital:
Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.
Bancos privados: El capital es aportado por accionistas
particulares.
Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y
públicos.
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El
Banco
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Según el tipo de operación:
Bancos corrientes
Bancos especializados
Bancos de emisión
Bancos Centrales
Bancos de segundo piso
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El
Banco
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• Concepto de cliente bancario
• Relación entre los clientes y las entidades financieras
• Sistemas de control
• El ombudsman
• Las agencias estatales
• Las regulaciones generales
• Códigos de ética y conducta
• Códigos de prácticas bancarias (la autorregulación)
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El
Banco: captación y colocación de fondos
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Negocio del Sistema financiero:
TASA ACTIVA – TASA PASIVA
=
SPREAD (Ganancia)
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El
Banco: captación de fondos (fondeo)
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Puede tener dos orígenes:
Local (On-shore)
Exterior (Off-shore)
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El
Banco: servicios financieros
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• Intermediación
• Colocación de tarjetas de crédito
• Seguros
• Servicios de Cash Management
• Compra y venta de moneda extranjera
• Comercio Exterior
• Etc.
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Tipo
MFEde entidades
• Instituciones financieras propiamente dichas:
públicas o privadas, locales o extranjeras.
• Entidades
de
control:
Ej.
CNV
(Comisión
Nacional de Valores)
• Entidades gubernamentales: Ej. BCRA.
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El
Banco: intermediarios financieros
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1° Categoría: entidades típicamente crediticias
• Bancos Comerciales: Segmentos = Individuos /
PYMES / Multinacionales
• Bancos de desarrollo o fomento: Ej. BICE
• Corporaciones de ahorro y vivienda; Corporaciones
o casas financieras; Compañías de financiamiento
Comercial
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El
Banco: intermediarios financieros
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2° Categoría: prestan servicios dentro del mercado de capitales
• Bancos de Inversión
•
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•
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•
Bancos Mercantiles
Compañías de Seguros
Sociedad de Capitalización
Fondos de Inversión
Casas de Bolsa
Fondos de pensión
Operadores extrabursátiles
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El Banco: intermediarios financieros
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3° Categoría: prestan servicios financieros y no financieros
• Fideicomisos
• Leasing
• Factoring
• Forfaiting
• Casas de cambio
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El
Banco: Estructuras
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• Banco Corresponsal
• Oficina de Representación
• Sucursales (full branch)
• Subsidiaria
• Banca offshore
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El
Banco: Estructura de Comercio Exterior
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Área
Comercial
+
Área
Operativa
Departamento
de Comercio
Exterior
Áreas Relacionadas: Riesgos / Auditoría / Mesa de Cambios
/ Compliance / Contaduría / etc.
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El
Banco: estructura organizacional
MFE
• Banca Comercial: Es la unidad de negocios que se ocupa de la
provisión de una amplia gama de productos y servicios
financieros dirigidos a individuos; y a pequeñas y medianas
empresas a través de la Red de Sucursales y los canales
alternativos.
• Banca Corporativa: Es la unidad de negocios que provee
servicios de banca a grandes corporaciones (industrias
manufactureras, industrias primarias, industrias de consumo
masivo), instituciones del sector público y otras entidades
financieras; ofreciendo servicios en las áreas de
financiamiento corporativo; banca de inversión; custodia;
comercio exterior; financiación respaldada por activos; entre
otros.
• Asset Management: Gestiona los activos financieros de
grandes inversores personales e institucionales y los Fondos
Comunes de Inversión del Grupo, tanto abiertos como
cerrados, comercializados por todos los canales de
distribución del Banco.
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El
Banco: estructura organizacional
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• Finanzas: Trabaja en la generación de resultados a
través del posicionamiento e intermediación de
instrumentos financieros y del Mercado de Capitales.
• Riesgos: La gerencia busca lograr un crecimiento
armónico y equilibrado en la ecuación Riesgo –
Beneficio.
Sistemas, Operaciones y Organización :
Es el área
responsable del desarrollo, mantenimiento y operación
de los sistemas del Banco, así como del procesamiento
de las operaciones y de la organización de las tareas.
• Recursos Humanos: Tiene como objetivo y trabaja para
lograr el compromiso, la iniciativa y el desarrollo de la
gente del Banco, orientando todas las actividades
laborales hacia la satisfacción del cliente y la rentabilidad
del negocio.
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El
Banco: estructura organizacional
MFE
• Control y Administración
Integra las áreas de Contabilidad e Impuestos, Control de
Gestión y Servicios Generales.
• Auditoria
Tiene como función revisar la integridad y exactitud de la
información financiera, verificar la calidad de la cartera de
créditos, así como los criterios aplicados en su admisión y
seguimiento.
• Asesoría Jurídica
Brinda asesoramiento y orientación a las distintas bancas y
áreas centrales del Banco, para la atención de los asuntos
que se le plantean
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El
Banco: estructura organizacional
MFE
• Internet y Planeamiento Estratégico
Tiene como misión ser el medio para conseguir nuevos
clientes para las bancas en el ciberespacio; relacionarse con
nuevos actores y desarrollar nuevos negocios, actuando
como catalizadores en la transformación de la organización y
el estilo de gestión.
• Comunicaciones Corporativas
Vela por la identidad corporativa de la institución. Asesora a
todas las unidades del Banco, ya sean de negocio y/o de
soporte, en aquellos temas de carácter institucional. Coordina
todas las acciones relacionadas con el Programa de
Responsabilidad Social Corporativa
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La operación de compra-venta internacional
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Características
• Desconocimiento entre comprador y vendedor
• Distancia entre los mercados
• Riesgos del negocio
• Garantías que brindan cada una de las partes
involucradas (y los costos asociados)
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2
La
operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA
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Análisis Financiero de una Empresa Exportadora:
objetivo optimizar recursos
• -Inversión en capital de trabajo (working capital):
costos directos, costos indirectos, carga fabril, etc.,
vinculados al bien a exportar
• -Inversión en logística: en la DFI (distribución física
internacional) y en el Canal de Distribución directoindirecto (corto-largo)
• -Inversión en promoción: actividades relacionadas al
posicionamiento del producto
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1
La
operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA
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Obligaciones Financieras de una Empresa Exportadora
• El punto de partida para evaluar los riesgos en una
compraventa internacional y actuar en consecuencia
está dado por una adecuada planificación de las
importaciones,
exportaciones
y
transacciones
financieras relacionadas.
• Una vez iniciadas las operaciones de comercio
internacional, un seguimiento de la evolución de los
condicionantes permitirá contar con un sistema de
toma de decisiones apropiado.
•
Inversión de los fondos resultantes de la transacción
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4
Las herramientas financieras… ¿donde obtenerlas?
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1) Financiación Directa
2) Financiación Indirecta (intermediarios financieros)
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Servicios
MFE financieros
Pesos = Cash Management
Dólares = Comercio Exterior
+
Trading de cambios
Financiamiento en moneda local
y en divisas
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Servicios
MFE financieros: productos
según su característica
• Productos transaccionales:
• Productos financieros:
• Otros:
Órdenes de pago
Transferencias
Cobranzas documentarias
L/C (Cartas de Crédito)
Prefinanciación de exportación
Financiación de exportación
Financiación de importación
Leasing
Factoring
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Servicios
MFE financieros: productos
Según el riesgo
• Crediticios
Cartas de Crédito de Importación
Todas las financiaciones
Cobranzas con letras avaladas
• No Crediticios
Transferencias
Órdenes de pago
Cobranzas
Cartas de Crédito de Exportación
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