caracteristicas de los seguros unit link para instrumentar los

CARACTERISTICAS DE LOS SEGUROS UNIT LINK
PARA INSTRUMENTAR
LOS COMPROMISOS POR
PENSIONES
DE
LAS
EMPRESAS
CON SUS
TRABAJADORES
Autor:
Redacción Verticalia
DEFINICIÓN
Los seguros Unit–Linked constituyen productos de seguro de vida en los que el
asegurado asume el riesgo de la inversión al estar ligada la provisión matemática a las
inversiones de la Compañía de Seguros en fondos de inversión, carteras internas,
productos derivados, inversiones referenciadas a índice… que constituyen las
denominadas unidades de cuenta.
Estas unidades de cuenta varían de valor a la vez que lo hacen los activos que
representan y constituyen el valor de las provisiones matemáticas.
VENTAJAS DE LOS UNIT-LINKED PARA INSTRUMENTAR COMPROMISOS POR
PENSIONES
Las principales ventajas de los seguros Unit Link para instrumentalizar la
exteriorización de los compromisos por pensiones de las empresas con sus
trabajadores son las siguientes:
-
El Tomador del seguro tiene el control sobre las inversiones de las provisiones
matemáticas de su póliza pudiendo establecer su propia estrategia de inversión
dentro de las diferentes opciones de inversión previstas.
-
Permite una rápida capacidad de maniobra ante situaciones cambiantes en los
mercados financieros
-
Es un instrumento muy flexible que adapta su diseño a las características y
necesidades de los compromisos de cada empresa.
POSIBILIDAD DE INTERVENIR EN LA GESTIÓN DE LAS INVERSIONES POR
PARTE DEL TOMADOR
El Tomador del Seguro podrá optar por intervenir en mayor o menor grado en la toma
de decisiones de las estrategias de inversión y de los activos en los que se invierten
sus provisiones matemáticas.
La Compañía Aseguradora ofertará diferentes opciones de inversión y el Tomador del
Seguro podrá optar por definir los porcentajes a invertir en función de su aversión o
afinidad al riesgo..
GARANTÍA DE TIPO DE INTERÉS MÍNIMO
En principio, el riesgo de inversión la asume el Tomador del Seguro, y el mismo
depende de la estrategia de inversión, sin que la Compañía aseguradora garantice un
tipo de interés mínimo.
La Compañía Aseguradora oferta el Unit Linked con tipo de interés garantizados o
garantizando revalorizaciones referenciadas a índices bursátiles.
COBERTURAS QUE SE PUEDEN CONTRATAR
A diferencia de los Unit Linked individuales, se pueden ofrecer otras coberturas de
riesgo complementarias a la de fallecimiento, que es obligatoria, como la invalidez.
La cobertura de fallecimiento es el valor del fondo mas un %, siendo recomendable
establecer un máximo para esta cobertura especialmente para asegurados mayores
de 55 años.
POSIBILIDAD DE GESTIONAR VARIAS CARTERAS EN FUNCIÓN DE LAS
CARACTERÍSTICAS DE CADA COLECTIVO
Este producto es especialmente ventajoso si dentro de a misma empresa existen
diferentes tipo de compromisos que permitan homogeneizar los intereses de los
asegurados en función de diferentes variables como edad, categoría profesional… y
en general todas aquellas que están aceptadas en convenio colectivo que permitan
instrumentar los compromisos por pensiones con los trabajadores en varias pólizas y
asignar a cada póliza la cartera de inversión que más se ajuste a sus necesidades y
perfiles de inversión.
REQUISITOS NECESARIOS PARA QUE LOS UNIT LINKED INSTRUMENTEN
COMPROMISOS POR PENSIONES
Respecto de los requisitos necesarios para poder exteriorizar los compromisos por
pensiones de las empresas vía seguro colectivo de vida Unit Linked, de acuerdo con lo
establecido en el Artículo 27.4 del Reglamento de Exteriorización, sólo se pueden
utilizar contratos de seguro en los que el riesgo de inversión es asumido por el
Tomador cuando el compromiso sea de aportación definida para la contingencia de
jubilación y otra contingencia de prestación definida.
Por otra parte, de acuerdo con lo establecido en el Artículo 27 del Reglamento de
Exteriorización, será admisible excepcionalmente que la póliza de seguro colectivo
incorpore a un único trabajador.
DERECHO DE RESCATE
El derecho de rescate de estos seguros se podrá ejercitar en los supuestos
contemplados en el artículo 29 del Reglamento de Exteriorización:
Por el Tomador del Seguro:
-
Para mantener la adecuada cobertura de los compromisos por pensiones
vigentes en cada momento.
En caso de rescate por variación de los compromisos requerirá que tal
variación conste en convenio colectivo o disposición equivalente.
-
Por integración de todos o parte de los compromisos instrumentados en la
póliza en oro contrato de seguro o plan de pensiones de empleo.
Por el Trabajador:
-
En caso de cese en la relación laboral
-
En los casos de desempleo de larga duración o enfermedad grave según lo
establecido en el reglamento de planes y fondos de pensiones.
EL VALOR ECONÓMICO DEL DERECHO DE RESCATE EN LOS UNIT-LINKED
El valor económico del derecho de rescate de los Unit Linked será igual al valor neto
de mercado de los activos en los que estuvieran materializadas las provisiones
matemáticas.