Planificando Nuestra Vejez en Dólares

Planificando Nuestra
Vejez en Dólares
No importa cuales sean sus sueños, tenemos los medios para ayudarle a realizarlos
La Jubilación podria tener riesgo…
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Expectativas de Vida Más Largas
La inflación
Gastos inesperados en su futuro
Liquidación de ahorros
Altos costos de salud
…y también podria ser complicada
9 Reemplazo de su salario
9 Manejo de ingresos de varias fuentes
9 No sobrevivir sus reservas
9 Mantener el mismo estandar de vida
9 Dependencia
¿Por qué el ahorro es importante?
¾ Expectativa de Vida Mas Larga. Los avances de la
medicina aumentan notoriamente la expectativa de vida
¾ Los sistemas de prevision estan en colapso. En
los paises desarollados la poblacion esta añejando lo cual implica
una relacion desequilibrada entre una inmensa poblacion
recibiendo beneficios y una poblacion laboral contribuyente mas
pequena.
¾ El costo de estandar de vida sigue aumentando.
En el futuro todos necesitaremos una mayor cantidad de ingresos
para mantener el mismo estandar de vida que disfrutamos hoy.
La Planificacion Para los Eventos
Principales de Nuestra Vidas es Más
Importante que Nunca
Expectativas de Vidas
Hombres
Edad 65
85
Edad
50% probabiliad
20 Años
Edad
Mujeres
Edad 65
85
23 Años
Edad
Pareja
90
88
92
90
90
100
25% probabilidad
94
50% probabilidad
85
95
92
100
25% probablidad
95
97
100
(Ambos 65)
27 Años
50% probabilidad
de un sobreviviente
25% probabilidad
de un sobreviviente
Un tercio de su vida puede estar adelante de usted
después de cumplir los 65 años de edad
¿Estará usted preparado?
Fuente: Annuity 2000 Mortality Table, American Society of Actuaries.
“Deseo
retirarme…”
“Pero mi
padre no
me
permite”
El Impacto de la Inflación a Nuestro Poder
Adquisitivo en el Futuro
Hoy Día
Años Para su Jubilación
2% Inflación
3% Inflación
4% Inflación
* $76.627 was the annual expenditure for individuals with incomes greater than $70,000 from the US Department of Labor, Bureau of Labor
Statistics, Consumer Expenditures 2002 report. All other numbers were calculated based on hypothetical rates of inflation of 2, 3, and 4% (historical
average from 1926 to 2004 was 3.04%) to show the effects of inflation over time; actual inflation rates may be more or less and will vary.
Su Entandar de Vida en el Futuro
¿Cuánto costaran las cosas en el futuro?
Gastos Comunes
2005
2035
Auto
$25,000
$93,640
Vacaciones de Familia
$3,500
13,109
Cena Para Dos
$50
$187
Visita al Doctor
$60
$224
Habitacion en Hotel
$80
$299
Refrigerador
$800
$2,996
Electricidad (1 mes)
$134
$501
El impacto de la inflación es significativo!
Asumiendo una tasa de inflación de 4%
Fuente Dept del Tesoro - USA
Para mantener su estandar de vida en el futuro,
usted necesitará más de lo que puede imaginar
Entendiendo el Impacto de la Jubilacion
¿Que fuentes de ingreso tendré
en el futuro?
¾ Analice sus posibles fuentes de ingresos para
el futuro. Esto incluye futuro ingresos de su negocio, ayuda de
sus hijos, algún aporte del sistema de previsión, sus propios
ahorros, etc.
¾ Calcule el ingreso necesario para mantener su
estandar de vida y lograr sus objetivos . Considere un
aumento en los costos de salud para usted y su conyuge, y otros
costos asociados con el cambio de estilo de su vida.
¾ Construya el plan para recibir un ingreso
constante…sin preocupaciones. Todo plan financiero
deberia acumular sus ahorros con una buena rentabilidad, reducir
el impacto de tributacion, y protegerle contra la inflacion.
Comience a Planificar
Seleccione el ingreso mensual y número de años a recibir el ingreso
Años en Jubilación
2
Ingreso
Mensual
(USD)
1
2 Años
5 Años
10 Años
15Años
20 Años
$1,000
$22,900
$53,300
$94,700
$127,000
$152,200
$2,000
$45,800
$106,500
$189,400
$254,000
$3,000
$68,700
$159,700
$284,100
$381,000
$4,000
$91,600
$212,900
$378,800
$508,000
$608,700
$5,000
$114,500
$266,200
$473,400
$635,000
$760,800
$6,000
$137,400
$319,300
$568,100
$761,900
$912,900
$7,000
$160,300
$372,500
$662,900
$888,900
$1,065,100
$8,000
$183,100
$425,700
$757,400
$1,015,900
$1,217,300
$9,000
$206,000
$478,900
$852,100
$1,142,900
$1,369,500
$10,000
$228,900
$532,200
$946,800
$1,269,900
$1,521,600
3
$304,400
$456,500
¿Cómo pueden crecer $100 al mes?
Rendimiento Anual de la Inversión
Año
7%
8%
9%
10%
11%
1
US$1,239
1,245
1,251
1,257
1,262
5
7,159
7,348
7,542
7,744
7,952
10
17,308
18,295
19,351
20,484
21,700
15
31,696
34,604
37,841
41,447
45,469
20
52,093
58,902
66,789
75,937
86,564
25
81,007
95,103
112,112
132,683
157,613
(*) Estas cifras son solo una ilustración y no representan el rendimiento actual de las inversiones ni tampoco
considera cualquier cargo administrativo que puedan tener las inversiones.
Fuente: Getting Rich in America, Dwight R. Lee and Robert McKenzie p.15
Con las inversiones adecuadas y planificación
con tiempo, Se Puede Llegar a la Meta
Ventajas del Ahorro a Largo Plazo
¾ No se necesita mucho dinero para acumular
grandes ahorros. Gracias al interés compuesto, los ahorros
pequeños pueden acumularse con el tiempo. Porque con intereses
compuestos, no solo su dinero gana interés, también su interés
gana interés.
¾ Creación de un patriminio . Sus ahorros se convertiran
en un activo que le generaran ingresos en el futuro. Haga que
una parte de sus ingresos trabajen para usted en vez de tener que
trabajar solamente para pagar gastos y tarjetas de credito.
¾ Tratamiento tributario conveniente. Muchas veces
la leyes de tributacion favorecen sus ahorros personales y puedan
ser deducibles de impuestos
Ahorre para su futuro y el de su familia.
Llegará antes de lo que usted piensa
¿Que tipo de inversión es la más adecuada?
Crecimiento de US$1 invertido (1984-2004)
$20
$10
Fondos de acciones de empresas pequeñas en EEUU
S&P 500
Fondos de acciones de compañías situadas fuera de EEUU
Fondos de bonos del gobierno EEUU
Letras del Tesoro EEUU
Valor en el
2004
Rendimiento
Promedio
Anual
$11.04
$10.30
$9.64
12.8%
12.4%
12.0%
$4.01
7.2%
$2.57
4.8%
$5
Valor hipotético y rendimiento (promedio anual) de $1 invertido en
diferentes clases de fondos mutuos de inversión, basado en el
rendimiento histórico de los fondos mutuos a largo plazo.
Fuente: Thomson Financial Corp.
$1
1984
1989
1994
Rendimiento Anual 2006 (S&P 500) – 15.6%
1999
2004
¿Cuál es la Solución?
“El Heritage Plan”
Plan
Heritage Plan
• Flexibilidad de inversión para
el futuro a largo plazo.
• Diversificación en inversiones
de alta seguridad.
• Fondos de Inversión con
Excelente Trayectoria
• Alta Confidencialidad
• En Dólares americanos
solamente.
• Conveniente tratamiento
tributario.
• Sin problemas políticos, en la
moneda más fuerte del mundo.
Heritage Plan - Flexibilidad
•
•
•
•
•
•
•
•
Pagos programados con tarjeta de crédito:
– Mensual - US$100 (Mínimo)
– Trimestral - $300
– Semestral - $600
– Anual - $1200
Pagos con Cheques en US$ ó
transferencia bancaria (Anual, Trimestral, Semestral)
Se puede prepagar las contribuciones del plan
Retiros Parciales
Cambio de fondos de inversión por internet
Cambio del monto de la contribución regular/Realizar contribuciones
adicionales
Cambio de Beneficiarios/Información del Participante por internet
Acceso a su Plan 24/7 a través de nuestro portal www.apt-direct.com
Heritage Plan - Seguridad
•
100% de los Activos del Plan están segregados y en
custodia bancaria por Wachovia Bank NA
•
–
Wachovia es el 4to Banco Comercial Más Grande de EEUU
–
Fundado en 1911
–
13 millones de clientes y $521 Billones Bajo Administración
Fideicomiso establecido con Sable Trust Ltd. como
fiduciario (“Trustee”)
–
Instrumento legal creado para la protección y preservación
de activos
–
Impide la confiscación o nacionalización de los bienes por
otras entidades
•
100% de los activos se mantienen en un Portafolio
Segregado y no forman parte de los activos del banco
Heritage Plan - Calidad
Administradores de Inversiones
• Reconocidos por Standard & Poor’s
por excelente administración
• Con alcance mundial y oportunidad de
invertir en cualquier economía del
mundo en expansión
• Excelentes rendimientos históricos a
largo plazo
Heritage Plan – Calidad en Fondos
Rendimientos 2006
1 Año 3 Años 5 Años
Rendimientos 2006
1 Año 3 Años 5 Años
Heritage Plan – Servicio
Acceso por Internet a lo siguiente:
La oficina virtual del participante
•
www.apt-direct.com
•
•
•
•
–
–
–
–
Información del Plan y Estado de Cuenta
del Participante
Cambio de fondos y datos personales online para el Participante
Formularios y folletos on-line
Artículos del mercado y otras informaciones
Nuevos servicios
Personal Trilingüe
Procesamiento de Nuevos Negocios
Servicio a Productores/Participantes
Coordinación de Beneficios
Servicio Adicional Para Clientes
Spectrum Account
¾ Cuenta de Manejo de Efectivo en Dólares
Para Extranjeros
¾ Tarjeta Visa® Platinum Check
– Retiros de efectivo 24 horas al día en más de
940,000 cajeros automáticos (ATM) a nivel mundial
– Utilícela en más de 20 millones de comercios que
aceptan tarjetas Visa
¾ Uso de Cheques Ilimitados
– La conveniencia de girar cheques por cualquier monto.
– No existen saldos mínimos, ni cargos por emisión de
cheques.
– Cheques pagaderos por medio de Deutsche Bank
Delaware, EUA.
¾ Una Cuenta con Intereses y Liquidez
– Tasa Anual (Dic/2006) --- 4.58%
– Dividendos depositados mensualmente en la cuenta
Sugerencias Para Alcanzar La Seguridad Financiariera
•
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•
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•
Pagese a usted primero siempre
–
La fundacion del exito es de gastar menos de lo
que usted gana
Empiece a ahorrar temprano
–
Cuanto más temprano usted empiece a ahorrar,
más pequeño será el monto mensual para llegar a
su meta
Haga que su dinero trabaje para usted
–
Muchas personas trabajan muy duro para
conseguir un ingreso…y olvidan de pedirle el
mismo favor a su dinero
Mantenga una perspectiva a largo plazo
–
No deje que las noticias en los periódicos ni las
distracciones temporales sirvan como excusas para
cambiar su enfoque
Invierta sus ahorros con diversificación
–
En moneda fuerte, riesgo país, instrumento de
inversión,
aprovechando
la
expansión
de
economías a nivel mundial
Comience Hoy!
–
No se alcanza al éxito financiero por casualidad
Gracias Por
Su Atención