Conceptos que definen el rendimiento de un portafolio

El contenido mostrado es conforme al articulo 79 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
de incentivar el ahorro.
Fuente: PENSIONISSSTE.
¿Qué es el Ahorro Voluntario?
Son recursos adicionales a las cuotas y aportaciones establecidas
por la Ley que puedes depositar en tu cuenta individual.
RENDIMIENTOS
El depósito de
Ahorro
Voluntario en
una AFORE
genera
rendimientos
competitivos.
SEGURIDAD
FLEXIBILIDAD
LIQUIDEZ
La operación de
PENSIONISSSTE
es supervisada
por la CONSAR.
Puedes realizar
aportaciones
voluntarias de
acuerdo a tus
posibilidades y
cuando tú lo
decidas.
Puedes retirar
tu Ahorro
Voluntario en
dos o seis
meses, o bien
puedes invertir
los recursos a
largo plazo.
BENEFICIOS
FISCALES
En algunos
casos las
aportaciones
voluntarias
pueden ser
deducibles de
impuestos.
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Tipos de Ahorro Voluntario
Aportaciones
Voluntarias a corto
plazo
• Los recursos ahorrados se invierten en un horizonte de corto plazo.
Puedes disponer del ahorro y del rendimiento generado dentro de
los dos o seis meses posteriores a su primer depósito o último
retiro.
Aportaciones
voluntarias con
perspectiva de
inversión a largo
plazo
• Tienen un horizonte de largo plazo las cuales se pueden retirar
dependiendo de lo que indique cada AFORE en los Prospectos
de Información de la SIEFORE.
Aportaciones
Voluntarias a Largo
Plazo
• Estas aportaciones se diseñaron para que permanezcan
invertidas como mínimo 5 años.
Aportaciones
complementarias
para el retiro
• Estas permanecen en la cuenta del trabajador hasta que se
pensiona a cambio de obtener una deducción fiscal.
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Tratamiento Fiscal
Tipos de Aportación
¿Cuándo puedo retirar?
¿Es deducible?
Aportación Voluntaria (corto
plazo).
Cada 6 meses, a partir del
primer depósito o último
retiro.
Se deduce hasta el 10% del
ingreso anual, sin que el
monto exceda del equivalente
a 5 SMG elevados al año
(133,298.0). Monto para 2016.
Aportación Voluntaria con
Perspectiva de inversión a
Largo Plazo.
En los términos que establezca Se deduce hasta el 10% del
el prospecto de información
ingreso anual, sin que el
de cada Sociedad de Inversión. monto exceda del equivalente
a 5 SMG elevados al año
(133,298.0). Monto para 2016.
Ahorro a Largo Plazo
Después de 5 años
152,000 pesos.
Aportaciones
Complementarias de Retiro
(ACR)
Al momento de recibir una
pensión.
Se deduce hasta 10% del
ingreso anual, sin que el
monto exceda del equivalente
a 5 SMG elevados al año
(133,298.0).
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Tratamiento Fiscal
Tipos de Aportación
Aportación Voluntaria (corto plazo).
¿Cuánto se me retiene de ISR al retirar mi ahorro?
Se retiene el 0.50% sobre el capital que dio origen a los intereses
reales obtenidos.
Se recomienda solicitar sin diferimiento fiscal para que no se retenga
el 20% sobre el monto retirado.
Aportación Voluntaria con Perspectiva de
inversión a Largo Plazo.
Se retiene el 0.50% sobre el capital que dio origen a los intereses
reales obtenidos.
Si el retiro se efectúa antes de cumplir el período de permanencia
(65 años) se retendrá el 20% sobre el monto retirado.
Este impuesto no se retiene en caso de una invalidez o incapacidad.
Ahorro a Largo Plazo
Se retiene el 0.50% sobre el capital que dio origen a los intereses
reales obtenidos.
Si el retiro se efectúa antes de cumplir el período de permanencia se
retendrá el 20% sobre el monto retirado1.
Aportaciones Complementarias de Retiro (ACR)
Se retiene el 0.50% sobre el capital que dio origen a los intereses
reales obtenidos.
Se recomienda solicitar sin diferimiento fiscal para que no se
retengan el 20% sobre el monto retirado.
1Artículo
185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Si el retiro se efectúa antes de cumplir el periodo de permanencia se considera ingreso
acumulable y pagarás sobre la tasa promedio de los años trascurridos desde la aportación hasta un máximo de 5 años.
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Alternativas para realizar el Ahorro
Voluntario
Depósitos en Banco Santander.
En Distintas Ventanillas como: Tiendas 7-eleven, Circulo K y
Extra, y en sucursales Telecomm, Bansefi.
A través de un patrón.
Domiciliación Electrónica.
Teléfono Celular
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Pasos a seguir para su depósito
Depósitos en Santander obteniendo línea de captura en
PENSIONISSSTE
a) Ingresa a http://www.pensionissste.gob.mx y da click para abrir el menú Estrategia
de Servicio.
b) Da click en Aportaciones y seleccionar el acceso a Aportaciones Voluntarias, se
abre una nueva página.
c) Ingresar tu CURP y el código de validación que pide la página, da click en continuar.
d) Llena tus datos y elige la opción para beneficio fiscal *, si deseas hacer deducibles
de impuestos tus aportaciones. Dar click en continuar. Ahora puedes imprimir tu
línea de captura.
e) Acude a la sucursal Santander a hacer el depósito correspondiente.
f) Recuerda guardar tu comprobante de aportación.
g) El RFC del PENSIONISSSTE es: FNP070401RN9.
*
Si haces uso de la opción para beneficio fiscal, deberás presentar tu declaración de impuestos y deducir el monto
aportado y al momento del retiro se te retendrá el 20% sobre el monto retirado y si no estás obligado a realizar declaración
anual es recomendable aportar sin beneficios fiscal.
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Pasos a seguir para su depósito
En Distintas Ventanillas
Puedes depositar aportaciones voluntarias en las sucursales Telecom,
así como en diversas tiendas de conveniencia como 7-Eleven, Círculo K
y Extra. A través de este tipo de canales cuentas con más de 4,609
puntos para hacer tus depósitos de Ahorro Voluntario.
Sólo requieres solicitar en la caja de la sucursal el servicio de
“Aportación Voluntaria en AFORE”, proporcionar tu CURP e indicar el
monto de la aportación que desees realizar. Posteriormente recibirás
un comprobante de tu aportación voluntaria que servirá como
comprobante de tu depósito.
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Pasos a seguir para su depósito
A través de tu patrón
Vía nómina a través del Área de Recursos Humanos de tu dependencia
o empresa puedes efectuar la aportación que desees.
Domiciliación Electrónica
Puedes realizar descuentos a través de una tarjeta de débito y crédito,
los cuales se transfieren a tu cuenta individual. Puedes ingresar a
www.e-sar.com.mx y tener a la mano los siguientes datos: cuenta
AFORE, CURP y la cuenta bancaria en la que se realizará el cargo. En el
portal también se pueden hacer modificaciones en cuanto al monto o
frecuencia de tu Ahorro Voluntario.
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Pasos a seguir para su depósito
Teléfono Celular
Estés donde estés tu ahorro puede realizarse en cualquier momento
desde tu celular o Smartphone descargando la APP Transfer o bien a
través de un mensaje SMS. Lo único que necesitas es tu CURP. Ve
el video tutorial para más información.
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Preguntas Frecuentes del Ahorro
Voluntario
¿Cuándo y cuánto puedo
aportar?
• No existe ninguna restricción de monto y puedes aportar cada
vez que puedas.
¿Se cobra alguna
comisión por el Ahorro
Voluntario?
• PENSIONISSSTE cobra una comisión por administrar e invertir tu
Ahorro Voluntario de 0.89% para 2016, igual que las
aportaciones obligatorias.
¿Dónde consulto el
historial de mis
aportaciones voluntarias?
• El estado de cuenta es el documento en el que puedes dar
seguimiento a los recursos depositados a tu cuenta individual
vía ahorro voluntario. PENSIONISSSTE tiene la obligación de
enviar tu estado de cuenta al menos 3 veces al año en el
domicilio que le hayas proporcionado o puede solicitarlo a
través del portal de internet.
¿Puedo realizar
aportaciones voluntarias
de diversos tipos?
• Claro, puedes realizar aportaciones voluntarias en cada una de
sus modalidades de acuerdo a tus proyectos y metas
personales. Estos depósitos se canalizarán a tu cuenta individual
en cada una de las subcuentas correspondientes.
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Trámite para el Retiro de Aportaciones
Voluntarias
¿Cómo tramito el retiro de aportaciones
voluntarias?
Acude a cualquiera de nuestras
oficinas de atención al público, en
donde se te proporcionará la
Solicitud de Disposición de Recursos
Lleva los siguientes documentos *:
*Original y copia de tu identificación Oficial
Vigente.
*Original y copia de tu comprobante de
domicilio con una antigüedad no mayor a tres
meses.
*Original del Estado de Cuenta Bancario a tu
nombre con una antigüedad no mayor a tres
meses contratados a partir de la fecha de corte
o emisión, que contenga tu CLABE
interbancaria de 18 dígitos.
* La documentación no debe llevar tachadura o enmendaduras. PENSIONISSSTE te entregará tus recursos a más
tardar el 5to. día hábil siguiente al haber solicitado el retiro.
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Si tienes dudas llámanos
Centro de Atención Telefónica al D. F. (55)50-62-05-55
y del interior de la República (lada sin costo)
01800-400-1000 y 01800-400-2000.
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