Reglamento para la Inversión en Sociedades Auxiliares de Crédito

18 de abril de 2006
Reglamento para la Inversión en Sociedades Auxiliares de Crédito o
de Servicios Esenciales a la Actividad de Intermediación Financiera
CIRCULAR
CNBS No.010/2006
1.
Aprobar el siguiente:
REGLAMENTO PARA LA INVERSIÓN EN
SOCIEDADES AUXILIARES DE CRÉDITO O DE
SERVICIOS ESENCIALES A LA ACTIVIDAD DE
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
SISTEMA FINANCIERO
Toda la República
CAPÍTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Señores:
El Infrascrito Secretario de la Comisión Nacional de Bancos y
Seguros, transcribe a usted la Resolución No.370/18-042006 de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, que
literalmente dice:
“RESOLUCIÓN No.370/18-04-2006.- La Comisión Nacional
de Bancos y Seguros,
CONSIDERANDO: Que el Artículo 54 de la Ley del Sistema
Financiero establece que las instituciones del sistema
financiero, conjunta o separadamente, podrán poseer
acciones de sociedades domiciliadas en el país que
representen más del cincuenta por ciento (50%) del capital
de dichas sociedades siempre que sean auxiliares de crédito
o sus servicios sean esenciales para el cumplimiento
eficiente de la finalidad social. Estas inversiones deberán ser
autorizadas previamente por la Comisión.
CONSIDERANDO: Que la Comisión Nacional de Bancos y
Seguros, mediante Resolución 591/06-05-2003, aprobó las
“NORMAS SOBRE LA INVERSIÓN DE LAS INSTITUCIONES
DEL
SISTEMA
FINANCIERO
EN
SOCIEDADES
AUXILIARES DE CRÉDITO O QUE COMPLEMENTEN LOS
SERVICIOS QUE PRESTAN DICHAS INSTITUCIONES”, las
cuales es necesario armonizar con las condiciones
prevalecientes en el sistema financiero nacional y con la Ley
del Sistema Financiero.
Artículo 1.- Objeto y Alcance
El presente Reglamento tiene por objeto definir los
servicios que podrán prestar las sociedades auxiliares
de las instituciones del sistema financiero, sujetas a la
supervisión, vigilancia y control de la Comisión
Nacional de Bancos y Seguros, en adelante la
Comisión, a que se refiere el Artículo 54 de la Ley del
Sistema Financiero.
Artículo 2.- Sociedades Auxiliares de Crédito o de
Servicios Esenciales
Se considerarán como Sociedades Auxiliares de
Crédito o de Servicios Esenciales, aquellas cuya
finalidad exclusiva será prestar, sin asumir riesgo
crediticio alguno, cualesquiera de los servicios de
apoyo para el cumplimiento eficiente de las
actividades de intermediación financiera realizada por
las instituciones del sistema financiero, mismas que
podrán invertir conjunta o separadamente con los
beneficios que otorga el Artículo 54 de la Ley del
Sistema Financiero, en aquellas sociedades cuyos
servicios exclusivos o finalidad sean los siguientes:
1.
Cámaras de Compensación o Empresas de
Servicios de Canje de Valores;
2.
Red de Cajeros
Autobancos;
CONSIDERANDO: Que el Artículo 41 de la Ley de
Procedimiento Administrativo establece que los proyectos de
reglamento para la aplicación de una ley habrán de ser
dictaminados por la Procuraduría General de la República.
3.
Centrales de Riesgo Privadas o Burós de
Crédito;
4.
Procesadoras de Tarjetas de Créditos; y,
CONSIDERANDO: Que el 4 de abril de 2006, la
Procuraduría General de la República emitió dictamen
favorable sobre el Reglamento para la Inversión en
Sociedades Auxiliares de Crédito o de Servicios Esenciales a
la Actividad de Intermediación Financiera.
5.
Otras que califique como tales la Comisión.
POR TANTO: Con fundamento en los artículos 54 de la Ley
del Sistema Financiero; 6 y 13 de la Ley de la Comisión
Nacional de Bancos y Seguros; y 41, de la Ley de
Procedimiento Administrativo; en sesión del 18 de abril de
2006, resuelve:
a)
Compendio de Normas Emitidas - CNBS
Automáticos
(ATMs)
y/o
Artículo 3.- Definición de Servicios Esenciales
Para efecto del presente Reglamento, se entenderá
por:
Cámaras de Compensación o Empresas
de Servicios de Canje de Valores:
Sociedades que se dedican a la cancelación
periódica de las deudas recíprocas existentes
entre distintas instituciones del sistema
financiero, mediante sistemas electrónicos u
otros que permitan el procesamiento, para
honrar su pago en tiempo real, de diversos
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de Servicios Esenciales a la Actividad de Intermediación Financiera
documentos tales como
cheques, letras y otros, que estando en poder
de alguna de ellas aparezcan giradas a cargo
de otra.
b)
c)
d)
Centrales de Riesgo Privadas o Burós de
Crédito: Sociedades cuya finalidad exclusiva
es administrar información proveniente de las
instituciones supervisadas por la Comisión y
prestar servicios complementarios a su
finalidad principal, que permitan identificar
adecuadamente al deudor, conocer su nivel
de endeudamiento y evaluar su nivel de
riesgo; sin perjuicio que estas sociedades
puedan también administrar información de
instituciones no supervisadas.
Procesadoras de Tarjetas de Créditos:
Sociedades encargadas de administrar una
cartera ajena de tarjetas de crédito
pertenecientes a instituciones del sistema
financiero, incluyendo el cobro a los usuarios
(tarjetahabientes) por los productos o
servicios brindados. Estas no deberán emitir
bajo su riesgo las tarjetas de crédito ni
tampoco financiar con recursos del público
ninguna de estas operaciones; así como,
retener, compartir, almacenar o utilizar
información personalmente identificable con
fines secundarios.
Red de Cajeros Automáticos (ATMs) y/o
Autobancos:
Sociedad
cuya
finalidad
exclusiva es la transferencia electrónica de
fondos por medio de cualquier dispositivo
electromecánico que permite a usuarios
autorizados por instituciones del sistema
financiero, retirar dinero en efectivo de sus
cuentas y/o acceder a otros servicios, tales
como consultas de saldo, transferencias de
fondos, pagos diversos o aceptación de
depósitos entre otros.
Artículo 4.- Beneficios de las Inversiones en
Sociedades Auxiliares de Crédito o de Servicios
Esenciales
Las instituciones del sistema financiero que realicen
inversiones en alguna de las sociedades enunciadas
en el Artículo 2, tendrán los siguientes beneficios:
1.
Poseer conjunta o separadamente acciones en
sociedades auxiliares de crédito o de servicios
esenciales domiciliadas en el país que
representen más del cincuenta por ciento (50%)
del capital de dichas sociedades.
Compendio de Normas Emitidas - CNBS
2.
Estas inversiones no estarán sujetas a la
prohibición consignada en el numeral 4) del
Artículo 48 de la Ley del Sistema Financiero.
CAPÍTULO II
AUTORIZACIÓN
Artículo 5.- Autorización
La(s) institución(es) del sistema financiero que en
forma conjunta o separada deseen invertir más del
cincuenta por ciento (50%) del capital de las
sociedades enunciadas en el Artículo 2 del presente
Reglamento, deberán presentar a la Comisión una
solicitud de autorización para realizar la inversión,
acompañada de la siguiente documentación:
a)
Copia de la Escritura de Constitución y sus
reformas o el Proyecto de la misma;
b)
Descripción detallada de las actividades a
desarrollar por la sociedad;
c)
Estructura patrimonial y de propiedad de la
sociedad que especifique la composición
accionaria;
d)
Para sociedades existentes el último Balance
General, Estado de Resultados, Estado de
Flujos de Efectivo y Estado de Cambios en el
Patrimonio de la sociedad; y,
e)
Cualquier otra información que a juicio de la
Comisión resulte necesaria.
CAPÍTULO III
DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS
Artículo 6.- Tratamiento de las Inversiones
Existentes
Las inversiones efectuadas por instituciones del
sistema financiero con anterioridad a la entrada en
vigencia del presente Reglamento en sociedades
auxiliares de crédito con finalidades distintas a las
descritas en el Artículo 3, donde la participación
accionaria de la institución del sistema financiero
supere el veinticinco por ciento (25%) del capital social
de las mismas, podrán mantenerse en las
proporciones existentes, sin perjuicio de la
observancia del límite del veinte por ciento (20%) del
capital y reservas de la correspondiente institución del
sistema financiero.
Artículo 7.- Casos no Previstos
La Comisión mediante resolución, resolverá los casos
no previstos en el presente Reglamento, atendiendo
solicitud fundamentada de las instituciones del
sistema financiero.
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de Servicios Esenciales a la Actividad de Intermediación Financiera
Artículo 8.- Vigencia
El presente Reglamento entrará en vigencia a partir de
la fecha de su publicación en el diario oficial “La
Gaceta”, y deroga la Resolución 591/06-05-2003 de
fecha 6 de mayo de 2003.
2.
Comunicar al Sistema Financiero Nacional la presente
Resolución, para los efectos legales correspondientes.
3.
Esta Resolución es de ejecución inmediata.”
FRANCISCO ERNESTO REYES
Secretario
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