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*Solo para fines educativos - invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.
AUMENTAR NUESTRO
CI FINANCIERO
Bienvenido a la encuesta Global Investor Pulse de BlackRock
de 2015. Investor Pulse, la mayor encuesta anual de su
clase, contactó a más de 31,000 personas de 20 países en
el verano de 2015. Para el segundo año, se entrevistaron
1,000 adultos por país en México, Brasil, Chile y Colombia,
brindando conocimientos acerca de lo que piensan de su
futuro financiero quienes toman decisiones financieras entre
las edades de 25 y 74 años.
2 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Los latinoamericanos siguen siendo optimistas en
cuanto a su futuro y están comprometidos e interesados
en invertir. Comprenden el valor de la diversificación y
buscan una mayor educación y asesoría que les ayuden a
tomar las mejores decisiones en relación con su dinero.
Sin embargo, continúan enfrentando desafíos importantes
para alcanzar sus metas financieras.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 3
EL 71% ESTÁ DE
ACUERDO CON
LASIGUIENTE FRASE:
La importancia de la educación financiera accesible y
viable aparece en los resultados. Quienes toman decisiones
financieras necesitan ayuda para cubrir la brecha entre el
punto en el que se encuentran ahora y las metas que desean
lograr. A lo largo de este estudio, observamos muchas
instancias en las que el acceso a información y recursos
financieros pueden ayudar a los inversionistas a cerrar la
brecha para cumplir sus objetivos financieros.
En el informe Investor Pulse de este
año, 4,000 latinoamericanos brindan
conocimientos relacionados con
sus esperanzas y preocupaciones,
y BlackRock brinda orientación
sobre cómo convertirse en un
inversionista mejor informado.
“DEBERÍA TENER
UN MEJOR ACCESO
A INFORMACIÓN
QUE ME AYUDE
A INVERTIR”
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
4 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 5
Base: Todos los encuestados
Global: 30,500
EE. UU.: 4,000
Europa: 13,000
América Latina: 4,000
6 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
(52% 2014)
49- %
(47% 2014)
(74% 2014)
México
Colombia
Brasil
Chile
58- %
81- %
64- %
59- %
(84% 2014)
(77% 2014)
66- %
2015
2014
2015
2014
2015
68% 63%
77 % 76%
Global
América Latina
Brasil
2015
(56% 2014)
54- %
Este debilitamiento moderado
sobre la toma confiada de
decisiones financieras ocurrió
frente a un trasfondo global
que cambió solo ligeramente.
55% 53%
2014
América Latina
2015
Europa
56- %
(65% 2014)
México: 1,000
Colombia: 1,000
Brasil: 1,000
Chile: 1,000
EE. UU.
2014
Global
2015
Al igual que en 2014, este año los
latinoamericanos se posicionaron
entre los más positivos y confiados
acerca de su futuro financiero
e inversiones, así como sobre
sus decisiones relacionadas con
ahorros, con puntajes superiores
a EE. UU., Europa y los promedios
globales. Sin embargo, este ánimo ha
experimentado una caída. Esto no es
una sorpresa, dada la considerable
volatilidad económica y política que
ha enfrentado la región, en especial
países como Brasil y Chile.
CONFIANZA EN LA TOMA DE DECISIONES FINANCIERAS
2014
CAÍDA EN LA ACTITUD POSITIVA RELACIONADA
CON EL FUTURO FINANCIERO
Aunque aún se encuentra por
encima de los números globales,
la confianza en cuanto a la
toma correcta de decisiones de
ahorro e inversión también se
ha debilitado en América Latina
(del 68% al 63%). La caída de 13
puntos porcentuales en Chile
desde 2014 fue la excepción,
cayendo por debajo del promedio
global del 53%.
2014
ÁNIMO DE LOS INVERSIONISTAS:
OPTIMISTAS, PERO PREOCUPADOS
62% 49%
70% 65%
65% 60%
Chile
Colombia
México
(69% 2014)
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 7
Comparados con el resto del mundo, los latinoamericanos se destacan como ahorradores. El 75% de los
latinoamericanos le dan prioridad al ahorro, comparado con el 67% de la población a nivel global.
RIESGO PRINCIPAL PARA UN FUTURO FINANCIERO ESTABLE
¿Para qué ahorran los latinoamericanos que toman decisiones financieras? Además de “ahorrar dinero” en general,
en el primer o segundo lugar de cada uno de los países se encuentra la preparación para una “jubilación cómoda”.
El elevado costo de vida en América Latina es
el riesgo clave para un futuro financiero estable.
Costo de
vida elevado
Estado de
la economía
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
PRIORIDADES FINANCIERAS PRINCIPALES
54%
54%
59%
América Latina
Colombia
Chile
62
%
Brasil
60
%
México
¿Qué causa la caída en la confianza? Las inquietudes relacionadas con el elevado costo de vida y el estado
de la economía predominan, pero el sector de salud, empleos, inflación e impuestos emergen a nivel país.
8 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Jubilación
cómoda
Ahorrar
dinero
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
48%
47 %
47 %
47 %
52%
50%
53%
49%
44%
54%
América Latina
Brasil
Chile
Colombia
México
En tiempos más desafiantes, las preocupaciones de los inversionistas se ven exacerbadas, lo cual causa un
impacto real en la forma en que ahorran, invierten y buscan información para sus prioridades financieras.
Nuestros resultados destacan cómo la jubilación demuestra este desafío.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 9
JUBILACIÓN: EL DESAFÍO
DE LOS AHORROS
Los hombres
latinoamericanos
se jubilan hasta
5
Edad oficial
de jubilación
para hombres
años antes*
MUCHOS ESPERAN JUBILARSE
ANTES DE LA EDAD DE
JUBILACIÓN OFICIAL
Al igual que el año pasado, las personas
no se dan cuenta del impacto de la
longevidad cuando contemplan su
jubilación. Una mayor longevidad conlleva
cargas y gastos adicionales, y, por lo tanto,
incrementa la edad de jubilación oficial.
Desafortunadamente, la planificación
financiera de las personas no se ha
ajustado a esta realidad.
Base: Personas que no están completamente jubiladas
Latinoamericanos de sexo masculino: 1,833
Latinoamericanos de sexo femenino: 1,868
10 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Las mujeres
latinoamericanas
se jubilan hasta
6
años antes*
* 5 y 6 años antes basándose en la edad de
jubilación oficial del país
Edad promedio
en la que
planean jubilarse
los hombres
Edad oficial
de jubilación
para mujeres
Edad promedio
en la que
planean jubilarse
las mujeres
Brasil
65
60
60
60
Chile
65
65
60
61
Colombia
62
57
57
55
México
65
61
65
59
Fuentes:
Brasil: Secretaria de Receita Federal Do Brasil
Chile: SII. Servicio de Impuestos Internos
México: Instituto Mexicano del Seguro Social
Colombia: Ministerio de Trabajo
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 11
INGRESOS DE JUBILACIÓN DEPENDIENTES DE LAS PENSIONES
OBLIGATORIAS Y GUBERNAMENTALES, NO AHORROS
Estos ingresos deben provenir de pensiones obligatorias y del Seguro Social ya que el latinoamericano promedio
agotaría sus ahorros en tan solo uno o dos años, sin ingresos provenientes de estos programas.
TOTAL DE
BRASILEÑOS
Solamente el 43 de los latinoamericanos
están de acuerdo en que sus planes de
pensión obligatorios se encargarán de sus
necesidades de ingresos de jubilación.
%
Base: Tienen una pensión obligatoria
Aunque muchos latinoamericanos planean jubilarse antes de tiempo, deberán mantenerse durante una jubilación
que estiman durará 20 años, reemplazando entre el 60% y el 80% de sus ingresos familiares actuales.
12 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
TOTAL DE
CHILENOS
TOTAL DE
COLOMBIANOS
TOTAL DE
MEXICANOS
Ingreso familiar
actual*, **
59,800 BRL
11,529,800 CLP
24,462,800 COP
230,600 MXN
Ingreso familiar
anual necesario
durante la jubilación*, †
61,200 BRL
6,661,800 CLP
14,986,000 COP
185,900 MXN
Ahorros de jubilación
reales (basados en
quienes cuentan
con ahorros)*, ‡
38,100 BRL
3,568,800 CLP
33,491,700 COP
144,610 MXN
< 1 AÑO
< 1 AÑO
< 3 AÑOS
< 1 AÑO
Años cubiertos
con ahorros†
* Valores medios presentados
** Base: 1,000 encuestados por país
† Base: Personas que no están completamente jubiladas
‡ Base: Comenzaron a ahorrar para la jubilación
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 13
Entre 2014 y 2015, la proporción
de latinoamericanos que ahorran
para la jubilación se incrementó
del 67% al 69%, con mejoras
en Brasil, México y Colombia.
Aunque es un incremento
pequeño, esta tasa supera por
mucho los ahorros de jubilación
globales y es sustancialmente
mayor que la de Europa (59%) y la
de Estados Unidos (60%).
Considerando que el 71% de los
latinoamericanos se encuentra
entre las edades de 25 a 50 años,
los años más importantes en la
creación de activos de jubilación,
esto es de particular importancia.
INCREMENTOS EN LOS AHORROS PROPORCIONALES
PARA JUBILACIÓN
65% (62
%
2014)
GLOBAL
69% (67
%
¿Cómo pueden acercarse los
latinoamericanos a sus metas
de jubilación? La clave es una
mayor educación. La mitad de
los latinoamericanos encuestados
dice que ahorraría más para
la jubilación si recibiera
orientación financiera que le
ayudara a comprender qué y
cómo debe ahorrar.
2014)
AMÉRICA LATINA
65% (57
%
2014)
BRASIL
67
%
(71 2014)
%
CHILE
73% (70
%
2014)
COLOMBIA
72% (68
MÉXICO
2015
LOS LATINOAMERICANOS
AHORRARÍAN MÁS PARA
LA JUBILACIÓN CON
MÁS INFORMACIÓN
%
2014)
Más información acerca de
inversiones y asignación de
efectivo específicamente puede
ayudar a los latinoamericanos
que toman decisiones financieras
a cubrir la brecha en sus ahorros
de jubilación.
ELEMENTOS QUE INCENTIVARÍAN A
LOS LATINOAMERICANOS A AHORRAR
MÁS PARA LA JUBILACIÓN
Descuentos fiscales para
incentivarme a ahorrar
36%
49%
26%
Planes patrocinados
por las compañías
Asesoría financiero para
ayudarme a comprender cuánto
necesito para la jubilación y
la mejor forma de ahorrar
Base: Personas que no están completamente jubiladas
América Latina: 3,701
Base: Personas que no están completamente jubiladas que están ahorrando por
su cuenta o por medio de un plan del empleador
14 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 15
CONVERTIRSE EN INVERSIONISTAS
COMPROMETIDOS: PRESCINDIR
DEL EFECTIVO
si
Bra
Para muchos existe un vínculo emocional. El efectivo brinda seguridad, resulta familiar, conveniente y tiene el concepto
erróneo de que no pierde valor. Además, muchos latinoamericanos sienten que no tienen lo suficiente para invertir.
Incluso si lo tuvieran, no están familiarizados con la forma de empezar, lo que evita la exploración de otras opciones y la
diversificación de su dinero.
¿POR QUÉ LA ASIGNACIÓN EXCESIVA DE EFECTIVO?
No quiero arriesgarme
a perder dinero.
No tengo lo suficiente
como para invertir
en otros sectores.
No tengo conocimiento
sobre otras inversiones.
34%
27 %
19%
29%
25%
16%
El efectivo es líquido,
puedo sacarlo con facilidad.
El efectivo
es conveniente.
Siento que tengo la
combinación correcta de
efectivo y otros activos.
b ia
EE .
lo m
UU
.
60%
70%
Eu
ro p
63%
51%
a
PORCENTAJE DE
LA CARTERA
EN EFECTIVO
o
16 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
%
le
65%
xic
*Depósito en efectivo, cuentas de ahorro en divisas,
certificados de depósito (Certificate of Deposit, CD)
e instrumentos del mercado de dinero.
67
Mé
Mantener una buena parte en efectivo
limita la capacidad de las personas de
hacer crecer su dinero cuando las tasas
de interés son bajas, como ha sido el
caso en la mayoría de los mercados
durante los últimos años. La asignación
excesiva de efectivo es un resultado
del Global Investor Pulse que afecta
a los latinoamericanos tanto o más
que a otros tomadores de decisiones
financieras de todo el mundo.
Chi
Co
ASIGNACIÓN EXCESIVA
DE EFECTIVO*
l
POR QUÉ EL EFECTIVO RESULTA TAN ATRACTIVO
62%
Am
é ri
ca
L at
in a
59%
G lo
Base: Tienen ahorros e inversiones
América Latina: 2,921
ba
l
Base: Tienen depósito en efectivo y cajas de ahorro/DIVISAS/instrumentos del mercado de dinero/CD
América Latina: 2,716
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 17
CON MUCHO INTERÉS PERO CON NECESIDAD DE MAYOR EDUCACIÓN
FUENTES DE INFORMACIÓN PARA DECISIONES DE INVERSIÓN
Disfruto administrando mis inversiones
71% está de acuerdo
con la siguiente frase:
Debería tener un mejor
acceso a la información
para que me ayude
a invertir.
61%
Tengo conocimiento sobre inversiones
47 %
36%
Europa
Global
América
Latina
36%
27 %
EE. UU.
Europa
35%
Global
39%
37 %
América
Latina
EE. UU.
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
La falta de familiaridad de los latinoamericanos hacia las inversiones no les permite aprovechar el compromiso que
tienen con sus finanzas. Esto representa una preocupación considerando que los inversionistas latinoamericanos
son más propensos a “disfrutar administrando sus inversiones”, se sienten “cómodos al tomar sus propias
decisiones de inversión” y creen que “invertir es para personas como [ellos]’—signos de que es posible que una
mayor educación relacionada con las inversiones sería bien recibida.
18 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
Mientras que solo una minoría de los tomadores de decisiones financieras cree tener conocimiento sobre
inversiones, una gran mayoría siente que tienen derecho a un mejor acceso a la información para cubrir la
brecha. Este deseo de un mayor apoyo se manifiesta en todos los países latinoamericanos que encuestamos.
Los latinoamericanos quieren más. Con un mejor acceso a la información, podrían posicionarse para dar los
pasos necesarios para diversificar sus activos más allá del efectivo.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 19
EL DESAFÍO DE LA DIVERSIFICACIÓN:
INCREMENTAR LA EXPOSICIÓN
Todos los
tipos de efectivo*
PEQUEÑA PARTE
DE CARTERAS EN
ACCIONES Y BONOS
A pesar de su mayor
interés en inversiones,
los latinoamericanos
están por detrás de otras
regiones en cuanto a la
inversión en acciones
y bonos.
59% 62%
GLOBAL
AMÉRICA
LATINA
Propiedades
7
%
GLOBAL
* Depósitos en efectivo, cajas de
ahorro, DIVISAS, CD e instrumentos
del mercado de dinero
13
Renta
variable
15%
GLOBAL
Bonos y
fondos de bonos
6%
AMÉRICA
LATINA
6%
GLOBAL
Inversiones
alternativas
%
AMÉRICA
LATINA
2
%
GLOBAL
3
3%
AMÉRICA
LATINA
Otros
%
12
AMÉRICA
LATINA
GLOBAL
%
14
%
AMÉRICA
LATINA
LA OPORTUNIDAD
PARA LOS BANCOS
El 66% de los
latinoamericanos tiene la
totalidad o la mayoría de
sus ahorros en la misma
institución financiera, casi
siempre un banco. Dicho
número se incrementa al
78% cuando observamos
el mercado brasileño de
manera independiente.
A pesar de concentrar
su patrimonio con un
solo proveedor, los
latinoamericanos desean
que su banco proporcione
acceso a productos
de inversión de otras
instituciones financieras.
INTERÉS EN QUE BANCOS OFREZCAN PRODUCTOS DE
INVERSIÓN DE OTRAS FIRMAS FINANCIERAS
MUY/BASTANTE
INTERESADO
América Latina
69%
Brasil
72%
Chile
61%
Colombia
67%
México
76%
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
Base: Tienen ahorros e inversiones
América Latina: 2,921
20 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 21
LOS LATINOAMERICANOS PERCIBEN MUCHOS BENEFICIOS
DE LA ARQUITECTURA ABIERTA
Confío en que mi
banco/institución
financiera solo ofrecería
productos de firmas con
buena reputación
POCA FAMILIARIDAD CON
LOS FONDOS QUE COTIZAN
EN BOLSA (EXCHANGE
TRADED FUND, ETF)
Tendría una variedad
más diversa de inversiones
de mi banco/institución
financiera para elegir
35%
36%
44%
Sería más conveniente
obtener todas mis
inversiones de mi banco/
institución financiera
44%
Obtener acceso a
los productos de
mayor rentabilidad
Base: Aquellas personas que están muy/bastante interesadas en que su banco/institución
financiera ofrezca productos de inversión adicionales de otras instituciones financieras.
América Latina: 2,771
Entre los beneficios de la arquitectura abierta (instituciones financieras que ofrecen productos que no son
propios), los latinoamericanos citaron como lo más importante el acceso a productos de mayor rentabilidad y
una variedad más diversa de inversiones.
El 69% de los inversionistas
latinoamericanos afirman que el costo
es una consideración importante
cuando invierten, aunque muy pocos
poseen o incluso conocen los ETFs,
inversiones populares que ofrecen una
solución de diversificación efectiva,
barata y conveniente. Operan en una
bolsa de valores y siguen a un índice
con una cesta de activos tales como
bonos o acciones.
Muchos latinoamericanos tienen una
exposición limitada a las opciones de
inversión, aunque dada la oportunidad,
el 86% de los inversionistas que
poseen o están familiarizados con
los ETFs afirman que es posible que
consideren invertir en ellos en el futuro.
48%
No, no he oído
acerca de
los ETFs
33%
He oído acerca
de los ETFs pero
no sé cómo
funcionan
13%
Sí, estoy
familiarizado
con los ETFs
pero no poseo
ninguno
6%
Sí, poseo
ETFs
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
El interés en “arquitectura abierta” se manifiesta a través de todos los países latinoamericanos encuestados.
22 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 23
FRECUENTEMENTE ESCASEA LA EXPOSICIÓN INTERNACIONAL EN INVERSIONES
27 %
65%
8%
Activos del inversionista en
inversiones nacionales que
le brindan exposición a
inversiones internacionales
(p. ej., acciones de EE. UU.)
Activos del inversionista en
inversiones nacionales que
le brindan exposición solo
a su país
Activos del inversor en
cuentas extranjeras
Base: Tienen inversiones
América Latina: 1,656
Aunque la mayoría de los latinoamericanos invierten en productos nacionales que se enfocan en mercados
locales, como se observó anteriormente, deben ser conscientes de las numerosas oportunidades de
diversificación que se encuentran disponibles a través de la exposición internacional.
Una mayoría (54%) de ahorradores e inversionistas latinoamericanos poseen inversiones que no son depósitos
en efectivo ni cajas de ahorro. De estos inversionistas, el 53% invierte en productos dentro de su propio país, un
cuarto invierte en productos locales con exposición internacional y el 9% realiza inversiones extranjeras.
24 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
EL ATRACTIVO DE LA EXPOSICIÓN INTERNACIONAL
44%
39%
34%
30%
29%
Oportunidades de
crecimiento en
otros países
Diversificación
Estabilidad
de mercado
Estabilidad política
en otros países
Fluctuaciones
de divisas a
nivel local
24%
23%
23%
19%
17%
Volatilidad
del mercado a
nivel local
Las oportunidades
del mercado local
son limitadas
Ventajas fiscales
de invertir en
otros países
Costo elevado
de invertir en
mi país
Falta de
liquidez a
nivel local
Base: Tienen exposición regional
América Latina: 1,548
Aunque solo una minoría de inversionistas tiene exposición internacional de algún tipo, existe un fuerte apetito:
El 72% de los inversionistas latinoamericanos está interesado en obtener exposición internacional.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 25
Por un amplio margen, los
inversionistas se sienten atraídos
por la capacidad de las cuentas
extranjeras de proporcionar un
mayor rendimiento y acceso a una
mayor diversificación de productos
y exposición, minimizando al mismo
tiempo el impacto de los impuestos.
La creciente demanda por parte de
inversionistas latinoamericanos
por exposición internacional y
productos extranjeros está haciendo
que los asesores financieros
desarrollen la infraestructura,
educación y cobertura necesaria
para incrementar el acceso y la
comprensión de estos productos.
Los inversionistas reconocen los
beneficios, pero necesitan mayor
asesoría sobre cómo aprovechar
los beneficios que la exposición
internacional y los productos
extranjeros tienen para ofrecer.
LOS ATRACTIVOS DE INVERTIR EN EL EXTRANJERO
61%
43%
38%
LA TECNOLOGÍA JUNTO CON LA ASESORÍA TRADICIONAL DESEMPEÑAN UN ROL
IMPORTANTE EN LA EDUCACIÓN DE AMÉRICA LATINA
La educación a través de canales en línea es la forma más deseada de llegar a estos posibles inversionistas que
apreciarían una variedad de opciones educativas acerca de las inversiones internacionales. Los inversionistas
creen que los cursos, herramientas e información en el sitio web de su banco serían muy útiles.
VALORACIÓN DE LA EDUCACIÓN EN LÍNEA
Mejor rendimiento
El acceso a las
oportunidades de inversión
que no se encuentran
disponibles en América Latina
37
25
Seguridad y
estabilidad política
Recomendación
de un asesor
financiero profesional
%
%
Proporciona la
diversificación
que necesito
40%
23
%
Cursos de
inversión en línea
Motivos fiscales/
Planificación fiscal
37%
37%
La información
Herramientas en línea
educativa se encuentra
que me muestren
disponible en línea
cómo maximizar
desde mi banco o una
mejor el rendimiento
institución financiera
en mis inversiones
que conozco
internacionales
30%
Seminarios web
de capacitación
y sesiones
educativas
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
Base: Tienen cuentas extranjeras
América Latina: 191
26 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 27
ASESORÍA Y TECNOLOGÍA:
CATALIZADORES DEL CAMBIO
LOS BANCOS PREDOMINAN COMO FUENTES DE ASESORÍA
Siendo coherentes con el lugar donde poseen la mayor parte de su patrimonio, los latinoamericanos mayormente
consultan a asesores que trabajan para bancos privados o comerciales. Esto es cierto en especial en Brasil (60%),
seguido por México (57%).
FUENTES DE ASESORÍA
¿Qué incitó a las personas a realizar
su última compra de inversión? El
catalizador más importante fueron
las conversaciones con amigos o
familiares, o el análisis con un asesor
financiero profesional.
Sin embargo, en América Latina,
el 22% de las personas que toman
decisiones financieras recurren a
asesores financieros profesionales,
menos que el promedio global. Aunque
el uso de asesores es bajo, el 97%
de los latinoamericanos sí están
“satisfechos” o “muy satisfechos” con
el servicio que reciben, lo que destaca
el valor que la relación les aporta.
28 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
MENOS LATINOAMERICANOS RECURREN A
ASESORES, EN PARTICULAR EN CHILE Y COLOMBIA
28% 22%
Global
29
%
América
Latina
25% 15%
Brasil
Chile
16% 32%
Base: Todos los encuestados
Total de latinoamericanos: 4,000
Colombia
México
Gestión patrimonial por parte
del banco/banco privado
Asesor de Inversiones
Registrado (Registered
Investment Advisor, RIA)
Asesoría
de seguros
22%
16%
11%
9%
9%
4%
Banco
comercial
Administrador
de activos
Algún otro asesor
que no se mencionó
anteriormente
Multi-family
office
Base: Actualmente recurren a un asesor financiero profesional
América Latina: 887
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 29
LOS BANCOS ENCABEZAN LAS PRINCIPALES FUENTES EN LÍNEA QUE
GUÍAN LAS DECISIONES DE AHORROS/INVERSIONES A LARGO PLAZO
37
54
%
%
Sitios web de bancos
GLOBAL
27%
Sitios financieros de
motores de búsqueda
24
%
Nuevos sitios
Sitios web de bancos
AMÉRICA
LATINA
27%
Sitios financieros de
motores de búsqueda
26
%
Nuevos sitios
Base: Tienen ahorros/inversiones
América Latina: 3,421
Como es evidente en la preferencia por educación de inversionistas en línea, la unión entre la asesoría y la
tecnología es el futuro. Dada la confianza de los latinoamericanos en su banco, no es sorpresa que lideren el
mundo en términos de acudir al sitio web de su banco para recibir asesoría sobre sus decisiones de inversión.
30 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
La integración de la tecnología
y las finanzas por parte de los
latinoamericanos va más allá de la
banca en línea, e incluye el análisis y
revisión de sus inversiones. Comprar
y vender inversiones de manera
digital es menos común. Liderados
por las preferencias de inversionistas
más jóvenes, los canales digitales
serán importantes para educar
y ayudar a los inversionistas a
tomar mejores decisiones.
El nuevo inversionista digital no
se aleja de la asesoría personal,
sino que utiliza la tecnología como
complemento. Los inversionistas
buscan tecnología y asesoría
personalizada, no una cosa o la otra.
¿Cómo sabemos esto? Entre aquellos
interesados en asesores robóticos y
quienes actualmente no utilizan un
asesor, el 90% consideraría utilizar
un asesor profesional en el futuro.
ACTIVIDADES FINANCIERAS REALIZADAS
EN LÍNEA EN LOS ÚLTIMOS 3 MESES*
84%
53
%
53%
83%
63
%
58%
35% 30%
Banca de rutina
Análisis de
ahorros/productos
de inversión
Revisión de mis
inversiones
Compra/venta
de inversiones
GLOBAL AMÉRICA
LATINA
*Basado en usuarios de Internet.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 31
¿QUÉ
APRENDIMOS?
La buena información y la asesoría son importantes
para ayudar a las personas a tomar decisiones acerca
de cómo administrar sus finanzas e invertir su dinero.
Los latinoamericanos se destacan a nivel global por ser
positivos y estar comprometidos con su dinero,
interesados en invertir y, por lo tanto, ansiosos de un
mayor acceso a información viable que los ayude a
cumplir sus metas.
32 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Con la expectativa de que crecerá y les ayudará a lograr sus metas
de una jubilación segura y de ahorrar dinero a largo plazo,
los productos en efectivo son la opción principal en la que los
latinoamericanos que toman decisiones financieras colocan su
dinero. Sin embargo, la información errónea y el acceso limitado
a la asesoría representan una barrera para la capacidad de los
latinoamericanos de diversificar sus inversiones y crear un buen
plan financiero.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 33
CONVERTIR A LOS AHORRADORES EN
INVERSIONISTAS: PRÓXIMOS PASOS
La mayoría de los latinoamericanos consolidan su dinero
en una institución, típicamente una banca patrimonial o
privada o banco comercial. Utilizan asesores bancarios
con más frecuencia que cualquier otro tipo de asesor y
desean que su banco ofrezca acceso a opciones de
inversiones de otras instituciones.
La tecnología es cada vez más importante pero no
reemplaza la asesoría profesional. Hacia adelante, los
bancos y los proveedores de servicios financieros deberán
proporcionar recursos digitales complementarios para
educar y ayudar a sus clientes a tomar decisiones
informadas para lograr sus metas a largo plazo.
34 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Podemos ayudar a los latinoamericanos a mejorar sus
hábitos financieros al explorar los comportamientos que
aprendieron los inversionistas más comprometidos, en la
página siguiente. Estas personas, independientemente
del valor neto, se comprometen de manera efectiva con
las inversiones a través de una combinación de disciplina,
conocimiento y asesoría.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 35
5 PASOS PARA CONVERTIRSE EN UN
INVERSIONISTA MEJOR INFORMADO
COMENZAR TEMPRANO
AUMENTAR SU CI FINANCIERO
Todo comienza con mejorar su conocimiento acerca del dinero y las inversiones. Investor
Pulse nos dice que el 35% de los latinoamericanos menciona “no saber lo suficiente” como el
principal motivo por el cual no invierten. Los motores de búsqueda y los sitios web financieros
y educativos entregan una gran cantidad de información que puede proporcionarle
conocimientos sobre temas tales como la asignación de activos y la diversificación
internacional para comenzar.
ASUMIR EL COMPROMISO
Cuando se trata de tomar buenas decisiones financieras, todo comienza en usted. Ya sea que
lo haga por su cuenta o tenga un experto que lo asesora, usted desempeña un rol importante
y activo. Tiene lo mejor para ganar o perder según las decisiones que tome acerca de cómo
gastar, ahorrar e invertir su dinero.
36 ENCUESTA GLOBAL INVESTOR PULSE DE BLACKROCK
Uno de los pasos más importantes que puede dar para alcanzar una jubilación exitosa o
lograr una meta importante, es comenzar temprano. Mientras más joven sea, más tiempo
tendrá para hacer crecer sus inversiones. La edad promedio de latinoamericanos en Brasil,
México y Colombia que sienten que deben comenzar a invertir para sus jubilaciones es de 25
años. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para comenzar.
TENER UN PLAN Y APEGARSE A ÉL
A veces, el presente se interpone en el camino de la planificación del futuro. Establecer metas
es el primer paso importante para garantizar que usted se encamine para alcanzar sus
objetivos. La mayoría de los latinoamericanos se toman en serio la planificación financiera.
Asegúrese de formar parte del grupo que también tiene un plan para hacerlo realidad.
BUSCAR ASESORÍA
Las decisiones importantes que tome en la vida—ya sea la planificación para la jubilación,
comenzar un negocio o decidir dónde invertir su dinero—a menudo tienen implicaciones
a largo plazo para su bienestar financiero. Buscar asesoría puede ayudarle a encontrar el
camino correcto.
AMÉRICA LATINA | SEGUNDA EDICIÓN 37
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CL: +800 21 2828
CO: +571 319 2599
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Acerca de la encuesta
Todos los datos presentados en este folleto provienen de la Encuesta Investor Pulse 2015 de inversionistas latinoamericanos, la cual se realizó en colaboración
con Cicero Group, una agencia de investigación de mercado independiente. Las conclusiones tienen la intención de brindar una idea sobre la actitud actual de
una muestra de ciudadanos latinoamericanos sobre el ahorro y la inversión, y no deberá ser tomada en cuenta para ningún otro propósito.
Invertir implica riesgos, incluyendo la pérdida del capital invertido. La asignación de activos y las estrategias de diversificación no aseguran ganancias en
mercados que están a la baja. Los riesgos de los instrumentos de renta fija incluyen las tasas de interés y el riesgo crediticio. Las inversiones internacionales
involucran riesgos especiales, incluyendo de manera las fluctuaciones de las divisas, la falta de liquidez y la volatilidad. Estos riesgos pueden aumentar en
el caso de las inversiones en mercados emergentes. Este no pretende ser considerado un pronóstico o asesoría de inversión, y no es una recomendación,
oferta ni solicitud para comprar o vender valor alguno, ni para adoptar ninguna estrategia de inversión. La información y las opiniones que se incluyen
en este material se derivan de fuentes que no son de propiedad exclusiva y que BlackRock considera confiables; no necesariamente abarcan todos los
aspectos y no están garantizadas en cuanto a su precisión.
Visite blackrock.com/latamiberia o comuníquese con su profesional financiero para obtener un prospecto o prospecto resumido, que incluye objetivos
de inversión, riesgos, honorarios, cargos, gastos y otra información que usted debería leer y considerar cuidadosamente antes de invertir. Invertir implica
riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Consulte con su profesional de finanzas para obtener información adicional.
Este material es solo para propósitos educativos y no constituye una oferta o solicitud para vender, ni una solicitud para comprar, ninguna acción de ningún
fondo ni ningún título. En América Latina, si algún fondo es mencionado o inferido en este material, es posible que dicho fondo no esté registrado ante los
reguladores del mercado de valores de Brasil, Colombia, México, Panamá, Perú, Uruguay o cualquier otro regulador del mercado de valores de cualquier
país de América Latina y, por lo tanto, no podrá ser ofrecido en ninguno de estos países, a excepción de Chile, donde ciertos fondos fueron registrados
ante la Superintendencia de Valores y Seguros para su oferta pública, y en México, donde ciertos fondos fueron listados en el Sistema Internacional de
Cotizaciones (SIC) de la Bolsa Mexicana de Valores. La veracidad de la información contenida en este material no ha sido confirmada por los reguladores
del mercado de valores de ningún país de América Latina. La información aquí analizada no se puede proporcionar al público en general en América Latina.
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